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Descubriendo Bitcoin Un Viaje Real Al Interior de La Moneda Virtual
Descubriendo Bitcoin Un Viaje Real Al Interior de La Moneda Virtual
A estas alturas quien ms quien menos ha odo hablar de Bitcoin, esa moneda virtual que sale semana s semana no en los medios, utilizada por los "amigos de lo ajeno" para tratar de blanquear dinero y ocultar sus botines. As lo ha hecho en Espaa la red cibercriminal del "virus de la polica" y en EEEUU el dueo del mayor "supermercado virtual" de las drogas, Silk Road . Ya se sabe, el morbo vende, y la audiencia es la audiencia. Por supuesto tambin estn los entusiastas, quienes ven en Bitcoin el futuro de los medios de pago, una especie de "santo grial" que permitir superar las limitaciones y problemas derivados del actual sistema monetario. Ofreciendo a la humanidad un futuro autorregulado, libre de las intrigas e intereses de gobiernos, organismos y entidades que gestionan en su provecho la economa mundial. El Neo que nos liberar del Matrix de la economa capitalista. Entre uno y otro extremo se encuentran aquellas personas sin prejuicios de base, capaces de analizar ventajas e inconvenientes, y que pueden ver en Bitcoin un elemento que revolucione la forma en que intercambiamos dinero. Pero la mayora de estas personas no saben en realidad para qu sirve, ni cmo se usa. Y este segmento es la clave del xito de cualquier innovacin, porque son los que arrastrarn al resto de la sociedad a su adopcin global, o la enterrarn en el olvido. Siendo realistas, es poco probable que un porcentaje relevante de nuestra sociedad adopte Bitcoin como moneda para comprar en comercios, o incluso como activo en el que invertir. Resulta demasiado complejo, y aporta poco valor respecto a lo que ya tenemos. Lo que de verdad puede hacer temblar los cimientos del sector financiero es la posibilidad de intercambiar dinero sin intermediarios: entidades financieras, marcas de tarjetas (como VISA y Mastercard) e incluso Paypal, cuyo negocio actual se basa precisamente en gestionar, regular y cobrar comisiones por posibilitar este flujo monetario. Bitcoin puede suponer para ellos una amenaza equivalente a las descargas P2P para la industria discogrfica, o los OTT (Over The Top) para las telecos. El final de una era, un cambio de modelo radical que obligue al sector a reinventarse. Esta gua recoge mi experiencia real con el ecosistema de Bitcoin durante el ltimo ao, describiendo paso a paso todo lo necesario para obtener y utilizar la moneda virtual: aplicaciones, herramientas, proveedores de servicios, consejos y sugerencias para facilitar el viaje a quien quiera recorrerlo, con el objetivo de ayudar a entender mejor este fenmeno. Jorge Ordovs Oromenda 1
Fuente: Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System La transaccin no puede ser alterada (ya que la verificacin de la firma de A, a partir de su clave pblica, fallara), y se evita el repudio (A no puede negar haber realizado la transaccin que ha firmado, puesto que nicamente este usuario ha podido generar la firma con su clave privada).
Pero slo esto no basta para que el sistema sea seguro, falta un aspecto clave del modelo: garantizar que A posee efectivamente el dinero que pretende transferir a B, en ese momento del tiempo. Y a diferencia de las monedas que conocemos, no hay una autoridad que lo haga, sino que se realiza de forma distribuida. Todos los usuarios conocen las transacciones que se han generado desde el primer Bitcoin (lo que se denomina cadena de transacciones o block chain), y a medida que se generan nuevas operaciones stas son validadas en tiempo real por el ecosistema, garantizando que no se incluyen transacciones fraudulentas, ni se alteran las ya realizadas. Una vez generada la nueva transaccin, se enva a la red con el objetivo de que se valide. El usuario que recoge esta transaccin para su procesamiento la incorpora en un bloque de transacciones en construccin. Este bloque est ligado a un bloque anterior (especificando el hash de ste) y tiene registrado un timestamp (sello de tiempo) que permite identificar en qu momento se ha generado. Por cada transaccin que se aade, se genera un hash para cuyo clculo se incluyen todas las transacciones incorporadas al bloque, as como un valor denominado nonce (que se incrementa por cada nueva transaccin aadida, y permite dar mayor aleatoriedad al proceso). Este es el mecanismo que permite ligar unas transacciones con otras, agrupadas en bloques, como si fueran los eslabones de una cadena, sin necesidad de intervencin de terceras partes que acten como notarios del proceso. Cualquier alteracin de la cadena se detectara inmediatamente porque afectara a los hash generados a partir del elemento modificado. Es una propiedad intrnseca de estas funciones: un cambio mnimo sobre los datos de entrada genera un resultado completamente distinto. Todo este proceso es muy costoso computacionalmente, puesto que implica comprobar la criptografa de toda la cadena para verificar que el block chain es correcto en todo momento. Y a medida que se van generando ms y ms transacciones, se hace ms complejo. Entonces, por qu gastan tiempo y esfuerzo los usuarios de Bitcoin validando las transacciones? Qu ganan con ello? Como cabe esperar, no es altruista aquel que en un momento dado haya conseguido incluir en un bloque una nueva transaccin, obteniendo un hash con un nmero mnimo de ceros al principio, consigue cerrar dicho bloque y obtiene a cambio 25 bitcoins. Esta recompensa decrece con el tiempo hasta llegar a 0 cuando se alcance el lmite predefinido de 21 millones de monedas generadas. Conseguir sto es una verdadera lotera, ya que el resultado obtenido al aplicar la funcin de hash es aleatorio. Por tanto, quien quiera ganar este premio debe procesar un gran nmero de transacciones, hasta que encuentra por puro azar una que cumple la condicin definida. Adems, cada transaccin puede incluir una comisin, que gana quien la gestiona, para incentivar as el procesamiento e incorporacin gil de nuevas operaciones al block chain. De hecho, esta recompensa ser la nica que consigan los mineros, una vez se alcance el nmero mximo de monedas generadas.
La siguiente infografa resume el flujo de una transaccin con bitcoins y el proceso de validacin de la cadena de transacciones por parte del sistema, de forma distribuida.
Infografa de Bitcoin realizada por bpalacio@mac.com Este proceso se conoce como minera de Bitcoin, y es la base que permite al sistema controlarse a s mismo gracias al esfuerzo de cada individuo (que obtiene a cambio una recompensa), sin necesidad de intermediarios. Hasta aqu la teora que explica cmo funciona el sistema. Ahora empieza la parte prctica.
Ruta fcil: la cartera en el mvil La eleccin ms til y sencilla pasa por la descarga de un wallet para smartphone, en mi caso opt por el desarrollado por Andreas Schildbach para Android, que es la aplicacin mejor valorada por los usuarios del Play Store. Nada ms instalar la aplicacin, sta genera una nueva direccin Bitcoin, con lo que podemos empezar a utilizarla sin ms para recibir monedas. La app muestra la direccin en formato alfanumrico, as como un cdigo QR (que se utiliza para recibir pagos desde otros wallet).
Tambin presenta el "saldo" en bitcoins que tenemos en nuestra direccin, y su equivalente en euros en funcin del tipo de cambio en tiempo real, as como las transacciones que se han realizado (de salida, y de entrada). Ruta alternativa 1: la cartera en el mvil, y en la nube Optar por un wallet en el smartphone es una solucin prctica, pero con inconvenientes. Si perdemos el mvil perdemos el dinero. Para evitarlo, podemos optar por alternativas como Blockchain en las que adems de disponer de la cartera en el mvil (ya sea Android o iOS) los datos se almacenan "en la nube", con lo que siempre podemos tener acceso a la versin web del wallet. Como desventaja, las monedas estn guardadas fuera de nuestro control, dependiendo nuestro capital de la seguridad que estos servicios hayan implantado en sus plataformas.
Ruta alternativa 2: la cartera en el PC Para los ms recelosos, que no quieren asumir el riesgo de que sus monedas estn en un mvil o "por las nubes" y gustan de controlar todos los aspectos de la seguridad, la solucin pasa por instalar un wallet en el ordenador. La aplicacin por excelencia en este caso es bitcoin-qt, el programa Bitcoin original.
Un inconveniente de estas aplicaciones es que resultan mucho ms "pesadas" que las alternativas anteriores, entre otras cosas, porque necesitan para su funcionamiento la descarga de toda la cadena de transacciones. Esto requiere un elevado consumo de ancho de banda, espacio en disco y CPU para descargar y procesar los casi 11GB de datos que ocupa ya el block chain. Como curiosidad, la CPU de mi ordenador quad-core, corriendo Ubuntu, se mantiene de forma sostenida en el 100% mientras dura el proceso de descarga y verificacin de la cadena de transacciones, forzando al mximo su rendimiento cada vez que arranco el programa, durante varios minutos (la primera vez, horas). Para la mayora de los usuarios, este proceso de comprobacin exhaustiva del block chain es algo excesivo, que no aporta un valor aadido, y s cierta incomodidad en el uso del wallet. Ruta alternativa 3: direcciones Bitcoin a medida Para aquellos que cuidan ms su imagen y gustan de diferenciarse, o en el caso de empresas, es posible generar direcciones de Bitcoin "personalizadas", de forma similar a las tpicas matrculas de EEUU. Son las denominadas "vanity bitcoin addresses", en las que podemos elegir los caracteres por los que queremos que empiece (por ejemplo, 1BTCxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx), en base a los que se calcula una de las posibles parejas de claves pblica y privada que dan lugar a esa direccin (pagando, siempre que escojamos ms de tres caracteres). Una vez finalizado el proceso, se nos remiten esas claves por correo para que las podamos importar en el wallet de nuestra eleccin (por ejemplo, Blockchain).
Finalizado el proceso, dispondremos en nuestra cartera de una direccin Bitcoin a medida, que facilite su uso a quien nos remita algn pago. Y teniendo ya un wallet (o varios), la siguiente etapa pasa por conseguir Bitcoins con que llenarlos. Pero antes de empezar, es importante confirmar que estamos aplicando todas las medidas de seguridad necesarias para evitar que alguien pueda hacerse con nuestras monedas virtuales.
Este salto tecnolgico ha provocado un aumento exponencial de la tasa de hash (esto es, la capacidad computacional global de toda la red de mineros), en especial desde el segundo trimestre de 2013:
El incremento espectacular en el nmero de bitcoins que se generan gracias a la potencia de la red ha provocado que la recompensa por hacerlo sea cada vez menor. Como comentamos, actualmente quien consigue "cerrar" un bloque de transacciones obtiene 25BTC, y esa cifra se reduce con el tiempo (hasta llegar a 0 cuando existan 21 millones de monedas). Y sin embargo los costes se incrementan progresivamente (compra de hardware, alimentacin elctrica, etc). Esta situacin provoca que minar bitcoins ofrezca desde hace tiempo un margen operativo negativo (ingresos obtenidos vs costes). Ntese la correlacin en la curva de la siguiente grfica, respecto a la anterior:
Dejando claro que como usuario es imposible generar BTC individualmente, salvo que se est dispuesto a la inversin que require la compra de hardware ASIC, la nica opcin pasara por participar en un grupo minando de forma cooperativa y repartiendo los resultados que se obtengan.
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Los grupos ms relevantes en la actualidad son los siguientes (por volumen de monedas que generan):
Fuente: blockchain.info En mi caso, reconozco que no he hecho el intento, por no tener nada claro el retorno de la inversin. Si alguien explora este camino, agradecera que me comente cmo son las vistas.
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Pese a que tradicionalmente LA casa de cambio era MtGox, poco a poco otras alternativas como Bitstamp gestionan un mayor volumen de operaciones, apoyado en unos precios de compra inferiores y menores comisiones que su principal competidor. Si tienes inters en crear una cuenta con Bistamp para comprar Bitcoins, te recomiendo este tutorial. En cualquier caso comprar bitcoins en situaciones de alto movimiento en el mercado puede ser complicado, especialmente cuando se generan picos de carga, que estas plataformas no parecen gestionar adecuadamente por el momento. El ejemplo del crash provocado por MtGox en el mes de Abril es un caso claro, pero no es el nico. Intentar acceder a Bitstamp el da que se hizo pblico el cierre de Silk Road (mientras se produca un mini-crash, y por tanto, oportunidad de entrar a precios reducidos) me fue imposible ni siquiera consegua conectar.
Ruta alternativa 1: Compra con tarjeta El uso de casas de cambio tiene dos inconvenientes fundamentales: la complejidad en el proceso de registro, y el retraso que supone tener que realizar una transferencia para poder ejecutar la orden, lo que impide aprovechar las fluctuaciones que sufre el precio de la moneda para tomar posiciones. Meetpays es una opcin alternativa a las casas de cambio, que permite comprar bitcoins con tarjeta (a travs del TPV virtual de Caixabank), de forma casi instantnea. El proceso de verificacin de identidad es innovador y gil, basndose en las redes sociales. Aquel que tenga presencia en Twitter, Linkedin y Google+ (como es mi caso) obtiene de forma rpida la conformidad para gestionar transacciones, sin necesidad de enviar documentacin.
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Sin embargo, siendo una propuesta muy interesante de base, adolece de altos precios de compra (que adems no parecen actualizarse en tiempo real segn cambia MtGox) y comisiones (hasta el 8%!). En base a mi experiencia, ofrece adems una disponibilidad manifiestamente mejorable, y dispone de fondos limitados de la moneda (he intentado en varias ocasiones, sin xito, realizar compras en momentos en que el mercado sufra alguna correccin). Adems, el pago con tarjeta se realiza antes de recibir los bitcoins. Quin me garantiza que tras haber pagado voy a recibirlos? Y si no fuera as, cmo puedo reclamar? Sinceramente, aunque me gustara, no tengo demasiada confianza en que surjan nuevas soluciones para comprar bitcoins con tarjeta. Me temo que las marcas VISA y Mastercard, as como las entidades financieras, no ven con muy buenos ojos la aparicin de un potencial competidor en el mercado de medios de pago, y no estn ayudando precisamente a su adopcin. Lo tienen sencillo, porque son quienes marcan las "reglas de juego", y establecen las comisiones a los comercios. Ruta alternativa 2: soluciones locales Existen varias alternativas a las casas de cambio tradicionales, como Localbitcoins, que permiten poner en contacto a compradores y vendedores ubicados en la misma localidad, para que realicen transacciones entre ellos mediante diferentes posibilidades, desde transferencias hasta pago presencial en mtalico. Bitcoin.com.es es otra posible opcin, en este caso se solicitan via correo electrnico los bitcoins que se quieren comprar, identificando la direccin Bitcoin donde se quieren recibir. El administrador responde al correo identificando el tipo de cambio aproximado y la cuenta a la que realizar la transferencia. Cuando sta se realiza, calculan la cantidad final para el pedido, teniendo en cuenta las rdenes de compra y venta en las principales casas de cambio, convertido a euros, y restando su comisin (del 2%). La evolucin del precio en tiempo real se publica en su pgina, pero el principal problema es la variacin que puede darse en funcin del tiempo que tarde en llegar la transferencia (con lo que si hay alguna fluctuacin importante, afectar al volumen a de bitcoins a comprar) y la limitada disponibilidad de monedas. En ambos casos mi mayor reticencia sigue siendo la falta de garantas, quin me asegura que en una compra de cierto volumen no voy a perder el dinero que transfiero, sin obtener a cambio mis monedas virtuales? Como curiosidad, algunos comercios pioneros en la adopcin de Bitcoin, como es el caso del restaurante Do Eat, han empezado a ofrecer tambin la compra de bitcoins en su establecimiento, convirtindose en los primeros cambistas locales en Madrid.
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Resulta paradjico para un entorno como el que ofrece Bitcoin, que precisamente tiene su base en el procesamiento descentralizado de las transacciones, necesite a da de hoy de las casas de cambio para "entrar y salir" del sistema. No sera posible establecer tambin un mecanismo descentralizado que ofrezca las mismas garantas para el intercambio de monedas reales por virtuales? En esta lnea ha surgido una propuesta innovadora, actualmente en desarrollo, que puede por fin revolucionar la compra/venta de Bitcoins: el Exchange P2P denominado PAUV, ideado por dos jvenes emprendedores espaoles, Luis Ivn Cuende y Alberto Gomez Toribio, que se basa en un mecanismo apoyado en la teora de juegos para conseguir el intercambio entre pares mediante un sistema de fianza mutua implementado sobre el protocolo de Bitcoin, lo que permitira por fin evitar la necesidad de elementos centralizados (las casas de cambio). Explico el proceso en que se basa PAUV con un ejemplo:
para comprar 1BTC tanto comprador como vendedor deben poner 2BTC de "fianza", generndose una transaccin que es enviada a la red (pero que no se puede procesar, porque ambos han firmado la "entrada" de su fianza, pero no han firmada la "salida" de ese dinero hacia sus respectivas direcciones Bitcoin). Podemos entenderlo como el equivalente a firmar un "contrato de compraventa" de monedas por ambas partes. en ese momento ambos pierden 2 BTC (que han sido "descontados" de su wallet como entrada de la transaccin), por lo que les conviene que finalice correctamente (esto es, al comprador enviar el dinero, y al vendedor enviar el equivalente en bitcoins) porque en caso contrario ambos pierden ms de lo que ganaran de forma fraudulenta (si el vendedor recibe el dinero y no paga, por ejemplo, el comprador no firmar la salida de la transaccin, y perder en total 1BTC). cuando esto sucede, ambos firman la transaccin convirtindola en vlida y se procesa as el flujo de salida (la red confirma la transferencia de bitcoins de una direccin a otra, segn el "contrato de compraventa" original). como resultado, el comprador obtiene 3BTC (los 2 que puso como fianza, ms otro que obtiene del vendedor a cambio del pago realizado), y el vendedor recupera 1BTC (la fianza, descontando el que ha vendido a cambio de la transferencia de dinero realizada).
El mecanismo permite as la compraventa de monedas virtuales sin intermediarios y con garantas para ambas partes (que no quieren perder su fianza), por lo que es muy interesante para aquellos casos en que ya dispongamos de bitcoins, y no queramos comprar volmenes superiores a lo que ya tenemos (para ello, deberamos repetir la operacin varias veces). La mayor pega de este ingenioso mecanismo es que hay que tener bitcoins para comprar bitcoins. Y obliga al vendedor a disponer de un stock suficiente de bitcoins para soportar la fianza simultnea con varios compradores, hasta que las operaciones finalizan. Lo que supone un desembolso mayor que en sistemas actuales (como localbitcoins, por ejemplo), y que debe realizar a priori (sin fianza, no hay intercambio).
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Otra posible pega surge en fuertes fluctuaciones del mercado. Si se produce un crash y el precio del BTC se desploma (como ha sucedido en ocasiones) cuando el vendedor ha recibido ya el dinero, puede compensarle perder la "fianza" en BTC (no firmando la transaccin) porque tendr mayor valor. Y los compradores pueden preferir no transferir los fondos, si con ese importe pueden comprar ms monedas que compensen la fianza perdida. En cualquier caso, habr que seguirlo muy de cerca porque puede suponer una autntica revolucin.
Ruta alternativa 4: cajeros automticos Slo como ancdota, aparecen alternativas a las casas de cambio basadas en el uso de cajeros automticos que permiten recargar el wallet de forma rpida y sencilla, sin abrir cuenta alguna, aunque se enfrentan todava a la complejidad legislativa existente. Este tipo de cajeros se estn empezando a implantar en localizaciones tan diversas como Uruguay o Canad, aunque cabe esperar que tengan importantes complejidades legales y regulatorias para su despliegue efectivo. Con todo y con ello, ya se puede utilizar el primero en un caf de Vancouver, no siendo necesario siquiera tener previamente una direccin Bitcoin (que puede generarse en el momento).
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Tiempo de procesamiento: Puesto que una transaccin tiene que ser validada por la red, incorporada en un bloque de la cadena de transacciones y este bloque cerrado por un minero, la transaccin no se valida de forma instantnea sino que pasa un tiempo hasta que es confirmada (entre cinco y siete minutos de media actualmente). Durante este tiempo la operacin aparecer en el histrico correspondiente a las transacciones asociadas a estas direcciones, pendiente de validacin. A efectos prcticos, esto significa que quien recibe el pago debera esperar este tiempo hasta confirmar que los bienes o servicios que ha vendido a cambio tienen su contraprestacin, lo que obviamente supone una limitacin importante para su uso: Imaginad comprar una barra de pan con bitcoins, o una entrada de cine por Internet, y tener que esperar 7 minutos a que finalice el proceso! Pongamos un ejemplo del flujo de confirmacin que sigue una transaccin: tras el pago de 0,001BTC (un euro, aproximadamente) a mi direccin Bitcoin, la operacin aparece inicialmente en estado sin confirmar:
Dos minutos despus, tiene ya la primera confirmacin (ha sido procesada por un minero e incorporada a un bloque, que todava est en construccin):
Pasan varios minutos todava hasta que el bloque donde se ha incluido esta transaccin (para ms seas, el 266661) se cierra, conteniendo otras 192 transacciones, y dando as por validadas definitivamente, e incorporadas al block chain todas las operaciones. Y cmo funciona entonces en entornos presenciales? La posibilidad de pagar de forma presencial con bitcoins es muy limitada, porque prcticamente no existe ningn comercio que los acepte. Una excepcin a la regla es el restaurante Do Eat, que desde hace meses acepta el pago en su local con esta moneda virtual. Y donde se organizan peridicamente reuniones para usuarios y entusiastas de este fenmeno de Bitcoin, en las que hablar y compartir experiencias.
La direccin donde Do Eat recibe estos pagos es 1DoEzgEd1F2JpStMhXbmqFtZY6B7KwL9TQ, pero obviamente no es muy funcional introducirla a mano para realizar el pago. Lo ms sencillo es utilizar la funcin de escaneo de QRs que todos los wallet ofrecen, apuntado con la cmara de nuestro mvil hacia la imagen que hay junto a la caja registradora.
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As obtenemos la direccin a la que realizar el pago (y podemos almacenarla en la libreta de direcciones para poder seleccionarla en el futuro). Hecho esto, se introduce el importe de la consumicin en euros, calculando la aplicacin el equivalente en bitcoins, y se realiza la transaccin. Una vez realizado este proceso de pago en la caja, los empleados de Do Eat verifican en el iPad que tienen situado en la pared que la transaccin ha llegado a su direccin Bitcoin, dando as por correcta la venta. Por supuesto no esperan varios minutos para asegurar que se ha confirmado definitivamente (imaginad la cola en la caja), lo que obliga a establecer cierto margen de confianza. Posiblemente, con este tipo de iniciativas Do Eat puede presumir de ser el comercio que ms transacciones con Bitcoin ha generado en un mismo da en Espaa. Como puede comprobarse en Blockchain, slo el viernes 4 de Octubre (cuando celebraron una de estas reuniones de usuarios de Bitcoin) se contabilizaron 10 transacciones con la moneda virtual. Pero por supuesto, ms que los ingresos, lo importante es la publicidad que reporta. Actualmente en Espaa hay muy pocos comercios o profesionales que ofrezcan la experiencia de realizar pagos presenciales con esta moneda virtual, entre los que se encuentran otros restaurantes (como Os Galegos) o taxistas como Taxioviedo. Y a nivel global la situacin tampoco vara mucho, centrndose la mayor parte de la oferta en restauracin y alojamiento. Es interesante el servicio que ofrece CoinMap, que permite identificar sobre el mapa ms de 500 comercios y profesionales que aceptan Bitcoin en todo el mundo. Ruta alternativa 1: compras online Aun en Internet, la oferta existente para pagar con Bitcoin es bastante limitada. En Espaa la lista se reduce a unas pocas decenas, entre las que hay tiendas de animales, inmobiliarias (?), restaurantes, tiendas de electrnica A nivel global la lista se ampla incluyendo algunas empresas destacadas, como Wordpress, The Pirate Bay o Reddit, pioneros en la aceptacin de la moneda virtual para pagar sus servicios. Incluso alguno de los grandes del eCommerce, como eBay, han coqueteado con la posibilidad de aceptar la moneda virtual, lo que supondra un antes y un despus para su expansin, sin duda alguna (imaginemos que Paypal permitiera utilizar bitcoins!).
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En cualquier caso, el problema del eCommerce utilizando Bitcoin como forma de pago es, como ya hemos apuntado, la falta de seguridad en que el intercambio de bienes o servicios por monedas virtuales se ejecuta con garantas para ambas partes. Si el pago se realiza a priori, qu pasa si no recibo lo que he comprado? Y si lo hago a posteriori, quin garantiza que el vendedor recibir el importe acordado? Cuando pagamos con tarjetas de crdito/dbito, existen intermediarios que dan garanta efectiva a ambas partes (cobrando por sus servicios), y una legislacin que regula este tipo de intercambios. Pero ni lo uno ni lo otro estn presentes de base en el ecosistema de Bitcoin. Si bien algunas empresas, como Bitpay o MtGox, ofrecen a los comercios sus servicios para facilitar la realizacin de pagos con Bitcoin de forma similar a los pagos con tarjeta o Paypal (a un coste), son iniciativas como PAUV (comentado anteriormente) las que pueden ofrecer la verdadera solucin a este problema, haciendo seguro el intercambio de bitcoins por bienes y servicios para comprador y vendedor, sin necesidad de terceras partes. Ruta alternativa 2: transferencias de dinero internacionales Si hay un campo en el que el uso de Bitcoin aporta hoy en da un valor aadido real es en el movimiento de dinero entre pases. En la actualidad, enviar dinero mediante transferencia a otro pas en Espaa implica ir fsicamente a una sucursal bancaria a rellenar un impreso con los datos de la transferencia (cdigos IBAN, SWIFT, etc), no se puede ejecutar online (al menos en los bancos que conozco). Una vez cumplimentado, y realizado el procesamiento manual por parte del banco que emite la transferencia (que no necesariamente es en el momento), pasar tiempo (en ocasiones, varios das) hasta que el dinero aparezca en la cuenta destino, habindose descontado por el camino las comisiones de los distintos intermediarios. El proceso mediante una empresa especializada en el envo de remesas tiene tambin importantes comisiones y otros inconvenientes, como el problema aadido de identificar fehacientemente al destinatario, y garantizar la seguridad en todo el proceso (no hacindose responsables, en muchos casos, ante problemas tcnicos). Utilizando Bitcoin es posible realizar transferencias entre personas (o empresas) ubicadas en cualquier lugar del mundo, de forma prcticamente instantnea (menos de 10 minutos, lo que tarda la transaccin en ser validada), asegurando la identidad del destino (con su direccin Bitcoin), la seguridad del proceso (por el propio diseo del ecosistema de Bitcoin y la seguridad que aporta la criptografa utilizada), y con unas comisiones prcticamente inexistentes (cntimos de euro). Adems, este mecanismo de intercambio es inmune a los controles de capitales que puedan establecer los gobiernos (corralitos en Argentina o Chipre) o las entidades (como JP Morgan, que ha planteado prohibir las transferencias internacionales), en su propio beneficio, y en contra del de sus ciudadanos y clientes.
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Ruta alternativa 3: juegos de azar Existen mltiples pginas de juegos en las que se utiliza Bitcoin como moneda, entras las que destaca SatoshiDICE. Su funcionamiento es sencillo: basta con entrar en su pgina web y seleccionar una direccin Bitcoin concreta, que corresponde a una probabilidad estadstica de resultar ganador, y un multiplicador predefinido sobre el importe apostado. Realizado el pago, basta esperar unos minutos para recibir el pago del premio, o bien una transaccin simblica como confirmacin de que no se ha ganado. Y por cada transaccin, SatoshiDICE se lleva un porcentaje. Siendo un juego de azar, y eligiendo una probabilidad suficientemente baja, es posible obtener suculentos premios, de hecho algunas personas han ganado ms de 1 milln de euros. Pero obviamente, la banca siempre gana baste decir que, con este modelo de negocio, SatoshiDICE es una de las empresas que mayores ingresos obtiene con Bitcoin, hasta el punto de haber sido recientemente adquirida por 12,4 millones de dlares. Tal es el volumen generado por este casino online que de las 10 direcciones Bitcoin ms populares, 8 pertenece a SatoshiDICE, generando buena parte del volumen de transacciones con Bitcoin, y en particular siendo responsable del enorme nmero de micropagos que se realizan en los ltimos tiempos con esta moneda virtual. Y en buena parte, del importante crecimiento en el tamao de la cadena de transacciones. Ruta alternativa 4: inversin de alto riesgo Se puede ganar mucho dinero invirtiendo con Bitcoin, sin duda alguna. Y perder tambin, es una apuesta de alto riesgo ya que el valor ha sufrido histricamente fluctuaciones muy importantes, por diversos motivos. Centrndonos exclusivamente en la evolucin durante el ltimo ao, un bitcoin se compraba en Octubre de 2012 a unos 11 dlares. Un ao despus, el cambio se sita por encima de los 200 dlares. Esto significa que una inversin de 300 dlares realizada hace un ao (comprando unos 27BTC) se hubieran convertido en casi 6.000 dlares al cambio actual. Pocas inversiones pueden obtener estos beneficios, pero el riesgo es extraordinariamente alto.
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La volatilidad en el ecosistema de Bitcoin no se debe a limitaciones o vulnerabilidades del modelo en s, sino a elementos colaterales, como las casas de cambio. Durante la vida de Bitcoin se han registrado mltiples ataques y robos, que han provocado ya en el pasado fluctuaciones brutales en su precio (como el ciberataque que se registr el 20 de Junio de 2011 y provoc una cada desde 17,50 dlares hasta un centavo en cuestin de minutos). El caso ms destacado en los ltimos tiempos fue el crash que se produjo en el mes de Abril de 2013, originado por problemas tcnicos en MtGox (quien vctima de su propio xito tuvo que parar durante dos horas para ampliar su capacidad, provocando el pnico) y que provoc el desplome de la cotizacin que pas de superar los 240 dlares a rozar los 60 en cuestin de horas. Tambin afectan fuertemente a la cotizacin las incertidumbres regulatorias y legales, como el cierre por parte del FBI de Silk Road en este mes, que provoc una brusca cada desde los 140 dlares a casi 85, si bien posteriormente se produjo una rpida escalada en el precio hasta llevarlo a superar nuevamente los 200 dlares en pocos das. Esta ltima y rpida fase ascendente se ha visto influida por el creciente inters desde China en la compra de la moneda virtual, que ha coincidido en el tiempo con el anuncio de su adopcin por parte del portal Baidu (el equivalente a Google en el pas asitico). De hecho, la compra/venta de bitcoins en el portal BTC China se ha disparado en este mes, compitiendo ya por volumen con los lderes del mercado, MtGox y Bitstamp.
Pero esta situacin no es nueva en la historia, de hecho se parece mucho a la que se vivi en los Pases Bajos en el siglo XVII con los tulipanes. Por aquel entonces se produjo una fiebre del oro que provoc un tremendo incremento en el precio de los bulbos de esta flor, dando lugar a una de las primeras burbujas especulativas que se conocen en la que muchos incautos perdieron sus fortunas. Y es que Bitcoin y tulipn tienen algo en comn: su valor intrnseco es nulo (a diferencia del oro, que tiene usos reales en joyera, industria, electrnica). Su precio depende nica y exclusivamente del valor que el mercado est dispuesto a pagar por l, por cuestiones subjetivas. Si el mercado deja de estar interesado, o se produce algo que provoca el pnico vendedor, no valdrn nada.
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Teniendo esto en cuenta, mi recomendacin para el que decida invertir su dinero en Bitcoin es aplicar la misma estrategia y precaucin que con cualquier otro activo que est bajo un proceso fuertemente especulativo (igual que los tulipanes en su momento). Es imprescindible estar muy atento a los vaivenes del mercado, de forma casi constante. Existen widgets para Android que permiten seguir en tiempo real la cotizacin, y la evolucin histrica (los he probado incluso durante fases de crash, y funcionan correctamente). Merece la pena tambin hacer uso de las facilidades que proporcionan casas de cambio como MtGox o Bitfinex como plataformas de trading, para establecer stop loss, que ante una brusca cada se ejecuten automticamente evitando o minimizando las prdidas. Y as poder dormir por las noches sin tener pesadillas al despertar. Adentrados ya en este mundillo de broker, cabe destacar la curiosa diferencia de precio entre MtGox y otros portales como Bitstamp, que en ocasiones ha superado el 15%. Esto permite, de hecho, establecer estrategias de compra en Bitstamp, traspaso (en bitcoins) a MtGox, y venta all para obtener una ganancia inmediata (la diferencia de precio, descontando comisiones). Esta diferencia en el precio de compra viene derivada de la dificultad que existe en MtGox para convertir la moneda virtual a su equivalente real (en dlares, o euros), lo que otorga un riesgo aadido a la venta en este mercado, frente a otros que no tienen esa problemtica (y que se traduce en el sobreprecio). Aunque de hecho esa diferencia en los ltimos tiempos, con la entrada en juego de BTC China, parece reducirse.
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Podemos navegar por cada una de las transacciones para identificar de dnde proceden los pagos, incluso grficamente (este ejemplo es muy simple, pero hay transacciones mucho ms complejas que involucran distintas direcciones Bitcoin).
El proceso puede repetirse hasta el infinito, para rastrear todos los pagos realizados con la moneda virtual a travs de las diferentes direcciones Bitcoin, algo de especial relevancia en el caso de transacciones fraudulentas.
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Apoyado en esta mecnica, se han desarrollado ya estudios que analizan el block chain para tratar de romper la terica anonimidad de Bitcoin, concluyendo que aunque complejo, es posible realizar este proceso (al menos, en determinadas circunstancias). El auge del Big Data supone una ayuda importante, permitiendo a aquellas organizaciones interesadas en identificar quin est detrs de los flujos de la moneda virtual (polica, FBI, etc) cruzar la informacin obtenida a partir de la cadena de transacciones con fuentes externas (direcciones IP, cuentas bancarias, datos de registro de usuarios en las casas de cambio, etc). Sin embargo, la comunidad de Bitcoin est dividida entre los que sostienen que es preferible asegurar el anonimato como premisa bsica del sistema, y los que entienden que es preferible sacrificarlo en aras de facilitar su adopcin masiva. Los partidarios del anonimato pueden, de hecho, poner las cosas mucho ms complicadas a aquellos que trataran de identificarles, si as lo desean. Basta con algo tan sencillo como elegir wallets de forma apropiada. El de Blockchain, por ejemplo, permite enmascarar las transacciones que se realizan, mezclando las que se procesan en un momento dado por distintos usuarios de su servicio para hacer mucho ms complejo su rastreo hasta el origen.
Esquema de la funcionalidad send shared de Blockchain (fuente: Blockchain.info) Existen otras alternativas, como utilizar BitLaundry (Bit Lavandera, en ingls). Este servicio permite a un usuario A enviar bitcoins a otro usuario B de forma annima, actuando como intermediario. A enva sus bitcoins a BitLaundry, y ste los distribuye entre todas las operaciones realizadas durante un intervalo de tiempo determinado, llegando finalmente a B sin posibilidad de trazar el origen real. La capacidad de realizar transacciones de forma annima mediante Bitcoin supone una ventaja para algunos, y una amenaza para otros. El punto clave en el que los gobiernos estn centrando su atencin, para asegurar el cumplimiento de la legalidad en el movimiento de capitales generado mediante la moneda virtual.
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Como la direccin 1FfmbHfnpaZjKFvyi1okTjJJusN455paPH que a da de hoy tiene un saldo de 144.336 bitcoins (al cambio, casi 29 millones de euros).
Fuera de EEUU, pases como Reino Unido o Canad se han pronunciado oficialmente en la lnea que marcaba el Banco Central Europeo, por lo que no se aplican controles sobre Bitcoin. Esto otorga cierta ventaja a las casas de cambio que existen en su territorio, frente a las que operan en Estados Unidos. China es un caso peculiar. Bitcoin est siendo muy bien acogido en este pas, donde el gobierno no solo no plantea regulacin alguna, sino que incluso ha publicitado sus bondades en la cadena pblica de televisin. Y como comentamos anteriormente, el hecho de que empresas de la talla de Baidu (el Google chino) comiencen a aceptarlo es uno de los motivos que explican el fuerte incremento en la compra de bitcoins a travs de la casa de cambio BTC China, que est empujando la cotizacin de la moneda en el ltimo mes. Otros pases (como Alemania y Australia) si bien no reconocen Bitcoin como moneda, s plantean que los ingresos derivados de su venta paguen impuestos. Algunos han ido incluso un poco ms all: Per ha aprobado una ley que regula el "dinero electrnico", y supervisar los acuerdos entre emisoras de dinero virtual y operadoras. En Espaa todava no ha habido ningn posicionamiento por parte de las autoridades respecto a la regulacin legal de Bitcoin, algo sorprendente dado que la Polica Nacional se ha convertido en el segundo cuerpo de seguridad en el mundo que ha incautado bitcoins. Parece necesario solventar las dudas y lagunas legales que aplican a este tipo de intervenciones, ya que con toda probabilidad se repetirn en el futuro. En mi opinin, la tendencia hacia una regulacin lejos de suponer una amenaza debe verse como algo positivo, puesto que permitir garantizar a los compradores de Bitcoin un marco legal para su inversin, facilitando as su adopcin.
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El futuro de Bitcoin
El crecimiento de Bitcoin es un hecho, as como su expansin a nivel mundial, ms all de los pases industrializados (EEUU, Europa y Japn) donde se origin el fenmeno.
Fuente: http://www.fastcoexist.com/3020559/visualized/visualizing-bitcoins-amazingly-fastspread-around-the-world Este crecimiento va en paralelo al aumento de la penetracin de las nuevas tecnologas en los pases en desarrollo, quienes a da de hoy, aunque resulte sorprendente, lideran aspectos como la implantacin del pago con el mvil.
Usuarios registrados y activos en servicios de pago con el mvil, por regin (Jun 2012) Fuente: GSMA Results from the 2012 Global Mobile Money Adoption Survey Jorge Ordovs Oromenda 28
M-Pesa (pesa significa dinero en Swahili) ejemplifica la revolucin que supone el pago con el mvil en estas regiones: implantado inicialmente en Kenia (donde se superan ya los 16 millones de usuarios y se genera mediante este medio de pago el 31% del PIB del pas), su uso se ha extendido con xito a Uganda (donde ya hay 9 millones de clientes) o Tanzania (con ms de 5 millones), e incluso se empieza a utilizar en lugares tan distantes como Afganistn. La combinacin de este fenmeno con el de Bitcoin puede suponer el espaldarazo definitivo para la adopcin masiva de la moneda virtual en el mundo, como un medio ms de pago utilizado en la vida cotidiana de las personas, aceptado por pequeas y medianas empresas. En el caso de los pases industrializados, bastara que empresas de la talla de Paypal se plantearan aceptar Bitcoin como otro medio de pago ms para provocar un terremoto en el eCommerce. Somos testigos de lo que puede ser una nueva revolucin en la sociedad, que obligue al sector financiero a reinventarse o desaparecer. El tiempo dir.
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Acerca del autor: Jorge Ordovs Oromenda es responsable del desarrollo de Servicios Financieros en Telefnica, y blogger en A un Clic de las TIC. http://www.aunclicdelastic.com/autor/jorge-ordovas-oromendaa/ http://twitter.com/joobid http://es.linkedin.com/in/jorgeordovas/ https://plus.google.com/+JorgeOrdovas
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