PRODUCTOS DEL SISTEMA FINANCIERO

Debido a esto existen productos del activo o del pasivo.

QU OFRECEN LOS BANCOS?

Qu es un producto bancario?
Es todo aquello por lo cual un banco cobra o paga una tasa de inters (%). Ejemplo: cuentas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas a plazo, certificados bancarios, CTS, etc.

Qu es un servicio bancario?
Es todo aquello por lo que el banco cobra una comisin. Ejemplo: servicios como: transferencias, emisin de cheques de gerencia, giros, pagos de Servicios( agua, luz, etc.)

financieros que ofrecen los bancos.

Qu es Bancarizacin?

La bancarizacin se refiere al uso masivo del sistema financiero formal por parte de los individuos, para la realizacin de transacciones financieras o econmicas; a travs de la red bancaria formal.

Qu es Intermediario Financiero?
Empresa cuya actividad consiste en recibir fondos del pblico y, mediante la transformacin de plazos y cantidades, concede prstamos a personas y empresas que lo requieren.

CLASIFICACIN DE LAS OPERACIONES

1. Activas.- Son todas aquellas operaciones generadas por crditos otorgados. 2. Pasivas.- Son todas aquellas operaciones que se generan por depsitos de los clientes. 3. De servicios.- Son todas aquellas operaciones generadas por las transferencias de fondos, emisin de cheques de gerencia, certificacin de cheques, compra / venta de moneda extranjera, etc. (comisiones).

OPERACIONES PASIVAS
CUENTA DE AHORROS
Es aquel dinero (excedente a tus gastos y obligaciones) que puedes juntar en forma peridica. Normalmente existe un cobro de mantenimiento mensual por el servicio de guardar tu dinero en un banco, pero a su vez, este te paga una tasa de inters (TEA pasiva) por depositarlo all durante un determinado tiempo. A ms tiempo, ms intereses ganados. Se puede abrir una cuenta de ahorros con muy poco dinero, y a medida que puedas, vas incrementando tu monto.

CUENTA DE DEPSITOS A PLAZO FIJO

En esta cuenta existe el compromiso del cliente y banco, el cliente se compromete a mantener su dinero en el plazo que escogi y el banco a pagar la tasa pactada. La tasa de inters es superior a las de una cuenta de ahorro, y vara de acuerdo al monto y tiempo de permanencia. El tiempo de permanencia oscila entre 30 y 360 das y durante ese plazo el cliente no tiene disponibilidad de ese dinero. Si por algn motivo de emergencia se necesita retirar el dinero antes del tiempo pactado, el banco aplicar las penalidades acordadas.

LA CUENTA CTS
La CTS o Compensacin por Tiempo de Servicios son depsitos que el empleador hace a todo trabajador que se encuentra en planilla (quinta categora) por el tiempo de servicio brindado a una empresa. Se recibe desde el primer mes de iniciado el vnculo laboral y se deposita semestralmente durante los primeros quince das en los meses de mayo y noviembre. Slo podrs efectuar retiros parciales de libre disponibilidad hasta el 50% de los mismos. T eliges la entidad donde quieres que te depositen, as como si deseas tu CTS en soles o en dlares

LA CUENTA CORRIENTE
Si una cuenta de ahorros est hecha para acumular tu dinero, una cuenta corriente est hecha para soportar un flujo constante de dinero, es decir realizar mltiples transacciones. La cuenta corriente te permite manejar eficientemente tu dinero mediante el giro de cheques y a travs de retiros en cajeros automticos y ventanillas de tu banco (depsito a la vista).

LOS FONDOS MUTUOS

Es una alternativa de inversin que busca minimizar el riesgo y maximizar la rentabilidad de tu dinero. Se junta tu dinero con el de un grupo de personas y forman un fondo que ser administrado por especialistas. Este dinero se invierte en acciones, bonos, depsitos a plazo, operaciones de reporte, y otros instrumentos, siempre buscando las mejores opciones de inversin.

OPERACIONES ACTIVAS
TARJETA DE CREDITO
Es un instrumento de financiamiento que te permite comprar las cosas que necesitas sin tener que esperar a ahorrar suficiente para poder hacerlo, el banco emisor de la tarjeta pone a tu disposicin una lnea de crdito revolvente la misma que dependiendo de su uso va generando cuotas mensuales a pagar por el usuario (tarjetabiente), asimismo, segn se vallan realizando el pago de las cuotas mensuales y/o amortizaciones, se va recuperando nuevamente la lnea de crdito utilizada para volverla a usar.

PRESTAMOS PERSONAL
Monto de dinero que otorga el banco para que lo uses en lo que necesites. Puedes usarlo para la adquisicin de bienes o el pago de servicios diversos, como la compra de artefactos elctricos, muebles para tu casa, viajes, un auto. Este monto normalmente es pactado para ser pagado entre uno y cuatro aos. Por lo general este tipo de crditos es pactado a cuotas fijas.

PRESTAMO VEHICULAR
Prstamo que busca ayudarte a financiar la compra de un vehculo nuevo, en la marca y modelo que elijas. Este monto normalmente es pactado para ser pagado entre cuatro y cinco aos. Este tipo de crdito tiene por lo general una TEA baja ya que se cuenta con una garanta real, pues el vehculo que se adquiere queda en prenda a favor del banco hasta que se termine de pagar el crdito. Al igual que en el crdito personal, el crdito vehicular se pacta a cuotas fijas por toda la vida del crdito.

PRESTAMO PARA ESTUDIOS

Este tipo de prstamo aplica para estudios de postgrado (maestras, especializaciones, doctorados, etc.) en el Per o en el extranjero. Cuando los estudios son en el extranjero el prstamo puede contemplar los gastos de manutencin. Normalmente este monto es pactado para ser pagado a mediano plazo, cuando finalizan los estudios.

PRESTAMOS HIPOTECARIOS
Sirve para comprar un terreno, casa o departamento; construir tu casa u oficina o para la ampliar o remodelar tu vivienda. Normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 aos, aunque lo habitual son 15 aos). Este tipo de crdito tiene por lo general una TEA baja ya que se cuenta con una garanta real, pues el inmueble que se adquiere queda hipotecado a favor del banco hasta que se termine de pagar el crdito.

CREDITOS PYME
Los prstamos permitirn a tu empresa obtener el financiamiento necesario para administrar el negocio, aumentar la capacidad de produccin o llevar a cabo nuevos proyectos. Hay dos tipos bsicos de prstamo: lneas de crdito y prstamos a plazos. Adems estos dos tipos de prstamos tienen a su vez dos categoras generales de plazos o trminos: a corto plazo o a largo plazo. Se divide en: Capital de trabajo: cuando el Banco otorga el dinero a la empresa. Activo fijo: cuando el crdito es destinado para la compra de bienes muebles como maquinarias, equipos. Por lo general esta modalidad tiene una TEA ms baja debido a que el bien adquirido es puesto como garanta real (prenda) ante el banco.

Requisitos para pedir un prstamo PYME

Los bancos exigen algunos requisitos a la persona que solicita un prstamo de consumo a fin de determinar que sta contar en el futuro con los ingresos suficientes para pagar las cuotas del prstamo que solicita. Entre otros, los requisitos ms comunes son:
Tener una utilidad mnima o acorde con el monto del prstamo solicitado. Tener edad adecuada para la suscripcin de contratos. Contar con antecedentes financieros y comerciales adecuados. Tener antigedad laboral o cierto tiempo mnimo transcurrido desde la iniciacin de actividades, entre otros.

EL LEASING
El leasing o arrendamiento financiero es una alternativa de financiamiento de mediano plazo que permite a los clientes adquirir activos fijos optimizando el manejo financiero y tributario de sus negocios. Mediante esta modalidad, a solicitud del cliente el banco adquiere determinado bien, nacional o importado, para otorgrselo en arrendamiento a cambio del pago de cuotas peridicas por un plazo determinado. Al final del plazo el cliente tiene el derecho de ejercer la opcin de compra por un valor previamente pactado. Qu bienes se financian? Se Realizan operaciones de leasing sobre cualquier activo nacional o importado, con la nica condicin que sea tangible e identificable:

> Inmuebles (incluso proyectos en construccin)

> Embarcaciones > Maquinaria y Equipo en general > Vehculos > Muebles y enseres

EL FACTORING
Es un sistema de pago a proveedores, que le brinda la posibilidad de adelantar el cobro de sus facturas a tasas competitivas en forma rpida, segura y eficiente, sin afectar su lnea de crdito. Para acceder a este servicio, su empresa y la de sus clientes, debern haber contratado el servicio de Factoring Electrnico. Beneficios: Liquidez: Acceden al cobro adelantado de sus facturas a tasas competitivas. Comodidad: Reciba el abono directamente en su cuenta. Ahorro: Reduzca sus gastos operativos y administrativos de cobranza.

DESCUENTO DE LETRAS
El descuento de letras es una de las operaciones ms tpicas de financiacin a corto plazo de las empresas. Bsicamente consiste en que una entidad financiera adelante a la empresa el importe de una letra a cobrar, con respecto al vencimiento y previa deduccin de unos intereses y comisiones bancarias. El descuento que realiza la entidad financiera es salvo buen fin, lo que significa que si al vencimiento del efecto no es abonado por el librado generalmente ser el deudor o cliente de la empresa, la entidad financiera proceder a cargar el importe del mismo en nuestra cuenta ms los gastos de devolucin. A partir de aqu, la empresa tiene, bsicamente, dos posibilidades de actuacin: Realizar el protesto de la letra e intentar el cobro de la misma a travs de medios judiciales. Negociar de alguna forma el cobro: aplazamiento, renovacin de la letra, etc.

SERVICIOS BANCARIOS
Seguros Obligatorios: Seguro de Desgravamen, Seguro Vehicular, etc. Optativos: Seguro de Vida, Seguro de Accidentes, Seguro Oncolgico, etc. Giros y Transferencias Enviar tu dinero a cualquier persona dentro del Per es muy rpido, seguro y sencillo con el sistema de giros nacionales de los bancos, no necesitas ser cliente del banco ni t ni la persona a quien se lo envas, solo tienes que llevar tu dinero a cualquier agencia bancaria y el banco se encargara de que llegue a la agencia ms cercana de la persona que lo va a cobrar. Los bancos cobran una comisin por estos servicios.

Cheque de gerencia Emitida por los bancos que se otorgan disponibilidad inmediata de fondos. Este servicio se cobra comisin de 10.5 soles y en dlares de 4.5 Pueden ser adquiridos por personas naturales y jurdicas

caractersticas Puedes depositarlo en una cuenta del banco o de otro banco como un cheque normal. Pueden ser endosables o no negociables.

Se emiten por cualquier monto. Son nominativos.

Compra / Venta de Moneda extranjera

Puedes comprar o vender dlares en lnea a travs de la banca por internet de los diferentes bancos, para ello solo debers contar con dos cuentas, una en Nuevos soles y otra en Dlares.

fideicomisario

QUE ES ITF

EJEMPLOS DEL ITF

Diskette

NUEVOS FORMATOS DE PAGO DE HABERES

Carta orden

MEDIDAAS DE SEGURIDA!!