Descuento de Letras

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Agenda
 ¿Qué es el Descuento de Letras?

 Beneficios

 Intereses y Comisiones

 Casuística
¿Qué es el Descuento de Letras?
Modalidad de crédito directo para el financiamiento de las
ventas de una empresa a través del cual el banco adelanta
fondos al girador de letras vigentes descontando previamente el
interés correspondiente de acuerdo a la tasa pactada.

Es la operación en moneda nacional y en moneda extranjera

mediante la cual el Banco otorga un adelanto de dinero, previa
deducción de intereses, a la presentación de letras que
representan la promesa incondicional del girador de hacer pagar
por un tercero (girado) determinada suma de dinero al tenedor
del documento (Banco), en un plazo y fecha determinados .
Leasing
Operativa del Descuento de Letra

Tercero Cliente
Girado-Aceptante Girador-Cedente
Transacción y
Firma de Letra

Pago Presenta
y Cobra
Devuelve
Remite

Infor
mite
ó Envía

me
Re
Letra Informe

Entidad Financiera
Tenedor
 Beneficios
 El servicio de Letras en Descuento ofrece al cliente la
oportunidad de recibir anticipadamente el pago de cada
una de las letras aprobadas por su Oficial de Créditos. El
importe abonado de la letra considera el descuento
correspondiente a la tasa de interés asignada para este
tipo de operaciones.
 Es un financiamiento rápido garantizado por la cobranza
de sus letras – liquidez el mismo día de la presentación.
 Permite delegar al banco la cobranza y administración
física de las letras, protestos al 8vo día – eficiencia
Beneficios
 Información en línea y en tiempo real sobre la
presentación, cancelación, renovación o devolución de
las letras o facturas.
 Envío inmediato de las liquidaciones correspondientes.
 El cliente dispone de toda la red de agencias a nivel
nacional para la presentación de sus letras y en el caso
de sus clientes, para el pago de las mismas.
 Avisos de cobranza con 1º día de anticipación.
 Los clientes pueden hacer amortizaciones o pagos
parciales contra la presentación de una nueva letra por
el saldo.
Intereses y Comisiones
Descuento de Letras
Monto 10.000
Plazo en días 90
TEA 25,0%
Tasa del Periodo 5,7%
Intereses 574
 
Adelanto 9.426
Comisión Variable ( 0,5 % ) 50
Comisión Fija 2,50
 
Neto a Cobrar - Adelanto 9.374
 Ejercicio
Ejercicio Comisiones

Presentación 15/12/2015 Moneda US $ TEA 22% 0.50% 2.50

Vencimiento Importe Días Tasa P Interés Variable Fija Adelanto

Aceptante 1 04/03/2016 6,500.00
Aceptante 2 04/03/2016 6,000.00
Aceptante 3 07/03/2016 6,000.00
Aceptante 4 17/03/2016 7,000.00
Aceptante 5 17/03/2016 7,500.00
Aceptante 6 17/03/2016 6,000.00
Aceptante 7 20/03/2016 7,500.00
Aceptante 8 20/03/2016 10,000.00
Total Presentado 56,500.00
Total Adelantado