Vicepresidencia

Vicepresidencia de
de Banca
Banca Masiva
Masiva
Gerencia
Gerencia Nacional
Nacional de
de Microfinanzas
Microfinanzas

Otorgamiento
Otorgamiento Flexible
Flexible por
por Contingencia
Contingencia
Abril - 2020
Abril - 2020
OBJETIVOS 2

Otorgamiento Flexible por Contingencia

01
Atender las necesidades de crédito de clientes Microempresarios que
desarrollen Actividades económicas esenciales o Vitales (*), a través de
un proceso de otorgamiento
flexible y simplificado.
(*) Las Actividades Vitales son aquellas asociadas a la producción,
01
comercialización o distribución de alimentos y artículos de la salud:
Tiendas, mini mercados, supermercados, carnicerías, avícolas,
legumbrerias, fruver, Panaderías, transporte alimentos, entre otras que se
logren identificar.

Title 04

04
 Resumen Macro Proceso 3
Otorgamiento Flexible por Contingencia

Acompañamiento Venta y Radicación Decisión Oficina

Oficina
Red
Red Legalización y Desem.

Realiza llamada al
Recibe fotos de Análisis de la op. Atiende
Atiende
Contacto integralmente cliente para confirmar
telefónico cédula y Negocio cliente
cliente monto y condiciones
(WhatsApp ) (opción llamada
grabada)
Corre TX validación de En los casos que considere, Realiza
Realiza
perfil llama al cliente Title
Biometria
Biometria
NO Cliente acepta
NO condiciones
Orienta al cliente en
¿Viable? Actualiza
su necesidad Si el cliente es Actualiza Datos
Datos
SÍ transportador yy toma
toma firmas SÍ
consulta el RUNT Title firmas
Radica y sincroniza la en
en dctos
dctos Legaliza solicitud
Solicitud (Imprime y archiva
SÍ hoja de Resultados)
Custodia
Custodia
pagare
pagare
Director y Asesor emiten
Aprueba Fin
concepto del cliente
Operación
No

Analista
Analista Credito
Credito Subgerente
Subgerente
Asesor
Asesor de
de Negocio
Negocio Auxiliar
Auxiliar Operativo
Operativo
Comité
Comité Oficina
Oficina
Proceso atención Retos:
Microcrédito en Contingencia • Viabilizar desde Mantiz /viabilizar desde oficina abierta/CAT*
Ejecutivos /Oficina

Acompañamiento
Acompañamiento Radicación
Radicación Análisis /Decisión Legalización y Desem.

Zonal con copia a Ejecutivo Análisis Integral

Contacto EnvíaGenera
correo a centro de Envía correo a
Analista y Verificación
telefónico crédito Telefónica Ejecutivo y Zonal
transacción
Con: información del FUC para para contactar
radicación, of. Que tramita)
cliente
Coordinador
Orienta al cliente en
/Gerente de BUP
su necesidad Visita
decide Title
la operación
(Nuevo guion) vigente SÍ Proceso
*VoBo zonal
SÍ digital
Pasa a decisión
Corre TX NO SÍ NO
validación de perfil** Title Envío pagaré
Aprueba digital y
Costeo telefónico forma de
aceptación de
SÍ Favorable SÍ concidiones
¿Viable? Analista viabiliza NO
Gerente
NO BUP
aprueba Oficina toma firmas de
NO documentación incluida la
Correo al Zonal / Ejecutivo
Ejecutivo aceptación de condiciones a
Empresario /Gerente Centro de crédito con copia a
Empresario/Gerente Centro Crédito Zonal y Ejecutivo
Matriz de Planes de Acción para Nuevo modelo de atención de Microempresarios

Propuesta

• Estrategia dirigida a UEM y a la RED de oficinas para el mes de abril y mayo de 2020, que consiste en atención de clientes
antiguos A+ con crédito vigente, o que haya cancelado la operación en el año 2020.

• Condiciones:

 Actividades vitales asociadas a la producción, comercialización, o distribución de alimentos y artículos de salud.

 Otorgamiento de un crédito nuevo o paralelo con destino productivo.
 Único solicitante
 Valor de desembolso hasta por $10.000.000
 Por contingencia en abril y mayo 2020 se reemplaza la visita al cliente microempresario por:
Planes de Acción  Contacto telefónico por parte del asesor de negocio para la UEM y asesor de crédito, auxiliar de verificación o analista
propuestos de crédito para la RED, realizando costeo de la unidad de negocio del cliente.

Mayo 2019
 La validación de la identidad y autenticidad del cliente se realizará con la toma de firmas en pagaré, carta de
instrucciones, seguro y reconocimiento biométrico por parte de un funcionario de BCS en la oficina,.

 Documentación:
o FUC
o Copia de cédula (vía WhatsApp)
o Fotos de la unidad de negocio (Vía WathsApp)
o Pagaré, carta de instrucciones y seguro
 Cuando el negocio tiene mas de un propietario se validará el ingreso de acuerdo al porcentaje de participación.

El modelo de atención y proceso para estos clientes, está siendo desarrollado por la VP de Banca Masiva
Detalle del
proceso ASESOR DE NEGOCIOS
• Telefónicamente entiende la necesidad del cliente y valida que cumpla con las
condiciones de la oferta.
• Realiza validación de perfil, si el cliente tiene operación de crédito cancelada
valida con auxiliar operativo que tenga vigente un producto del activo.
• Si el resultado es “No Viable”, indica al cliente que por ahora no podemos
atenderlo y finaliza el proceso.
• Si tiene resultado “Viable”, ingresa a StarMicro para capturar la información
requerida para la solicitud de crédito, la evaluación financiera y los datos
complementarios suministros por el cliente telefónicamente.
• Registra y captura las referencias telefónicas (No se requiere confirmar) y
realiza propuesta de crédito.
• Sincroniza la solicitud
• Solicita al cliente que envié imagen vía Whats App de su documento de
Identidad, así mismo fotografías del negocio si requiere confirmar sitio e
infraestructura.
• Notifica al cliente que la operación está sujeta de aprobación por el comité
• Presenta solicitud vía telefónica a Director de oficina.
Detalle del
proceso
DIRECTOR DE OFICINA

• Director evalúa conjuntamente con asesor de Negocios solicitud de

crédito de
forma integral.
• Si no es viable, comunica al asesor para que contacte al cliente la
novedad e informa al auxiliar operativo para que proceda a rechazar la
solicitud vía correo electrónico o telefónicamente.
• Si la solicitud requiere excepción, notifica al auxiliar operativo para su
registro en el sistema de Microfinanzas
• Si es viable, emite concepto vía correo electrónico al analista de crédito
de Microfinanzas
Detalle del
proceso
ANALISTA DE CREDITO

• Valida información de la solicitud de crédito en sistema central de

Microfinanzas, si tiene excepción aprueba o rechaza según su
criterio.
• Evalúa integralmente, si lo requiere realiza llamada al cliente para
confirmar información.
• Si el cliente es trasportador realiza consulta en el RUNT XXXX
• Aprueba o rechaza según su criterio
Detalle del AUXILIAR OPERATIVO UEM
proceso
• Lista reporte – Reporte clientes por Estado y revisa solicitudes radicadas por el
asesor.
• Revisa información registrada de datos de ID y nombres vs. Información en carpeta
única que se encuentre acorde a la solicitud capturada en documento de Identidad.
• Revisa que el producto este correctamente registrado
• Solicita excepciones si se requiere a solicitud del Director
• Realiza referenciación telefónica si la solicitud lo requiere.

• Luego de aprobada la solicitud realiza llamada telefónica al cliente para confirmar las
condiciones de la operación e indica al cliente que la llamada está siendo grabada y
monitoreada para la veracidad de la información.
• Valida que la cuenta este activa para el desembolso.
• Si el cliente acepta condiciones, le indica que se acerque a la oficina radicadora o
abierta al público más cercana a firmar pagare, carta de instrucciones, seguro y
actualización de datos.
• Imprime hoja de resultados y firma en señal de confirmación.
• Si el cliente no acepta, informa y desiste la solicitud por el sistema central.   
• Revisa diariamente las solicitudes aprobadas mediante sistema de Clientes
Potenciales campo observaciones si la observación Documentos firmados y
visados se encuentra registrada, procede a legalizar la solicitud.
• Archiva hoja de resultados temporalmente para su posterior envío a capeta única de
cliente
Detalle del SUB - GERENTE DE OFICINA
proceso
• Atiende cliente y detecta que es un cliente Microempresario, solicita original del
documento de identidad.
• Realiza proceso biométrico, procede a validar contra el sistema StarBranch y
actualiza información de datos de ubicación en el sistema. Revisa que la cuenta
para el desembolso se encuentre activa.
• Ingresa al sistema de Cliente Potencial Microempresario y valida que el cliente
tenga aprobada la solicitud de crédito.
• Procede a tomar las firmas y huella en pagare, carta de instrucciones y seguro.
• Visa la firma del cliente contra el sistema Sicap o sistema biométrico, si la firma no
está registrada, confronta contra carpeta única.
• Si, las firmas y huellas en todos los documentos están correctas, registra en el
sistema de Cliente Potencial Microempresario la novedad en el campo
observaciones, “Documentos firmados y visados” y da clic en botón guardar.
• Notifica al cliente que lo estarán llamando para la confirmación de la legalización
de la solicitud de crédito.
• Temporalmente y hasta que dure la contingencia. Custodia en bóveda los pagares,
carta de instrucciones y seguro temporalmente hasta el cierre de fin de mes
• Envía al finalizar el mes todo el paquete relacionando los documentos de pagares,
carta de instrucciones y seguro firmado por el (s) cliente (s), a la Dirección Cll 77
piso 7 en sobre sellado a nombre de Eugenio Romero Prada.
Detalle del
proceso
TECNICO DE OPERACIONES UEM

• Recibe sobre sellado con la documentación de pagares,

carta de instrucciones y seguro por oficina de red.
• Genera relación de pagares mediante reporte del Sistema
de Microfinanzas
• Puntea y envía a la central de Garantías.
 Pagare Inmaterializado 12
ACTIVIDADES PARA LA PUESTA EN MARCHA

1. Temas 3.Definición de 5. Capacitacion

Contractuales 01 Usuarios equipos
Incorporación del nuevo Requerimientos – Socializacion a
proceso en la relacion capacitacion Usuarios equipos comerciales y
contractual con Deceval. y Gestión en operativos y de
ambiente de pruebas. control

Abril 13-15 Abril 13 - 17 Abril 20 - 24 Abril 23 - 27 Abril 27 - 30 Abril 27 -30

2. Revision y 4. Levantamiento 6. Guia clientes

definicion
interno del Proceso
Plantillas Contrucción
Definicion de Documentar proceso documento de
formatos – Plantillas de Punta a Punta Orientación y guia al
para Microcredito para escalar cliente
aprobación
RESPONSABILIDADES
1. Orlando Toro Maldonado
2. Sandra Consuelo Neisa
3. Orlando Toro M – Eugenio Romero
4. Milton Hali Ramirez – Eugenio Romero
5. Angela Marcela Franco
6. Lucely Romero Mora
Muchas Gracias