Fondo de Seguro de

Depósitos

Junio 2011
 Agenda
I. Fondo de Seguros de Depósitos (FSD)
II. Características del FSD
III. Casos atendidos por el FSD y recuperación de
acreencias
IV. Línea de Crédito DU 108-2000 MEF-FSD
V. Procesos Judiciales FSD
VI. Inversiones del FSD
I. Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
El FSD es una persona jurídica de derecho privado de naturaleza
especial que tiene por objeto proteger a quienes realicen depósitos
en las empresas del sistema financiero.
Misión.
Brindar cobertura a los depósitos asegurados y contribuir de
una manera preventiva a la estabilidad y confianza del sistema
financiero.
Objetivos.
- Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de
una institución miembro del FSD, conforme a los parámetros
establecidos en la Ley.
- Participar en los diferentes esquemas de resolución de las
instituciones financieras miembros del FSD, coadyuvando a la
estabilidad del sistema financiero.
II. Características del FSD
Facultades

De conformidad con el Artículo 151° de la Ley General, el

FSD puede realizar las siguientes operaciones cuando la SBS
lo determine:

1. Bajo Régimen de Vigilancia

Rol Preventivo
2. Bajo Régimen de Intervención

3. Liquidación. Rol Asegurador

II. Características del FSD
¿Implícito o Explícito ?

Seguro Implícito Seguro Explícito

t
1991 1999

FSD

• Banco Unión (1967)

• BIC (1981) Rol Asegurador: Rol Asegurador y
Dec. Leg. N° 637 Preventivo:
• Bancoper (1982) Dec. Leg. N° 770 Ley N° 27102
Ley N° 26702 Ley N° 27331
• Surmebanc (1982)
Ley N° 27008
II. Características del FSD
Naturaleza Jurídica: ¿Pública o Privada ?

Artículo 144°, Ley N° 26702 y modificatorias:

“El Fondo de Seguro Depósitos es una persona jurídica de derecho
privado, de naturaleza especial, regulada por la Ley general, las
disposiciones reglamentarias emitidas mediante Decreto Supremo y
su estatuto.”

Marco Legal
- Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N° 26702 y
modificatorias.
- Reglamento: Decreto Supremo N° 081-99-EF
- Estatutos: Resolución SBS N° 0498-99
II. Características del FSD
Membresía: ¿Voluntaria u Obligatoria ?
Obligatoria Selección Adversa

Artículo 145° Ley N° 26702 y modificatorias:

“Todas las empresas del sistema financiero autorizadas a captar depósitos
del público a que se refiere el literal A del artículo 16, son miembros del
FSD .”

Miembros del FSD

15 13
10 10

Bancos Financieras CMAC CRAC

II. Características del FSD
Fondeo: ¿Ex–ante o Ex-post ?
Ex–ante Liquidez

Artículo 145° Ley N° 26702 y modificatorias:

“Las empresas que ingresen al FSD deberán efectuar aportaciones al mismo
durante veinticuatro meses para que sus operaciones se encuentren
respaldadas.”

Artículo 148° Ley N° 26702 y modificatorias:

“El pago de primas se hace trimestralmente, dentro de los diez (10) días
hábiles siguientes a la expiración de los meses de marzo, junio, setiembre y
diciembre... .”
II. Características del FSD
Administración: Mixta
1 Representante de la SBS
Consejo de Auditores
1 Representante del BCRP
Administración Externos/
1 Representante del MEF Auditoria
3 Representantes de las IF Interna
Representante de la SBS Presidente

Back Office

Secretaría
Asesoría Legal Técnica

Finanzas
Contabilidad
II. Características del FSD
Funcionamiento

Artículo 146° Ley N° 26702 y modificatorias- Administración del FSD

“La Superintendencia le suministra el personal, local, mobiliario, equipo y
las instalaciones que requiera. Asimismo, designa al Secretario Técnico .”
 II. Características del FSD
Primas
- Primas ajustadas por riesgo
1.6
- 1.45
Se aplican sobre los depósitos asegurados E 1.45
1.4
- El pago se realiza trimestralmente 1.25 D
1.2 1.25
- Se utiliza la clasificación otorgada por las Empresas Privadas
1.05
Primas %

1Clasificadoras de Riesgo. C
0.85 0.95
0.8 Categoría de
0.75 Riesgo
Tasa Anual de Tasa Trimestral
Prima
0.65 de Prima
0.6 B
A 0,45% 0,1125% 0.6
A
0.4
Clasificadoras B 0,60% 0,1500% 0.45
de Riesgo C 0,95% 0,2375%
0.2
D
IV TRIMESTRE 92 1,25%
IV TRIMESTRE 0,3125%
97 I TRIMESTRE 99
E 1,45% 0,3625%
II. Características del FSD
Cobertura
• Limitada S/. 89,477 (Junio-Agosto 2011)
• Incluye todos los depósitos de las Personas Naturales y
Personas Jurídicas sin fines de lucro
• Solo los depósitos a la vista de las Personas Jurídicas

• La cobertura es por persona y por institución

• No están cubiertos:
- Los depósitos constituidos en sucursales del exterior
- Los depósitos de las instituciones financieras
- Los depósitos de gerentes, directores, accionistas y personal de
confianza de una institución financiera.
II. FSD - Facultades
1. Realizar temporalmente aportes de capital en
Bajo Régimen de una IF, siempre y cuando el FSD adquiera el
Vigilancia control de la misma.
2. Facilitar la absorción o adquisición de una IF
(Riesgo Sistémico) por otra IF del sistema, mediante diferentes
modalidades de financiamiento o capitalización.

1. Realizar una contribución para facilitar la

transferencia de activos de una IF al resto del
Bajo Régimen de sistema financiero. La contribución no puede
Intervención exceder del 100% de los dep. aseg. de la IF.
2. Subrogarse en la posición jurídica de los
(Riesgo Sistémico) depositantes.
3. Establecer un “Banco Puente” hasta por un
máximo de 3 años (solo por riesgo sistémico)

Bajo Régimen de 1. Pagar a los depositantes asegurados

Liquidación
III Casos atendidos por el FSD y Recuperación
de Acreencias

Fecha Intervención Desembolso Depositantes

o Liquidación Institución (Miles de US$) Cubiertos
05/05/1992 Financiera Peruinvest 3,470 15,847
07/08/1992 Banco Hipotecario 21,718 144,184
02/12/1992 Banco Popular 5,460 51,269
09/04/1997 CRAC VRAE 113 1,246
25/11/1998 Banco República 14,908 30,430
08/01/1999 CRAC Majes 17 661
16/09/1999 CRAC Selva Central 493 2,903
29/11/1999 Banex 26,006 14,091
11/06/2000 Orion 17,123 11,105
07/09/2000 Serbanco 22,910 10,500
05/12/2000 Nuevo Mundo 68,211 23,840
11/12/2000 NBK Bank 47,477 15,213
01/04/2001 Latino 79,751 n.d
TOTAL 307,657 321,289
Casos Atendidos: Banco Orión (Cifras en millones de US$)

Banco Wiese Banco Orión Interbank

Activos Activos
Dep. Dep.
Buenos Buenos US$
US$ Totales Totales
56,1
56,1 US$
Activos
Malos 17,1(*)

FSD Liquidación
Contribución Activos
100% Dep. Aseg. Malos
Casos Atendidos: Banco NBK BANK (cifras en millones de US$)

MEF SBS
Instruye a SBS para Solicita Aporte a FSD
aporte del FSD (80% de Dep.Cubiertos)

FSD
Transfiere FIDEICOMISO
FINANCIERO US$ 7,5 MM
Administrado por
Aporte MEF Bco. Financiero
US$ 153, 8MM NBK BANK
Dep. Segundo orden de
Aporte FSD Subrogados prelación para el
por el FSD: FSD
US$ 47,5 MM
US$ 40 MM
Cartera 100%
Cartera Buena Cartera Provisionada
Buena
Casos Atendidos: Banco Latino (cifras en millones de US$)

MEF SBS
Instruye a SBS para Solicita Aporte a FSD
aporte del FSD (80% de Dep.Cubiertos)

FSD
INTERBANK FIDEICOMISO
Transfiere Bonos
Aporte MEF D.U. 108-2000 Administrado
US$ 108 MM por Interbank
Aporte FSD Segundo orden
US$ 79,8 MM de prelación
para el FSD
Cartera Buena
LATINO Cartera 100%
Provisionada
III Casos atendidos por el FSD y Recuperación
de Acreencias
IV. Línea de Crédito DU 108-2000 MEF-FSD

• Debido a que los recursos del FSD eran insuficientes

para participar en los procesos de salida del mercado del
NBK Bank, Banco Nuevo Mundo y Banco Latino, el
FSD solicito al Tesoro Público un préstamo por US$ 129
millones.
• Características del Préstamo: 10 años, pagos trimestrales,
Libor a 6M
• Producto de los pagos programados y de los prepagos
efectuados por el FSD (en efectivo y con inmuebles) en
Abril de 2009 se canceló el total de la deuda.
IV. Línea de Crédito DU 108-2000 MEF-FSD
 V. Procesos Legales FSD

Entidad Demandantes Demandados Motivo Abogado FSD Resultado para el FSD

NBK BANK Ahorristas NBK FSD y SBS Demandaban el Estudio Echecopar Favorable: Al demostrase que
Bank pago de existió la figura de simulación
coberturas por se evitó el pago de los US$ 60
depósitos millones
fraccionados por
US$ 60 Millones

Banco Nuevo Accionista SBS Pretenden nulidad Estudio Monroy Favorable: FSD participa como
Mundo principales de Resolución tercereo coadyuvante de la
SBS que declara SBS. Se reanuda liquidación y
liquidación del pagos para el FSD (US$ 26,5
Banco millones)
 V. Procesos Legales FSD

Entidad Demandantes Demandados Motivo Abogado FSD Resultado para el FSD

Banco Nuevo Accionista SBS Pretende nulidad Estudio Caillaux Favorable: . Se reanuda
Mundo Minoritario de Resolución liquidación y pagos para el FSD
SBS que declara (US$ 26,5 millones)
liquidación del
Banco

Banco Nuevo Acreedores SBS Pretenden Estudio Monroy Favorable: .

Mundo contingentes reclasificación de FSD participa conjuntamente
sus acreencias del con la SBS
orden de Permite levantamiento de
prelación “D” al medida cautelar contra el
“B” BNML por US$ 4 millones, de
los cuales el FSD recibió US$ 2
millones
VI. Inversiones FSD
CRITERIOS
• Deben ser realizadas siguiendo criterios de seguridad,
liquidez, rentabilidad y diversificación
• Preferentemente se debe invertir en:
• Moneda Extranjera
• Obligaciones del Tesoro Público o BCR
• Valores cuya adquisición este permitida para la AFP
exceptuando a los emitidos por el Sistema Financiero
• Fondos Mutuos cuyas inversiones se hayan efectuado
dentro del País
• Deben estar clasificados en categorías de Riesgo I ó II o
equivalentes
VI. Inversiones FSD
Inversiones Prohibidas
• Depósitos o Inversiones en el Sistema Financiero
Nacional
• Compra de maquinaria, equipo y mobiliario
Consideraciones Adicionales
• Comité de Inversiones del FSD
• Manual de Procedimientos de Inversión FSD
• Revisión Trimestral del Proceso de Inversión del FSD
realizada por Auditor Externo.
VII. Inversiones FSD

Total Recursos FSD al 17/06/2011: US$ 422 millones