Crear un plan de inversión viable requiere de un poco más que solo establecer una cuenta de ahorros y

comprar algunas acciones al azar. Para estructurar un plan que sea apropiado, es importante comprender
cuál es tu situación y qué quieres lograr con tus inversiones. Luego, definirás cómo alcanzar tus objetivos
y escogerás las mejores opciones de inversión para lograrlos. La buena noticia es que nunca es muy
tarde para crear y llevar a cabo un plan de inversión personal y comenzar a reunir unos ahorros para el
futuro.

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Escoja una opción de inversión apropiada para su edad. Su edad tendrá un impacto significativo en su
estrategia de inversión.
• Por lo general, cuanto más joven sea, mayor será el nivel del riesgo que pueda asumir. Esto se debe a
que tiene más tiempo para recuperarse de una caída del mercado o una pérdida del valor en una inversión
en particular. Por ello, si está en sus veinte años, puedes destinar más de su cartera de valores a unas
inversiones más dinámicas, como unas compañías de capitalización pequeña u orientadas al crecimiento.
• Si estás cerca de su jubilación, destine más de su cartera de valoras a unas inversiones menos
dinámicas, como unas compañías de capitalización grande y de ingreso fijo.
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Comprende tu situación financiera actual. Sea consciente de cuánto ingreso descartable tiene
disponible para invertir. Fíjese en su presupuesto y determine cuánto dinero queda para invertir después
de restar los gastos mensuales y de separar unos fondos de emergencia equivalentes a entre 3 y 6 meses
de gastos para vivir.
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Desarrolle su perfil de riesgos. Este determina cuánto riesgo está dispuesto a asumir. Incluso si son
jovenes, podrían no querer asumir muchos riesgos. Escoja sus inversiones según su perfil de riesgo.
• Por lo general, las acciones son más volátiles que los bonos, y las cuentas bancarias (cuentas de ahorros
y de cheques) no son volátiles.
• Recuerde que siempre hay riesgos. Con frecuencia, cuanto menos riesgos asuma, menos ganas. Los
inversionistas son recompensados generosamente por tomar riesgos significativos, pero también pueden
enfrentar unas pérdidas elevadas.
 ESTABLECER SUS OBJETIVOS

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Establezca unos objetivos para sus inversiones. ¿Qué quiere hacer con el dinero que gane de sus
inversiones? ¿Quiere jubilarse anticipadamente? ¿Quiere comprar una casa bonita? ¿Quiere un bote?
• Como regla general, deberá diversificar su cartera de valores sin importar cuál sea su objetivo, como
comprar una casa, ahorrar para la educación universitaria de un hijo, etc. La idea es dejar que la inversión
crezca por mucho tiempo de modo que tenga suficiente para costear su objetivo.
• Si su objetivo es particularmente imperativo, podría poner cada cierto tiempo más dinero en la inversión,
en vez de optar por una inversión más arriesgada. De esta forma, tendrá más probabilidades de lograr
su objetivo, en vez de perder el dinero que ha invertido.
 ESTABLECER SUS OBJETIVOS

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Establece una fecha prevista para tus objetivos. ¿Cuán pronto quiere alcanzar sus objetivos
financieros? Eso determinará el tipo de inversiones que hará.
• Si está interesado en conseguir rápidamente una gran ganancia por su inversión y si está preparado para
asumir el riesgo de que podría sufrir rápidamente una gran pérdida, entonces escoja inversiones más
dinámicas que tengan el potencial de generar ganancias significativas. Estas incluyen unas acciones
subvaloradas, acciones con valor inferior a un dólar y tierras que podrían revalorizarse rápidamente.
• Si está interesado en forjar una riqueza lentamente, escoja unas inversiones que generen una ganancia
más lentamente con el tiempo.
 ESTABLECER SUS OBJETIVOS

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Determine el nivel de liquidez que quiere. Un activo "líquido" es un activo que se puede convertir en
dinero en efectivo fácilmente. De esta forma, tendrá un acceso rápido al dinero si lo necesita en una
emergencia.
• Las acciones y los fondos mutuos son muy líquidos y se pueden convertir en dinero en efectivo,
normalmente en cuestión de días.
• Los bienes inmuebles no son muy líquidos. Normalmente, se requiere de semanas o meses convertir una
propiedad en dinero en efectivo
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Decida cómo quieres diversificar. No querrá destinar todo su dinero en una sola propuesta. Por
ejemplo: cada mes, podrías destinar un 30 % de su dinero de inversión a las acciones, otro 30 % a los
bonos y el restante 40 % a una cuenta de ahorros. Adapte estos porcentajes y estas opciones de
inversión de modo que estén acorde con sus objetivos financieros.
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Asegúrese de que su plan esté acorde con su perfil de riesgo. Si pones el 90 % de su ingreso
descartable en acciones todos los meses, entonces perderá mucho dinero si el mercado de acciones
colapsa. Esto podría ser un riesgo que esté dispuesto a asumir, pero asegúrese de que así sea.
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Consulte con un consejero financiero. Si no está seguro de cómo acondicionar un plan acorde con
sus objetivos y su perfil de riesgo, hable con un consejero financiero calificado y obtén su opinión.

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Investige sus opciones. Existen muchas cuentas diferentes que podría utilizar para un plan de
inversión. Familiarízarse con algunas de las básicas y descifrar cuál es la apropiada para usted.
•
Acondicione una cuenta de ahorros de corto plazo para emergencias con 3 o 6 meses de gastos para
vivir. Es importante tener esto establecido para protegerte en caso algo inesperado suceda (la pérdida
del trabajo, una lesión o una enfermedad, etc.). Debe ser fácil y rápido acceder a este dinero.
•
Considere sus opciones para los ahorros a largo plazo. Si piensa en ahorrar para su jubilación, es posible
que quieras acondicionar una cuenta de jubilación individual, Su empleador podría ofrecerle este último
plan, en el que igualará su contribución.
•
Si quiere comenzar un fondo de educación, piense en los planes que le ofrece el mercado y la Cuenta
de Ahorros para la Educación etc. Las ganancias de estas cuentas están libres por lo general de
impuestos sobre los ingresos, con tal de que se utilicen para pagar los gastos de una educación calificada.
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Controle sus inversiones de vez en cuando. Fíjese para ver si se desarrollan según sus objetivos. De
lo contrario, reevalúe sus inversiones y determine dónde tienes que hacer cambios.
 Determine si tiene que cambiar su perfil de riesgo. Por lo general, a medida que envejezca, deberá
asumir menos riesgos. Asegúrese de adaptar sus inversiones según corresponda.
• Si tiene dinero en inversiones arriesgadas, es recomendable que las venda y transfieras ese dinero a
unas inversiones más estables cuando envejezca.
• Si sus finanzas toleran muy bien la volatilidad de tu cartera de valores, podría querer asumir incluso más
riesgos de modo que pueda alcanzar más pronto sus objetivos.
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Evalúe si contribuye o no lo suficiente para alcanzar sus objetivos financieros. Es posible que no
destine el dinero suficiente de cada sueldo a sus inversiones para conseguir sus objetivos. En un sentido
más positivo, podría notar que está muy adelantado para conseguir sus objetivos y que destina mucho
dinero a sus inversiones de manera regular. De cualquier forma, adapte sus contribuciones como
corresponda.
 CONSEJOS
Incluso el mejor plan de inversión podría necesitar algunos ajustes si hay cambios
en la economía o si sus circunstancias personales varían de alguna manera. Ve a
estas situaciones como oportunidades para reconsiderar su estrategia mientras
mantienes sus objetivos prevaleciendo en su mente. Hacerlo favorecerá la dirección
de sus inversiones y hará que sea más fácil ver el panorama general incluso
mientras lidias con lo que sucede en el momento.