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Diapositivasoperacionesbancarias1 150620235940 Lva1 App6891
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BANCARIAS EN EL
SISTEMA FINANCIERO
SEMINARIO TALLER: GESTIN DEL SISTEMA FINANCIERO
JUNIO 2014
SISTEMA FINANCIERO
Conformado por el conjunto de
instituciones bancarias, financieras y
dems empresas e instituciones
autorizadas por la SBS.
BANCO:
OPERACIONES
BANCARIAS
Pasivas Paga
intereses
Activas Genera
intereses
Servicios Genera
comisiones
OPERACIONES PASIVAS
Consideracion
es:
ASPECTOS A CONSIDERAR
Cliente
OPERACIONES PASIVAS
REQUISITOS
BSICOS:
Documento Oficial de Identidad
Facultades inscritas en Registro Pblicos para
contratar cuentas de depsito / retiro de dinero
(personas Jurdicas).
BENEFICOS
ADICIONALES
Tarjeta de dbito
Acceso a red fsica
y electrnica del
banco.
Servicios
adicionales (dbito
automtico,
seguros, etc.)
CUENTAS DE AHORRO
Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario, en la
que los fondos depositados por la cuenta habiente
tienen disponibilidad inmediata y generan cierta
rentabilidad o intereses durante un periodo
determinado segn el monto ahorrado.
En algunos casos cobra
-Genera un estado de
Genera intereses.
cuenta mensual.
comisin de
mantenimiento..
CARACTERISTICAS
Genera tarjeta de
dbito
AHORRO A PLAZO
FIJO
Depsitos que se mantiene en la Entidad Financiera por un
tiempo determinado, recibiendo intereses superiores a los
de una Cuenta de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo
de permanencia del depsito. A mayor plazo mayor tasa..
-Nominativos: No
negociables e
intransferibles.
-Tasa de Inters:
De acuerdo a
fecha de
vencimiento.
-Crdito: Acceso al
crdito mediante
garanta liquida.
CARACTERISTICAS
-Penalidad: Se aplica si el
depsito se cancela
antes de la fecha de
vencimiento.
-Capitalizacin
de intereses:
Depsito,
ahorros, cuenta
corriente.
CUENTA CORRIENTE
Contrato que permite operaciones con cargo al
saldo de la cuenta se instrumentaliza con el
uso del cheque.
Son depsitos a la
CARACTERISTICAS
vista
Moneda soles o en
dlares
Genera un estado de
cuenta mensual
No genera intereses
Reglamentada por
D.S 244-85-EF
Genera tarjeta de
dbito
Acceso a banca por
Internet
CHEQUE
CARACTERISTICAS
Ttulo Valor
Orden de pago
otorgada en sustitucin
de dinero.
Vigencia: un ao a
partir de fecha de giro.
Plazo de
presentacin: 30 das.
Pagos con cargos a la
cuenta corriente.
Responsabilidad del
banco: limite de saldo
disponible.
FONDO DE SEGURO DE
DEPSITOS (FSD)
El FSD es una institucin cuyo objetivo es
proteger a los depositantes en caso la
institucin financiera donde mantiene sus
depsitos quiebre.
FONDO MUTUO
TIPOS DE
FONDOS
MUTUOS
ENCAJE LEGAL
Porcentaje sobre el total
de depsitos que las
entidades financieras han
de cubrir en efectivo o en
forma de depsitos en el
BCRP. Este porcentaje lo
decide el Banco Central de
Reserva. Si se eleva el
encaje, la cantidad de
dinero que se dispone
para prestar disminuir y
es
probable
que
se
produzca una elevacin de
la tasa de inters.
OPERACIONES ACTIVAS
DEFINICION
Operaciones de crdito que implican, por parte del
banco, el desembolso de dinero o el otorgamiento
de una lnea de crdito bajo cualquier modalidad
contractual.
PRODUCTOS
Prstamos
Tarjetas de crdito
Sobregiro en cuenta
corriente
Descuento de letras
Leasing
Cartas Fianza
CONDICIONES
CREDITICIAS:
Moneda
- Tipos de cuotas
Importe
- Plazo total
Tasa de inters
- Plazos de gracia
Comisiones
- Garanta
Periodo de pago
- Seguros
SIMULADOR VIRTUAL
DE PRESTAMO
TARJETAS DE
CREDITO - DINERO
PLSTICO
CARACTERISTICAS
- Lnea de crdito
asignada por la
institucin financiera.
- Intransferible.
- Financiamiento
revolvente o en cuotas.
- Modalidades de pago
diversas: Full, mnimo u
opcional.
- Usada para compras y
disposicin de efectivo.
DESCUENTO LEASING
DE LETRAS
Permite
recibir
anticipada
mente el
pago de
letras.
El leasing es una
alternativa de
financiamiento de mediano
plazo que permite a las
empresas adquirir bienes
muebles o inmuebles.
Mediante esta modalidad
se genera un contrato de
arrendamiento financiero
por el cual el Banco
adquiere ciertos bienes
para darlos en alquiler al
cliente, el mismo que
deber pagarle en cuotas
por un plazo determinado y
al final del cual tendr el
derecho a ejercer una
opcin de compra a un
valor previamente pactado
que posibilitar finalmente
transferir la propiedad a
nombre de la empresa.
CARTA
FIANZA
Es un documento
irrevocable, solidario
y de realizacin
automtica que
respalda las
responsabilidades y
obligaciones del
avalado ante un
tercero en forma
incondicional, salvo
que expresamente se
autoricen otras
caractersticas para
operaciones
determinadas. No se
trata de ttulos
valores y no son
endosables.
Acreditar ingresos.
Copia y original de su documento de identidad. Si es casado, su
cnyuge deber firmar la solicitud y presentar la copia de su
documento de identidad.
Copia de un recibo de servicio.
Copia de la Declaracin de Autovalo de la vivienda y/o la
Tarjeta de Propiedad del vehculo si se declaran en la solicitud.
Tome en cuenta que los requisitos entre bancos pueden variar,
as que ingrese siempre a la pgina web del banco que usted
prefiera.
La
aprobacin
de
los
prstamos depender de su
historial
crediticio
y
la
evaluacin de su capacidad
de pago. Si ha pagado
puntualmente sus anteriores
deudas y acredita que genera
o percibe los suficientes
ingresos para pagar a tiempo
el prstamo solicitado, lo ms
probable es que la institucin
financiera
le
otorgue
el
crdito.
Acta de Constitucin de la
empresa.
Vigencia de poderes
actualizada.
Declaracin de renta anual y
3 ltimos PDT-Sunat.
Documentos de propiedad
del inmueble que ser otorgado
en garanta para el prstamo.
Recibos de agua , luz o
telfono del local donde
funciona el negocio.
Se pueden solicitar
documentos adicionales,
dependiendo de la evaluacin
realizada al negocio.
PROVISIN EN EL SISTEMA
FINANCIERO
Es la reserva que realiza una institucin financiera
sobre su cartera crediticia con el fin de proteger
posibles incumplimientos, garantizando as el dinero
de los ahorristas. Por tanto es el recurso que los
bancos
estn
obligados
a
inmovilizar
para
salvaguardar los prstamos que otorgan.
SERVICIOS
BANCARIOS
OPERATIVOS
EL CAMBIO DE MO
NEDA
Otro servicio
relacionado con
cuentas bancarias es
el cambio de
moneda. Conozca la
diferencia entre
moneda y divisa.
MEDIOS DE PAGO:
LAS TARJETAS
Por su comodidad y
aceptacin, las
tarjetas se han
convertido en uno de
los medios de pago
ms utilizados en
todo el mundo.
PREVENCION DE LAVADO DE
ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO
DEL TERRORISMO
QU ES EL
LAVADO DE
ACTIVOS?
Realizacin de una serie de
transacciones, operaciones o
actividades a travs de las cuales una persona natural o jurdica
participa de manera directa o indirecta en el ocultamiento o
encubrimiento de recursos monetarios provenientes de una
actividad ilcita, hacindolos pasar come legtimos y propiciando su
libre uso, dandoEl
continuidad
a sus actividades criminales.
secuestro
Actividade
s
susceptibl
es:
La extorsin
El fraude
El narcotrfico
Delitos contra la
administracin pblica
La evasin fiscal
La minera ilegal
Todo dinero de origen
ilcito
Etapas del
lavado de
Activos
Colocacin
Transformacin
Integracin
SEGURIDAD BANCARIA
CONTACTOS