Un cheque es un documento contable de valor en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de una cuenta (por ejemplo,

el titular), extiende a otra persona una autorizacin para retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta la cual se expresa en el documento, prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria.

El cheque debe pagarse en el momento en que se presente al librado. Como titulo de crdito que es, el pago del cheque debe hacerse precisamente contra su entrega. Responsabilidad del librador: El librador es el principal responsable del pago del cheque. Por eso en el cheque la accin cambiaria directa se ejercita contra el librador y sus avalistas (se equipara al librador como el aceptante de la letra de cambio) y la accin de regreso en contra de los endosantes y sus avalistas. El librado (entidad financiera) no tiene responsabilidad en virtud del documento porque nunca formaliza la aceptacin, a diferencia de la letra de cambio. El librador de un cheque que se presenta en tiempo y que no se pague por causa a l imputable, es responsable de los daos y perjuicios que sufra el tenedor. Responsabilidad del librado: La institucin de crdito que autorice a una persona para expedir cheques est obligada a cubrirlos hasta el importe de las sumas que tenga a disposicin del librador. Cuando la institucin se niegue sin justa causa a pagar un cheque debe resarcir al librador de los daos y perjuicios. Se dice que un cheque rebot cuando no hubo fondos.

 Debe estar bien emitido, es decir, estar fechado para el momento de la presentacin.
La cantidad en nmeros debe ser igual a la cantidad expresada en letras. No debe tener enmiendas.

La firma del emisor debe ser igual a la que tiene registrada el Banco titular en su espcimen de firma.
El emisor debe tener fondos suficientes para efectuar el pago.

El cheque, como todos los dems ttulos valores, es un documento formal porque su emisin debe observar determinados requisitos legales. En tal sentido, a la par de sus requisitos formales esenciales, existen otros requerimientos que deben cumplirse antes de su emisin. 1 Es imprescindible que los cheques se emitan en formularios impresos, desglosables de talonarios numerados en serie o con claves u otros signos de identificacin y seguridad. Dichos talonarios pueden ser proporcionados por el banco o pueden ser impresos por los propios clientes. Si son proporcionados por el banco, ste los entregar a sus clientes con la firma de un recibo. Si los clientes deciden imprimir por su cuenta y responsabilidad para su propio uso los talonarios desglosables de cheques, podrn hacerlo siempre que sean autorizados previamente por el banco respectivo y en las condiciones que " acuerden. 2 Como condicin previa de la emisin del cheque, el girador o emitente deber contar con fondos disponibles en su cuenta corriente bancaria, ya sea. Por depsitos, constituidos en ella o por tener autorizacin del banco para sobregirarse. Sin embargo, aun cuando el tenedor no cumpliera con estas exigencias, dicha inobservancia no afectar la validez del cheque como ttulo valor, pero si generar el rechazo del pago por parte del banco y la correspondiente responsabilidad penal por libramiento indebido, delito tipificado en el artculo 215 del Cdigo Penal.

Los requisitos, formales esenciales del cheque, es decir, lo que este ttulo valor debe contener necesariamente para que el documento tenga plenos efectos cambiarlos, son los siguientes: El nmero o cdigo de identificacin que le corresponda. El nmero de orden o cdigo de identificacin es un dato de gran importancia porque adems de identificar los cheques que se emiten, sirve para que el banco pueda registrar las chequeras que entrega a los clientes, y poder saber si los cheques presentados pertenecen o no a la chequera provista al emitente. La indicacin del lugar y fecha de emisin. De la fecha de emisin permite computar el plazo de presentacin del cheque, que es de treinta das, que como hemos visto es igualmente su plazo para el trmite de protesto. La orden pura y simple de pagar una determinada suma de dinero expresada ya sea ennmeros, en letras o de ambas formas. El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, o la indicacin que se hace al peinador. El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite e| cheque porque los formularios que cada banco entrega slo sirven para emitir cheque a cargo de ese banco y no de otro. El nombre y firma del emitente quien tiene la calidad de obligado principal. La firma del emitente debe coincidir con la registrada en el banco. De all la obligacin previa del emitente de registrar su firma y la obligacin posterior de mantenerla actualizada. Esa firma registrada es la Que el banco tiene la obligacin de cotejar cada vez que se presenta un cheque al cobro.

 Cheque a la orden o nominales: El girado a nombre de una persona fsica o jurdica, haciendo constar su nombre y apellido, o la razn social (nombre) de la entidad, en el mismo cheque. El tenedor puede, si no se especifica lo contrario, endosar libremente el documento, sin otro requisito que el de firmar al dorso del documento. Cheque al portador: Constituye por su facilidad de cobro y transmisin una especie de billete de banco emitido por un particular, ya que, contra la simple presentacin por cualquiera, el banco abona o paga la cantidad indicada en el mismo documento. Por su naturaleza, no requiere frmula escrita de endoso; se transmite con la simple entrega material. Cheque no endosable: Es aquel que slo y nicamente puede ser pagado a su titular u original beneficiario, y que slo puede ser transmitido en la forma y con los efectos de una cesin o venta ordinaria.

 Cheque que no renen los requisitos esenciales No existencia de fondos disponibles en la cc(cuenta corriente) o falta de autorizacin para girar en descubierto C heque raspado; interlineado; borrado o alterado que hiciese dudosa su autenticidad salvo que estuviere subsanado por el librador a satisfaccin del Banco

Firma del librador notoriamente falsificada

L ibrador que notifique al Banco, bajo su responsabilidad, que no se pague por existir violencia al librarlo. B anco que tuviere conocimiento de que el librador hubiere sido declarado en concurso antes de la fecha de creacin del cheque

B anco que hubiere recibido aviso por escrito enviado por el librador, del extravo o robo de la libreta de cheques
Plazo vencido para su presentacin. Embargo de la cc del librador la que se produce por orden judicial.

Adems del cheque comn, existen otras clases de cheques que la Ley de Ttulos y Valores denomina especiales, en la medida que cada uno de ellos poseen caracteres especficos que los diferencian del ordinario, entre ellos tenemos a los siguientes: a) Cheque cruzado b) Cheque para abono en cuenta c) Cheque intransferible d) Cheque certificado e) Cheque de gerencia f) Cheque de giro g) Cheque garantizado h) Cheque de viajero i) Cheque de pago diferido

Es aquel cheque en el que el emitente o el tenedor legtimo lo cruza con dos lneas paralelas en el anverso a fin de que solamente pueda ser cobrado mediante abono en cuenta corriente bancaria, es decir, no puede ser cobrado en ventanilla. La utilidad de este tipo de cheque es que permite al beneficiario cobrarlo en cualquier banco (general) o en uno especfico (especial), adems, da la seguridad de no pagar en efectivo, sino mediante abono en cuenta.

Es aquel cheque que lleva la clusula para abono en cuenta, para acreditar en cuenta, para ser depositado en cuenta de , o cualquier otra de naturaleza similar, que podr ser puesta por el girador o cualquier otro tenedor legtimo en el anverso del ttulo, ya que de hacerlo en el reverso no surtir efecto alguno. Este cheque consiste en que el banco girado pagar al beneficiario depositndole en su cuenta el importe del referido ttulo valor, es decir, el banco girado slo har efectivo el pago si el beneficiario es cliente suyo y, por lo mismo, tiene una cuenta. Ahora bien, si el beneficiario no tiene cuenta en el banco girado, tendr que abrirse una para que pueda hacer efectivo el cobro.

 Es aquel cheque emitido con la clusula intransferible, no negociable, no a la orden u otra equivalente, en virtud de lo cual slo deber ser pagado a la persona a cuyo favor se emiti; o si lo solicita el beneficiario, puede ser acreditado en su cuenta corriente u otra cuenta de la que sea titular.

Es aquel cheque en el cual el banco ha certificado, a peticin del girador o de cualquier tenedor, la existencia de fondos disponibles para realizar el pago del cheque. En efecto, la certificacin del cheque viene a ser una declaracin del banco girado, en la cual este hace saber que el cheque en el que ha sido puesto tiene suficiente provisin de fondos con los que se har efectiva la obligacin, esto en la medida que se presente a cobro dentro de su plazo.

 Es emitido por las empresas del sistema financiero nacional a cargo de ellas mismas, pagadera en cualquiera de sus oficinas del pas. Los cheques de gerencia son transferibles y no pueden ser girados a favor de la propia empresa, ni al portador. La gran ventaja de este cheque es que representa seguridad en el pago, toda vez que es el banco el girador, de esta manera no habr que preocuparse por la solvencia o los fondos disponibles.

Es aquel cheque emitido a favor de determinada persona que lleva la clusula cheque de giro. nicamente las empresas del sistema financiero nacional estn autorizadas a emitirlo, siendo su finalidad el realizar transferencias de fondos y/o emitir giros a lugares ajenos a donde se emiti el cheque.

El cheque garantizado es aquel en el que el banco ha autorizado su giro a su cargo con provisin de fondos garantizados, en formatos especiales y papel de seguridad. Ahora bien, la informacin que este tipo de cheque debe contener es la siguiente: - La denominacin de cheque garantizado. - Cantidad mxima por la que el cheque garantizado puede ser emitido; o, cantidad impresa en el mismo ttulo. - Nombre del beneficiario, no pudiendo ser girado al portador.

Es aquel que, previo del valor que representa, el banco entrega a un viajero con el compromiso de pagarlo en cualquiera de sus oficinas. Claro esta que este tipo de cheque lo usan las personas con la finalidad de evitar los riesgos que el portar dinero en efectivo conlleva.

Es aquel emitido a cargo de un banco, condicionando su pago al transcurso del plazo sealado en el mismo ttulo, el que no podr ser mayor a treinta das desde su emisin, fecha en el que el emitente debe tener fondos suficientes.