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Título: Inteligencia Artificial y Neurociencias aplicadas a la Ley de Seguros vigente

Autor: Sobrino, Waldo
País: Argentina
Ponencias del Congreso Nacional e Internacional de Derecho de Seguros de AIDA Edición XVIII - Paraná, Entre
Publicación:
Ríos, Argentina - Comisión 1 – Contrato de Seguro
Fecha: 27-06-2022 Cita: IJ-III-CCI-129

Inteligencia Artificial y Neurociencias aplicadas a la Ley de Seguros vigente

Waldo Sobrino(1)
waldo.sobrino@wsya.com.ar

1) Introducción: El futuro ya llegó…!

1.1) Gran parte de los temas vinculados a la Inteligencia Artificial (lato sensu), donde incluimos diversas
cuestiones como Big Data, Algoritmos Inteligentes; Internet of Things (IoT), Deep Learning; Blockchain;
Data Mining (e, incluso lo que ya se está vislumbrando del Metaverso), ya no forman parte de la ciencia
ficción, ni de la mera teoría, sino que son una realidad (2)

1.2) Y, además, los avances brindados por las Neurociencias, vinculadas con el estudio del cerebro, o la
manera en que tomamos las decisiones, o la influencia que puede tener el Neuromarketing, en los
consumidores, etc., también son cuestiones que ya existen hoy en día.

2) De la mera teoría a la práctica real

2.1) Recordando a Rudolph von IHERING, (3) cuando al iniciar su obra La lucha por el Derecho, explica que
el Derecho es una ciencia práctica, es que vamos a tomar el desafío, de tratar de ver la aplicación de la
Inteligencia Artificial y las Neurociencias en el Derecho de Seguros actual.

2.2) En efecto, en nuestra opinión, la Inteligencia Artificial y las Neurociencias, ya se aplican al Derecho y
a la Ley de Seguros, sin que sea requisito indispensable hacer una modificación expresa; siendo obvio
señalar, que si bien en un futuro se van a tener que modificar las leyes para adaptarlas a los nuevos
tiempos, es que hasta eso que pase, vamos a proponer ciertas aplicaciones concretas.

2.3) Incluso, tanta es la importancia de estos temas para el profesional, que desde hace tiempo, en la
Facultad de Derecho de la Universidad de Buenos Aires, donde damos las Materias “Civil Parte General” (1°
Año) y “Seguros y la Tutela de asegurado” (último año), es que la Bolilla 1 de ambas materias es la misma:
“Inteligencia Artificial y Neurociencias aplicadas al Derecho”

3) Neurociencias: situación actual

3.1) Recordamos que las Neurociencias (lato sensu), demuestran en forma científica que: (i) la mayoría de
la toma de decisiones no son racionales (“Sistema 1” y “Sistema 2”) (4); (ii) los sesgos sin fundamentales
en las conductas de las personas (5); (iii) los contratos no se leen (6); etc.

O, como con gran acierto explica el filósofo israelí Yuval Noah HARARI cuando enseña que los psicólogos
evolutivos “…han demostrado que la mayoría de las decisiones humanas se basan en reacciones
emocionales y atajos heurísticos, más que en análisis racionales…” (7)

3.4) De manera tal, que si bien se podrían realizar algunas modificaciones del Código Civil y Comercial,
como por ejemplo incorporar un nuevo Art. 260 Bis “Actos Automáticos” (8) (que sería una situación
intermedia entre los actos voluntarios y los actos involuntarios), es que igualmente sin dichas
modificaciones se pueden aplicar las pautas de las Neurociencias (9)

4) Inteligencia Artificial: situación actual

4.1) En el ámbito de los seguros, la mayoría de los desarrollos que hemos visto, se refieren a la aplicación
de la inteligencia artificial para las Compañías de Seguros, con la finalidad, de (i) mejorar la venta de
seguros; (ii) tener mayor información de los asegurados; (iii) hacer predicciones de los futuros siniestros;
(iv) realizar seguros ‘a medida’ de cada uno de los consumidores; (v) lograr que el seguro sea una
‘sensación placentera y satisfactoria’ para el cliente; (vi) utilización de ‘smart contracts’ (contratos
inteligentes) en los seguros; (vii) se va a mejorar la lucha contra el fraude; (viii) se va a pagar el seguro de
acuerdo al uso; (ix) van a bajar los costos de los seguros; (x) los siniestros de van a pagar más rápido (¿?);
(xi) etc.

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Así que queda claro que todo el enfoque de la inteligencia artificial en los seguros se suele realizar desde
el punto de vista de las Compañías de Seguro.

4.2) Poco y nada, desde la perspectiva del asegurado, ni a la aplicación a la Ley 17.418 vigente…

5) Aplicación de Inteligencia Artificial y las Neurociencias desde la perspectiva del asegurado

5.1) A continuación, nos vamos a introducir en un terreno casi inexplorado. Así, siguiendo las enseñanzas de
Robert FROST, podemos decir con el poeta que:

“…Dos caminos se bifurcaban en un bosque y yo,

Yo tomé el menos transitado…”

5.2) Desde ya adelantamos que es posible que nos equivoquemos en varias de nuestras apreciaciones, pero
preferimos cometer yerros tratando de mejorar el Derecho, que no hacer nada y seguir repitiendo
enseñanzas atávicas y decimonónicas…

6) Los Diez (10) principales impactos en La Ley de Seguros por la aplicación de las Neurociencias y la
Inteligencia Artificial

Con las salvedades antes señaladas de nuestras posibles equivocaciones, es que queremos plantear ciertas
cuestiones que pueden parecer herejías, pero que si con el transcurso del tiempo llegaran a aplicarse, es
que se van a convertir en ortodoxias (no debiendo olvidarse que -siempre-el origen de toda ortodoxia fue la
herejía…)

Por ello, como un esbozo, vamos a plantear las diez (10) cuestiones del Derecho del Seguros, que ya tienen
un impacto de parte de la inteligencia artificial y las neurociencias

6.1) Contratos de seguros (Art. 1°) (10)

6.1.1) Según explican las Neurociencias, la mayoría de las ‘toma de decisiones’ se realizan a través del
“Sistema 1”, es decir en forma rápida, automática, veloz, emocional, no pensada (11)

Ello va a implicar que vamos a sostener -por un lado- que: los contratos de consumo no existen (12), dado
que no solo no tienen discernimiento (dado que en su gran mayoría son ‘actos automáticos), sino que
tampoco tienen los otros elementos del contrato: autonomía de la voluntad; obligatoriedad y efecto
relativo de los contratos. Es por ello, que nosotros sostenemos que no existen los ‘contratos’ de consumo,
sino que se trata de: “vínculos de consumo” (13)

6.1.2) En el ámbito de la inteligencia artificial también va a cambiar de manera sustantiva toda la

concepción de los contratos, dado que el asegurado, cada vez más va a celebrar el contrato de seguro, a
través de las redes, donde va a ser atendido por un algoritmo inteligente

El grave problema es que en muchos casos se va a producir una especie de ‘demagogia cibernética’, dado
que dichos chatbots, a través del data mining, en segundos van a conocer todo del consumidor, en especial
sus preferencias, temores, dudas, debilidades…

6.2) Reticencia (Art. 5°) (14)

6.2.1) Hace tiempo venimos planteando la injusticia del Art. 5° de Reticencia (15), dado que la Compañía
de Seguros no le suele entregar un Cuestionario al asegurado, de manera que el consumidor debe adivinar
lo que tiene que informar al profesional.

6.2.2) Pero, sin perjuicio de ello, es que con la inteligencia artificial, se produce una vuelta de campana,
dado que a través de Big Data, las Compañías de Seguros pueden llegar a tener mayor información del
asegurado (y su riesgo), que el propio asegurado

6.2.3) Por ello, es que con la aplicación de la inteligencia artificial, si la Compañía de Seguros pretende
alegar la reticencia del asegurado, es que merced a la Teoría de las Cargas Probatorias Dinámicas, va a
tener que acreditar que no tuvo acceso a dicha información

6.3) Deber de Información (Art. 11) (16)

6.3.1) El Deber de Información del Art. 11 de la Ley de Seguros, ha sido ampliado por el Art. 42 de la Carta
Magna; el Art. 1.100 y 1.710 del Código Civil y Comercial, dado que ahora también se incluye el Deber de
Información + Deber de Asesoramiento + Deber de Advertencia

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6.3.2) Así, el Deber de Información (lato sensu) es una obligación de resultado (Art. 1.723 CCCN) que debe
ser eficiente (aplicando las pautas de las Neurociencias) y teniendo a la vista las características de las
personas (y de los “cerebros triunos”: neocortex; límbicos y reptilianos)

6.3.3) Desde la perspectiva de la inteligencia artificial y las modernas tecnologías, también se pueden
realizar aportes superlativos para cumplir con el Deber de Información, v.gr., incluir en las pólizas de
seguros, desde distintos Códigos QR, videos, links, etc., hasta informar al asegurado cuando la cuota del
seguro está por vencer, o si hay mora el pago de la prima (“Aubert vs. Gardon”)

6.3.4) Y, también, por supuesto, la inteligencia artificial a través de los algoritmos inteligentes, Big Data,
etc., es una herramienta técnica fundamental, para que las Compañías de Seguros informen aquellas
cuestiones importantes y trascendentes, que menos son comprendidas por los asegurados (por ejemplo a
través de “Warning Box” o “Alerta Asegurado”) (17)

6.4) Modificación unilateral de la póliza (Art. 12) (18):

6.4.1) Más allá que el Art. 12 de la Ley 17.418 no solo nos parece ilegal e irrazonable, sino que es -
derechamente- inconstitucional, por violar el Art. 42 de la Carta Magna (como lo sostenemos hace más de
20 años) (19), es que la inteligencia artificial y las neurociencias, aplicadas de buena fe por las Compañías
de Seguros, pueden brindar grandes aportes en favor de los consumidores.

6.4.2) En efecto, a través de los “algoritmos inteligentes” (e, incluso, con ‘algoritmos comunes’), la
Compañía de Seguros puede informar en forma expresa, todas las modificaciones realizadas en forma
unilateral, sin el consentimiento previo del asegurado (20)

6.5) Toma de conocimiento de la Compañía de Seguros de denuncias e informaciones (Art. 15)

6.5.1) El Art. 15 de la Ley 17.418 es uno de los pilares que más va a revolucionar la normativa de seguros y
que mayor preponderancia va a tener por la aplicación de la inteligencia artificial, incluyendo Big Data,
Internet of Things (IoT), weareables, etc.

Ello es así, dado que el segundo párrafo del Art. 15 (21), determina que “...el asegurador no puede invocar
las consecuencias desventajosas de la omisión o retardo de una declaración, denuncia o notificación, si a la
época en que debió realizarse tenía conocimiento de las circunstancias a las que ellas se refieren…” (22)
(23)

6.5.2) Como consecuencia todo aquello que no es informado o notificado por el asegurado, pero que se
encuentra en Big Data, es que se debe tener como legalmente cumplida con dicha obligación, dado que la
Compañía de Seguros “…tiene conocimiento de las circunstancias…”

6.6) Caducidades (Art. 36) (24):

6.6.1) Continuando con lo antes expuesto, es que hay que resaltar que toda la información que se
encuentre en Big Data o conocida a través de Internet of Things (IoT) va a resultar fundamental para el
análisis de la renuncia a alegar la caducidad antes de la producción del siniestro, por parte de la Compañía
de Seguros (25), dado que según el Art. 36, inciso .a) de la Ley 17.418, la Aseguradora tiene un (1) mes
para alegar la caducidad, bajo apercibimiento que se presume su renuncia a plantearla en el futuro.

6.6.2) Así, de acuerdo a lo antes desarrollado, es que cualquier incumplimiento de cargas por parte del
asegurado, que se encontrare en Big Data o Internet of Things (IoT), respecto del cual la Compañía de
Seguros tiene o debía tener conocimiento, es que quedará renunciada, si no la alega dentro del mes en que
la conoció o debió conocerlo

6.7) Denuncia del siniestro (Arts. 46 y 115) (26) :

6.7.1) Aquí, nuevamente, la inteligencia artificial y las modernas tecnologías nos van a brindar un enfoque
más amplio que el tradicional, dado que la notificación del siniestro queda legalmente cumplida, aunque el
asegurado no realice la denuncia, si la Compañía de Seguros tienen acceso a dicha información (27) a
través del Big Data, Internet of Things (IoT), weareables, o de cualquier otra manera que tome
conocimiento del siniestro (Art. 15 de la Ley de Seguros)

6.7.2) En efecto, si -por ejemplo- la Aseguradora para mejorar la seguridad del riesgo, le exige al
asegurado la instalación de cámaras de video de un inmueble, donde al producirse un incendio, el
dispositivo electrónico notifica en forma inmediata a los bomberos, el asegurado y la Compañía de Seguros,
es que se van a aplicar las pautas antes mencionadas, en el sentido que no es necesario hacer la denuncia
del evento, dado que la Aseguradora tomó pleno conocimiento del siniestro

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6.8) Plazo para aceptar o rechazar el siniestro (Art. 56) (28):

6.8.1) En forma íntimamente complementaria de lo antes expuesto, es que -obviamente- si la Compañía de

Seguros tiene conocimiento de un siniestro (aunque el asegurado no hubiera efectuado la denuncia
pertinente), es que igualmente comienza a correr el plazo de treinta (30) días de la Aseguradora para
expedirse respeto a la procedencia del pago

6.8.2) De esta forma, a partir de la toma de conocimiento de la Compañía de Seguros (Art. 15, segundo
párrafo de la Ley de Seguros) (29), ya sea a través de Big Data, weareables, Internet of Things (IoT), etc.
es que comienzan a correr los plazos para pedir información o documentación complementaria, bajo
apercibimiento legal que el siniestro quedó aceptado iure et de iure.

6.9) Prorrata (Art. 65):

6.9.1) Una de las situaciones de mayor desprotección de los asegurados, es la irrazonable, incomprensible
e inexplicada aplicación de la prorrata (“la palabra maldita”) (30)

6.9.2) Nuestra propuesta se basa en la tecnología y en la buena fe, ya que siempre la Compañía de Seguros
(y el Productor de Seguros) deben indicarle al asegurado el monto de la suma asegurada.

Ello es así, dado que -por un lado- son los profesionales (que deben actuar de buena fe); y -por otro lado-,
a través de los algoritmos tienen absolutamente todas las herramientas técnicas (31), para determinar ab
initio el valor correcto por el cual se debe asegurar el bien

6.9.3) Por ello, la única manera que se aplique la prorrata, es que después que los profesionales cumplan
en forma eficiente con el Deber de Información + Deber de Asesoramiento + Deber de Advertencia, el
asegurado igualmente insistiera con contratar el seguro con un monto incorrecto.

6.10) Expectativas del asegurado (Art. 118) (32):

6.10.1) Las neurociencias señalan que las personas en general y los consumidores en particular, tienen un
optimismo exagerado, de manera que como enseña mi amigo Fernando SHINA, una de las maneras más
eficiente de cumplir con el Deber de Información de las empresas a los consumidores, es: “...achatar el
optimismo del usuario…” (33)

6.10.4) Muchas veces, las Compañías de Seguros suelen criticar nuestra propuesta, alegando que no tienen
manera de conocer las expectativas de los asegurados. Nosotros creemos que no es así…

6.10.5) Y, he aquí uno de los desafíos más trascendentes de la inteligencia artificial (donde incluimos el Big
Data; el data mining; los algoritmos inteligentes; etc.), dado que se pueden utilizar con total eficiencia
para conocer las expectativas de los asegurados. En efecto, un sencillo análisis, a través de los algoritmos,
de los rechazos de siniestros de la propia Compañía de Seguros (o incluso, en un número mayor de
Aseguradoras) va a brindar de manera puntual y específica, las ‘expectativas’ de cobertura que tenían los
asegurados.

Así, estimamos que merced a la aplicación de la Ley de Pareto la gran mayoría del rechazo de siniestros se
debe realizar aplicando una pequeña cantidad de cláusulas. De esta forma, para que las Compañías
cumplan con la obligación legal de resultado de Informar en forma eficiente, deberán resaltar y hacer
hincapié en el pequeño número de cláusulas de las pólizas que se utilizan para rechazar la mayoría de los
siniestros.

6.10.7) Como consecuencia de lo expuesto, es que las Compañías de Seguros, a través de la inteligencia
artificial tienen cabal y pleno conocimiento de las expectativas de los asegurados, de forma tal, que
deberán achatar las expectativas, realizando un análisis de los siniestros rechazados, con la finalidad de
explicar a los asegurados, en forma específica las cláusulas de la póliza que se aplicaron en dichos casos
(34)

7) Ponencia

“La Inteligencia Artificial y las Neurociencias ya se aplican al Derecho, en general y a la Ley de Seguros, en
particular modificando fáctica, técnica y legalmente varias de las pautas básicas de las normas, existiendo
diversos casos puntuales que ya se pueden aplicar en forma específica para la protección y defensa de los
consumidores”

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Notas

(1) Profesor de Seguros de Grado y Posgrado en la Facultad de Derecho de la Universidad de Buenos Aires.
(2) SOBRINO Waldo, Ley de Seguros Comentada, Coautores: Sobrino, Waldo - Gava, Adriel y Cerda,
Sebastián; Tomo 1, Segunda Parte: ‘Inteligencia Artificial, Neurociencias y su aplicación a la Ley de
Seguros’, páginas 90 a 151, Editorial La Ley - Thomson Reuters, Buenos Aires, Mayo de 2021
(3) von IHERING, Rudolph; La Lucha por el Derecho, Editorial Cuadernos Civitas, Madrid, España, 1985.
(4) KAHNEMAN, Daniel; Pensar rápido, pensar despacio, Editorial Penguin Random House Grupo Editorial,
Buenos Aires, 2018
(5) THALER, Richard - SUNSTEIN, Cass; Un pequeño empujón (‘Nudge’), ‘Introducción’, apartado ‘Humanos
y Econs: porqué pueden servir de ayuda los nudges’, página 21, Editorial Taurus, , Buenos Aires, 2018
(6) AYRES, Ian - SCHWARTZ, Alan; “The No-reading problem in Consumer Contact Law”, publicado en Yale
Law School Legal Scholarship Repository; http://digitalcommons.lawyale.edu/fss_paper, donde señalan
que: “…consumers seldom read the form contracts that firms offer…”, es decir que los consumidores rara
vez leen los contratos de adhesión de las empresas
(7) HARARI, Yuval Noah; 21 lecciones para el siglo XXI, Parte IV, Capítulo 15 “Ignorancia: sabes menos de lo
que crees”, página 241 y siguientes, Editorial Penguin Random House, Buenos Aires, 2018
(8) SOBRINO, Waldo; “Las Neurociencias aplicadas al Código Civil y Comercial de la Nación (con la
normativa actualmente vigente)”, publicado en www.saij.gob.ar, Id SAIJ: DACF210169, del 4 de Octubre de
2021, donde decía-mos que: “se podría regular que son “Actos Automáticos” (Art. 260 Bis)” a “los actos
realizados de manera rápida, veloz y emocional” u otra concepción más técnica que regule los
comportamientos basados en el Sistema 1”
(9) SHINA, Fernando; Las Neurociencias en la Actuación Profesional (análisis e impacto en las nuevas
relaciones jurídicas), Editorial Hammurabi, Buenos Aires, 2021.
(10) SOBRINO Waldo, Ley de Seguros Comentada, Coautores: Sobrino, Waldo - Gava, Adriel y Cerda,
Sebastián; Tomo 1,
Tercera Parte: ‘Ley de Seguros Comentada’, Art. 1°, páginas 159 a 204, Editorial La Ley, Buenos Aires, Mayo
de 2021
(11) SOBRINO, Waldo; Contratos, Neurociencias e Inteligencia Artificial, Primera Parte ‘Derecho, Economía
y Comportamiento’, Capítulo I “Un nuevo enfoque de las personas (como ser Emocional y no como ser
Racional). Derecho, Economía y Comportamiento”, acápite III “Daniel Kahneman”, acápite IV “George
Akerlof y Robert Shiller”, acápite V “Richard Thaler”, páginas 3 y siguientes, Editorial La Ley, Buenos Aires,
Abril de 2020
(12) SOBRINO, Waldo; Seguros y el Código Civil y Comercial, Tomo I, Capítulo III, acápite III.1) “Contratos
Paritarios; Formularios de Adhesión y Vínculos de Consumo (¿ existen los Contratos de Adhesión y los
Contratos de Consumo ?)”, páginas 210 a 240, Editorial La Ley, Segunda edición actualizada y ampliada,
Abril de 2018
(13) SOBRINO, Waldo; Contratos, Neurociencias e Inteligencia Artificial, Capítulo VI “Los ‘Contratos de
Consumo’ son reemplazados por los ‘Vínculos de Consumo’”, páginas 107 a 161, Editorial La Ley, Buenos
Aires, Abril de 2020
(14) SOBRINO Waldo, Ley de Seguros Comentada, Coautores: Sobrino, Waldo - Gava, Adriel y Cerda,
Sebastián; Tomo 1,
Tercera Parte: ‘Ley de Seguros Comentada’, Art. 5°, páginas 240 y siguientes, Editorial La Ley, Buenos
Aires, Mayo de 2021
(15) SOBRINO, Waldo; Seguros y el Código Civil y Comercial, Tomo I, Capítulo VI “Las Modificaciones a la
Ley de Seguros por el Código Civil y Comercial”, acápite 2.6) “Art. 5°: Reticencia”, páginas 333 y
siguientes, Editorial La Ley, Segunda edición actualizada y ampliada, Abril de 2018
(16) SOBRINO Waldo, Ley de Seguros Comentada, Coautores: Sobrino, Waldo - Gava, Adriel y Cerda,
Sebastián; Tomo 1,
Tercera Parte: ‘Ley de Seguros Comentada’, Art. 11, páginas 264 a 326, Editorial La Ley, Buenos Aires, Mayo
de 2021
(17) SOBRINO, Waldo; Contratos, Neurociencias e Inteligencia Artificial, Capítulo V “El Deber de
Información cuando los Contratos no se leen”, acápite n° 8 “Alertas al Cliente: Alerta Asegurado o Warning
Box”, página 93, Editorial La Ley, Buenos Aires, Abril de 2020
(18) SOBRINO Waldo, Ley de Seguros Comentada, Coautores: Sobrino, Waldo - Gava, Adriel y Cerda,
Sebastián; Tomo 1,
Tercera Parte: ‘Ley de Seguros Comentada’, Art. 12, páginas 327 y siguientes, Editorial La Ley, Buenos
Aires, Mayo de 2021
(19) SOBRINO, Waldo; “La inconstitucionalidad del Art. 12 de la Ley de Seguros (por la violación del Art. 42
de la Constitución Nacional)”; publicado en el Libro “X Jornada Nacional de Derecho de Seguros - III
Jornada Latinoamericana de Derecho de Seguros - VIII Conferencia Internacional”, realizadas en la Ciudad
de La Plata, en el mes de Septiembre de 2002
(20) SOBRINO, Waldo; Seguros y el Código Civil y Comercial, Tomo I, Capítulo VI “Las Modificaciones a la
Ley de Seguros por el Código Civil y Comercial”, Acápite 2.9) “Art. 12: Modificaciones unilaterales de la
Compañía de Seguros”, página 339 y siguientes, Editorial La Ley, Segunda edición actualizada y ampliada,

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(21) SOBRINO Waldo, Ley de Seguros Comentada, Coautores: Sobrino, Waldo - Gava, Adriel y Cerda,
Sebastián; Tomo 1,
Tercera Parte: ‘Ley de Seguros Comentada’, Art. 15, acápite III “Big Data, Internet of Things y el
conocimiento de las circunstancias”, páginas 344 y siguientes, Editorial La Ley - Thomson Reuters, Buenos
Aires, Mayo de 2021
(22) LOPEZ SAAVEDRA, Domingo; Ley de Seguros (Comentada y Anotada), Art. 15, página 128, Nota 258,
donde sostiene que “…si se tratara, por ejemplo, de un gran incendio de un establecimiento fabril cubierto
por una póliza de incendio emitida por un determinado asegurador, el que tuvo difusión a través de los
medios periodísticos y televisivos, es razonable aceptar que dicho asegurador pudo tener conocimiento del
siniestro y en consecuencia, no podría oponer las consecuencias desventajosas de una denuncia tardía…”
(la letra en negrita, es nuestra), Editorial La Ley, Buenos Aires, Octubre de 2007.
(23) HAN, Byung-Chul; Psicopolítica (Neoliberalismo y nuevas técnicas de poder), Capítulo Big Data, donde
explica que “…el Big Data permite hacer pronósticos sobre el comportamiento humano…”, agregando que
“…de este modo, el futuro se convierte en predecible y controlable…”, página 25, Herder Editorial, Buenos
Aires, 2019
(24) SOBRINO Waldo, Ley de Seguros Comentada, Coautores: Sobrino, Waldo - Gava, Adriel y Cerda,
Sebastián; Tomo 1, Tercera Parte: ‘Ley de Seguros Comentada’, Art. 36, páginas 447 a 483, Editorial La Ley
- Thomson Reuters, Buenos Aires, Mayo de 2021
(25) SOBRINO, Waldo; Seguros y el Código Civil y Comercial, Tomo II, Capítulo XVIII “Caducidades y
Exclusiones de Cobertura”, páginas 1.393 a 1.474, Editorial La Ley, Segunda edición actualizada y
ampliada, Abril de 2018
(26) SOBRINO Waldo, Ley de Seguros Comentada, Coautores: Sobrino, Waldo - Gava, Adriel y Cerda,
Sebastián; Tomo 1, Tercera Parte: ‘Ley de Seguros Comentada’, Arts. 46 “Denuncia del Siniestro”, páginas
507 a 520, Editorial La Ley - Thomson Reuters, Buenos Aires, Mayo de 2021
(27) LOPEZ SAAVEDRA, Domingo; Ley de Seguros (Comentada y Anotada), Art. 46, parágrafo n° 137
‘Denuncia del siniestro: intervención del asegurador dentro del plazo previsto en el Artículo 46”, donde el
distinguido doctrinario enseña que “ …si el asegurador al enterarse por los medios de difusión del evento
siniestral se hace presente espontáneamente en el lugar del hecho y toma intervención en el mismo,
estaríamos en el supuesto previsto en la última parte del primer párrafo del art. 46…”, página 225,
Editorial La Ley, Buenos Aires, Octubre de 2007.
(28) SOBRINO Waldo, Ley de Seguros Comentada, Coautores: Sobrino, Waldo - Gava, Adriel y Cerda,
Sebastián; Tomo 1,
Tercera Parte: ‘Ley de Seguros Comentada’, Arts. 56 “Reconocimiento del Siniestro. Plazo. Silencio”,
páginas 621 a 642, Editorial La Ley - Thomson Reuters, Buenos Aires, Mayo de 2021
(29) SOBRINO Waldo, Ley de Seguros Comentada, Coautores: Sobrino, Waldo - Gava, Adriel y Cerda,
Sebastián; Tomo 1,
Tercera Parte: ‘Ley de Seguros Comentada’, Art. 15, acápite III “Big Data, Internet of Things y el
conocimiento de las circunstancias”, páginas 344 y siguientes, Editorial La Ley - Thomson Reuters, Buenos
Aires, Mayo de 2021
(30) SOBRINO, Waldo; Seguros y el Código Civil y Comercial, Tomo I, Capítulo IX ‘Seguros y el Nuevo Código
Civil y Comercial’, Acápite IX.7) “Prorrata: ¿ la palabra maldita?”, páginas 625, Editorial La Ley, Abril de
2018
(31) SOBRINO, Waldo; Contratos, Neurociencias e Inteligencia Artificial, Capítulo VIII “Inteligencia Artificial
y Derecho”, acápite IV “Algoritmos”, páginas 245 y siguientes, Editorial La Ley, Buenos Aires, Abril de 2020
(32) SOBRINO Waldo, Ley de Seguros Comentada, Coautores: Sobrino, Waldo - Gava, Adriel y Cerda,
Sebastián; Tomo 2,
Tercera Parte: ‘Ley de Seguros Comentada’, Art. 118 “Privilegio del damnificado. Citación del asegurador.
Cosa Juzgada”, páginas 365 y siguientes, Editorial La Ley - Thomson Reuters, Buenos Aires, Mayo de 2021
(33) SHINA, Fernando; “La Información de los Proveedores vs. las Expectativas de los consumidores. El
optimismo de los consumidores y la obstinación de los legisladores. El Derecho en los tiempos del contrato
no leído” publicada en Sistema Argentina de Información Jurídica; Id. SAIJ: DACF190052, saij,gob.ar, de
fecha 26 de Febrero de 2019
(34) SOBRINO Waldo, Ley de Seguros Comentada, Coautores: Sobrino, Waldo - Gava, Adriel y Cerda,
Sebastián; Tomo 1, Segunda Parte: ‘Inteligencia Artificial, Neurociencias y su aplicación a la Ley de
Seguros’, Acápite VI ‘Derecho de Seguros en el siglo XXI (con especial referencia a los consumidores de
seguros)’, Acápite 6.25) “Expectativas Razonables (Art. 118 de la Ley de Seguros)”, páginas 149 a 151,
Editorial La Ley - Thomson Reuters, Buenos Aires, Mayo de 2021

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