GESTIÓN DE PROTECCIÓN

Su cobertura de Primerica Term

tiene las opciones y beneficios
más valiosos en la industria

Proteger el bienestar financiero de su familia con seguro de vida es una de

las decisiones más importantes que puede tomar. Es por eso que elegir la
compañía y el agente correctos es importante.

Este folleto describe los beneficios y opciones del seguro de vida disponibles para
usted con su cobertura de vida ofrecida a través de Primerica. Consulte nuestras
pólizas para conocer todos los términos y condiciones.
Todos los clientes de Primerica tienen acceso a una
póliza electrónica a través de su portal de clientes
MyPrimerica.com
MyPrimerica.com y E-Delivery
Su información de cobertura de Primerica está siempre a su alcance en MyPrimerica.com.
Inicie sesión y acceda a los detalles y documentos de su póliza, así como a la información de
contacto de su representante. También puede cambiar su información de pago y opciones
de facturación.
Credibilidad y calidad
Reputación, calificación financiera y servicio
Desde 1977, Primerica ha estado sirviendo a las
familias promedio de Norte América. Cuando
compra un seguro de vida, es importante conocer
la reputación y la salud financiera de la compañía
con la que hace negocios. Las compañías de
seguro de vida de Primerica se destacan en la
industria.
• Clasificada A + (Superior) por A.M. Best:
una compañía confiable para proporcionar
calificaciones crediticias para la industria
de seguros. Solo el 15 por ciento de las
compañías de seguros de vida cumplen con
esta norma1
• Más de 5 millones de vidas están
aseguradas a través de nosotros2
• 94% de las reclamaciones pagadas en un
plazo de 14 días2
• Cerca de $1,4 mil millones en
reclamaciones pagadas en 20172
• $21 mil millones en reclamaciones por
fallecimiento pagados desde 19772
• $764 mil millones de seguros de vida a
término vigentes2
• Cada día pagamos un promedio de $3.8
millones por reclamaciones de beneficios2
Términos
Términos de 10, 15, 20, 25, 30 e incluso 35 años3
Las compañías de seguros de vida de Primerica
están entre las pocas que ofrecen póliza a término
de 35 años.
Opciones y tasas de renovación líderes
en la industria
Primerica le ofrece las opciones más competitivas
de la industria4.
• Continuación: Puede mantener su póliza y sus
primas aumentarán cada cinco años hasta los
70 años y luego aumentarán anualmente hasta
los 95 años.
• Término de renovación anual: Puede optar
por cambiar su póliza por una póliza anual
renovable, lo que significa que mantendrá su
cobertura en el monto original, pero su prima
aumentará anualmente en el aniversario de
su póliza.
• Plazo decreciente: Puede optar por cambiar
su póliza por una póliza de plazo decreciente,
lo que significa que su monto nominal
disminuirá gradualmente, pero su prima
seguirá siendo la misma hasta que cumpla los
100 años de edad, momento en el que expirará
su cobertura.
• Intercambio personalizado 10
Una alternativa a las tres opciones
anteriores, Custom Exchange 10 (Intercambio
Personalizado 10) proporciona un beneficio
por fallecimiento nivelado durante 10 años sin
evidencia de su asegurabilidad. Después de 10
años, el beneficio por fallecimiento disminuye
hasta los 100 años o la cobertura vence, lo que
ocurra primero. Las primas están programadas
para permanecer niveladas hasta que expire la
cobertura5.
Por lo tanto, si desea mantener su póliza original
o cambiarla por una cobertura diferente, seguirá
cubierto siempre que pague sus primas. Además
de nuestras opciones garantizadas, también
puede solicitar un producto más actual.
Anexo con aumento
automático de beneficios
Anexo con aumento automático de
beneficios para asegurado principal y
cónyuge — IBR
Piense en lo que un automóvil, una semana
de comestibles o un viaje al dentista le

1 A.M. Best Company, al 30 de mayo de 2018. 2 Las cifras representan los totales combinados de las compañías de seguros de vida
de Primerica. Las compañías de seguro de vida afiliadas a Primerica incluyen a National Benefit Life Insurance Company (Oficina
Central: Long Island City, Nueva York) Primerica Life Insurance Company (Oficinas ejecutivas: Duluth, GA) en otras jurisdicciones de
EE. UU.; Primerica Life Insurance Company of Canada (Oficina central: Mississauga, ON) en Canadá. Cada empresa es responsable de
sus propias obligaciones. Al 31 de diciembre de 2017. 3 No todos los productos están disponibles en todos los estados. 4 No todas las
opciones están disponibles en todos los estados o provincias. 5 Las primas están garantizadas en los EE. UU. durante un año y en
Canadá durante la vigencia de la póliza.
costaron 20 años atrás en comparación con lo
que pagaría por las mismas cosas hoy. Todos
cuestan más hoy y, en algunos casos, mucho
más que hace solo 20 años. Este aumento en los
costos de casi todo lo que puede comprar está
impulsado por la moderada inflación general
que ha experimentado Norteamérica en las
últimas dos décadas. Es por esto que muchas de
las pólizas que se ofrecen a través de Primerica
ahora cuentan con un Anexo con Aumento
Automático de Beneficios (IBR por las siglas en
inglés). El IBR proporciona tranquilidad mental,
sabiendo que puede aumentar su cobertura sin
tener que demostrar asegurabilidad.
¿Cómo funciona el IBR?6
El Anexo con aumento automático de beneficios
ofrece un aumento automático del 10 por ciento
en el valor nominal de su cobertura a partir del
segundo año de la póliza y continua durante
10 años. Esto efectivamente puede duplicar
su valor nominal durante esa década. Cada
aumento de cobertura conlleva un aumento
de la prima, que se muestra en su póliza al
momento de su emisión. Antes del primer
aniversario de su póliza, recibirá una carta
describiendo su nueva cobertura y montos
de las primas. Si tiene menos de 56 años y ha
recibido una cobertura estándar o de mayor
riesgo, su póliza tendrá un IBR automático.
Puede rechazar su aumento anual de IBR pero,
si decide rechazar un aumento, eso terminará
todos los futuros aumentos de IBR.
Beneficios en vida
Beneficio por enfermedad terminal — TIB
El estrés causado por el dinero puede aumentar
durante un momento en que se diagnostica
una enfermedad terminal. Primerica incluye un
Beneficio de enfermedad terminal (TIB) con cada
póliza de vida sin costo adicional. Si un médico
le diagnostica a un cónyuge asegurado o
asegurado principal una enfermedad terminal y
una expectativa de vida de seis meses o menos
6 Máximo de $50,000 por aumento. En el estado de Nueva York, el número de formulario de IBR personalizado es NBF17DE1
y, en todas las demás jurisdicciones de EE. UU., es ICC15DE0 o PLF15DE0. En Canadá, ZLF16CF0G.
(más tiempo en ciertos estados de EE. UU.),
puede solicitar el TIB. Después de que se
aprueba la reclamación, el 40 por ciento
del valor nominal de la póliza se pagará al
propietario de la póliza hasta $250,000.
Si se paga el TIB, Primerica cobra una tarifa
única, más intereses, sobre la porción avanzada
del valor nominal y, en la mayoría de los
estados/provincias, intereses sobre la tarifa si se
difiere el pago de la tarifa. Las tasas de interés
varían por estado/provincia.
El anticipo, la tasa administrativa y el interés se
deducen del monto total de la póliza cuando se
paga el beneficio final por fallecimiento.
TIB con exención de pago de prima por
discapacidad
Si usted o su cónyuge también tienen
una exención de prima por discapacidad,
el anticipo es del 70 por ciento del valor
nominal hasta $400,000.
Exención de pago de prima por discapacidad
para asegurado principal y cónyuge
Como el dinero puede convertirse en un
problema mientras está discapacitado,
Primerica ofrece la Exención por
discapacidad del pago de prima. En virtud de
este beneficio, si el asegurado sufre alguna
vez una discapacidad total permanente
durante seis meses o más, Primerica
suspenderá las primas de su póliza
vencidas después de que su discapacidad
pase el período de seis meses. También
reembolsaremos las primas pagadas
durante esos seis meses. La exención de
pago de prima está disponible para edades
de emisión entre 18 y 55 años, y termina a
la edad de 60 años. Si está exento cuando
cumple 60 años, las compañías de vida de
Primerica seguirán exonerando su pago de
prima mientras continúe su discapacidad.
Deberá seleccionar la opción exención por
discapacidad del pago de prima al momento
de solicitar su póliza. La exención por
discapacidad para cónyuge del pago de la prima
se puede agregar a una póliza existente ofrecida
a través de Primerica por un cargo adicional y
está sujeta a revisión de suscripción.
Beneficios del anexo de
seguro para hijos
Una póliza con un solo cargo por póliza
Las pólizas de compañías de vida de Primerica
cubren a todos los niños elegibles con un solo
anexo que se agrega a la póliza, y solo cobramos
una tarifa de póliza, lo que le permite ahorrar
dinero. La cobertura máxima en un anexo de
seguro para hijos es de $50,000 y cubre a todos
los hijos elegibles desde la edad de 15 días de
nacidos hasta los 25 años.
La mayoría de las pólizas de las compañías de
seguros de vida sólo cubren una vida y cobran una
tarifa por póliza por cada una de sus pólizas.
Conversiones de anexo de seguro para hijos
Debido a que Primerica sirve a las familias
promedio, ofrecemos nuestra opción de
conversión del Anexo de Seguro para Hijos,
con la finalidad de ayudar a los jóvenes a
empezar con su cobertura de seguro de vida.
Cuando el hijo cubierto cumpla 25 años, puede
adquirirse una póliza por separado con un
monto nominal de hasta cinco veces el valor
nominal del anexo de seguro para hijos, hasta
un máximo de $125,000 de cobertura, sin que se
requiera ningún tipo de suscripción.
Póliza de pago de seguro para hijos
Si el asegurado principal fallece, todos los
hijos cubiertos por el anexo de seguro para
hijos reciben pólizas de vida pagadas a través
de Primerica en el valor nominal de su anexo
original que los cubre hasta los 25 años de edad,
sin prima adicional.
7 Los requisitos de cobertura condicional pueden variar según el estado. 8 No en el estado de Nueva York.
Otros beneficios importantes
Cobertura condicional7
Parte de la misión de Primerica es ayudar a
las familias a obtener la cobertura de seguro
de vida que necesitan y deseamos hacerlo
tan pronto como sea posible. Es por eso que
ofrecemos “cobertura condicional”.
¿Cuándo existe la cobertura condicional?
Cuando:
• Toda la información en la solicitud es
verdadera y completa, y
• Su póliza habría sido emitida a una tasa
estándar o mejor, y
• La compañía ha recibido todos los artículos
relacionados con la asegurabilidad
(resultados de exámenes médicos, estudios
de fluidos corporales, etc.) y
• Usted pagó al menos una prima mensual
completa.
Honramiento de impugnabilidad alcanzado8
Si ya tiene cobertura de seguro de vida y ha
completado total o parcialmente el período de
impugnabilidad de la póliza, y reemplaza esa póliza
con una póliza de Primerica, honraremos dicha
impugnabilidad hasta el mismo valor nominal
de la póliza anterior, sujeto a ciertos términos y
condiciones descritos en su póliza de Primerica.
Si reemplaza una póliza de seguro de vida
individual de otra compañía por una póliza
de vida ofrecida a través de Primerica, le
acreditaremos cualquier parte o incluso la
totalidad del período de impugnabilidad de
dicha póliza, basado en cuánto tiempo la
póliza reemplazada ha estado vigente, hasta
la cantidad de la cobertura reemplazada.
Sin cláusula por guerra o terrorismo
En los tiempos de incertidumbre de hoy, es
importante que su cobertura de vida sea lo más
completa posible. Una cláusula de la guerra
contra el terrorismo en su contrato de seguro
significa que si fallece como consecuencia de
un acto de guerra o terrorismo, la compañía de
seguros puede negarse a pagar la reclamación.
Las compañías de seguro de vida de Primerica
no tienen cláusulas de guerra o terrorismo en
sus pólizas.
Cobertura familiar completa
Una póliza
Primerica cubre a su familia inmediata con
una póliza al añadirle anexos de seguro para
cónyuge e hijos para una cobertura adicional.
Otras compañías de seguros emiten cobertura
asegurando una vida por cada póliza, y así
cobran un cargo de póliza por cada póliza
emitida. Con Primerica, se trata de una póliza
para la familia y un solo cargo de póliza, lo que
le permite ahorrar dinero.
Family Banding
Primerica ayuda a las familias promedio a
ahorrar su dinero ganado con esfuerzo y a
lograr la cobertura que necesitan ofreciendo
la cobertura de bandas. Al agregar los valores
nominales tanto del asegurado principal
como del cónyuge, puede aumentar su poder
adquisitivo. En otras palabras, mientras más
seguro compre, menos tendrá que pagar por
unidad. Ahora, los descuentos de Family Banding
no incluyen aumentos IBR.
Los valores nominales para las bandas de pago
de prima son las siguientes:
Banda 1: $15,000 a $149,999
Banda 2: $150,000 a $249,999
Banda 3: $250,000 a $499,999
Banda 4: $500,000 y superior
La cobertura del cónyuge continúa a la edad
de emisión original
Si usted está cubierto por el Anexo de
Seguro para Cónyuge, su cobertura se puede
intercambiar por su propia póliza en caso de
que el asegurado principal fallezca. Usted
puede optar por presentar una nueva solicitud
9 La tasa de referencia se publica en el sitio web: http://www.imoneynet.com/retail-money-funds/index.aspx. 10 La “Tasa mínima” es
el promedio de la tasa de cuenta “TDE Everyday Savings” de TD Canada Trust y la tasa de ahorro “RBC Day to Day” de Royal Bank of
Canada. La tasa publicada el último día hábil del mes será la tasa de referencia real para el mes siguiente.
pidiendo la cobertura con la fecha de emisión
original, o presentar una nueva solicitud para
nueva cobertura con la fecha de emisión del
momento en que la solicite. Su representante de
Primerica, puede ayudarle a decidir cuál opción
es la mejor para usted. Si usted selecciona el
mismo monto de cobertura, o menos que el
de la póliza original, entonces no es necesaria
ninguna suscripción adicional. Si usted desea
una cobertura nueva o adicional, entonces
deberá tramitar una nueva suscripción para
poder calificar.
Beneficio Accumulation
Freedom (EE. UU.)
Beneficio Freedom Advantage
(Canadá)
Beneficio Freedom Accumulation – FAB
Usted puede escoger pagar un monto adicional
a sus primas y hacer que el excedente
se acredite a su beneficio de Freedom
Accumulation/Advantage (FAB). En la mayoría
de los estados y provincias, el saldo máximo
para tales beneficios es $5,000. Previa solicitud
por escrito, puede extraer en cualquier
momento sin cargo un mínimo de $100 o el
monto del saldo completo, lo que sea menor, sin
costo alguno. El FAB puede ayudar a proteger
su póliza contra caducidad. Es un “seguro para
su seguro” porque, si por algún motivo alguna
vez deja de hacer un pago de la prima, el monto
de su prima se deducirá automáticamente de
su saldo FAB. Cualquier dinero que haya en
su FAB al momento del fallecimiento, pasará
automáticamente a los beneficiarios que usted
ha nombrado en la cuenta.
¿Qué hay del interés?
El interés simple se calcula y se acredita
diariamente al saldo de la cuenta y nunca será
inferior a la tasa de referencia9. En Canadá,
la tasa de interés es variable y se basa en las
condiciones del mercado, pero nunca será estrategia para su independencia financiera
menor que la tasa mínima10. Al final de cada Aquí encontrará un panorama de las cinco
año de la póliza, el interés ganado se incluye secciones básicas del FNA y la información que
en su saldo de FAB a los efectos de acreditar recibirá de cada una:
intereses para el próximo año de póliza. Recibirá • Soluciones de deudas — Ilustra estrategias
un estado de cuenta anual que muestra el saldo para liquidar las tarjetas de crédito y los
de su FAB, las transacciones y los intereses
préstamos de manera eficaz.
ganados. La Corporación Federal de Seguros de
• Ingresos de jubilación — Ofrece un análisis
Depósitos (FDIC) y la Corporación de Seguros
detallado de la cantidad de dinero que usted
de Depósitos de Canadá (CDIC) no aseguran
necesita para la jubilación.
los saldos FAB; sin embargo, en los EE. UU., los
• Financiamiento para la educación —
saldos están protegidos por fondos de garantía
Proyecta los costos reales de las escuelas
estatales, hasta límites de cobertura estatal
específicas que seleccione, luego le muestra
(generalmente $300,000).
varias estrategias para financiar los gastos
de educación de sus hijos.
Análisis de Necesidades • Protección de ingresos — Ofrece una
Financieras — FNA variedad de estrategias para garantizar el
Análisis de Necesidades Financieras — FNA futuro financiero de su familia, en caso de
Para ayudar a las familias a comprender mejor que fallezca repentinamente.
sus finanzas personales, Primerica ofrece el • Construyendo su futuro financiero — Reúne
Análisis de Necesidades Financieras (FNA). toda la información detallando los pasos
El FNA es gratuito, confidencial y personalizado. específicos que se deben dar para poner su
El FNA le ofrece un panorama detallado de su plan en acción.
situación financiera actual y le sugiere una
estrategia personalizada para la seguridad de
sus objetivos financieros.
¿Quién podría beneficiarse con un FNA?
• Cualquiera que tenga hijos
• Cualquiera que tenga deudas
• Cualquiera que planee jubilarse en algún
momento
• Cualquier persona que carezca de una
 Definiciones útiles
Tasa de referencia — Una tasa de interés contra la
cual se calculan otras tasas de interés. (Solo en
EE. UU.)
Beneficio — Un pago o derecho tal como uno hecho
en una póliza de seguro.
Periodo de impugnabilidad — La cantidad de tiempo
(por ley no más de dos años desde la fecha de
emisión de la póliza) durante el cual una compañía de
seguros de vida puede investigar una reclamación,
incluida la revisión de la información provista en
la solicitud de seguro de vida, para determinar
si se debe pagar una reclamación. (En Canadá, la
tergiversación fraudulenta siempre es impugnable).
Discapacidad — Una disminución en la condición
física y la capacidad según lo definido en la póliza
de seguro.
Valor o monto nominal — La cantidad, como se
establece en una póliza de seguro de vida, que se
debe pagar a los beneficiarios de la persona cubierta
al fallecer.
Asegurado — Cualquier persona cubierta por la
póliza base o por un anexo de seguro para cónyuge
o hijos.
No estándar —Cuando una póliza de seguro de vida
se emite con una calificación debido a la condición
física de la persona cubierta, antecedentes familiares
o personales de enfermedad, ocupación o actividades
de alto riesgo como el paracaidismo o el buceo.
Titular — El titular de la póliza. Esta persona puede
ejercer derechos y hacer cambios a la póliza.
Cargo de póliza — Un cargo administrativo que es
parte de la mayoría de las pólizas de seguro de vida.
Prima — El pago periódico requerido para mantener
vigente una póliza de seguro de vida.
Asegurado principal — El asegurado bajo la póliza
base.
Disposiciones —El lenguaje en una póliza de seguro
que trata cuestiones tales como examen médico,
aviso de reclamaciones, renovación de pólizas y otras
obligaciones contractuales tanto del asegurado como
de la compañía.
Anexo — Cobertura de seguro adicional adjunta a
la póliza base. Los anexos se pueden adjuntar al
momento de la compra o en una fecha posterior,
como cuando nace un niño. Los anexos disponibles
son: Exención de pago de prima por discapacidad,
Exención de pago de prima por discapacidad del
cónyuge, Beneficio por enfermedad terminal, Anexo
de seguro para cónyuge, Anexo de seguro para hijos
y Anexo con aumento automático de beneficios.
Cónyuge asegurado — El cónyuge cubierto por el
anexo de seguro para cónyuge.
Riesgo estándar — Cuando se emite una póliza
de seguro de vida sin calificación adicional o
restricciones especiales.

Opciones — Opciones que permiten a un propietario

personalizar su póliza de seguro.

La información en este documento es un resumen general proporcionado solo con fines informativos. Todas las características
y condiciones de su póliza Primerica Custom Advantage o TermNow se rigen por los términos y condiciones del contrato de su
póliza, la solicitud y otros documentos de la póliza. En el estado de Nueva York, el formulario de la póliza de seguro de vida a
término Custom Advantage es NC5RV, en todas las demás jurisdicciones de EE. UU., PLF15CA0 o ICC15CA0. En Canadá, ZLF15CA0G.
El formulario de póliza de seguro de vida a término TermNow es NBF11AA0 en el estado de Nueva York y PLF15DA0 o ICC15DA0
en todas las demás jurisdicciones de EE. UU. En Canadá, ZLF15DA0G. El formulario de póliza de seguro de vida a término Custom
Exchange 10 (Intercambio Personalizado 10) es NBF16CF0 en el estado de Nueva York e ICC161CF0 o PLF16CF0 en todas las demás
jurisdicciones de EE. UU. En Canadá, ZLF16CF0G.
Las compañías de seguro de vida afiliadas a Primerica incluyen a National Benefit Life Insurance Company (Oficina Central: Long
Island City, NY) en Nueva York; Primerica Life Insurance Company (Oficinas ejecutivas: Duluth, GA) en otras jurisdicciones de
EE. UU.; Primerica Life Insurance Company of Canada (Oficina central: Mississauga, ON) en Canadá.

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