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Danilo Estrada
CursoPólizasAutomóvil
¿Cómo funciona las secciones de cobertura?
En el siguiente ejemplo explicaremos como al vehículo Rojo (nuestro asegurado) será beneficiado al
tener un seguro de automóvil con SEGUROSG&T
Sección I Sección II
Los daños del vehículo asegurado serán Con esta sección se cubrirán los daños provocados al
cubiertos por esta sección. Si los daños del vehículo 3ro, Si los daños ascienden a Q 15,000 TODO
vehículo asegurado son de Q 10,000 el será cubierto con esta sección y el asegurado no
asegurado solo pagará Q 3,000 de deducible, pagará deducible. Si existen lesionados en el vh 3ro
es decir SEGUROSG&T cubrirá Q 7,000 también serán cubiertos por esta sección.
Sección III
Los gastos médicos para las
personas que viajen en el
vehículo asegurado serán
cubiertas con esta sección.
Sección I.
• Esta sección tiene suma asegurada propia, y se determina por el valor real del vehículo
• El valor real del vehículo es determinado por el valor factura o por una inspección de
certiauto
• Tiene deducible por robo y por colisión
• Cualquier daño por colisión o perdida total por robo o colisión será cubierta en esta EXCESO DE RC
sección En algunas pólizas
encontraremos sección II
Sección II con cobertura de Q
• La suma asegurada puede ser de Q 200,000 a máximo Q 1,000,000 5,000 para GM y Q
• Cubre los daños materiales a terceros (postes, rejas, vehículos, etc.) y lesiones corporales e 10,000 Daños
inclusive la muerte de algún tercero materiales, esto se ve
• Cubrirá siempre que los daños hayan sido provocados por el vehículo asegurado de forma generalmente para
directa transporte pesado, en
• Esta sección no tiene cobro de deducible (Solo en algunos casos especiales encontraremos estos casos se emite un
deducible para sección II) ENDOSO DE EXCESO DE
RC, este documento
sirve para aumentar la
Sección III suma asegurada de la
• Se cubren los gastos médicos para las personas que viajen en el vehículo asegurado, sección II.
siempre que hayan resultado lesionadas a consecuencia de la colisión
• Se pagará una cantidad de dinero en caso de perdidas de partes del cuerpo o de los
sentidos
• Según el plan contratado la suma asegurada puede ser de Q 100,000 / Q 150,000 /
Q.250,000
Tipos de pólizas que
comercializa Seguros G&T
1. Póliza Riesgos
Nombrados o Estándar
2. Póliza Todo Riesgo
3. Póliza RC
4. Automío o ALUC
5. Pólizas UBER
6. Moto Mía
7. Moto Más Segura
8. RC Obligatorio
POLIZA RIESGOS NOMBRADOS O ESTANDAR
2. REMOLCAR O ARRASTRAR
• Si el vehículo asegurado se utiliza remolcar o halar otro vehículo, o se utiliza otro vehículo para remolcar a
nuestro asegurado y sufre daños en dicho evento, no habrá cobertura por parte de la póliza.
5. EMBRIAGUEZ
• Si el piloto del vehículo asegurado se encuentra en estado de ebriedad o bajo efectos de alguna droga no
prescrita por un médico, se negará cobertura del siniestro
• El ajustador utiliza un Alcoholímetro para medir el nivel de alcohol en la sangre
ExclusionesRN
6. FUGA DEL CONDUCTOR
• No se dará cobertura de sección I, en caso de que el piloto del vehículo asegurado se de a la fuga en una
colisión.
8. DAÑO INTENCIONAL
• Si el asegurado le provoca un daño intensional al vehículo asegurado, dejará de tener cobertura dicho daño
9. INCAUTACIÓN Y CONFIZCACIÓN
• Si el vehículo es confiscado o consignado por una autoridad de gobierno, como la PNC, PMT o cualquier otra, y
estando dentro del predio sufre daños, estos daños no estarán cubiertos por el seguro
Cambio de Neumático
Enviamos un técnico para que realice el cambio del neumático en caso de pinchazo
El asegurado debe de tener llanta de repuesto en buen estado y herramientas
No reparamos pinchazo en el lugar, solo es cambio de llanta
Abasto de Combustible
Se envía un galón de combustible en caso nuestro asegurado se haya quedado sin el mismo
No se asiste en caso de diésel, si el vehículo utiliza este tipo de combustible se envía grúa
El combustible lo paga el asegurado (según el precio de galón en el mercado)
No se abastece de diésel debido a que se requiere de un procedimiento especial en estos casos
Cerrajería
Consiste en enviar un técnico para abrir las puertas principales del vehículo en caso el asegurado haya
dejado las llaves dentro de la cabina
Si el asegurado pierde las llaves o se las roban, se envía al técnico y se realiza una copia de llave desde el
registro de la chapa del vehículo asegurado, esto se hace en el mismo instante en el lugar donde se
encuentre el vehículo
ASISTENCIASG&T
Paso de Corriente
Consiste enviar a un técnico para pasar carga al vehículo asegurado, cuando este se haya quedado sin
energía en la batería
No incluye ningún tipo de mantenimiento o reparación del sistema eléctrico o batería
Grúa
Este servicio consiste en proporcionar al asegurado el servicio de grúa por colisión o desperfecto
mecánico hasta el límite de Q1,500
Cero deducible
Si nuestro asegurado NO es culpable en una colisión y existe tercero legalmente responsable (solo se es
legalmente responsable si firma compromiso de pago) y el valor del daño sobre pasa el valor del deducible,
le daremos cobertura y no le cobraremos el monto del deducible.
Rotura de cristales:
Se otorga cobertura de rotura de cristales Q 10,000 con aplicación de deducible de 15% sobre el valor de la
perdida, mínimo Q 350.
TodoRiesgoNoConvencionalesEnero2015
ExclusionesTR
1. Dolo y mala fe del asegurado: Si el asegurado miente, altera información, omite información o cambia la versión del
siniestro, con la intensión de hacer caer en error a la compañía, se declinará cobertura.
2. Carencia de licencia adecuada o expiración hasta 6 meses: se declinará la cobertura de la póliza todo riesgo en los
casos en los cuales el piloto que conduce el vehículo asegurado utilice una licencia no adecuada para el uso o tipo de vehículo
asegurado o cuando la misma tenga más de 6 meses de haber expirado.
3. Desgaste y descompostura: se excluye cualquier daño por rotura,, desgaste o descompostura mecánica o eléctrica, o
falta de resistencia de cualquier pieza.
4. Perdida indirecta o consecuencial: se refiere a todo tipo de perdida indirecta que sufra el asegurado o terceras
personas, tales como la privación del uso del bien dañado, la pérdida del valor comercial del mismo o el perjuicio económico.
5. Fraudes al asegurado: excluye las pérdidas sufridas por el asegurado a causa de usurpación, estafa, fraude u ocultación
por cualquiera persona en posesión legal del vehículo descrito por arrendamiento, venta condicional, hipoteca u otro
gravamen
6. Establecimientos relacionados con vehículos: se excluye la responsabilidad civil cuando el vehículo asegurado se
encuentre bajo el cuidado o la responsabilidad de talleres, estaciones de servicio, garajes, estacionamientos y almacenadoras.
7. Responsabilidad penal o criminal: no se cubrirán las responsabilidades penales o criminales en que incurran el
asegurado o el conductor del vehículo descrito, ni los gastos y costos provenientes de los mismos.
ExclusionesTR
8. Estado de ebriedad si es determinado por tribunal competente: se aplicará esta exclusión en los cuales un tribunal
competente determina el estado de ebriedad en el piloto del vehículo asegurado.
9. Bienes propios bajo responsabilidad del asegurado y relación familiar: no se brindará cobertura de
responsabilidad civil en daños o destrucción de bienes pertenecientes o arrendados del asegurado a miembros de su familia y a
personas que convivan con él o transportados por él o bajo su responsabilidad, incluyendo lesiones corporales o muerte de
cualquier miembro de la familia del asegurado o de cualquier persona que conviva con él.
10. Obligación laboral: Se refiere a la exclusión de cobertura a cualquier obligación por la cual el asegurado pudiera ser
responsable en virtud de cualquier ley, plan o regulación laboral.
11. Incautación, guerra, revolución, riesgos nucleares y terrorismo: se excluye cualquier tipo de daño ocasionado en
el vehículo descrito a consecuencia de confiscación e incautación o requisición bajo órdenes de cualquier gobierno o autoridad
pública; o daños causados por guerra, revolución, riesgos nucleares y terrorismo.
12. Conductores menores de 21 años: cuando el vehículo asegurado sea conducido por personas menores de 21 años de
edad cumplidos.
13. Hurto o robo parcial: hurto o robo parcial de cualesquiera de las partes o accesorios del vehículo, salvo que sea a
consecuencia de un robo total.
AsistenciasG&T
Paso de Corriente
Consiste enviar a un técnico para pasar carga al vehículo asegurado, cuando este se haya quedado sin energía en la batería
No incluye ningún tipo de mantenimiento o reparación del sistema eléctrico o batería
Grúa
Este servicio consiste en proporcionar al asegurado el servicio de grúa por colisión o desperfecto mecánico hasta el límite
de Q1,500
Cambio de Neumático
Enviamos un técnico para que realice el cambio del neumático en caso de pinchazo
El asegurado debe de tener llanta de repuesto en buen estado y herramientas
No reparamos pinchazo en el lugar, solo es cambio de llanta
Abasto de Combustible
• Se envía un galón de combustible en caso nuestro asegurado se haya quedado sin el mismo
• No se asiste en caso de diésel, si el vehículo utiliza este tipo de combustible se envía grúa
• El combustible lo paga el asegurado (según el precio de galón en el mercado)
• No se abastece de diésel debido a que se requiere de un procedimiento especial en estos casos
Cerrajería
• Consiste en enviar un técnico para abrir las puertas principales del vehículo en caso el asegurado haya
dejado las llaves dentro de la cabina
• Si el asegurado pierde las llaves o se las roban, se envía al técnico y se realiza una copia de llave desde el
registro de la chapa del vehículo asegurado, esto se hace en el mismo instante en el lugar donde se
encuentre el vehículo.
Cero deducible
• Si nuestro asegurado NO es culpable en una colisión y existe tercero legalmente responsable (solo se es
legalmente responsable si firma compromiso de pago) y el valor del daño sobre pasa el valor del deducible,
le daremos cobertura y no le cobraremos el monto del deducible.
BENEFICIOSDELPLAN
Solo aplica para vehículos con suma asegurada ≤ Q Solo aplica para vehículos con suma asegurada ≤ Q
300,000 300,000
El deducible por colisión incrementa en 20% sobre suma Al tener colisión pagará el deducible “Normal”
asegurada mínimo Q 10,000 establecido en póliza sin ningún recargo.
BENEFICIOSDELPLAN
Reducción de deducible por robo con instalación de GPS
BENEFICIOSDELPLAN
Los vehículos con suma asegurada igual o mayor a 500 mil, queda a
discreción del área comercial si el costo del dispositivo lo asume la
aseguradora o no
BENEFICIOSDELPLAN
Rotura de Cristales
• Suma asegurada Q 30,000 deducible 15% SPFI mínimo Q 350 para cristales no blindados
• No incluye retrovisores o silbines (luces)
• Suma asegurada Q 80,000 deducible 15% SPFI mínimo Q 4,000 para cristales blindados
• Aplica si declaro el blindaje y si la póliza tiene sección I
Deducible Plus
• Exoneración de pago de deducible por parte de nuestro asegurado siempre que el daño sobrepase el valor
del deducible
• No es reinstalable
• Aplica este beneficio adquiriéndolo con pago de prima extra
• No aplica en caso de robo o para cobertura de menores
NA = Nuestro Asegurado
Plan TODO RIESGO COMPLETO Vehículo Convencional
BENEFICIOSDELPLAN
Beneficio de llantas
• Daño total de 1 o más llantas
• Cobertura de Q 1,500
• Deducible 10% del valor de la llanta mínimo Q 50
• No aplican aros, daños por desgaste o costos por accesorios de la llanta o instalación
• Beneficio no reinstalable
Beneficio de chapas
• Cobertura Q 3,000 deducible Q 250
• Cuando la chapa sufra daño por intento de robo
• Beneficio no reinstalable
Extensión de RC
• Cobertura para daños a VEHÍCULOS de familiares o del mismo asegurado como si fueran 3ros, en caso
que el daño sea ocasionado con el vehículo asegurado
Gastos de tramitador
• Aplica en caso de robo total y siempre que sea para tramites de documentos del vehículo asegurado
• Cobertura de Q 500 bajo reembolso, presentando factura
BENEFICIOSDELPLAN
Traslado seguro
• Envió de un piloto designado (Ángel Guardian) en caso de ebriedad o por cualquier otro motivo
• 2 eventos al mes
• Solo ciudad capital y municipios
VIP Security
• Envío de un guardia de seguridad para prevenir hechos delictivos en caso la seguridad de nuestro
asegurado se encuentre vulnerable (Este beneficio no se encuentra en el texto de la póliza, es un servicio
que brinda cabina de automóvil)
Valor Pactado
• En caso de PT por robo o colisión se pagará el valor pactado en la póliza sin aplicación del valor comercial
del vehículo
• En las renovaciones se aplicará una depreciación del 8%
• Aplica para vehículo del 2,000 en adelante, PICK UP, SUV, CAMIONETA, AUTOMOVIL
BENEFICIOSDELPLAN
Valor Reposición
• Se asegurará el vehículo con el valor factura sin aplicar ningún tipo de reducción
• En caso de PT por robo o colisión se pagará la suma asegurada intacta como valor reposición
• No se aplicará depreciación en los 2 años de renovación posteriores al primer año de vigencia
• La prima de la póliza permanecerá invariable en los años en los cuales no se deprecie el vehículo
• Aplica aunque el vehículo no sea del año, siempre que no exceda de los 3 años posteriores a su modelo
y siempre que el seguro se contrate al momento de la compra del vehículo
• Aplica en caso el vehículo sea comprado en concesionarias locales
Grúa Ilimitada
• Es ilimitada en cuanto a recorrido de la grúa en Guatemala, pero se mantiene el límite de no pedir
servicios por el mismo motivo.
• Fuera de Guatemala en el resto de Centroamérica tiene Q. 5,000 de límite por evento
BENEFICIOSTODORIESGO
¡Recuerda!
Q 750
AutoMioG&T
ALUC 50K
Suma Asegurada Q. 50,000
Deducible Q. 2,500 Q. 3,500 Q. 5,000
Prima Anual Q. 2,640 Q. 2,220 Q. 1,920
Prima Mensual Q. 220 Q. 185 Q. 160
ALUC 100K
Suma Asegurada Q. 100,000
Deducible Q. 2,500 Q. 3,500 Q. 5,000
Prima Anual Q. 3,720 Q. 3,240 Q. 2,940
Prima Mensual Q. 310 Q. 270 Q. 245
ALUC 150K
Suma Asegurada Q. 150,000
Deducible Q. 2,500 Q. 3,500 Q. 5,000
Prima Anual Q. 4,080 Q. 3,660 Q. 3,300
Prima Mensual Q. 340 Q. 305 Q. 275
AutoMioG&T
PUNTOS IMPORTANTES:
AutoMioG&T
SEGUROS AUTO
RESPONSABILIDAD CIVIL
Responsabilidad civil
RIESGOS NOMBRADOS SOLO RC
(Estándar)
Responsabilidad civil
ASISTENCIAS G&T BENEFICIOS DEL PLAN:
Cambio de neumático Asesoría legal ilimitada
Paso de corriente Cobertura C.A. (no Belice ni, Panamá)
Grúa (desperfecto mecánico o colisión) Pago en el lugar del accidente Q 10,000
Cerrajería (apertura y copia de llave) Flotilla de vehículos a su servicio
Alquiler de vh o renta de una noche de hotel Reinstalación automática
Ambulancia por colisión Autorización de reparación en el lugar del accidente
Abasto de combustible (1 galón; lo cobramos, no Fianza de excarcelación Q 25,000
Diesel)
Deposito o custodia de vh asegurado
Responsabilidad civil
Todo Riesgo SOLO RC
SECCIÓN II: RESPONSABILIDAD CIVIL
a) Daños materiales
b) Lesiones corporales
SECCIÓN III: LESIONES A OCUPANTES DEL VEHÍCULO
ASEGURADO
a) Gastos médicos
b) Accidentes personales
Responsabilidad civil
ASISTENCIAS G&T. BENEFICIOS DEL PLAN:
Grúa (por desperfecto mecánico o colisión) Rehabilitación automática
Paso de corriente Beneficios WOW
Asistencia legal ilimitada
Abasto de combustible
Pago en el lugar del accidente Q 10,000
Cerrajería (apertura y copia de llave)
Autorización de reparación en el lugar del accidente
Ambulancia por accidente Cobertura en toda C.A. (menos Belice y Panamá)
Renta de vh o una noche en hotel Fianza de excarcelación Q 25,000
Taxi (colisión o robo)
Muerte accidental del piloto Q 250,000
Hospitalización (Q 3,500)
Traslado del fallecido Anticipo funerario de Q 15,000
Deposito o custodia del vh asegurado Ampliación de RC
Extensión de RC
Servicio Funerario con Reforma
Llantas
Chapas
Grúa ilimitada en Guatemala / Resto de C.A. 5 mil por
evento
Responsabilidad civil
Los planes que hemos conocido hasta este momento, ¿se pueden vender a cualquier tipo de vehículo?
No, algunos planes solo se pueden comercializar para ciertos tipos de vehículos, a continuación veremos la
clasificación.
Información General
Pólizas para Vehículos
Pólizas UBER
PLAN UBER PERMANENTE
Sección I: Daños propios al vehículo
a) Vuelcos accidentales o colisión
b) Otros daños: rotura de cristales, impacto de proyectiles, caída de naves aéreas o partes de las mismas,
derrumbe de carreteras, rayo, robo, hurto total, viento tempestuoso, tornado, ciclón, tifón, granizo,
inundación.
Sección III: Lesiones a ocupantes del vehículo asegurado Suma asegurada 10,000 por pasajero Q 50,000 en total
a) Gastos médicos
b) Accidentes personales
Los deducibles en comparación con un vehículo particular, son mas elevados para un vehículo UBER e incluyen un deducible para
sección II, siendo determinados de la siguiente forma:
Pólizas UBER
Códigos de productos y sus características
Código de
Canal de Comercialización Característica
Producto
Riesgos Nombrados, Todo Riesgo, Solo Rc, puede ser
Canal Agentes / Canal Corredores / Clientes
AUTO colectiva o individual, puede contener variedad de endosos
Directos
aclaratorios
Es TR enero completo 2015, contiene Clausula de cesión de
Clientes Directos por Créditos de Banco
AFIN derechos, No realizamos proceso de cobro para esta póliza,
G&T
cobertura termina al finalizar el crédito
AUCF Canal corredores / Intermediario COFIÑO Póliza todo riesgo en sus distintos planes
Es TR enero completo 2015, se vende a empleados de
Clientes Directos / Empleados de
AUEM corporación G&T, tiene un descuento de 40% en prima y
corporación G&T
tiene servicios de asistencia domiciliar de forma extra.
AUCD Clientes Directos Tiene servicios de asistencia domiciliar de forma extra
AUTX Canal Agentes / Canal Corredores / Clientes Riesgos nombrados, tiene deducible en sección II, es mas
Directos limitada en sus coberturas.
AUPL Clientes Directos / Agencias bancarias sin Todo riesgo, riesgos nombrados, solo Rc.
crédito
Beneficios Especiales Pólizas Canal Directo
Las pólizas que son comercializadas desde el canal directo, tienen algunos beneficios especiales que son
diferenciadores de nuestra póliza todo riesgo, dichos beneficios tienen como objetivo la fidelización de
nuestros clientes; a continuación se detallan dichos beneficios especiales y sus limites:
Asistencias al Hogar
Plomería
Cerrajería domiciliar
Límite de Q. 300 por cada evento, máximo 4 eventos al año.
Electricista
Vidriería
Ambulancia al hogar (2 eventos al año)
Actividad No. 3