INFORME ESPECIAL

Balance de
Seguros

Bs. 15 en todo el país www.nuevaeconomia.com.bo BOLIVIA | 28 de enero de 2021 | Año 27 | Nº 103

2 Balance de Seguros
NACIONAL SEGUROS
Pionera en seguros
y RSE frente a la
pandemia
Desde los inicios de la pandemia de
Covid-19, Nacional Seguros reafirmó
su compromiso con la vida y la salud
de los bolivianos, desarrollando pro-
ductos específicos y acciones de
RSE relacionados con la protección
frente a esta amenaza.
La aseguradora fue la primera del
país en lanzar un seguro, muy ac-
cesible, concebido para proteger a
las personas en caso de diagnóstico
de coronavirus. Se trata de “Protec-
ción Covid Plus”, que ya brinda co-
bertura para el Covid-19 a más de 30
mil personas.
“Protección Covid Plus” tiene
tres planes (de Bs. 50, 60 o 70 por
mes) y tres coberturas integradas:
Indemnización por diagnóstico de
Covid-19; Renta diaria en caso de
hospitalización por Covid-19, que
se duplica en caso de que el asegu-
rado deba ser ingresado a una Uni-
dad de Cuidados Intensivos (UCI); y
Muerte por cualquier causa, inclui-
do este virus.
Por otra parte, pese a que las
pandemias están excluidas de las
pólizas de los diferentes seguros de
salud, Nacional Seguros ofreció a
sus clientes una cobertura solidaria
de USD 2.000 sin aumentar la prima
en casos de Covid-19; además de la
posibilidad de obtener una cobertu-
ra adicional desde $us 10,000 hasta
$us 40,000 para cubrir gastos mé-
dicos o una renta diaria por interna-
ción, variable según su plan contra-
tado originalmente.
RSE contra el Covid-19
José Luis Camacho, Presidente
del Grupo Empresarial de Inversio-
nes Nacional Vida al que pertenece
Nacional Seguros, señala que “para
nosotros es un reto urgente ponerle
el hombro a la sociedad boliviana en
este tiempo tan difícil de pandemia,
desarrollando acciones de RSE en
el ámbito de la salud, ya que la razón
de ser de nuestra compañía es, pre-
cisamente, proteger la vida y la sa-
lud de los bolivianos y la solidaridad
es uno de nuestros valores”.
En este marco, refiere que, en-
tre otros programas y acciones, Na-
cional Seguros realizó donaciones
de varios miles de barbijos y lanzó
una campaña para donantes de
plasma hiperinmune, otorgándoles
sin costo un seguro contra acciden-
tes personales, con una cobertura
de muerte accidental de USD 5000
y otros USD 500 de gastos médicos,
como reconocimiento a su compro-
miso al salvar vidas.
Asimismo, reconociendo la
importancia del trabajo que des-
empeñan las enfermeras, Nacional
Seguros quiso rendirles homenaje
José Luis Camacho
Presidente del Grupo Empresarial de Inversiones
Nacional Vida
con la decisión de costear la edu-
cación privada, hasta que salgan
bachilleres, de las tres hijas de
Disneida V.S., quien fue la segunda
enfermera fallecida por Covid-19 en
nuestro país y la primera en Santa
Cruz. Además de garantizar su edu-
cación, la compañía las está prote-
giendo con un seguro, informó José
Luis Camacho.
Primera oficina virtual
El ejecutivo destacó que Nacio-
nal Seguros fue también la primera
compañía del rubro en inaugurar una
oficina virtual, donde sus clientes
y el público interesado en comprar
un seguro “pueden concertar una
cita en la que son atendidos en línea,
para realizar los trámites o consultas
que necesiten sin estar presentes, lo
que constituye una alternativa más
segura de contactabilidad y asisten-
cia durante la pandemia”.
Asimismo, Nacional Seguros
lanzó también el primer portal e-
commerce de seguros de Bolivia,
en el que se puede cotizar, comprar
y pagar el seguro “Protección Co-
vid Plus” 24/7, los 365 días del año,
desde donde uno se encuentre, me-
diante una computadora, un teléfo-
no móvil o una tablet. La póliza llega
de inmediato de forma digital.
La dirección del portal es:
www.123asegurate.com.bo y pron-
to tendrá disponibles, además de
“Protección Covid Plus”, otros segu-
ros de salud, vida y accidentes per-
sonales que ofrece Nacional Segu-
ros Vida y Salud, así como seguros
patrimoniales de automóvil y hogar
ofertados por Nacional Seguros Pa-
trimoniales y Fianzas.
4 Balance de Seguros
CONTEXTO
La industria del seguro
en la nueva realidad
La brusca paralización de la econo-
mía, consecuencia de la crisis sanita-
ria provocada por el coronavirus, ha
afectado a más de un sector y el de
seguros es uno de ellos. Entre los
principales efectos del Covid-19
en el sector asegurador están
el rezago en pagos de primas
de seguro el año pasado por
parte de los clientes, para-
lización de la economía y,
como consecuencia, de la
compra de seguros o renova-
ción de pólizas de seguro. No
obstante, esta crisis también
permitió que surjan nuevos pro-
ductos, como aquellos vinculados a
coberturas de vida y salud para casos
de Covid, que no han logrado reempla-
zar la pérdida de cartera pero han pa-
leado en algo la situación.
En el webinar “Industria Aseguradora
en tiempos de Pandemia”, organizado
el año pasado por Nueva Economía,
Justino Avendaño, gerente general de
la Asociación Boliviana de Asegurado-
res (ABA), señaló que la industria ase-
guradora no ha estado al margen de la
crisis, pues ha sido uno de los secto-
res más afectados. Sin embargo, esta
coyuntura ha puesto de manifiesto la
necesidad de contar con un seguro y
El informe de Pwc destaca que
para las entidades aseguradoras, la
crisis puede significar ingresos redu-
cidos, pero también riesgo reducido
en algunos ramos. Sin embargo, para
pólizas de seguros de crédito, seguros
de desempleo y planes de salud, se po-
drá presentar un incremento en la fre-
cuencia de reclamación y, en algunos
casos, en la severidad. Entre algunas
de las problemáticas presentadas a
el rol que cumple en la vida de las per-
sonas. “Quienes tuvieron la previsión
de tener un seguro se han visto prote-
gidos en las primeras necesidades de
cobertura de salud”, agregó.
Se ha evidenciado también la ne-
cesidad de tener una protección del
empleo. Avendaño destacó que mu-
chas personas han perdido su traba-
jo y se ha visto la necesidad de crear
un seguro que, justamente, proteja a
quienes ya no tienen un ingreso ase-
partir de la crisis económica actual se
encuentran:
Reducción en la suscripción de póli-
zas y ventas anuales como resultado
de la desaceleración económica.
Con una sugestión por la mortalidad
producto del virus, se puede incre-
mentar el interés en pólizas de segu-
ros de vida por parte de los clientes.
La crisis económica impactará la
capacidad de pago de primas de los
gurado. Algunas compañías de segu-
ros en Bolivia han reaccionado a esa
necesidad, colocando en el mercado
un producto con estas caracterís-
ticas. “El sector asegurador ha
sabido reaccionar en el mo-
mento oportuno y de acuerdo
a las necesidades que ha te-
nido la población”, dijo.
Efectos del Covid-19
De acuerdo al informe
“Industria Aseguradora en el
contexto del Covid-19”, de Pwc,
el sector asegurador no ha sido
ajeno al impacto generado por el
COVID-19, el cual se ha dado princi-
palmente por medio de reducción en
emisión de pólizas, impactos en la
operación e infraestructura, impacto
en siniestralidad (aumento o disminu-
ción dependiendo del ramo), exten-
siones de períodos de cobertura de
las pólizas, diferimiento en pago de
primas, impacto en el portafolio de
inversiones, entre otros.
Por lo anterior, la medición de los
estados financieros de las compa-
ñías aseguradoras debe reflejar las
implicaciones del COVID-19 en la si-
tuación económica futura, a corto y
mediano plazo.
clientes, generando un deterioro por
el incremento del riesgo de crédito.
Selección adversa de clientes en
un posible escenario de guerra
de precios.
Cambios en los contratos y térmi-
nos de las pólizas.
No obstante, estas problemáticas
suponen oportunidades que conlle-
van a diseñar estrategias por parte
de las entidades aseguradoras.
Balance de Seguros
GRUPO ASEGURADOR ALIANZA
Eficiencia,
responsabilidad
y compromiso
El Grupo Asegurador Alianza, con más
de 28 años de experiencia y tradición
en el mercado de seguros, es una Com-
pañía innovadora que constantemente
desarrolla nuevo servicios y productos
que benefician al mercado boliviano
resguardando la salud de la población.
Con una producción superior a los 100
millones de Dólares anuales, trabaja
para brindar productos que se carac-
tericen por su calidad, con una aten-
ción individualizada al cliente, trato
y compromiso con los funcionarios,
convirtiendo a todos en protagonistas
del crecimiento de la misma.
Para esta gestión, la propuesta de
esta prestigiosa institución consiste
en brindar a sus asegurados la segu-
ridad y confiabilidad que nos carac-
teriza, mediante nuevas tecnologías
desarrolladas exclusivamente para su
servicio.
Asimismo, el objetivo primordial
está centrado en desarrollar tecnolo-
gías que den una experiencia persona-
lizada a los asegurados y hagan sentir
lo que es ser un asegurado Alianza,
innovando, creando y desarrollando
constantemente los servicios.
Asistencia Móvil
Alianza Seguros es la primera Com-
pañía Aseguradora en Bolivia en brin-
dar a sus asegurados con pólizas de
salud, el servicio de telemedicina 24/7
totalmente gratuito.
Desde su aplicación, Alianza Asis-
tencia Móvil, los asegurados podrán
agendar citas con doctores especiali-
zados y realizar sus consultas median-
te zoom; respetando la privacidad de
cada paciente. Es un beneficio que,
sin duda alguna, mejora la experien-
cia de cada asegurado, otorgándole la
posibilidad de no sólo recibir asesoría
médica, sino también prescripciones
de medicamentos, renovaciones e re-
cetas y revisiones de análisis, desde la
comodidad de sus casas.
Alianza Powered by HubDtec
Iniciativa que busca brindar solu-
ciones estratégicas rápidas y acor-
5
Jaime Trigo,
Gerente Nacional
Corporativo de Alianza Compañía de
Seguros y Reaseguros S.A.
des al mundo digitalizado en el que
vivimos, donde pequeños y medianos
emprendimientos podrán acceder a
los mismos beneficios que las grandes
empresas. La persona que sea clien-
te de Alianza Seguros podrá ser parte
de un proyecto innovador pensado en
aquel público que decidió emprender o
que cuenta con una pequeña empresa
y obtener benéficos que le aseguraran
el crecimiento de su negocio, poten-
ciando las ventas con Facebook, Ins-
tagram, WhatsApp Bussines, Google,
LinkedIn y más, hasta llevar su marca
al éxito en el mundo digital.
Por medio de este excelente servi-
cio también se brindara una auditoria
de marca gratuita y posteriormente
podrá elegir uno de los planes mensua-
les acorde a su presupuesto, paquetes
con los que podrá acceder a aseso-
ramientos personalizados, servicio
de inversión publicitaria, creación de
campañas para redes sociales efica-
ces y acertadas, diseño publicitario y
además el gran plus : salas de reunio-
nes y espacios de trabajo equipados
con la mejor tecnología en computado-
ras e impresoras y material multimedia
con conectividad de alta velocidad.
Los principales aportes
del Grupo Asegurador
Alianza al mercado de
seguros son la eficiencia,
responsabilidad y
compromiso con sus
asegurados, mediante
el desarrollo de nuevas
tecnologías que facilitan la
experiencia del cliente.
6 Balance de Seguros
2021
Proyecciones
de la cultura
del seguro
El 2020 probablemente va a marcar un
antes y un después en la industria ase-
guradora. Si bien este mercado se de-
sarrolla a buen ritmo en el país, no existe
una cultura del seguro sólida entre los
ciudadanos, haciendo que se tenga
poca información del sector y, por ende,
poca demanda. Sin embargo, la crisis
sanitaria que estamos atravesando está
ayudando a revertir un poco esta situa-
ción, pues nos dimos cuenta de la gran
importancia que tiene un seguro para,
en este caso, proteger nuestras vidas.
Tendencias en la
industria aseguradora
La Digitalización: Somos tes-
tigos de la aparición de nuevas
empresas o apps 100% digitales
y la adaptación del ramo más
tradicional del sector asegura-
dor a las nuevas tecnologías.
Además, la actual crisis mundial
ha llevado a las empresas a te-
letrabajar y buscar nuevas solu-
ciones digitales.
El Big Data y la analítica avan-
zada: Las empresas han adop-
tado esta tecnología para iden-
tificar, cuantificar y priorizar los
riesgos. Los datos y la analítica
de éstos permitirán a las em-
presas personalizar las pólizas
para cada usuario, ofreciendo
un servicio mejor y anticipán-
dose a imprevistos.
Blockchain: Su llegada supon-
drá una reducción en los costes
de verificación y el almacena-
miento de datos, al tiempo que
Un seguro, más allá de ser un lujo,
debe considerarse una necesidad
para impulsar una cultura de pre-
vención de cualquier tipo de eventos
desprevenidos, como el que estamos
viviendo ahora. Es recomendable
contar con una cobertura que cui-
de nuestra vida o pertenencias para
que en los momentos de apuro uno
ya tenga las atenciones médicas y/o
económicas listas para usarse.
Generalmente, cuando se habla
de seguro casi siempre se lo asocia
permitirá a las empresas atajar
más rápidamente los casos de
fraude, haciendo el proceso
contable mucho más transpa-
rente. Se prevé que la tecno-
logía moverá más de 1.300 mi-
llones de dólares en 2023 en el
mercado asegurador.
Sistemas de Ciberseguridad:
Se incrementarán como con-
secuencia del aumento de los
ciberataques durante la pan-
demia.
La Nube: Permitirá a las asegu-
radoras mejorar la accesibilidad
a los datos, ofreciéndolos en
tiempo real y dando la opor-
tunidad de atender de manera
virtual incidencias por medio de
centralitas virtuales con mayo-
res posibilidades que otros mé-
todos tradicionales, lo que se
traduce en un mejor servicio de
atención al cliente.
con un gasto y no con las ventajas
y prevención de riesgos que ofre-
ce. Es por ello que, probablemente,
no se le otorga la importancia que
realmente debería llegar a tener.
En la identificación de los te-
mores de las personas se basa la
oferta de los seguros, pues mien-
tras más miedos presente la pobla-
ción, y en este proceso perciba una
mayor posibilidad de ocurrencia de
los hechos, habrá mayor posibili-
dad de que se adquiera un seguro
que la proteja, justamente, contra
esos acontecimientos. Es lo que
está ocurriendo ahora, ante el bro-
te del nuevo coronavirus, las com-
pañías aseguradoras identificaron
nuevas necesidades y empezaron
a enfocar sus estrategias en lan-
zamientos de nuevos productos di-
rigidos, principalmente, a seguros
de salud o que cubran específica-
mente esta enfermedad.
Hoy en día, el mercado es más
amplio en la oferta, existen desde
los tradicionales seguros de vida,
cuyo uso está mucho más difundi-
do; hasta productos que ofrecen
protección, incluso, para bienes o
enfermedades concretas, como el
caso del Covid-19. Es ahí donde las
aseguradoras y entidades perti-
nentes deben tomar acciones para
acercarse más a la población y pro-
mocionar lo que ofrecen.
Como consecuencia de la cri-
sis sanitaria que estamos vivien-
do, es muy probable que exista
una mayor previsión y capacidad
de reacción ante situaciones ex-
tremas en el futuro.
Además, continuará el reto de
seguir avanzando y acelerando la
transformación digital de la indus-
tria en todos sus niveles.
Balance de Seguros
UNIBIENES S.A. SEGUROS Y REASEGUROS PATRIMONIALES
Compromiso
con los clientes
UNIBIENES S.A. tiene como objetivo
diversificar el portafolio del negocio
en seguros generales, otorgando un
valor agregado a las empresas pú-
blicas del Estado, sin descuidar los
negocios industriales, comerciales e
individuales del sector privado. Para
ello, ha diseñado productos direccio-
nados hacia el desarrollo sostenible
del mercado de seguros para el sector
público y privado.
Las líneas de negocio en las que opera
son Seguros para: Riesgos de Propie-
dad, Riesgos Financieros, Riesgos de
Ingeniería, Riesgos de Aeronavega-
ción, Riesgos Misceláneos, Riesgos de
Responsabilidad Civil, Riesgos Perso-
nales, Riesgos de Transporte y Auto-
motores. Dentro este marco, cuenta
con Seguros Patrimoniales y Seguros
de Fianzas.
Asimismo, en la Compañía consi-
deran valioso medir el nivel de satis-
facción del cliente. Para tal efecto,
brinda una atención personalizada,
cuentan con una línea gratuita de
atención y un servicio de post venta
para generar un vínculo cercano con
el cliente.
7
Jaime Antonio Álvarez Moldes
Gerente General a.i.
UNIBIENES
“Estamos trabajando continuamen-
te en la mejora de nuestros servicios y
procesos, lo cual generará una ventaja
competitiva, pues, nuestro reto es cre-
cer y llegar a la mayor cantidad de pobla-
ción posible. Hacer que el seguro no sea
un privilegio de pocos, sino un beneficio
para muchos”, afirmó Jaime Álvarez,
Gerente General a.i. de la institución.
A corto plazo se tiene proyectado
la implementación de: Producto Au-
tomotor Funcionario Público, Seguro
inclusivo de Protección de Tarjetas,
Seguro Corresponsales No financie-
ros y Negocios en Cauciones
8 Balance de Seguros

BALANCE

Radiografía estadística
INTERMEDIACIÓN DE CORREDORES DE SEGUROS POR MODALIDAD
Seguros de Fianzas
Total Seguros
Corredora
Fianzas
FIA FID GCOA COALC VIN-LP

H.K.A. Corredores y Asesores de Seguros S.R.L. 1.448 1.448 11.762

Consultores de Seguros S.A. 231.515 2.109 69.880 19.470 322.975 23.137

Corredores de Seguros S.R.L. CONSESO Ltda. 308.691 1.683 34.384 344.758 55.667

Corredora de Seguros G & G Ltda.

International Insurance Brokers S.R.L. Asesores y Corredores de

38.573 14.308 53 21.042 73.975 4.904
Seguros

Kieffer & Asociados S.A. Corredores de Seguros 1.258.639 33 34.898 51.626 1.345.195 23.494

Saavedra Pacheco Corredores de Seguros S.R.L. 27.897 1.175 29.072 3.383

Sudamericana S.R.L. Corredores y Asesores de Seguros 394.651 6.815 141.915 198.447 741.828 9.436

Universal Brokers S.A. Corredores y Consultores de Seguros 66.179 8.606 4.066 107.611 186.461 2.500

H.P. Brokers Corredores y Asesores de Seguros S.R.L. 148.180 148.180 3.129

Estratégica S.R.L. Corredores y Asesores de Seguros y Riesgos 70.502 30.079 100.582 2.621

Interseguros S.A. Corredores y Asesores 392.021 392.021 5.391

Intermed Brokers S.R.L. Corredores y Asesores de Seguros 661 661

Consegur S.R.L. Corredores y Asesores de Seguros 45.134 104 1.543 46.782 69

A.E.C. Fides Brokers Ltda. Asesores, Corredores de Seguros 31.457 18.605 50.062 4.479

Cabezas S.R.L. Corredores y Asesores de Seguros 130.384 78.441 208.825 1.866

Justa S.R.L. Corredores de Seguros 59.619 19.920 79.538 6.281

Génesis Brokers Ltda. Corredora de Seguros 11.894 256 12.150 201

Corredora Boliviana de Seguros Ltda. Asesores en Seguros 405 405 156

AON Bolivia S.A. Corredores de Seguros

Royal Brokers S.R.L. Corredores de Seguros 6.458 6.458 5.890

Delta Brokers Insurance S.A. Corredores de Seguros 2.824 1.996 4.821 1.407

PREVICOR Corredores y Asesores de Seguros S.R.L. 33.214 767 33.981 4.248

Consejeros y Corredores de Seguros Bolivia S.R.L. 1.421

CORRESUR S.R.L. Corredores y Asesores de Seguros 506.135 18.896 449 525.480 3.474

Puerto Seguro Corredores y Asesores de Seguros SRL 185 185 8

Patria S.A. Corredores y Asesores de Seguros 32.555 32.555 3.537

ASESCOR S.R.L. Corredores de Seguros 59.587 333 878 60.799 5.340

Cubre S.R.L. Corredores y Asesores de Seguros 184.215 5.186 436 189.838 7.799

I.B.A. Corredores y Asesores de Seguros S.R.L. 103.030 430 1.646 105.106 1.136

BCS Brokers Corporativos de Seguros S.R.L. 597.237 5.418 602.654 1.482

Tocars Brokers S.R.L 1.155 74.352 75.508

Corredores de Seguros Ecofuturo S.A.

Total General 4 .744.447 39.177 538.387 400.291 5.722.302 194.220

Fuente: APS
 Balance de Seguros 9

del seguro
Y RAMO - A Septiembre de 2020 (En dólares estadounidenses)
Seguros de Personas
Total Seguros
de Personas
VIN-CP REN DEF-LP DEF-CP VGR-CP SEN-SP DHI-LP DHI-CP APE-SP

20.438 153.839 23.059 5.074 9.118 223.291

2.464.100 646.707 411.690 755.521 17.775.455 110.946 22.187.556

493.038 29.343 523.377 372.124 8.254.040 211.142 9.938.730

47.451 1.373 48.824

38.514 50 80.063 190.232 43.466 357.229

120.347 1.283 1.546 2.407.334 1.353.381 7.391.540 146.951 11.445.876

6.386 14.996 16.639 132.979 1.121 175.502

1.114.247 393.598 19.701 1.817.113 2.073.384 17.274.111 502.019 23.203.609

40.371 1.122 721.331 2.617.965 20.641.857 141.182 24.166.327

19.392 21.178 87.018 137.661 16.902.490 5.431 17.176.298

19.816 171 3.058 222.472 218.050 156.795 622.983

5.700 1.097 35 52.177 61.955 63.217 189.572

525 24.848 17.018 20.183 1.048 63.622

4.932 8.719 4.886 18.605

30.399 11.714 42.387 349.259 216.404 47.878 702.521

12.008 18.239 15.377 14.225 61.715

59.246 125.178 729.685 4.193 140.247 1.064.830

11.391 36.174 46.402 17.879 112.046

32.833 1.079 16.758 4.317 7.806 62.949

24.126 4.566 175.154 139.299 76.715 61.492 487.242

391 1.798

15.066 548 93.992 15.110 53.607 21.899 204.469

175 25 1.621

11.551 296 81.585 40.235 11.941 96.600 245.682

14.276 3.926 73.344 2.200.160 80.421 2.372.136

27.471 65 38.426 67.805 111.770 17.254 266.327

48.570 1.372 496.220 321.307 4.031 33.955 910.795

12.175 237 55.306 72.403 21.774 169.695

12.117 18.295 32.165 28.857 92.570

13.598 503 80.689 196.648 23.680 48.406 365.007

14.976 7.106 16.803 2.535 41.420

3.581 464.371 2.680.451 135 1.646.451 4.794.989

4.686.431 396.149 1.231.259 10.467.564 10.029.084 92.730.816 2.040.311 121.775.834

10 Balance de Seguros

COMPORTAMIENTO MENSUAL DE LA PRODUCCIÓN Y SINIESTROS

A septiembre de 2020 (En miles de dólares estadounidenses)
Siniestros
Producción Producción Sinies-
Produc- Producción Produc- Reembol- Sinies-
Directa Aceptada Siniestros tros por Siniestros
Mes ción Total Cedida a ción Neta sados por tros Neto
Neta Anula- en Rease- Directos Reaseguro Totales
Suscrita Reaseguro Retenida Reaseguro Retenido
ciones guro Aceptado
Cedido

Enero 66.050 888 66.938 27.140 39.798 23.220 1.127 24.347 10.076 14.272

Febrero 42.518 1.267 43.785 17.891 25.894 26.008 888 26.896 11.538 15.358

Marzo 55.611 4.798 60.409 30.636 29.773 24.843 2.715 27.558 12.430 15.128

Abril 41.927 5.841 47.768 25.005 22.763 9.078 453 9.531 3.756 5.775

Mayo 37.395 10.167 47.562 17.497 30.064 20.797 1.638 22.435 14.995 7.440

Junio 49.843 3.236 53.079 19.803 33.276 13.356 3.587 16.943 5.397 11.546

Julio 54.648 1.187 55.835 26.571 29.264 20.193 1.006 21.199 8.768 12.432

Agosto 46.196 1.363 47.559 18.964 28.594 24.624 555 25.179 10.918 14.262

Septiembre 57.562 4.123 61.685 31.710 29.974 26.224 1.824 28.048 11.697 16.351

Total General 451.749 32.869 484.618 215.219 269.399 188.343 13.794 202.137 89.573 112.564

Fuente: APS

MARGEN DE SOLVENCIA Y PATRIMONIO TÉCNICO POR ENTIDAD DE SEGUROS

(En dólares estadounidenses)
Jun-20 Sep-20 El Sector tiene
Entidad Aseguradora Margen de Patrimonio Margen de Patrimonio
Solvencia Técnico Solvencia Técnico por delante
Compañías de Seguros Generales y Fianzas
una gestión
La Boliviana Ciacruz de Seguros y Reaseguros S.A. 9.032.376 21.931.287 10.780.224 21.604.303

Seguros y Reaseguros Credinform International S.A. 6.669.958 18.562.540 6.757.829 18.713.510

complicada,
Seguros Illimani S.A. 1.034.828 1.720.169 1.055.460 1.619.399 como resultado
Alianza Compañía de Seguros y Reaseguros S.A. EMA 11.655.408 38.609.227 12.412.079 40.767.414
de la realidad
Bisa Seguros y Reaseguros S.A. 9.774.755 19.101.302 9.892.874 21.156.365

Compañía de Seguros y Reaseguros Fortaleza S.A. 4.773.333 4.928.226 4.705.472 5.888.037

actual y de
Nacional Seguros Patrimoniales y Fianzas S.A. 5.151.858 9.635.022 5.902.984 10.253.452 los impactos
Unibienes Seguros y Reaseguros Patrimoniales S.A. 1.532.709 3.707.655 1.372.996 4.440.355
generados por
Crediseguro S.A. Seguros Generales 1.034.828 1.792.449 1.055.460 2.103.992

Compañías de Seguros de Personas la pandemia

BUPA Insurance (Bolivia) S.A. 1.360.130 5.183.200 1.329.286 5.840.252 que afectarán
La Vitalicia Seguros y Reaseguros de Vida S.A. 15.988.386 83.544.105 15.972.500 84.107.617
la capacidad
La Boliviana Ciacruz Seguros Personales S.A. 6.845.466 8.576.550 6.273.883 7.599.364

Seguros Provida S.A. 2.360.419 1.461.650 1.055.460 6.355.196 de generar

Nacional Seguros Vida y Salud S.A. 13.300.348 24.404.563 13.497.193 24.252.656 producción en el
Alianza Vida Seguros y Reaseguros S.A. 8.193.245 16.619.878 8.178.649 17.086.741

Crediseguro S.A. Seguros Personales 1.838.988 4.844.636 1.832.492 4.354.608

sector y también
Seguros y Reaseguros Personales Univida S.A. 6.509.918 12.548.252 6.697.052 12.879.341 la siniestralidad
Compañía de Seguros de Vida Fortaleza S.A. 1.034.828 1.967.264 1.055.460 2.013.315
de varios ramos.
Santa Cruz Vida y Salud Seguros y Reaseguros Personales S.A. 1.595.037 8.786.812 1.742.822 9.345.403

Fuente: APS

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Karina Porras Líneas de atención al cliente: 78895010 • 78889753
Balance de Seguros
CREDISEGURO
Protección a
tu medida
Crediseguro introdujo al mercado su
nuevo producto: “Protección a tu me-
dida”, un plan que le permite al cliente
fijar libremente el monto total de la
cobertura de acuerdo a sus propias
necesidades.
“Hemos presentado al mercado ‘Pro-
tección a tu medida’, que le permite al
cliente conformar el plan de la manera
que mejor le convenga, con las carac-
terísticas que prefiera y dentro de los
parámetros que seleccione, todo a
precios accesibles. Además, las afilia-
ciones pueden realizarse en un 100% a
través de nuestros canales digitales”,
explica Diego Trigo, Gerente Comercial
de Crediseguro.
Este innovador producto ofrece
las coberturas de muerte natural o
accidental, reembolso de gastos mé-
dicos por accidente, renta diaria para
hospitalización, gastos de sepelio, in-
demnización por cáncer, doble cober-
tura por muerte accidental, e invalidez
total permanente. En un momento en
11
Diego Trigo,
Gerente Comercial
Crediseguro
que muchas familias en todo el mundo
sufren por la desprotección por una
muerte imprevista a raíz del corona-
virus, este nuevo producto ofrece una
cobertura frente a esta contigencia.
“En estos días es sumamente im-
portante contar con un seguro de ca-
lidad, y eso es lo que ‘Protección a tu
medida’ ofrece. Este seguro protege a
los clientes dándoles coberturas de vida
o de hospitalización en caso de sufrir un
accidente y gastos de sepelio, en caso
de necesitarlo”, agregó el ejecutivo.
12 Balance de Seguros

PRODUCTOS

Propuestas en el
mercado de seguros
Al igual que muchos otros sectores,
el de seguros tuvo que adaptarse a la
nueva realidad, reinventarse y respon-
der a las necesidades y demandas que
se van presentando día a día. Sin estos
cambios, hubiera sido difícil que este
sector salga a flote y se convierta en
una buena alternativa en estos tiempos
de crisis sanitaria.

Es así que muchas compañías en Boli-

via decidieron sacar nuevos productos
que satisfagan las nuevas necesidades
que se presentan con la llegada del
nuevo coronavirus. Conozcamos algu-
nas de las propuestas:
Puerto Seguro Corredores y Ase-
sores de Seguros S.R.L.: Han im-
plementado un sistema de CRM
que permitirá mejorar y gestionar
eficazmente la relación con los
clientes, permitiendo mejorar sus-
tura de muerte en caso de ser personal de salud para proteger a
tancialmente el servicio y entregar
diagnosticado con Covid-19. sus familias ante una eventual pér-
mayor seguridad, rapidez y trans-
Renta diaria en caso de hospita- dida. Con este fondo de un millón
parencia en sus respuestas, gene-
lización por Covid-19: El asegu- de bolivianos, se creó la campaña
rando una mayor confianza.
rado recibirá un valor diario, du- #HéroesdeBlanco para indemnizar
Nacional Seguros: Nacional Segu-
rante máximo 15 días en caso de con Bs. 25.000 como un aporte so-
ros Vida y Salud es la primera com-
ser hospitalizado por Covid-19. lidario a las familias del personal de
pañía aseguradora de Bolivia en
El monto varía acorde al tipo de salud, médicos, enfermeras, perso-
lanzar un seguro específicamen-
plan contratado: Bs. 5250 (Bs. nal técnico de laboratorios, personal
te concebido para proteger a las
350 por día), en el Plan 1; Bs. 7875 de apoyo de hospitales y centros de
personas en caso de diagnóstico
(Bs. 525 por día) en el Plan 2; y Bs. salud que dependan del Estado.
de coronavirus. Se trata de “Pro-
15.750 (Bs 1050 por día) en el Plan Alianza Seguros: La compañía lan-
tección Covid Plus+” que tiene tres
3. Estos montos se duplican en zó “Alianza Telemedicina”, un servi-
distintos planes de Bs. 50, Bs. 60 o
caso de que el asegurado deba cio de asesoría médica en línea, a
Bs. 70 por mes, ofreciendo tres co-
ser ingresado a una Unidad de través de la aplicación de la com-
berturas integradas:
Cuidados Intensivos (UCI). pañía. Se trata de una opción inteli-
Muerte por cualquier causa
Crediseguro: La Compañía cuenta gente y segura para quienes dispo-
(Incluye Covid-19): En caso
con seguros que cubren no sólo la nen de un seguro de salud Alianza,
de fallecimiento del asegu-
vida de las personas, sino su salud que ofrece cuidados virtuales sin
rado, los familiares recibirán
y sus bienes. Un ejemplo es el se- ningún costo adicional.
Bs. 7.000 para el Plan 1, con un
guro de vida con renta hospitalaria A través de la aplicación Alianza
pago mensual de Bs. 50; Bs.
que se ha estado comercializando, Asistencia Móvil, el asegurado puede
10.500, con un pago mensual
desde abril, a empresas para pro- agendar citas con profesionales mé-
de Bs. 60; y Bs. 14.000, con un
teger a sus empleados y darles una dicos especializados, recibir prescrip-
pago mensual de Bs.70.
cobertura para Covid-19. ciones de medicamentos, renovación
Indemnización por diagnósti-
Por otro lado, han creado un fondo de recetas y revisión de análisis.
co de Covid-19: El asegurado
con aportes de Crediseguro Per- La Boliviana Ciacruz: A través del
recibirá un monto fijo de Bs.
sonales y Crediseguro Generales, portal www.serviciosdigitales.lbc.
7.000 en los tres planes, como
como un aporte solidario a todo el bo los clientes pueden acceder
adelanto de capital de la cober-
Continúa en la Pág. 14
Balance de Seguros
BROKERS
Empresas que dan
valor al mercado
Los corredores de seguros se desen-
vuelven como intermediarios entre
los clientes que necesitan un segu-
ro y las aseguradoras que ofrecen
cobertura. También se encargan de
identificar las necesidades de los
clientes, para luego contactar con
las aseguradoras que tienen más
probabilidades de adaptarse a di-
chos requerimientos.
Entre sus funciones también están
las de informar al asegurado sobre las
condiciones del contrato y sus posi-
bles modificaciones, asistirlo durante
su vigencia y al momento de produci-
do un siniestro, y remitir al asegurado
la póliza correspondiente.
Además, deben verificar la identi-
dad de los asegurados, la existencia
y ubicación de los bienes asegura-
bles, entregar a la compañía la infor-
mación que posean sobre el riesgo
propuesto, y remitir las primas y do-
cumentos que reciban por las pólizas
que intermedien.
El aporte de los Brokers o Corre-
dores de Seguros no sólo se simpli-
fica en su producción, sino que tam-
bién generan valor agregado con su
participación.
Es así que al contar con uno, se pue-
de conseguir los siguientes beneficios:
Reducción de Costos: Los corre-
dores de seguros contribuyen a
reducir los recursos o gastos de
las personas que pretenden ad-
quirir un seguro en su búsqueda
de compañías adecuadas. Asimis-
mo, también reducen los recursos
o gastos de las aseguradoras en
su búsqueda de nuevos clientes.
Facilitan el acercamiento de las
Partes de un Contrato de Segu-
ro: Los asegurados y asegurado-
res no disponen del mismo nivel
de información sobre el produc-
to o el servicio que se vende, lo
que crea dificultades a la hora de
acordar el precio y los términos y
condiciones de una transacción.
Asimismo, los asegurados cuen-
tan con más información sobre
el riesgo en cuestión; y, por otra
parte, está menos informado so-
bre las condiciones que preva-
lecen en el mercado. Es así que
los corredores gestionan dicha
información y ayudan a ambas
partes a entenderla fácilmente.
Al tratarse de relaciones de lar-
go plazo, los corredores están
13
interesados en conseguir que se
concluyan las transacciones y
que ninguna parte actúe de for-
ma oportunista, una vez que haya
firmado un acuerdo.
Permiten Negociaciones Equili-
bradas: Los asegurados pequeños
y medianos probablemente tienen
bastante menos poder en las nego-
ciaciones con las aseguradoras. Es
en este sentido que, valiéndose de
su volumen de negocio con las dis-
tintas compañías, los corredores
de seguros pueden obtener mejo-
res condiciones para sus clientes
y, así, lograr el equilibrio de las ne-
gociaciones entre aseguradores y
asegurados.
Por todo lo anterior se puede evi-
denciar que un Broker de Seguros no
sólo es importante por el asesora-
miento técnico que brinda a los clien-
tes, sino también porque se convierte
en un aliado y defensor en caso de
que suceda un siniestro.
El Corredor de Seguros no tiene
ninguna obligación con ninguna com-
pañía, puesto que su único compro-
miso es con su cliente, a quien debe
brindarle asesoría y defenderlo en
caso caso de que necesario.
14
Viene de la Pág. 12
a servicios digitales, sin necesi-
dad de salir de casa. En el sitio se
pueden reportar siniestros, pagar
franquicias, pagar seguros, adqui-
rir seguros e imprimir facturas.
Por otro lado, la aplicación “LBC
Móvil” permitirá la digitalización
de procesos de afiliación con la in-
tención de resguardar la salud de
la población boliviana en momen-
tos en que los protocolos contra
la pandemia recomienden adoptar
conductas de distancia física para
prevenir contagios.
Para esto, la fuerza de ventas tendrá
en sus dispositivos móviles todos los
formularios y accesos para afiliar a los
interesados de manera digital. Des-
de aquellas personas que atienden
puestos de mercados, hasta aquellas
que no tienen el tiempo de ir al banco
para adquirir seguros personales, po-
drán afiliarse de manera virtual.
Innovación y estrategias
orientadas al cliente
La fidelización del cliente es pieza
clave para el rendimiento de una em-
presa y, para ello, no sólo se debe recu-
rrir a productos/servicios innovadores,
sino a estrategias efectivas, capaces
de propiciar esa confianza y lealtad.
Las estrategias de fidelización
implican diferenciarse de la compe-
tencia, escuchar al cliente, ofrecer no-
vedades y mejoras. El objetivo no sólo
Muchas compañías
sacaron nuevos productos
para satisfacer las nuevas
necesidades que se
presentan con la llegada
del Covid-19.
es retener a antiguos clientes, sino
también a los nuevos, así como atraer
a potenciales compradores.
Conozcamos las estrategias más
recientes de algunas compañías de
seguros:
Puerto Seguro Corredores y Aseso-
res de Seguros S.R.L.: Ha rediseña-
do su imagen corporativa en redes
sociales y ha fortalecido la comuni-
cación por esos canales digitales,
generando información relacionada
a productos que se ofrecen en el
mercado asegurador global, posi-
cionando la marca y reforzando el rol
que cumple como Corredores y Ase-
sores en la industria aseguradora.
Por otro lado, su plataforma de
asistencia al cliente permite respon-
der y cumplir en los momentos en los
que el usuario necesite que se actúe
con rapidez y capacidad. Hoy se hace
necesario romper paradigmas en la
compra de amparo del seguro, faci-
litando la adquisición de protección
a los clientes, innovar digitalmente
los canales de comunicación para los
Balance de Seguros
servicios post venta y tener mejor in-
formación como base de la transfor-
mación del servicio, los cuales serán
elementos que van a predominar en
una era digital que ha evolucionado
y que nos está cambiando las reglas
del juego. La misión de la compañía es
apoyar a sus clientes para acompañar
su recuperación, proteger su patrimo-
nio, sus intereses y, para ello, necesita
estar preparada, ser proactiva, dispo-
ner de herramientas confiables, preci-
sas y de información actualizada para
poder responder de forma ágil.
Nacional Seguros: Es la primera
compañía aseguradora en lanzar al
mercado el primer portal e-com-
merce específicamente de segu-
ros, www.123asegurate.com.bo
Este portal permite cotizar, com-
prar y pagar seguros 24/7 sin salir de
casa, del trabajo o de donde uno se
encuentre, simplemente mediante
una computadora, celular o tablet, y la
póliza llega inmediatamente de forma
digital. La plataforma emite en línea
el seguro y permite pagarlo por tarjeta
de crédito o débito, QR, Tigo Money y
otros medios de pago.
La Boliviana Ciacruz: Lanzó un
nuevo canal de servicio persona-
lizado a través de whatsapp (+591
22203131). Mediante éste, el cliente
puede reportar un siniestro, coti-
zar un seguro, consultar deudas y
pagar su seguro o franquicia, ade-
más de realizar otras consultas.
Balance de Seguros
COMPAÑÍAS
El sector genera
grandes impuestos
para el TGN
Rodrigo Bedoya, Presidente de ABA,
señaló que el mercado de seguros en
2020 reflejó una caída de la producción
en Ramos Generales, como resultado
del menor movimiento económico ge-
nerado durante el año; sin embargo,
hubo un incremento en Ramos Perso-
nales, producto de la mayor demanda
por seguros de vida y de salud, aunque
con un incremento muy marcado en la
siniestralidad de las carteras de Des-
gravámen Hipotecario de las institucio-
nes financieras por la gran cantidad de
fallecimientos por causa del Covid-19.
“Durante el 2020, las aseguradoras
BROKERS
“55% del mercado
asegurador es
intermediado”
De acuerdo a Carlos Rivero, ex Presi-
dente de ABOCOSER, los Corredores
de Seguros atienden más del 50% del
mercado de seguros, pese a la limita-
ción de no poder prestar el servicio a
las instituciones públicas en procesos
de licitación.
Esto demuestra que el sector realiza
un aporte muy importante a la eco-
nomía nacional, por la formalidad de
sus actividades, su contribución en
impuestos, aportes a la seguridad so-
cial, además de otras inversiones que
dinamizan la economía. “Pero, nues-
nacionales tuvieron que afrontar la im-
portante afectación en las carteras de
inversión como resultado del deterioro
de los mercados, la devaluación de los
títulos valores y la caída general en las
tasas de interés”, dijo.
No obstante, Bedoya destaca que es
uno de los sectores que más impues-
tos genera para el TGN, estando varias
empresas del sector asegurador en-
tre las 100 que más impuestos pagan
al Estado y dentro de la categoría de
Aseguradoras, Minera, Automotrices,
Telecomunicaciones, Aerolíneas que
tro principal aporte está en llevar el
servicio del seguro a todos los estra-
tos de la sociedad, y mediar entre el
asegurado y la aseguradora, brindan-
do un equilibrio a la relación contrac-
tual de ambos y proteger al usuario
final. Esto es de gran valor para el
crecimiento del sector asegurador, y
para la garantía de las inversiones y
acciones de las personas y empresas,
que son motor de la economía de un
país”, señaló Rivero.
A pesar de lo anterior, el entrevis-
tado subraya que el sector sufre de una
gran amenaza: la normativa. “El sector
15
Rodrigo Bedoya,
Presidente ABA.
aportan el 36% del 60% de los, aproxi-
madamente, Bs. 45 Billones que recau-
da el Estado anualmente.
“El sector asegurador es un ru-
bro muy importante en la generación
de fuentes de trabajo, tanto directas
como indirectas, estimando que ge-
nera más de 4.000 empleos directos y
miles de empleos indirectos”, aseguró.
Además, contribuye a la econo-
mía del país otorgando una seguridad
patrimonial que ningún otro rubro
genera. “Por otra parte, a su alrede-
dor giran distintos actores económi-
cos”, subrayó.
Carlos Rivero,
ex Presidente ABOCOSER
está expuesto a un rezago normativo,
principalmente en la posibilidad de
utilización de los mecanismos electró-
nicos en la venta de seguros y en la re-
lación con los clientes. Esto puede dar
lugar a que intrusos al sector preten-
dan incursionar en la intermediación.
Por ello, es necesaria una actualiza-
ción de la norma que permita una com-
petencia más equitativa y adecuada,
como fijar los derechos y obligaciones
de las tres partes involucradas en el
accionar de los Corredores”, dijo.
En estos tiempos, el sector ha teni-
do cambios a marcha forzada.