Grupo Cooperativo Cajamar

A/Atta. Del servicio de atención al cliente

En Sa Pobla, a …… De ……. de 2012

Estimados señores del departamento de Atención al Cliente, me dirijo a Vds., por este
medio que espero sea el adecuado para que si en su derecho procede, conozca y resuelva la
siguiente reclamación, al amparo de lo estipulado en la Orden ECO/734/2004 de 11 de
marzo, sobre los departamentos y servicios de atención al cliente de las entidades
financieras (publicada en el Boletín Oficial del Estado de 24 de marzo de 2004):

Por la presente, yo:………………….., con DNI……………….:, con domicilio

en……………..Como titular del préstamo ……………..tramitado en su oficina;

Primero.
Me dirijo a ustedes en mi condición de titular de un préstamo con garantía hipotecaria
contratado con esta entidad, en cuyo contrato esta entidad ha incorporado una cláusula que
impone un límite a la variabilidad del tipo de interés, de forma que éste nunca podrá
resultar inferior al tipo mínimo que la propia entidad unilateralmente ha fijado (la ya
conocida “cláusula suelo”).
Recordarles:
Esta caja, Cajamar, está obligada a regirse por la Ley General para la Defensa de los
Consumidores y Usuarios, aprobado por Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de
noviembre, especialmente el Artículo 82, el cual dice que, una cláusula que sólo sea
beneficiosa para una de las partes, es una cláusula abusiva, y por tanto sancionable.
Y que a su vez:
Esta caja, Cajamar, está obligada a trabajar según la “Orden de 5 de mayo de 1994 sobre
transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios” y el
incumplimiento de las obligaciones establecidas en esta Orden podrá ser sancionado de
acuerdo con lo previsto en la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención
de las entidades de crédito.

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EXPONGO
En mi préstamo nº …………………….Tengo un límite mínimo de interés remuneratorio
de 3,75% (la llamada cláusula suelo), y con límite máximo de interés remuneratorio de
28% (el llamado techo).
Que reconociendo por mi parte que la clausula es válida, les recuerdo que lo que es ilegal,
es la falta de reciprocidad entre el suelo y el techo, ya que solo beneficia al banco y una
clausula que beneficie únicamente a una de las partes, se considera abusiva.
En los 13 años que el Euribor lleva vigente, su valor más alto ha sido 5,39% en Julio de
2008 y el más bajo ha sido 0,74% en septiembre de 2012.

A este respecto, indicarles que la mencionada cláusula, comporta un desequilibrio

contractual importante, pues yo tengo por contrato un interés variable (precisamente para
poder beneficiarme de las bajadas del Euribor) mientras que con esta cláusula mínima, me
están imponiendo un interés fijo con el que el único beneficiado es el banco.
Señalar también, que la diferencia entre el mínimo (3,75%) y el máximo (28%) es
desproporcionada, sobretodo por el lado del máximo (conocido como “techo”), en relación
al mínimo (o “suelo”), en los 13 años que el Euribor lleva vigente, ha quedado demostrado
que éste puede bajar hasta valores como el 0,87%, que el valor más alto al que ha llegado
ha sido de 5,39%. Y que desde que entró en vigor el euro, sólo ha estado por encima del
3,75% 37 meses frente a los 92 meses que estuvo por debajo.
Estas meras consideraciones, convierten la citada cláusula en abusiva.

Y dado que es una clausula abusiva les voy a exponer un breve resumen de lo que dice el
TEXTO REFUNDIDO DE LA LEY GENERAL PARA LA DEFENSA DE LOS
CONSUMIDORES Y USUARIOS Y OTRAS LEYES COMPLEMENTARIAS
LIBRO II.
CONTRATOS Y GARANTÍAS.
TÍTULO II.
CONDICIONES GENERALES Y CLÁUSULAS ABUSIVAS.
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CAPÍTULO II.
CLÁUSULAS ABUSIVAS.

Artículo 82. Concepto de cláusulas abusivas.

1. Se considerarán cláusulas abusivas todas aquellas estipulaciones no negociadas
individualmente y todas aquéllas prácticas no consentidas expresamente que, en
contra de las exigencias de la buena fe causen, en perjuicio del consumidor y
usuario, un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes que
se deriven del contrato.
2. El hecho de que ciertos elementos de una cláusula o que una cláusula aislada se
hayan negociado individualmente no excluirá la aplicación de las normas sobre
cláusulas abusivas al resto del contrato.
El empresario que afirme que una determinada cláusula ha sido negociada
individualmente, asumirá la carga de la prueba.
3. El carácter abusivo de una cláusula se apreciará teniendo en cuenta la naturaleza
de los bienes o servicios objeto del contrato y considerando todas las circunstancias
concurrentes en el momento de su celebración, así como todas las demás cláusulas
del contrato o de otro del que éste dependa.
4. No obstante lo previsto en los apartados precedentes, en todo caso son abusivas
las cláusulas que, conforme a lo dispuesto en los artículos 85 a 90, ambos inclusive:
vinculen el contrato a la voluntad del empresario, limiten los derechos del
consumidor y usuario, determinen la falta de reciprocidad en el contrato, impongan
al consumidor y usuario garantías desproporcionadas o le impongan indebidamente
la carga de la prueba, resulten desproporcionadas en relación con el
perfeccionamiento y ejecución del contrato, o contravengan las reglas sobre
competencia y derecho aplicable.

Artículo 83. Nulidad de las cláusulas abusivas e integración del contrato.

1. Las cláusulas abusivas serán nulas de pleno derecho y se tendrán por no puestas.

POR TODO LO EXPUESTO, dado que lamentablemente su caja, Cajamar, decidió

incorporar esta cláusula de límite mínimo de tipo de interés en mi contrato de préstamo nº
…………….y ESPECIALMENTE POR la falta de transparencia al no informarme de la
importancia de dicha clausula y facilitarme oferta vinculante el mismo dia de la firma
hipotecaria que según la:

LEY 41/2007, de 7 de diciembre.

Por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado
Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulación de las
hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada
norma tributaria.
CAPÍTULO I
Transparencia en la contratación de préstamos y créditos hipotecarios

Artículo 1. Modificación de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e

Intervención de las entidades de crédito[1].

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1. El artículo 48, apartado 2, letra a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e
Intervención de las entidades de crédito, pasa a tener el siguiente texto:

"a) Establecer que los correspondientes contratos se formalicen por escrito y dictar las
normas precisas para asegurar que los mismos reflejen de forma explícita y con la
necesaria claridad los compromisos contraídos por las partes y los derechos de las
mismas ante las eventualidades propias de cada clase de operación, en especial, las
cuestiones referidas a la transparencia de las condiciones financieras de los créditos o
préstamos hipotecarios. A tal efecto, podrá determinar las cuestiones o eventualidades
que los contratos referentes a operaciones financieras típicas con su clientela habrán de
tratar o prever de forma expresa, exigir el establecimiento por las entidades de modelos
para ellos e imponer alguna modalidad de control administrativo sobre dichos
modelos. La información relativa a la transparencia de los créditos o préstamos
hipotecarios, siempre que la hipoteca recaiga sobre una vivienda, se suministrará con
independencia de la cuantía de los mismos."
Y que entro en vigor el 10 de diciembre de 2007, cosa que constata que ya era
obligado que me facilitaran la oferta vinculante previamente (la cual se me facilitó el
día 18 de mayo de 2004 con una validez de 15 días y el día del otorgamiento de la
escritura yo no estaba en posesión de una oferta vinculante válida) con las
condiciones que recoge la:

Orden de 5 de mayo de 1994 sobre transparencia de las condiciones financieras de los

préstamos hipotecarios

Artículo 5. Oferta vinculante.

1. Efectuadas la tasación del inmueble y, en su caso, las oportunas comprobaciones
sobre la situación registral de la finca y la capacidad financiera del prestatario, la
entidad de crédito vendrá obligada a efectuar una oferta vinculante de préstamo al
potencial prestatario o, en su caso, a notificarle la denegación del préstamo.
La oferta se formulará por escrito, y especificará, en su mismo orden, las
condiciones financieras correspondientes a las cláusulas financieras señaladas en el
anexo II de esta Orden para la escritura de préstamo. La oferta deberá ser firmada por
representante de la entidad y, salvo que medien circunstancias extraordinarias o no
imputables a la entidad, tendrá un plazo de validez no inferior a diez días hábiles desde
su fecha de entrega.
2. En el documento que contenga la oferta vinculante se hará constar el derecho del
prestatario, en caso de que acepte la oferta, a examinar el proyecto de documento
contractual, con la antelación a que se refiere el número 2 del artículo 7, en el despacho
del Notario autorizante.

Artículo 7. Acto de otorgamiento.

1. En materia de elección de Notario se estará a lo dispuesto en el Reglamento
Notarial y demás disposiciones aplicables.

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 2. El prestatario tendrá derecho a examinar el proyecto de escritura pública de
préstamo hipotecario en el despacho del Notario al menos durante los tres días hábiles
anteriores a su otorgamiento. El prestatario podrá renunciar expresamente, ante el
Notario autorizante, al señalado plazo siempre que el acto de otorgamiento de la
escritura pública tenga lugar en la propia Notaría.

SOLICITO
PRIMERO.-
La inmediata inaplicación de la cláusula de limitación mínima de la variación del tipo de
interés (cláusula suelo), de mi contrato de préstamo nº al objeto de que la
próxima cuota a satisfacer se calcule conforme al índice de referencia pactado, vigente a la
fecha pactada, y con el margen diferencial pactado.
SEGUNDO.-
El recalculo de las cuotas satisfechas en el préstamo, desde la fecha de la primera revisión
hasta la última cuota abonada, aplicando el tipo de interés de referencia pactado en cada
momento y el diferencial pactado. Acto seguido, procedan a abonar en mi cuenta (la misma
en la que está domiciliado el abono del préstamo) el importe resultante de la diferencia
entre la cantidad abonada por mí conforme a esa cláusula de límite mínimo de tipo de
interés y la que realmente hubiera debido abonar sin esa barrera.
TERCERO.-
Si como fruto de la presente reclamación la entidad elimina las citadas cláusulas aplicadas
a mi préstamo hipotecario como consecuencia de la aludida Sentencia y procede a la
reducción del diferencial sobre el índice de referencia, solicito que dicha modificación se
instrumentalice en un contrato privado, posibilidad recogida legalmente en el artículo
1.225 del Código Civil, al objeto de evitar gastos.
CUARTO.-
Si pasados 60 días desde la recepción de la presente no obtengo respuesta en contrario por
escrito suficientemente razonada, se entenderá que han aceptado las propuestas de
inaplicación de la cláusula de suelo, lo que deberá reflejarse en el importe de la próxima
cuota, y la devolución de las cantidades indebidamente cobradas que deberán hacerse
efectivas sin demora en mi cuenta.
En caso de denegarme la legítima petición que formulo a través del presente escrito, me
reservo expresamente el ejercicio de las acciones extrajudiciales o judiciales que me
correspondan, bien individualmente bien a través de las acciones colectivas que en su caso
se ejerciten, y que conllevarán además la solicitud de una indemnización por los daños y
perjuicios causados. La indemnización de la que se hace referencia, estará inicialmente
valorada en los intereses legales resultantes de las cantidades indebidamente retenidas, con
los incrementos pactados sobre el índice de referencia Euribor, más gastos de tramitación y
judiciales que correspondan. Sin perjuicio y con independencia de los procedimientos que
correspondan a los organismos oficiales competentes en materia de apertura de las
correspondientes actas de información e infracción.
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LES RECUERDO que como recoge su Artículo 7º. DE LAS FUNCIONES DEL
SERVICIO DE ATENCION AL CLIENTE.-“El Servicio tiene por objeto atender y
resolver las quejas y reclamaciones que presenten los clientes de las entidades a las que le
son de aplicación este Reglamento, relacionadas con sus intereses y derechos legalmente
reconocidos, ya deriven de los contratos, de la normativa de transparencia y protección de
la clientela o de las buenas prácticas y usos financieros, en particular, del principio de
equidad”. Y de momento yo no me siento tratada como un cliente se merece.
El reclamante no tiene conocimiento de que la materia objeto de la reclamación esté siendo
sustanciada a través de un procedimiento administrativo, arbitral o judicial.
Sin otro particular, y a la espera de una respuesta por su parte que confío sea favorable a
las pretensiones formuladas -en aras a resolver este contencioso por la vía amistosa, sin
acudir a otras vías-, reciba un cordial saludo.

En Sa Pobla a ….. de……2012

Recibido y conforme
(sello de la entidad)

DNI y firma DNI y firma