NOMBRE DE LA EMPRESA:

“Locutorio Mi P@isano”

El negocio se apertura en el pueblo de Serón. Este lugar se ha escogido por qué:

 no existe competencia en el pueblo.

 Hay muchos clientes en el pueblo que viajan fuera para hacer uso de este
servicio.
 se envía dinero a Latinoamérica y África.
 Se ofrece otros servicios como:
 Serigrafia en camisetas, gorras y tazas personalizada.
 Se ofrece el servicio de recargas a las diferentes líneas telefónicas y venta de
tarjetas SIM, se realiza traslado de compañía por la compra de la tarjeta.
 Se vende teléfonos móviles de alta gama diferentes marcas.

2. En la creación de la empresa: será registrada como autónomo, “se realiza la

inscripción como autónomo por las ayudas a percibir del ayuntamiento de Serón y por
parte del fondo europeo”.
Como persona física y única dueña de la empresa; se creará como Responsabilidad bajo
las condiciones:
Al registrar la empresa con personalidad jurídica será el mismo que la de su
titular(empresario).
La aportación de capital a la empresa, tanto en su calidad como en su cantidad no tiene
más limite que la voluntad del empresario.
El emprendedor inscrito deberá hacer constar en toda su documentación con
expresión de los datos registrales su condición de emprendedor de

1
3.El capital inicial:
Se estima que el capital inicial e inversión:

DESCRIPCION UNIDADES PRECIO

Gastos de constitución de la empresa
0
(Cade)
Gastos de publicidad:
Folletos (impresión de 1000 unidades, a
distribuir por los pueblos cercanos). 50
propaganda móvil (dos horas los viernes y 1600.00
sábados durante el mes de enero, en los
pueblos cercanos).
Alquiler de local
6 meses 900.00
Reforma en paredes del local (servicio de
1,500.00
albañilería)
Muebles para acondicionar el
1 449.00
local(estantería)
Mesa de escritorio 1 42.00
Mesa de estantería con vitrina y cajones
1 538.00
integrados
Vitrina o expositor 2 350.00
Instalación de luces led 98.00
conjunto tpv (cpu intel core i3) + tft 19″ +
cajón portamonedas + impresora ticket +
1 270.25
teclado y ratón. (ordenador con caja
registradora integrado)
Programa online para envíos de dinero 1 850.00
Silla de escritorio 1 42.39
Silla para espera de clientes 6 178.80
TOTAL 6,068.44€

Al total del capital inicial se le restará la ayuda a percibir por parte del ayuntamiento en
el pueblo de Serón, por apertura de negocio y nueva constitución como autónomo por
parte del fondo europeo que lo entregará el ayuntamiento.
Apertura de negocio en Serón 3,000.00€
Registro como autónomo por dos años 2,000.00€

Quedando un total de capital inicial de 1,068.44.00 €

En este caso por solicitar la ayuda del CADE para la constitución y apertura del negocio no
tuvimos que pagar ningún proceso de registro inicial.

4. Constitución de la empresa:
2
La inscripción en el Registro de Comerciantes y Actividades Comerciales de Andalucía
es obligatoria para personas físicas o jurídicas que ejerzan una actividad comercial en
Andalucía (tanto la comunicación del comienzo de ésta, como la modificación de los
datos que figuren en el registro).
Se entiende esta actividad comercial como el ejercicio profesional de la actividad de
adquisición de productos para su reventa, mayorista o minorista, incluidas las llevadas
a cabo en ferias comerciales y las efectuadas sin tener establecimiento comercial.
Igualmente, los Ayuntamientos comunicarán al Registro el otorgamiento de la licencia
municipal de obras para grandes superficies minoristas.(no esta contemplado en el
proyecto).
El registro consta de seis secciones, destinadas a:
Establecimientos mayoristas.
Minoristas sin establecimiento comercial.
Minoristas con establecimiento comercial permanente, que no tengan la consideración
de grandes superficies minoristas.
Grandes superficies minoristas.
Licencias municipales de obras de grandes superficies minoristas.
Licencias de grandes superficies minoristas con arreglo a la normativa anterior a la Ley
3/2010.

En caso de la apertura de esta empresa: cualquier persona que quiera proveer

servicios bancarios o de dinero electrónico o de pago u otros servicios financieros
deben ser supervisados por el Banco de España y debe contar con autorización
previa:
Los criterios y procedimientos a seguir en función del tipo de entidad que requiera
la autorización son:

 Entidades de crédito: bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito.

 Entidades extranjeras a través de sucursales, libre prestación de servicios u

oficinas de representación.

 Entidades de Pago

 Entidades de Dinero Electrónico : La apertura de locutorio entra en este

apartado. (según información aportada por el CADE).

3
  Otras: establecimientos financieros de crédito (EFC), sociedades de garantía
recíproca (SGR), sociedades de reafianzamiento y titulares de establecimiento
de cambio de moneda.
Con una supervisión que se basa en cuatro elementos:

 Una regulación efectiva y prudente, con normas de acceso y ejercicio de la

actividad.

 Una supervisión continuada de las entidades, con recepción y análisis de

información periódica e inspecciones in situ.

 Medidas de carácter corrector: requerimientos y recomendaciones, planes de

saneamiento; intervención o sustitución de administradores.

 Un régimen disciplinario y sancionador que puede afectar tanto a las entidades

como a sus administradores.

Autorización de titulares de establecimientos abiertos al público para realizar

operaciones de cambio de moneda extranjera.

CÓDIGO DEL TRÁMITE

ES_BDE_C797_P30

DESCRIPCIÓN DEL PROCESO

 "Solicitud de autorización para realizar exclusivamente operaciones de

compra de billetes extranjeros con pago en euros en establecimientos
abiertos al público (personas físicas)" - Anejo 1.1 (13 KB)

Artículo 178. Cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al

público. (anexo)

Para la formación de gestión de documentos con el CADE se relleno en sus oficinas

 El documento único electrónico.(en este documento único se envió al

registro de alta de la seguridad social, y hacienda)
 La solicitud de permiso de operaciones en el Ayuntamiento de Serón.

 Solicitud de autorización al banco de España para realizar exclusivamente

operaciones de compra de billetes extranjeros con pago en euros en
establecimientos abiertos al público (personas físicas).

4
  Solicitud de la certificación negativa(denominación social) de nombre o razón
social a Registro Mercantil Central.

5. Plantilla de la empresa: estará formada solo por un empleado, el dueño del locutorio
porque no es necesario que en el local permanezcan más personas.
Una persona (dueño) se encargará de atender las visitas de clientes y ofrecer los
servicios de la tienda así como la ventas de los productos existentes.
Que productos:

 los envíos de dinero al extranjero.

 Venta de recargas de líneas telefónicas.
 Venta de teléfonos móviles.
 Venta de tarjetas sim para teléfonos móviles
 Servicio de serigrafia personalizada (camisetas, gorras, tazas), estos servicios se
harán por encargo.
 Limpieza de local
 Pedidos de mercadería
 Inventario
 Transacciones bancarias online.
 Pagos de proveedores
 Llamadas telefónicas a clientes y proveedores.
Servicios que contratará fuera (staff)
Hará uso de los servicios de Gestoría para llevar los documentos y tramites mensuales
de la tienda.
En caso de urgencias o desperfectos en el local, se solicitará a técnicos en:

 Electricidad
 Fontanería
 Albañilería

7. Análisis de los competidores:

La competencia de la empresa Locutorio Mi P@isano en Serón:

- En el pueblo de Serón hay competencia en las aplicaciones móviles para enviar
dinero al extranjero, principal competidor que puede existir en los móviles de
las personas en el pueblo.
- La venta de recargas de otros establecimientos como una zapatería llamada “El
Pueblo” que ofrece servicios de recargas y venta de tarjetas SIM para móviles.
- Fuera del pueblo cercanías tenemos los pueblos de Hijate, Alcontar, Caniles,
hasta llegar a Baza (distancia 31.6 km) donde se encuentra el siguiente puesto

5
 de Locutorio disponible con los servicios iguales o similares, todos estos
pueblos tienen servicios de venta de recarga a líneas móviles.
- Tenemos cercanía de Serón: TÍjola, Purchena, Armuña, Somontín, en estos
pueblos también ofrecen el servicio de venta de recarga de líneas móviles,
hasta llegar a Olula del Rio (distancia 21.6 km) donde se encuentra el siguiente
puesto de Locutorio con venta de productos o servicios similares.

8. PUNTOS DE APOYO AL EMPRENDEDOR:

CADE presta asistencia técnica especializada para ayudar a las personas emprendedoras
en el proceso de creación, constitución y puesta en marcha de su actividad empresarial.

Se buscó apoyo de la institución del CADE de Serón, donde nos apoyamos en:

 Estudio de la idea y creación del plan de viabilidad.

 Búsqueda de financiación de pública y privada.
 Formación profesional personalizada.
 Alojamiento empresarial.
 Contactos con entidades empresas y organismos.

CADE es muy impórtate en materia de información y gestión para nuevos emprendedores, con
ellos se realizó todo el proceso de gestión de formación inicial.

A continuación ANEXOS.

6
ANEJO 2.1 DECLARACIÓN DE HONORABILIDAD COMERCIAL Y PROFESIONAL

D./
Dña. ................................................................................................................................................
...................................................................................................., con DNI/tarjeta de residencia
número .............................................., en su calidad
de ....................................................................................................................................................
... (1). declara expresamente que ha venido observando una adecuada trayectoria personal de
respeto a las leyes mercantiles u otras que regulan la actividad económica y la vida de los
negocios, así como las buenas prácticas comerciales, financieras y bancarias, y que carece de
antecedentes penales, en España y en el extranjero, por delitos dolosos, y no se encuentra
inhabilitado para ejercer cargos públicos o de administración o dirección de entidades
financieras, ni en período de inhabilitación fijado en sentencia de calificación de concurso,
conforme a la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, ni quebrado o concursado no rehabilitado
en procedimientos concursales anteriores a la entrada en vigor de la referida Ley. Lo cual hace
constar ante el Banco de España, a efectos de lo previsto en el Real Decreto 2660/1998, de 14
de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público
distintos de las entidades de crédito. En ....................................................................... ,
a ............. de .......................................................... de .................... (FIRMA)

7
SOLICITUD DE AUTORIZACIÓN PARA REALIZAR EXCLUSIVAMENTE OPERACIONES DE
COMPRA DE BILLETES EXTRANJEROS CON PAGO EN EUROS EN ESTABLECIMIENTOS
ABIERTOS AL PÚBLICO PERSONAS FÍSICAS
1.D./Dña. ...........................................................................................................................
……………..……., con NIF núm. …...................................................... y domicilio en .........
………………………………………...……………………………………………………………………………………, solicita al
Banco de España autorización para realizar operaciones de compra de billetes extranjeros o
cheques de viajero, con pago en euros en establecimientos abiertos al público. Nº EPÍGRAFE
IAE: __________________________________________ TELÉFONO DE CONTACTO:
__________________________________________ 2. Que dicha actividad se realizará en el/los
local/es que a continuación se indican, con el carácter expresado: Fecha Calle/plaza Número
Población Código Postal Carácter (1) (desde/hasta) (*) 1) ......................................................…..
……........ ............................. ...........................…………..... ................................ ................................
..........................…..... 2) ......................................................…..
……........ ............................. ...........................…………..... ................................ ................................
..........................…..... 3) ......................................................…..
……........ ............................. ...........................…………..... ................................ ................................
..........................…..... 4) ......................................................…..
……........ ............................. ...........................…………..... ................................ ................................
..........................…..... ...…. ….... 3. (Seleccionar el párrafo que proceda) Que la actividad de
cambio de moneda extranjera se realizará con carácter complementario a otra actividad
económica, que consiste en (explicar brevemente)
………………………..............................................................……………………………………………… … … … …
………………………………………………………………………………………………............
..................................................…………………………………………
… … Que la actividad de cambio de moneda será la actividad principal del titular. 4. Adjunto la
siguiente documentación (señalar y acompañar la que proceda): — Fotocopia del NIF del
solicitante. — Fotocopia de la tarjeta de residencia del solicitante (solo para personas físicas
extranjeras). — (Solo si se ha cumplimentado el primer párrafo del número 3). Fotocopia de la
última liquidación del Impuesto de Actividades Económicas de la actividad principal del
solicitante. — (Solo en el caso de que la actividad para la que se solicita autorización vaya a ser
su actividad principal). Declaración de honorabilidad y autorización para consultar los datos de
la CIR, ajustadas a los modelos del anejo 2, firmadas por el titular de la actividad.
En ......................................................................., a .............
de .......................................................... de .................... (FIRMA DEL SOLICITANTE) (1) Se
indicará si la actividad pretende realizarse con carácter permanente o estacional. (*)
Únicamente para aquellos locales en los que se ejerza la actividad con carácter estacional

Artículo 178. Cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos

al público. [2] [3]

Uno. Las operaciones de cambio de moneda extranjera, cualquiera

que sea su denominación, son libres, sin más límites que los
establecidos en la legislación de control de cambios.

8
 No obstante, la actividad profesional ejercida por personas físicas o
jurídicas distintas de las entidades de crédito, descrita en el apartado
siguiente, queda sujeta a autorización administrativa previa del Banco
de España.

Dos. Las personas físicas o jurídicas, distintas de las entidades de

crédito, que tengan como actividad exclusiva o complementaria de su
negocio la realización, en oficinas abiertas al público de operaciones de
compra o venta de billetes extranjeros y cheques de viajeros o gestión
de transferencias, recibidas del exterior o enviadas al exterior a través
de entidades de crédito, deberán obtener la previa autorización del
Banco de España para el ejercicio de la citada actividad e inscribirse en
el "registro de establecimientos de cambio de moneda" a cargo de dicha
institución.

Para obtener y conservar la mencionada autorización será necesario

que los titulares o responsables de la actividad cuenten con reconocida
honorabilidad comercial y profesional así como, en el caso de que la
actividad incluya la gestión de transferencias con el exterior, que, para
garantizar una gestión sana y prudente del establecimiento, se
considere adecuada, en los términos que se fijen reglamentariamente,
la idoneidad de los accionistas que de forma directa o indirecta posean
participaciones en el capital o derechos de voto del establecimiento que
representen un porcentaje igual o superior al 5 por ciento de los
mismos.

Además, reglamentariamente se establecerá la exigencia de

especiales requisitos de naturaleza societaria a los establecimientos que
realicen operaciones de venta de billetes extranjeros o cheques de
viajero o gestión de transferencias internacionales, así como las
medidas necesarias para garantizar el mantenimiento de todos los
requisitos exigidos para obtener la autorización.

Corresponderá al Banco de España la supervisión y el control de los

establecimientos de cambio de moneda autorizados para la venta de
billetes extranjeros o cheques de viajero o gestión de transferencias
internacionales. Cuando se trate de establecimientos autorizados
únicamente para la realización de operaciones de compra, la vigilancia y
el control del cumplimiento de las disposiciones relativas al régimen de
transparencia de las operaciones e información a la clientela sobre las
mismas corresponderá a la Administración que tenga atribuidas las
competencias relativas a la defensa de consumidores y usuarios.

Lo anterior se entiende sin perjuicio de las competencias atribuidas

en materia de blanqueo de capitales y de las competencias del Banco de
España para exigir a todos los establecimientos inscritos en sus
registros las informaciones, incluso de orden estadístico, que considere
necesarias para su correcta gestión.

Tres. El régimen sancionador aplicable a los titulares de

establecimientos de cambio de moneda, así como a sus administradores
y directivos, será el establecido en el Título I de la Ley 26/1988, de 29
de julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito, con

9
las adaptaciones que reglamentariamente se establezcan atendiendo a
la especial naturaleza de sus funciones, así como el procedimiento
sancionador establecido para los sujetos que participan en los mercados
financieros.

En el caso de que el titular del establecimiento de cambio esté

autorizado para la gestión de transferencias con el exterior, el régimen
previsto en este párrafo alcanzará también a las personas físicas o
jurídicas que posean, directa o indirectamente, una participación en su
capital o en los derechos de voto que represente un porcentaje igual o
superior al 10 por 100 de los mismos.

Las referencias de la citada Ley a las entidades de crédito se

entenderán hechas a los titulares de los establecimientos de cambio de
moneda tanto sean personas físicas como jurídicas.

Sin perjuicio de lo que antecede será competente para instruir los

pertinentes expedientes y para imponer las sanciones, cualquiera que
sea su graduación, el Banco de España.

Cuatro. Las personas físicas o jurídicas, distintas de las entidades de

crédito, que, sin haber obtenido la preceptiva autorización ni estar
inscritas en los registros correspondientes del Banco de España,
efectúen con el público con carácter profesional operaciones de cambio
de moneda extranjera, u ofrezcan al público la realización de las
mismas, podrán ser sancionadas y requeridas por el Banco de España,
según lo previsto en el artículo 29 de la Ley 26/1988, de 29 de julio,
sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito, y les será
de aplicación la disposición adicional décima de dicha Ley, todo ello con
las adaptaciones que reglamentariamente se establezcan.

Cuatro. Bis. Los establecimientos de cambio de moneda autorizados

para la gestión de transferencias con el exterior deberán someterse en
todo caso a la auditoría de cuentas prevista en el artículo 1.2 de la Ley
19/1988, de 12 de julio, de Auditoría de Cuentas.

Cinco. Sin perjuicio de las habilitaciones específicas contenidas en

este artículo, se faculta al Gobierno, con carácter general para
desarrollar sus preceptos regulando, a tal fin, el régimen aplicable a la
actividad de cambio de moneda extranjera en España y, en su caso, en
el exterior de los titulares autorizados en España. En particular, en el
caso de titulares autorizados para la gestión de transferencias con el
exterior, dicho régimen reglamentario podrá establecer controles
previos a la adquisición directa o indirecta de participaciones en el
capital o derechos de voto que representen un porcentaje igual o
superior al diez por ciento de los mismos, requisitos mínimos de capital
y fondos propios así como otras medidas adecuadas para reforzar la
solvencia y liquidez de tales titulares y proteger los intereses de sus
clientes ; dichas medidas podrán consistir, entre otras, en la inversión
obligatoria en activos de bajo riesgo y elevada liquidez así como en la
inmovilización de ciertos activos en garantía del cumplimiento de las
obligaciones derivadas del ejercicio de su actividad.

10
 En el marco de la normativa de prevención del blanqueo de capitales,
se habilita al Ministro de Economía para regular, mediante Orden, los
siguientes aspectos del régimen jurídico de los establecimientos de
cambio de moneda y sus agentes:

a) Cuantías máximas de las operaciones de cambio de moneda o de

gestión de transferencias que éstos puedan realizar.

b) Requisitos y modelos en los que se materialice la información

sobre el cliente en las transacciones en que intervengan.

c) Desarrollo de sistemas automatizados y formas de control de

transacciones de riesgo.

d) Establecimiento de sistemas de auditoría externa sobre la correcta

aplicación de medidas para la prevención del blanqueo de capitales.

según Ley 44/2002, de 22 de noviembre, artículo 36.

Véanse Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, Orden de 16 de

noviembre de 2000, de regulación de determinados aspectos del régimen jurídico de los
establecimientos de cambio de moneda y sus agentes y Circular del Banco de España
6/2001, de 29 de octubre, sobre Titulares de Establecimientos de Cambio de Moneda
(BOE de 15 de noviembre).

11
PAE- PUNTO DE ATENCIÓN AL EMPRENDEDOR.

Empresario Individual – Autónomo.

NOTA: si el domicilio fiscal o el centro de trabajo del Empresario Individual está situado en
Navarra, Álava o Guipúzcoa no puede utilizarse este tipo de tramitación.

DOCUMENTACIÓN E INFORMACIÓN NECESARIA PARA LA TRAMITACIÓN. 1. COSTES

CONSTITUCIÓN No tiene ningún coste

2. DOCUMENTACIÓN E INFORMACIÓN NECESARIA • Fotocopia y original DNI del Empresario

(Extranjeros: NIE comunitario o NIE y permiso de residencia y trabajo por cuenta propia). •
Fotocopia y original Tarjeta de la Seguridad Social del empresario, u otro documento que
acredite el Nº de afiliación a la Seguridad social.

• Datos personales del empresario (estado civil y fecha). • Datos del domicilio de residencia. •
Datos del centro de trabajo y referencia catastral (Incluido: metros cuadrados del lugar de la
actividad, Código Postal y Teléfono).

• Epígrafe/s del IAE que le correspondan (se puede informar de los mismos en la Agencia
Tributaria 901335533 ext. 4).

• Número de cuenta para domiciliar los pagos de la Seguridad Social.

• Certificación del colegio profesional, si es obligatoria la colegiación.

• En el caso de Autónomos Económicamente Dependientes:

- Contrato TRADE previamente registrado en el Servicio Público de Empleo Estatal (SEPE) a

través del registro de contratos de trabajadores autónomos económicamente dependientes
(Registro TAED).

El modelo de contrato está recogido en el ANEXO del Real Decreto 197/2009, de 23 de febrero,
por el que se desarrolla el Estatuto del Trabajo Autónomo en materia de contrato del
trabajador autónomo económicamente dependiente.

• Decidir: . Base de cotización a la S.S. (mínimo 944,40€; máximo 4.070,10€) . Mutua de

Incapacidad Temporal a la que adscribirse (es obligatorio elegir una). 3. LOCAL EN ALQUILER Si
la actividad se va a realizar en un local en alquiler es necesario conocer si hay que practicar
retención en el pago del alquiler o no. En general, el inquilino debe retener al arrendador un

12
19% a cuenta del IRPF o IS, salvo que el arrendador acredite que está dado de alta en el grupo
861 del IAE. 4. PAGOS A LA SEGURIDAD SOCIAL Los descuentos o bonificaciones los aplicará la
TGSS. 5. LICENCIA DE APERTURA O DECLARACIÓN RESPONSABLE En aquellos ayuntamientos
que colaboran con CIRCE o estén adheridos al proyecto Emprende en 3, se realizará la solicitud
de licencias o la declaración responsable según el tipo de actividad de la empresa. Logroño
2019

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