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CASO 1

La Srta. Ángela Gamboa Rodríguez, identificada con DNI 09857424, nacida en Chiclayo el 24 de
junio de 1968, es docente de profesión (licenciada en educación superior), graduada de la
UNIFE. Desde hace ocho años se desempeña como docente del Instituto Superior San Ignacio
de Loyola (ISIL), percibiendo una remuneración mensual de S/ 7,500, estando afiliada a la AFP
Integra. Cabe indicar que ISIL es uno de los más prestigiosos institutos de educación superior
de Lima, con 25 años de actividad ininterrumpida. Soltera y sin hijos, reside desde hace cuatro
años en Av. Guardia Civil N.° 1245, departamento 404 Chorrillos, que corresponde a un
inmueble alquilada ($ 300), su número de celular es 986523456. La solicitante no es cliente del
CERTUS Bank, pero se ha comprometido a trasladar su cuenta pago de haberes y su cuenta CTS
a nuestra entidad financiera. El empleador no reporta antecedentes negativos en las centrales
de riesgo. La Srta. Gamboa registra deudas en las centrales de riesgos por tarjeta de crédito del
Banco Falabella por S/ 2.000 (línea de crédito de S/ 5,000), pagando una cuota mensual de
S/200. Mantiene un depósito a plazo fijo por $ 3,000 en el Banco Interbank, el cual, de ser
aprobado el préstamo, aplicaría como cuota inicial. La Srta. Gamboa manifiesta los siguientes
gastos mensuales: alimentación S/ 700, mantenimiento del edificio S/ 80, seguridad S/ 50,
servicios (agua, luz, teléfono, cable, internet) S/ 450, transporte S/ 350, ropa S/ 400, salud S/
90, esparcimiento S/ 270. Se interesó en nuestra entidad debido a que le parecieron
apropiadas nuestras condiciones de tasa de interés y plazo. Acude a nuestra institución para
solicitar un préstamo vehicular por $ 15,000 para la adquisición de un automóvil 0 km, marca
Kia, modelo Cerato, cuyo valor de venta es de $ 18,000.

Cabe indicar que la señora Gamboa y la empresa ISIL tienen todos los filtros internos (file
negativo, clasificación interna, expediente anterior, cierre de cuentas) conformes, al igual que
los filtros externos (clasificación sbs, letras protestadas, centrales de riesgo privadas y sunat).

Datos:

TIPO CAMBIO = 3.36

TCEA= 57.5%

PLAZO MÁXIMO= 5 AÑOS

INICIAL = 3000 DOLARES (s/. 10080 SOLES )

A. Realizar la evaluación integral del crédito para determinar si el crédito es otorgado o


no.

B. Sustentar cualitativamente y cuantitativamente, por qué el crédito sería aprobado o


rechazado en un comité de créditos conformado por el docente y alumnos.
CASO 2

El Sr. Víctor Estremadoyro Vásquez, identificado con DNl 89453712, nacido en Huaraz el 30 de
noviembre de 1972, es administrador de empresas graduado de la Universidad de Lima. Desde
hace seis años se desempeña como Administrador donde es miembro del staff administrativo
de la empresa ALICORP, percibiendo una remuneración mensual de S/ 4,500 y está afiliado a la
AFP Horizonte, su número de celular es 988556623. Cabe indicar que el empleador del Sr.
Estremadoyro es una gran empresa y lidera el mercado de la industria de alimentos en el país,
con inicio de actividades en el año 1990. Es de estado civil casado con la Sra. María del Pilar
Freire Dulanto, identificada con DNI 89453713, nacida en Lima el 10 de marzo de 1975, quien
se desempeña desde hace nueve años como empleada administrativa de la empresa
Comercializadora del Pacífico S. A. C., de mediana envergadura, con inicio de actividades en
agosto de 1980. Ella percibe una remuneración mensual de S/ 2,500, estando afiliada al SNP.
Ambos tienen un hijo en edad escolar y residen desde hace cuatro años en Av. Batallón Callao
N.° 453, departamento 306, Santiago de Surco, que corresponde a un inmueble alquilado (S/
1,000), razón por la que les interesaría adquirir su propia vivienda. La familia Estremadoyro
Freire figura en la central de riesgo con deudas por un préstamo personal de $ 2,000, por el
que están pagando una cuota mensual de $ 150, con un saldo de capital pendiente de pago de
$ 750. El empleador no reporta antecedentes negativos en las centrales de riesgo (Internos y
Externos). Los solicitantes son clientes del CERTUS Bank desde hace cuatro años, debido a que
tienen su cuenta pago de haberes y su cuenta CTS en nuestra institución, así como un depósito
a plazo fijo por $ 5,000, constituida hace un año. Los esposos manifiestan los siguientes gastos
mensuales: alimentación S/ 900, mantenimiento del edificio S/ 50, seguridad S/ 50, servicios
(agua, luz, teléfono, cable, internet) S/ 450, estudios S/ 400, transporte y movilidad escolar S/
450, ropa S/ 300, salud S/ 70, esparcimiento S/ 270. El Sr. Estremadoyro acude a nuestra
institución para solicitar un préstamo hipotecario por $ 40,000, para la adquisición de un
departamento de estreno ubicado en el distrito de Santiago de Surco, de 80 m2 y sin cochera;
cuyo valor de venta es de $ 45,000. Cabe señalar que dicho departamento no pertenece a
ningún programa inmobiliario financiado por el CERTUS Bank. Los $ 5,000 restantes para la
adquisición de la vivienda los cancelarán aplicando el depósito a plazo fijo que se encuentra
constituido en el CERTUS Bank.

Cabe indicar que los esposos tienen todos los filtros internos (file negativo, clasificación
interna, expediente anterior, cierre de cuentas) conformes, al igual que los filtros externos
(clasificación sbs, letras protestadas, centrales de riesgo privadas y sunat).
Datos:

TIPO CAMBIO = 3.36

TCEA= 15%

PLAZO MÁXIMO= 20 AÑOS

CABE RECALCAR, QUE CERTUS BANK TIENE UNA POLÍTICA ADVERSA AL RIESGO, ES DECIR
QUE SU NIVEL DE ENDEUDAMIENTO PARA CLIENTES QUE NO TENGAN INGRESOS
CONYUGALES MAYORES A s/. 9000 SOLES ES DE 25%.

C. Realizar la evaluación integral del crédito para determinar si el crédito es otorgado o


no.

D. Sustentar cualitativamente y cuantitativamente, por qué el crédito sería aprobado o


rechazado en un comité de créditos conformado por el docente y alumnos.

Caso 3

La Srta. Ana María Ramírez Benavides, identificada con DNI 08976534, nacida en Arequipa el 8
de agosto de 1968, es administradora de empresas egresada de la Universidad Inca Garcilaso
de la Vega. Se desempeña desde hace cuatro años como gerente de desarrollo del potencial
humano en una prestigiosa cadena internacional de restaurantes de comida rápida (KFC), con
un total de diez años de servicios en la empresa, el tiempo que tiene la empresa operando en
el mercado local es de 38 años. Por su labor percibe una remuneración mensual de S/ 7,000,
estando afiliada al SNP. La solicitante es madre soltera con número de celular 966332365,
tiene un hijo de 23 años, quien ya concluyó sus estudios superiores y desea seguir una segunda
especialización en el exterior, por lo que no trabaja.

Ambos residen en Av. Los Patriotas N.° 1245, departamento 301, San Miguel, dirección que
corresponde a un inmueble de su propiedad valorizado en $ 55,000. La solicitante también
posee un automóvil marca Peugeot, modelo 306 del año 2013, valorizado en $ 8,000. El
empleador no reporta antecedentes negativos en las centrales de riesgo (Filtros internos y
externos), la solicitante tampoco reporta obligaciones crediticias en el sistema financiero
(filtros internos y externos). Es cliente del CERTUS Bank desde hace varios años, manteniendo
sus cuentas de pago de haberes y CTS, también una tarjeta de crédito muy bien administrada
cuya deuda ha sido cancelada hace un año. La familia reporta los siguientes gastos mensuales:
Alimentación S/ 900, mantenimiento del edificio S/ 75, servicios (agua, luz, teléfono, cable,
internet) S/ 450, transporte S/ 350, ropa S/ 500, salud S/ 130, esparcimiento S/ 370. La Srta.
Ramírez nos solicita un préstamo personal por $ 35,000 para financiar los estudios de
postgrado de su hijo en la Universidad de Barcelona (España), para lo cual, en caso de ser
necesario, está dispuesta a otorgar su departamento en garantía.

Datos:

TIPO CAMBIO = 3.36


TCEA= 18%

PLAZO MÁXIMO= 5 AÑOS

E. Realizar la evaluación integral del crédito para determinar si el crédito es otorgado o


no.

F. Sustentar cualitativamente y cuantitativamente, por qué el crédito sería aprobado o


rechazado en un comité de créditos conformado por el docente y alumnos.

CASO 4

El Sr. Ariel Mazzeti, identificado con DNI 45876546, nacido en lima el 15 enero de 1980. Está
casado con la Sra. Daniela Dancourt, identificada con DNI 43424456, nacida en Puno el 14 de
febrero de 1989. Ambos son Administradores colegiados y se desempeñan desde hace cuatro
años en CBC PERUANA SAC, percibiendo una remuneración mensual de S/ 8,000 (El Sr. Ariel) y
la Sra Daniel de S/.4500 soles, estando ambos afiliados al SPP. Cabe señalar que su empleador
es una gran empresa con inicio de actividades hace 20 años en México pero en el Perú están
desde el 2015, el empleador cuenta con excelentes antecedentes crediticios (Filtros externos y
internos).Ambos tienen 1 hijo en edad escolar y residen desde hace cuatro años en un
departamento alquilado ($950), ubicado en Av. La Perla N.° 1145, departamento 202, Callao,
por lo que desean adquirir un préstamo en efectivo. El empleador no reporta antecedentes
negativo. La sociedad conyugal no reporta antecedentes negativos (Filtros internos y externos);
sin embargo, figuran en Equifax con deudas vigentes por tarjetas de crédito del BCP por
aproximadamente un total de S/ 22,000, lo que equivale al 40 % de la línea de crédito otorgada.
Por estas deudas pagan S/ 2250 los días 30 de cada mes puntualmente. También pagan un
crédito en efectivo por 42 000 soles, cuotas mensuales de 1800 soles. Los esposos manifiestan
los siguientes gastos mensuales:

Alimentación S/ 1,300

Mantenimiento S/ 200,

Servicios (agua, luz, teléfono, cable, internet) S/ 450,

Estudios S/ 1,000,

Transporte y movilidad escolar S/ 750,

ropa S/ 550,

Salud S/350 y esparcimiento S/ 350.

Los solicitantes son clientes del CERTUS Bank, en el cual mantienen sus cuentas de pago de
haberes, CTS. El Sr. Ariel acude a nuestra institución solicitando un préstamo en efectivo con
compra de deuda por S/.120,000 para irse de vacaciones a toda Europa. Estaría interesado en
un plazo de devolución del préstamo de 5 años, con cuotas simples anuales. Su número de
celular es 945123657

TCEA de 16%. TC = S/. 3.36

A. Realizar la evaluación integral del crédito para determinar si el crédito es otorgado o


no.

B. Sustentar cualitativamente y cuantitativamente, por qué el crédito sería aprobado o


rechazado en un comité de créditos conformado por el docente y alumnos.

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