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1. CASO NUEVO MENOR A 5MM: La señora Leidy Johanna Sierra Romero tiene 52 años, es propietaria
de una tienda de víveres y abarrotes –“Tienda la mona” en un sector muy comercial hace 28 meses, barrio
estrato 2. Es casada con el señor Jaime Albeiro Lopez Ovalle de 30 años, que se desempeña como
ayudante de construcción, con un sueldo en promedio de $1.000.000 mensuales y me anexa certificado
laboral. Tienen dos hijos que van al colegio. Viven en casa alquilada desde hace 3 años en el mismo lugar
donde tienen la tienda.
Está interesada y desea crédito de 3 millones de pesos con el Banco de Bogota para surtir más su
negocio, dice que puede pagar cuotas de $150.000. En su negocio posee los siguientes activos fijos: 2
cajones de arroz, 7 estantes, 2 vitrinas, 1 enfriador y un peso, que tienen un valor de $2.700.000. En
efectivo tiene $ 140.000 y en Inventario $ 8.000.000 Se realizó consulta en Datacredito y este fue el
resultado:
Partiendo del supuesto que cancela sus servicios públicos de manera puntual y la Referenciación
zonal y comercial es buena, además tiene soportes de sus compras. Con base en esta información,
elabore el análisis de carácter y el flujo de caja para esta cliente, ¿la propondría como cliente del banco?
si esto es afirmativo que monto le daría? El cónyuge es tipo 5.
Gastos Mensuales
Transporte $ 50,000
Alimentación $ 500,000
Ventas
Gastos Mensuales
Transporte $ 50,000
Alimentación $ 700,000
Inventarios $ 20,000,000
Ventas
Buenas $ 600,000 Sábado y Domingo
Normales $ 400,000 Lunes, Martes Miércoles, Jueves y Viernes.
Compras
Diarios Semanales Quincenales Mensuales
$0 $ 1.900.000 $0 $0
Dentro del establecimiento encontramos 3 enfriadores, 2 congeladores, 10 vitrinas, 11 estantes, una caja
registradora y cámaras de seguridad y se aclara que el esposo de la señora es tipo 5 y trabaja con ella en el
negocio.
Gastos Mensuales
Transporte $ 50,000
Alimentación $ 600,000
Inventarios $ 30,000,000
Ventas
Buenas $600.000 Miércoles, Jueves, Viernes, Sábado y Domingos
Normales $400.000 Lunes y Martes
Compras
Diarios Semanales Quincenales Mensuales
$100.000 $2.000.000 $0 $0
FLUJOS DE CAJA AGRARIOS
CASO AGROPECUARIO 1:
- Llegaste a la vereda Llano Lindo a realizar una visita comercial y te encontraste en una finca con la
señora María García López de 39 años, quien es casada hace 20 años con Germán Mauricio Varón
Martínez de 48 años, tienen un hijo mayor de edad que vive con ellos, pero trabaja en el municipio y no
le aporta a la casa.
- Al observar el entorno y perfilar al cliente nos damos cuenta que su actividad son galpones de pollo
para levante, estos animales los cría durante 45 días, su peso alcanza las 4,5 Libras y en el mes
vende alrededor de 500 pollos (En pie). Cada pollo se lo pueden pagar entre $15.000 y $12.000.
- En la prospección, el cliente le informa que tiene 10 años en la actividad y lo mismo en ese sitio, el
terreno es propio de unas 10 Hectáreas respaldado con Certificado de Tradición y Libertad avaluada
en $180.000.000, te informa que tiene unos 1000 pollos al momento de la visita.
- Es un cliente de la base de cancelados no renovados, dice estar interesado en otro crédito, por lo cual
solicita un crédito de $5.000.000 y dice que puede pagar cuotas de $250.000, esto para aumentar el
área del galpón e incrementar sus ventas.
- Al consultarlo en Datacrédito observamos que es un cliente tipo 1 (Solicita Renovación y viene de
2.000.000 con nosotros).
Costos:
- La señora Maria necesita renovar su inventario, por ende surte su negocio cada 15 días con 400 pollos
pequeños comprados a 2500 c/u.
- Costos En todo el tema de alimentos, concentrados, engorde y purina se gasta en el mes $2.000.000,
en las vitaminas y manejo de aseo se gasta $150.000 también mensual, así mismo un primo le ayuda
en el cuidado y mantenimiento del mismo, a él le paga $700.000 al mes.
- Puntaje de 798 y tiene una obligación desembolsada por $4.000.000 con Bancamía, saldo $3.700.000
y cuota de $220.000.
El asesor comercial visualizo las instalaciones y el cliente posee: 4 tanques de 5000LT, 100 bebederos, 100
comederos, cajas plásticas y herramientas de mano. Todo esto lo tiene avaluado en $4.000.000
Otros gastos:
Transporte: 50.000
Alimentación: $250.000
Al momento de la visita el cliente tenía en efectivo $300.000. En su cuaderno tiene apuntado 1 cliente que le
adeuda $1.000.000, el cliente vende sus productos en la plaza de mercado a locales que comercializan el
pollo. Si partimos del supuesto que el cliente paga puntual los servicios públicos, es un negocio con buena
salida y rotación del producto, su referenciación comercial y zonal es buena. ¿El cliente es sujeto de crédito?
En caso afirmativo ¿qué monto le daría?, en caso negativo ¿por qué no le prestaría?
CASO AGROPECUARIO 2: Usted está realizando una visita comercial en el mes de DICIEMBRE en la
vereda Guamal, se encuentra con un cliente llamado Carlos Ever Martinez Tellez, propietario de 14 hectáreas
de tierra certificadas con su respectivo soporte de tradición y libertad y tiene un valor catastral de
$100.000.000, quién al realizar la prospectación le dice que tiene 45 años, tiene 5 años de separado y tiene
dos hijos mayores de edad que ya no viven con él, el señor siembra en 4 hectáreas. Yuca (2 Hectáreas), Maíz
(2 Hectáreas), también tiene 10 vacas para producción de Leche en el resto de la tierra c/u cuesta
$2.500.000 aprox.
El señor tiene toda su vida dedicado al campo y 10 años en el lugar actual, luego de escuchar la oferta
comercial manifiesta que requiere $5.000.000 y preferiblemente una cuota semestral para invertir en insumos
y ampliar el área de cultivos.
Tiene 60.000 plantas de Maíz, avaluadas en promedio por $15.000.000, además 20.000 plantas de Yuca
valoradas en $7.500.000. El señor tiene un local propio que arrienda para una carnicería, soportado con
contrato de arriendo por $ 390.000 mensuales, ese local tiene un avaluó de $15.000.000. El señor tiene 5
palas, 5 picas, 4 azadones, 1 manguera, 2 carretas, 3 fumigadoras de mano y 1 podadora, valorado todo lo
anterior en 4.000.000.
Según información de Datacredito el señor es un cliente Tipo 1, Tiene un crédito con Bancamía de $1´000.000
a 12 meses del cual tiene un saldo de $400.000 y paga cuotas de $140.000 mensual; contando el mes actual
le faltan 4 cuotas para terminar de pagar el crédito.
Información de las cosechas para cada producto:
PROXIMAS COSECHAS
PRODUCTO CICLO DEL MES CANTIDAD PRECIO DE VENTA
PRODUCTO
MAIZ 5 meses Enero y Junio Entre 6000 - 8000 Kg $800/Kg
YUCA 10 meses Junio 200 bultos Entre $28.000 – 35.000/ u
LECHE Diario/ Mensual Permanente 8 Litros / diarios/ X $1000/Lt
vaca
Costos de la actividad: Estos son los insumos que gasta el cliente desde la siembra, el mantenimiento y hasta la
cosecha.
COSTOS AGRICOLAS
PRODUCTO FERTILIZANTES CONTROL DE RECOLECCION RECOLECCION RESIEMBRA
PLAGAS (Empaques) (Mano de obra)
MAIZ 12 bultos a $70.000 c/u $ 500.000 120 costales / $500 $ 420.000 $ 850.000
c/u
YUCA 10 bultos a $78.000 c/u $ 528.000 $ 150.000 En costales $ 475.000 $ 900.000
COSTOS PECUARIOS
PRODUCTO ALIMENTO VACUNAS RECOLECCION
(Concentrado y sal) (Mano de obra)
LECHE $ 800.000 Mensuales $10.000 por vaca/ prox. $ 750.000 al mes para el
vacuna en Enero 2021 ordeño
Según toda la información dada, y considerando que las Referenciación zonal está bien, elabore: análisis de
carácter y flujo de caja. ¿Lo propondría como cliente para el banco? ¿Qué monto le daría? Gastos:
Transporte $200.000 en los meses de cosecha de Maíz y $250.000 en los meses de cosecha de Yuca,
Alimentación de su núcleo familiar $ 300.000, servicios públicos $ 60.000 y otros gastos familiares $150.000.