Guía Didáctica FIN TECH

Administración en
Banca y Finanzas
Modalidad Abierta y a Distancia
Fintech Banca 4.0

Guía didáctica
3 créditos
Ciclo Carrera
0  Administración en Banca y Finanzas
La Universidad Católica de Loja
Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales

MODALIDAD ABIERTA Y A DISTANCIA
Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales

Departamento de Ciencias Empresariales
Fintech Banca 4.0

Guía didáctica
3 Créditos
Carrera Ciclo
 Administración en Banca y Finanzas 0
Autor:
Cueva Cueva Diego Fernando
FINZ_1073
La Universidad Católica de Loja
Asesoría virtual:
www.utpl.edu.ec
Universidad Técnica Particular de Loja
Fintech Banca 4.0

Guía didáctica
Cueva Cueva Diego Fernando
Diagramación y diseño digital:
Ediloja Cía. Ltda.

Telefax: 593-7-2611418.
San Cayetano Alto s/n.
www.ediloja.com.ec
edilojacialtda@ediloja.com.ec
Loja-Ecuador
Primera edición
ISBN digital - 978-9942-25-630-0
Reconocimiento-NoComercial-CompartirIgual
4.0 Internacional (CC BY-NC-SA 4.0)
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21 de abril, 2020
2. Índice
2. Índice 4
3. Introducción 6
4. Bibliografía 7
4.1. Básica 7
4.2. Complementaria 7
5. Orientaciones generales para el estudio 9
6. Proceso de enseñanza-aprendizaje para el logro de competencias 12
PRIMER BIMESTRE
UNIDAD 1. TECNOLOGÍAS DEL SISTEMA FINANCIERO 12
1.1. Big Data. 12
1.2. Cloud Computing. 14
1.3. Omnicanalidad 14
1.4. Medios de pago. 15
1.5. Nuevos modelos de negocio. 16
Autoevaluación 1 18
UNIDAD 2. BANCA DIGITAL 21
2.1. Fundamentos. 21
2.2. Cultura digital. 22
2.3. Retos y tendencias. 23
UNIDAD 3. TECNOLOGÍA FINANCIERA – FINTECH 28
3.1. Fundamentos de la tecnología financiera. 28
3.2. Ecosistema Fintech. 29
3.3. Tipos de Fintech según su naturaleza. 30
3.4. Tipos de Fintech según su actividad. 31
SEGUNDO BIMESTRE
UNIDAD 4. ECONOMÍAS COLABORATIVAS 36
4.1. Financiamiento de una empresa. 36
4.2. Crowdfunding. 37
4.3. Equity Crowdfunding. 40
4.4. Crowdlending. 41
UNIDAD 5. NUEVAS TENDENCIAS DE TECNOLOGÍA FINANCIERA 46
5.1. Credit Scoring 46
5.2. Blockchain. 48
5.3. Big Data y Data Science. 52
7. Solucionario 60
8. Glosario 67
9. Referencias bibliográficas 68
Guía didáctica: Fintech Banca 4.0 PRELIMINARES
3. Introducción
Apreciado estudiante de la Universidad Técnica Particular de Loja, bienvenido a la

asignatura de libre configuración Fintech Banca 4.0 que se imparte en la Titulación
de Administración en Banca y Finanzas con una valoración de 3 créditos.
Esta asignatura se ha distribuido en dos bimestres siendo las primeras unidades

relacionadas con los fundamentos de las tecnologías financieras, la banca y
la cultura digital. Mientras que, en el segundo bimestre se abordarán aspectos
de economías colaborativas relacionadas con Fintech y las nuevas tendencias
relacionadas con la tecnología financiera.
Esta asignatura le permitirá desarrollar conocimientos relacionados con las

tecnologías financieras y como estas han aportado en el desarrollo de sectores
económicos importantes, como el sistema financiero. Adicional con esta
asignatura usted podrá conocer las nuevas tecnologías y las oportunidades de
negocio a nivel mundial relacionadas con Fintech.
Es importante que organice su tiempo, y planifique la realización de las

actividades establecidas en este componente de tal manera que pueda
aprovechar al máximo los conocimientos adquiridos. Le recuerdo que contará con
el acompañamiento y asesoría necesarios en cada uno de los temas a estudiar.
Los mejores de los éxitos.
6 MODALIDAD ABIERTA Y A DISTANCIA

4. Bibliografía
4.1. Básica
Arguedas, R., Sánchez, A., & Martín, R. (2019). La Transformación Digital en el

Sector Financiero. Madrid.
La transformación digital en el Sector Financiero
El presente texto permite a los estudiantes revisar los contenidos

relacionados con Fintech, y sobre el enfoque de las nuevas tecnologías
enfocadas en el sistema financiero, es un texto de muy fácil comprensión
y con una estructura adecuada para describir la importancia de esta
asignatura.
4.2. Complementaria
de Lis, S. F., & Ortún, P. U. (2018). Transformación digital y competencia en el

sector financiero. ICE, Revista de Economía, (905).
El documento expone cómo se ha dado el proceso de transformación

digital del sistema financiero, exponiendo como las Fintech juegan un
rol importante en la integración de la tecnología en el sistema financiero.
Realiza un análisis como la integración de la tecnología es condicionada por
el marco regulatorio financiero, las normas de acceso a datos y la política de
competencia.
Junquera, F. G. (2016). La transformación digital de la Banca ¿hacia la banca sin

bancos? / The digital transformation of Banking: ¿towards banking without
banks? Boletín de Estudios Económicos, 71(219), 429.

Este documento presenta un análisis de los avances de las llamadas

tecnologías exponenciales en el sistema financiero, adicional se describen
los aspectos que las instituciones del sistema financiero deben tener en
cuenta para poder alcanzar posicionamiento en actual sistema financiero en
donde está inmersa la tecnología.
BID, Invesst, Finnovista. (2018). FINTECH América Latina 2018. Crecimiento y

Consolidación. Recuperado de https://publications.iadb.org/publications/
spanish/document/Fintech-Am%C3%A9rica-Latina-2018-Crecimiento-y-
consolidaci%C3%B3n.pdf
En este documento se expone la actividad y desarrollo de Fintech en

América Latina, como ha sido su evolución y los aspectos relevantes del
ecosistema Fintech. Es un documento importante para conocer el estado
de desarrollo de las regiones con respecto de la implementación de nuevas
tecnologías en el sistema financiero, además aborda aspectos como el
impacto de las mujeres en las Fintech y su participación en este nuevo nicho
de mercado tecnológico.

5. Orientaciones generales para el estudio
La asignatura de Fintech 4.0 es muy importante para que usted pueda desarrollar
las competencias como futuro profesional, además le permite integrarse a un
mundo en donde se relaciona la tecnología con el sistema financiero, por lo que
es importante que dedique tiempo para cumplimentar las actividades planificadas
en el presente documento.
Esta guía se ha diseñado con la finalidad de permitirle administrar de mejor

manera el texto básico, de tal manera que pueda desarrollar y optimizar sus
actividades de aprendizaje.
Así mismo, es importante mencionar que la modalidad de estudios requiere un

gran esfuerzo y responsabilidad de su parte, por lo que a continuación me permito
establecer algunas orientaciones que le pueden ser de gran utilidad a la hora de
cursar este componente:
1. Revisar su guía didáctica y tareas asegurándose que correspondan a esta

asignatura
2. Revisar el índice del presente documento e identificar las unidades que

orientan a consultar la bibliografía complementaria que le permitirán
fortalecer su aprendizaje.
3. Establecer un lugar tranquilo y con una adecuada iluminación para realizar

las actividades de aprendizaje.
4. Contar con los materiales didácticos necesarios como lápiz, esfero, borrador,
hojas, calculadora de tal manera que no pierda tiempo en sus actividades de
aprendizaje.

5. Establecer un cronograma de trabajo para las actividades y contenidos

de tal manera que pueda avanzar de manera continua con los contenidos
establecidos.
6. Participar en las actividades establecidas por el docente en el aula virtual,

esto le permitirá aclarar dudas o realizar preguntas con respecto de
contenidos u otras observaciones de la asignatura.
7. Dedicar el tiempo suficiente para el desarrollo de la tarea, recuerde que esta

actividad cuenta con un puntaje en la nota final de la asignatura.
8. Dedicar tiempo a las actividades síncronas y asíncronas de la asignatura,

estas actividades son calificadas y están consideradas en la nota final.
9. Utilizar el correo electrónico o la mensajería del Entorno Virtual de

Aprendizaje para interactuar con el docente y sus compañeros.
10. Realizar cada una de las actividades establecidas al término de cada

unidad para fortalecer sus conocimientos con respecto de los contenidos
establecidos.
Estimado estudiante, en este apartado se exponen algunos símbolos en la guía

con la finalidad de puntualizar aspectos importantes que son necesarios y que se
debe realizar una revisión minuciosa de los mismos. A continuación, se detalla el
símbolo y su significado:
Cuando encuentre esta imagen usted deberá leer detenidamente para

comprender el tema para así lograr una correcta comprensión de lo
que se explica en la presente guía didáctica.
Cuando visualice esta imagen lo estoy invitando a investigar temas

relacionados con el tema en estudio.

Cuando visualice esta imagen lo estoy invitando a desarrollar y

analizar actividades correspondientes al tema en estudio.
Esta imagen le permitirá conocer que debe desarrollar actividades

adicionales para fortalecer la competencia y los conocimientos
adquiridos.
Esta imagen le indica que debe prestar una atención especial al

contenido establecido, debido a que este contenido es importante para
la asignatura.
Al encontrarse con esta imagen usted deberá realizar las actividades de

autoevaluación.
¡Éxitos en este camino de aprendizaje!

Guía didáctica: Fintech Banca 4.0 PRIMER BIMESTRE
6. Proceso de enseñanza-aprendizaje para el logro de competencias
Primer Bimestre
Unidad 1. Tecnologías del sistema financiero
Estimado estudiante, en la presente unidad vamos a conocer aspectos

relacionados con las tecnologías del sistema financiero, para lo cual es importante
recordar acerca de las tecnologías de información y comunicación o más
conocidas como TIC, las cuales se han convertido en un aporte significativo
para el desarrollo de las empresas, siendo utilizadas tanto en la producción y
comercialización de productos y servicios.
Con este antecedente podemos mencionar que el sector financiero, es uno de los
sectores que ha sido beneficiado con el aporte de las TICs en su actividad, aporte
como el Big Data, medios de pago, etc. que han permitido que este sector sea
competitivo y de constante innovación.
Para comprender más acerca de la temática planteada en esta unidad, es

importante que realice una lectura del capítulo 1 del texto básico.
1.1. Big Data
Estimado estudiante lo invito a revisar la página 5 de su texto básico, y analizar lo

relacionado con el concepto de Big Data.
Considera importante lo mencionado en el texto, sí, ¿verdad?, en efecto el

volumen de la información es uno de los factores que determina el uso de este
término, que cuenta con cuatro características que las podemos resumir como:

Figura 1.
Características Big Data
Volumen
Valor
Características Velocidad de
Big Data tratamiento
Variedad
Nota. Adaptado de Arguedas, Sanz, Raquel, et al. La transformación digital en el Sector

Financiero, UNED - Universidad Nacional de Educación a Distancia, 2019.
Interesantes características, podemos ver que todas están relacionadas con la

información que se genera, sea esta interna o externa a la institución, pero que
debe guardar relación con las mismas.
Las entidades que integran el sistema financiero generan amplia información de

los clientes, de tal manera que con la utilización de herramientas como el Big
Data pueden mejorar procesos, optimizar tiempo, generar productos y servicios
acordes a las necesidades de los clientes, en fin, pueden establecer estrategias
que les permitan enfocarse más en el cliente.
Lo invito a revisar sobre Big Data en el texto básico, comparta su

criterio sobre los datos de las empresas mencionadas en el Entorno
virtual, enfoque su participación en cómo las empresas utilizan la
información a través del Big Data.

1.2. Cloud Computing
Tal como menciona Arguedas, Sánchez & Martín (2019) la computación en la

nube permite ofrecer servicios informáticos a través de internet, sin necesidad de
contar con equipamiento con almacenamiento ilimitado.
En este tipo de propuesta se debe contratar una empresa para que pueda
gestionar la infraestructura, y como una de las ventajas es que se paga
únicamente mientras se hace uso de la tecnología.
Interesante propuesta, lo invito a revisar el texto básico y comentar

acerca de esta propuesta tecnológica, responda acerca de cuáles son
las ventajas al mantener esta propuesta y qué desventajas se
generarían en una empresa.
1.3. Omnicanalidad
Este tipo de canal de comunicación está más relacionado con el sistema

financiero, es conocido que las instituciones financieras como canales de
comunicación tienen oficinas, cajeros automáticos, corresponsales no bancarios
se insertan nuevos canales como son la banca móvil, banca telefónica que son
soporte de los primeros canales existentes.
La Omnicanalidad le permite al cliente vivir una experiencia homogénea a través

de los diferentes canales establecidos por la institución financiera, de tal manera
que puede acceder a los servicios independientemente del canal, lo cual se
establece como una diferencia de la experiencia multicanal.
¿Conoce alguna institución financiera que mantenga este tipo de

canales de comunicación?
Si, verdad, en la actualidad la mayoría de las instituciones cuentan con este tipo
de canales tanto tradicionales como los nuevos, con esto le hago una pregunta:
¿Cómo definiría usted la omnicanalidad?

Correcto, es como las instituciones financieras utilizan diferentes canales

de comunicación con sus clientes, manteniendo los canales tradicionales y
apoyándose en los nuevos canales, lo que conlleve al cliente a sentir que
cualquiera de los canales utilizados le brinde la misma experiencia.
Le sugiero revisar el texto básico, enfoque su lectura en la

conceptualización de omnicanalidad, y sobre todo en los retos que
presenta para las instituciones financieras aplicar estos canales de
comunicación.
1.4. Medios de pago
El sistema financiero, como se ha venido hablando en los puntos anteriores, ha

desarrollado nuevas estrategias enfocadas al cliente de tal manera que satisfaga
las necesidades del mundo tecnológico cambiante. Entre las estrategias se
establecen los medios de pago que continuamente se actualizan acorde a la
tecnología existente.
Tarjetas de crédito y débito, autorización de débitos automáticos, pagos

electrónicos y en algunas economías las criptomonedas y la tecnología blockchain
han cambiado completamente el enfoque de medios de pago.
Lo invito a revisar la figura 6 del texto básico, en esta figura se

desglosa como se ha generado disrupción en los medios de pago,
desde la regulación y la innovación, y conteste la pregunta: ¿En el
Ecuador se ha generado disrupción de los medios de pago en función de
regulación e innovación?
Comparta su criterio en el entorno virtual con sus compañeros, de tal manera que
se genere un debate sobre esta interesante temática.

1.5. Nuevos modelos de negocio
Las nuevas tecnologías que a nivel mundial se han generado, crean nuevas
necesidades en los clientes de empresas y actores del sistema financiero, por lo
que a la par se debe desarrollar nuevos modelos de negocio que permitan adoptar
la innovación en los procesos internos de una empresa.
Toda esta experiencia digital hace que se generen productos y servicios

digitalizados, que tal como menciona Arguedas, Sánchez & Martín (2019) están
enfocados en los siguientes negocios:
▪ Acuerdos con empresas Fintech.

▪ Desintermediacion.
▪ Nuevos negocios.
▪ Open platform
▪ Co-creación
Así mismo se menciona que aquellas empresas que tienen relación con los
mercados de capitales, el Big Data es utilizado en:
▪ Gestión de datos financieros y de referencia.

▪ Regulación
▪ Risk Analitycs.
▪ Trading analitycs
▪ Etiquetado de datos.
Es importante que revise con mayor detenimiento la explicación de

cada una de estas áreas en su texto básico.
Hasta ahora hemos comprendido como es el entorno del sistema financiero, y

las actualizaciones que se han generado en función de la tecnología, además se
ha podido revisar sobre cómo estas tecnologías de información y comunicación
han mejorado la situación tradicional de las empresas y en especial del sector
financiero.

Para que usted pueda profundizar sus conocimientos en estos aspectos lo invito a
realizar la siguiente actividad:
Revise en las páginas de la Superintendencia de Bancos y la

Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros información
relacionada con las nuevas tecnologías aplicadas en las empresas y
en el sector financiero, revise si existe normativa acerca de este apartado.
Superintendencia de Bancos
Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros
Me gustaría que comentara sus resultados en el entorno virtual y generar un

debate sobre qué aspectos deben generarse desde la academia como apoyo a
estas nuevas tecnologías.

Autoevaluación 1
Para comprobar que ha desarrollado las competencias y el conocimiento

relacionado con la Unidad 1, lo invito a realizar la siguiente autoevaluación:
1. El principal condicionante interno del sector financiero tradicional para la

transformación de su actividad financiera es:
a. La reducción de la rentabilidad.
b. Los nuevos modelos de negocio
c. La actividad económica.
d. Las plataformas de intercambio.
2. Entre los condicionantes externos que tiene el sector financiero tradicional

para su transformación están:
a. La demanda de servicios enfocados a necesidades y la reducción de

rentabilidad.
b. La demanda de servicios enfocados a necesidades y las plataformas
de intercambio.
c. La demanda de servicios enfocados a necesidades y los avances
tecnológicos.
d. La actividad económica y los avances tecnológicos.
3. Las grandes compañías tecnológicas, los nuevos entrantes Fintech y los

nuevos bancos digitales, están relacionados con el condicionante de:
a. La demanda de los clientes.

b. Los avances tecnológicos.
c. Seguridad.
d. Entrada de nuevos competidores.

4. La desregulación de una parte de las actividades desarrolladas por la banca,

que permite la actuación de instituciones en la sombra también se conoce
como:
a. Fintech
b. Shadow Banking
c. Marketplaces
d. BigTechs
5. IEB (2015) establece dos divisiones de la banca digital, que son:
a. Banca del futuro completamente digital y la Banca innovadora,

multicanal, fuerte relación digital y altamente especializadas.
b. Banca de primer piso y la Banca innovadora, multicanal, fuerte relación
digital y altamente especializadas.
c. Banca de primer piso y la Banca innovadora y de relación digital.
d. Banca completamente digital y la Banca tipo OTT.
6. La información que contiene gran cantidad de datos y que no puede ser

analizada utilizando procesos o herramientas tradicionales, se conoce como:
a. Fintech
b. Big Data
c. BigTechs
d. Shadow Banking
7. La información que generan las instituciones financieras puede ser utilizada

para mejorar la experiencia del cliente, así como también para generar
servicios orientados al cliente.
a. Verdadero
b. Falso

8. La experiencia multicanal establece que las empresas pueden ofertar sus

productos y servicios a través de distintos canales, diferenciados entre
cada canal, manteniendo en un solo canal al cliente para acceder a un
determinado producto o servicio.
a. Verdadero
b. Falso
9. La herramienta fundamental que requieren las empresas para hacer frente a

los nuevos competidores, principalmente del entorno digital es:
a. La competencia colaborativa.
b. Gestión de datos.
c. Desintermediación.
d. Regulación.
10. Las empresas relacionadas con los mercados financieros utilizan el Big Data
en las siguientes áreas:
a. Supervisión, regulación, Risk analytics, Trading analytics y etiquetado

de datos.
b. Mitigación de fraude, Risk analytics, Trading analytics y etiquetado de
datos.
c. Gestión de datos financieros y de referencia, mitigación de fraude,
soporte de decisiones, Trading analytics y etiquetado de datos.
d. Gestión de datos financieros y de referencia, regulación, Risk analytics,
Trading analytics y etiquetado de datos.

Unidad 2. Banca digital
Estimado estudiante en esta unidad revisaremos acerca de la banca digital, como

ha ido evolucionando en el mercado y qué efectos a nivel de empresa se han
generado, como también el aporte en el sistema financiero.
Las cifras a nivel mundial demuestran que existe una tendencia a utilizar nuevos
sistemas tecnológicos en los procesos internos de las empresas, así como
también en la generación de nuevos productos y servicios.
Para profundizar sobre la unidad lo invito a revisar la unidad 2 del texto básico.
2.1. Fundamentos
Los cambios tecnológicos, en específico del sector financiero, datan desde la

década de los 50, en donde se evidencia la relación entre el sistema financiero
y la tecnología. En esta década también se evidencia el nacimiento del dinero
electrónico, con lo cual surgen negocios o empresas que invierten en el sector
que normalmente lo desarrollan las instituciones financieras.
Estimado estudiante lo invito a revisar el texto básico, la figura 8 en

donde se detalla un resumen de cómo ha ido evolucionando la banca
digital.
Considero que esta revisión le dejo claro cómo se han suscitado los cambios
a nivel de la banca digital, etapas importantes de cambio continuo en la
transformación digital de este importante sector económico.
Como ha podido observar, toda tecnología que ha sido aplicada en el sector

financiero tiene como objetivo buscar mejorar la experiencia de los clientes, de
tal manera que se puedan satisfacer necesidades en menor tiempo y con mayor
grado de satisfacción.

Esto requiere que las instituciones realicen fuertes inversiones para poder
acoplar las nuevas tecnologías a los productos y servicios, los bancos grandes
son quienes realizan una mayor inversión en desarrollo de nuevas tecnologías,
basados en los perfiles de los clientes que utilizan el sistema financiero.
Estimado estudiante, lo invito a revisar la página de la

Superintendencia de Bancos del Ecuador, en la sección de estadísticas
usted podrá revisar información relacionada con los usuarios del
sistema financiero y qué productos y servicios utilizan.
Interesante revisión, ¿verdad?, ahora sabemos que las instituciones pueden

definir perfiles de acuerdo con el grado de utilización de productos o servicios, y
como permitir un acceso con mayor facilidad por parte del cliente.
2.2. Cultura digital
Como se menciona en los puntos anteriores, las tecnologías están siendo

aprovechadas por las instituciones financieras con la finalidad de mejorar su
relación con los clientes, mejorando las condiciones de los productos y servicios
que brindan.
Esto conlleva a que exista un cambio de percepción de la institución por parte del
cliente y a su vez un cambio organizacional interno de la empresa, la cual debe
adaptarse con rapidez y a medida que la tecnología avanza, incluso en algunos
casos como objeto de liberar las oficinas físicas de asistencia de personas que
buscan productos y servicios financieros.
La mayoría de las instituciones financieras, en países desarrollados en mayor

porcentaje, buscan integrar con mayor rapidez la banca digital en cada uno de
los procesos que conlleva a ofrecer sus productos y servicios, lo que motiva a
establecer nuevos procesos y maneras de llevar el trabajo.

Para comprender más acerca de la cultura digital, el texto básico

expone algunos retos que conlleva este cambio organizacional en el
sistema financiero, lo invito a revisar este apartado.
Podemos observar que los retos relacionados con la agilidad o la necesidad de

crear una cultura digital, el business o el aprendizaje de nuevos canales digitales
y el cliente que es el centro del proceso de utilizar este tipo de tecnologías.
Estos retos tienen como principal objetivo cambiar la experiencia del cliente y a
su vez lograr para la institución un recurso valioso como es la información o datos
generados de sus clientes, factor clave para crear nuevos productos y servicios
innovadores.
Lo invito a revisar el siguiente recurso, en el cual puede analizar la

transformación digital de la Banca, un recurso muy importante, ya que
presenta un análisis de los avances de las nuevas tecnologías.
La transformación digital de la Banca ¿hacia la banca sin bancos?
2.3. Retos y tendencias
Tal como se menciona en el texto básico, el sistema financiero se ha enfocado

en mejorar la experiencia de sus clientes a través de la inserción de tecnologías
financieras, de tal manera que se ha optimizado el tiempo y los procesos internos
de los productos y servicios.
Lo invito a revisar el texto básico, en lo relacionado a los nuevos retos,

enfoque su lectura en el apartado del Open Banking.
Interesante lectura, ¿verdad?, podemos resumir que entre las nuevas tendencias
se encuentran el Open Banking y el Bank as a service, en el primer caso más
desarrollado y con mayor apertura para la creación de empresas relacionadas con
Fintech.

Adicional al Open Banking podemos observar que otra de las tendencias es la

Inteligencia Artificial (IA), la cual la estudiaremos en los siguientes capítulos,
pero que es importante mencionar que a corto plazo las instituciones del sistema
financiero generarán automatización de procesos con base en IA.
Lo invito a revisar el siguiente recurso educativo abierto denominado:

Transformación digital y competencia en el sector financiero elaborado
por Santiago Fernández de Lis y Pablo Urbiola Ortún Publicado en la
Revista de Información Comercial Española (ICE) en diciembre de
2018, en este documento usted podrá revisar cómo se han generado cambios
tecnológicos en el entorno financiero.
Transformación digital y competencia en el sector financiero
Interesante documento, ¿verdad?, ha permitido conocer cuáles han sido los

cambios tecnológicos más importantes, aspectos regulatorios y como se ha
generado competencia en este entorno tecnológico.
Adicional lo invito a realizar la siguiente actividad, esto le permitirá reforzar sus

conocimientos en lo relacionado con la banca digital.
Revise información relacionada con la banca digital en Ecuador,,

ingrese a los informes generados por la Superintendencia de Bancos
relacionados con esta temática y comparta su investigación en el
entorno virtual.
A través de esta revisión usted podrá conocer como es la situación a nivel de país
y sobretodo del sistema financiero en la aplicación de nuevas tecnologías.
Importante revisión, podemos coincidir que en nuestro país se están dando pasos
con relación de la utilización de estas tecnologías en el ámbito financiero, pero
que aún falta mucho por trabajar.

Autoevaluación 2

1. La aparición de nuevos negocios como las tarjetas de crédito y débito se

generó en la:
a. Revolución 1.0
b. Revolución 2.0
c. Revolución 3.0
d. Revolución 4.0
2. Durante la Revolución 2.0 se desarrolló:
a. Amplio desarrollo del software de gestión de clientes.

b. Se adoptaron cajeros automáticos.
c. Revolución del internet y el e-banking.
d. Incorporación de ordenadores en las entidades financieras.
3. El desarrollo de software de gestión de clientes permitió:
a. Impulsar la innovación y la diferenciación.

b. Sustitución del uso de papel por las anotaciones en cuenta.
c. Liberar de la dispensación de efectivo.
d. Conocer que producto resulta de mayor interés para sus clientes.

4. La gestión y análisis de bases de datos con mayor complejidad se desarrolló

en la:
a. Revolución 1.0
b. Revolución 2.0
c. Revolución 3.0
d. Revolución 4.0
5. En la Revolución 4.0 se desarrolló:
a. Mayor capacidad de almacenamiento.

b. Creciente desintermediación financiera.
c. Aparición de bancos por Internet.
d. Revolución del internet y el e-banking.
6. La interacción de aspectos operativos en el sistema financiero mediante

dispositivos móviles que tuvo como efecto la disminución de que los clientes
acudan a las oficinas tradicionales de las instituciones financieras se
desarrolló en la:
a. Revolución 1.0
b. Revolución 2.0
c. Revolución 3.0
d. Revolución 4.0
7. El impacto de la inserción de nuevas tecnologías en las instituciones

financieras ha disminuido el impacto de la experiencia de sus clientes.
a. Verdadero
b. Falso

8. Los retos de la Banca digital conocidos como ABC son:
a. Agilidad, Business y Cliente.

b. Agilidad, Business y Cultura digital.
c. Agilidad, Big Data y Cultura digital.
d. Alianzas, Big Data y Cultura digital.
9. El aprendizaje vía nuevos canales digitales, está relacionado con el reto de:
a. Agilidad.
b. Alianzas.
c. Business.
d. Big data.
10. El Open Banking permite compartir funcionalidades de negocios e

información con otras organizaciones, logrando trabajar en conjunto con las
Fintech o Startups.
a. Verdadero
b. Falso

Unidad 3. Tecnología financiera – Fintech
Estimado estudiante en esta unidad vamos a conocer sobre Fintech y cómo esta
tecnología ha incidido positivamente en el sistema financiero, con la creación
de nuevos aliados de las instituciones financieras que realizan investigación y
desarrollo de estas tecnologías innovadoras.
La tecnología financiera o más conocida como Fintech, en los últimos años ha

tenido un desarrollo considerable, es así cómo las empresas que realizan Fintech
y que están relacionadas con el sistema financiero son consideradas como las
empresas con mayor crecimiento en el mercado.
Las temáticas establecidas en esta unidad usted las podrá desarrollar con mayor
profundidad revisando la unidad 3 del texto básico.
3.1. Fundamentos de la tecnología financiera
Según Rojas (2016) citado en Arguedas, Sánchez & Martín (2019) se establece
que este cambio e inserción de nuevas tecnologías se genera por cinco fuerzas
que son:
▪ Nivel de consumo.
▪ Nivel de penetración de dispositivos móviles inteligentes.
▪ Penetración de Internet y velocidad de transmisión.
▪ Porcentaje de población bancarizada.
▪ Regulaciones gubernamentales.
¿Considera que en el Ecuador se generan estas fuerzas en el sistema financiero?
Algunas de estas fuerzas aún están siendo desarrolladas por las instituciones y
otras como la parte regulatoria aún no ha sido desarrollada en el país.

Ahora respondamos la pregunta: ¿Por qué Fintech se establece como un nuevo

modelo de negocio?
Lo invito a revisar su texto básico en el punto 3.1 sobre Fintech, realice

una lectura analítica para comprender y poder dar respuesta a esta
pregunta.
Ahora bien, después de esta lectura es más sencillo poder dar respuesta a la
pregunta planteada, ¿verdad?, entonces podemos estar de acuerdo en mencionar
que el entorno cambiante ha motivado la generación de soluciones utilizando
las tecnologías existentes, por lo que continuamente se desarrollan nuevas
alternativas de negocio adaptables a la tecnología actualizada.
Lo invito a revisar las diferentes definiciones establecidas en su texto

básico sobre Fintech en la página 37, comparta su definición de
Fintech en el entorno virtual.
3.2. Ecosistema Fintech
Tomando como referencia los datos establecidos en el texto básico, podemos

evidenciar que el ecosistema Fintech comprende más de, 15000 empresas a nivel
mundial, un dato interesante para ser un sector nuevo, y con manejo importante
de recursos económicos.
También podemos evidenciar que a nivel de Latinoamérica es escasa la

participación de países que han desarrollado ecosistemas Fintech, pero
en cambio, países como Londres, Singapur, Nueva York, etc., cuentan con
ecosistemas más potentes y organizados.
Tomando como base este criterio, lo invito a revisar información sobre

la participación de Fintech a nivel de Latinoamérica, y realice una
revisión de las empresas Fintech en el Ecuador.

Podemos ver que países como Brasil, México, Colombia, Argentina y Chile se
encuentran entre los que más desarrollan Fintech, mientras que a nivel de país
son escasas las empresas relacionadas con este sistema.
3.3. Tipos de Fintech según su naturaleza
Para una mejor comprensión del avance de las Fintech se ha establecido

una clasificación según su naturaleza, la cual tiene un enfoque de actores y
competidores.
En el texto básico en el punto 3.2.1 se establece una clasificación, se ha realizado

una gráfica para comprender más fácilmente esta relación:
Figura 2.
Fintech según su naturaleza
Fintech según
su naturaleza
Startups o Gigantes
Empresas
empresas Tecnológicos
Unicornio
emergentes (BigTechs)

Interesante la clasificación establecida en el texto básico verdad, adicional

podemos mencionar que empresas no relacionadas con el ámbito financiero,
han incursionado en estas actividades, como es el caso de Amazon, Facebook,
Alibaba. Otro de los puntos que están fuera de la clasificación antes expuesta, son
los nuevos bancos digitales, los cuales no tienen un lugar físico y todo se realiza a
través de la inversión tecnológica.

Para profundizar más acerca de esta clasificación lo invito a revisar el

texto básico y compartir en el entorno virtual sobre esta clasificación.
3.4. Tipos de Fintech según su actividad
Esta clasificación es también conocida como Fintech verticales, en este sentido

vamos a tomar en cuenta lo que menciona el texto básico, es importante para
esta clasificación, es importante resaltar que la misma está adaptada a la realidad
española, por lo que puede diferir de lo que sucede en la economía ecuatoriana.
La clasificación es la siguiente:
1. Asesoramiento y gestión patrimonial

2. Finanzas Personales
3. Financiación alternativa
4. Crowdfunding/lending
5. Servicios Transaccionales/divisas
6. Medios de pago
7. Insurtech
8. Infraestructura financiera
9. Criptocurrencies y Blockchain
10. Identificación online de clientes
11. Big Data
12. Neobancos y Challenger Banks.
Es una extensa clasificación de las Fintech por su actividad, para profundizar más
acerca de cada una de ellas es importante que revise su texto básico en la página
46.
Para comprender más acerca de Fintech, lo invito a revisar este

documento generado por el BID, puede ingresar utilizando el siguiente
enlace:

Publicación del BID sobre Fintech
Este documento es importante para conocer como es el desarrollo de las Fintech

a nivel latinoamericano, información detallada por países que le permitirá tener
una idea clara sobre la situación actual de las Fintech.

Autoevaluación 3

1. El conjunto de innovaciones financieras que están relacionadas con modelos

de negocio, aplicaciones y productos o servicios financieros se conoce
como:
a. Big data.
b. Fintech.
c. BigTechs
d. Technology.
2. Entre los aportes que brindan las Fintech, considerado como propuesta de
valor, esta:
a. Favorecer la inclusión financiera de población no bancarizada.

b. Favorecer la inclusión financiera de población bancarizada.
c. Favorecer el acceso a datos por los clientes.
d. Favorecer a la disminución de productos y servicios.
3. La disminución de costos en los servicios de las instituciones financieras es

un aporte de las:
a. Fintech ecology.
b. Technology.
c. Fintech.
d. Instituciones de mercados financieros.

4. Entre los vacíos a los que se enfrentan las Fintech en diferentes economías,
están los relacionados con:
a. Empresas nacionales.
b. Competidores.
c. Mitigación de riesgos
d. Marco regulatorio
5. El desafío de las Fintech relacionado con la expansión de las nuevas

tecnologías en el entorno financiero se conoce como:
a. Infraestructura digital.
b. Confidencialidad de la información.
c. Sistemas de mitigación de riegos.
d. Renovación de la competencia tradicional.
6. Las Fintech según su naturaleza pueden clasificarse en tres grupos que son:
a. Finanzas personales, Startups y empresas unicornios.

b. Finanzas personales, empresas unicornios y gigantes tecnológicos.
c. Startups, empresas unicornios y gigantes tecnológicos.
d. Startups, finanzas personales y gigantes tecnológicos.
7. Las Startups o empresas emergentes son empresas de reciente creación,

con tecnología de última generación y basadas en el Know-how de los
fundadores.
a. Verdadero
b. Falso

8. Entre las Fintech verticales se pueden mencionar:
a. Crowdfunding, Crowlending, medios de pago, Startups, empresas

unicornio.
b. Medios de pago, empresas unicornio, Insurtech, Blockchain.
c. Finanzas personales, medios de pago, Insurtech, Startups.
d. Crowfunding, medios de pago, Insurtech, Blockchain.
9. Las Fintech relacionadas con las criptomonedas como medio digital de

intercambio se conocen como:
a. Insurtech.
b. Startups.
c. Criptocurrencies y Blockchain.
d. Crowfunding y Crowlending.
10. La ciberseguridad que es importante para poder proteger la información de

los clientes y asegurar la confianza que se tiene en las tecnologías digitales
es un reto de las Fintech y de la industria financiera.
a. Verdadero
b. Falso

Guía didáctica: Fintech Banca 4.0 SEGUNDO BIMESTRE
Segundo Bimestre
Unidad 4. Economías colaborativas
Iniciamos las actividades académicas del segundo bimestre analizando lo

relacionado a las colaboraciones que las empresas relacionadas con Fintech
tienen en el mercado, en este sentido se abordarán aspectos de colaboración en
cuanto al financiamiento o de economía colaborativa, o como se conoce finanzas
colaborativas.
4.1. Financiamiento de una empresa
En este punto usted podrá conocer cómo es el desarrollo de las economías

colaborativas y cómo es el aporte de dinero que se realiza a las empresas
relacionadas con Fintech, las cuales tienen ventajas como la disminución del
costo del producto, desarrollo sostenible, gestión eficiente de bienes y permite el
incremento de bienes y servicios en el mercado, convirtiéndolo a este sector en
uno de los más competitivos del mercado.
Así como este sector tiene ventajas, también se presentan desventajas y

entre la principal desventaja es la regulación de este tipo de negocios, en
algunas economías como la ecuatoriana hace poco tiempo se aprobó la ley de
emprendimiento e innovación que permite el funcionamiento de este tipo de
economías colaborativas, en el siguiente enlace podrá conocer acerca de la ley
implementada en el Ecuador:
Ley de Emprendimiento e innovación en Ecuador.
Interesante regulación verdad, esta es una manera de que el sector de finanzas

colaborativas pueda aportar en el crecimiento de las empresas Fintech ¿verdad?

En fin, tal como usted conoce y como se mencionó en el primer bimestre, existe
una fuerte conexión entre las pymes y Startups que han permitido que este sector
pueda obtener financiamiento y puedan desarrollarse.
Le sugiero revisar el capítulo 4 del texto básico que le permitirá

comprender de manera más amplia este contenido.
Tal como le menciona el texto, y como se conoce en el ámbito empresarial, todo

empieza con una idea y un aporte de capital, adicional se debe buscar una forma
de financiamiento que puede ser de tipo familiar o de organismos de apoyo.
A medida que el negocio crece, sus necesidades de recursos se incrementan, por

lo que la empresa debe incrementar el portafolio de inversionistas o de agentes
de financiamiento.
En la economía ecuatoriana, el sistema financiero es la mayor fuente de

financiamiento a las empresas, debido a que no existen mercados adicionales
de financiamiento aún desarrollados, por lo que los temas que a continuación se
detallan relacionados con crowdfunding y crowdlending han tenido un desarrollado
limitado y mínimo en las empresas.
El texto básico analiza algunos aspectos para la financiación de la

empresa relacionados con la prudencia y diversificación, el
financiamiento y pymes, la colaboración para arrancar una pyme, y las
Startups y las ayudas públicas, lo invito a leer el punto 4.1.1. del texto
básico y profundizar en estos temas.
4.2. Crowdfunding
Para hablar del Crowdfunding es necesario citar lo que establece la Ley de

Emprendimiento e Innovación del Ecuador, el cual menciona que:
Art. 32. Plataformas de fondos colaborativos o crowdfunding. - Las

plataformas de fondos colaborativos o “crowdfunding”, conectan mediante

plataformas de internet a personas públicas, privadas o de la economía

popular y solidaria, denominadas promotores, que requieren capital para
un determinado proyecto con o sin ánimo de lucro, con otras personas,
denominadas inversores, interesadas en aportar sus recursos para la
consecución de dichos proyectos, bajo determinadas condiciones y a través
de distintas categorías.
Interesante enfoque ¿verdad?, el conocer que en nuestra economía se

puede realizar este tipo de actividades y que se encuentran reguladas,
¿Qué opinión tienes al respecto? Puedes compartir tu criterio en el
aula virtual.
Para conocer más acerca del impacto que ha tenido el crowdfunding,

lo invito a revisar el siguiente documento sobre la señalización y el
éxito de las campañas de Crowdfunding Latinoaméricano realizado por
Walter Sánchez Fontana y Luis Tonon Ordoñez, comparta su análisis
de la lectura en el aula virtual con sus compañeros.
Señalización y el éxito de las campañas de crowdfunding latinoamericano
Interesante artículo verdad, le permite conocer sobre como el crowdfunding

basados en recompensa ha desarrollado en Latinoamérica y cómo el uso de
redes sociales y de otros factores y esfuerzos de comunicación influyen en este
sistema, además este artículo permite tener una visión de cómo el crowdfunding
se desarrolla en regiones como la Latinoamericana.
En el punto 4.2.2 se encuentra la sección relacionada con los tipos de

Crowdfunding, en donde se exponen 4 tipos, los cuales son: donación,
recompensa, crowdlending y equity crowfundidng.
Los dos primeros no presentan una regulación financiera, por un lado, el

crowdfunding de donación está enfocado a los que no tienen ánimo de lucro,
por otro lado, el crowdfunding de recompensa en donde las personas están
dispuestas a ser los primeros que prueban algo nuevo.

En cambio, con la clasificación que tiene regulación financiera, están el

crowdlending o de préstamo, utilizado en su mayoría por empresas que no logran
acceder el financiamiento tradicional. Mientras que el equity crowdfunding es de
inversión, en donde se tiene participación del capital de la empresa a cambio de
rentabilidad en el largo plazo.
¿Conoces algunos de estos tipos en el Ecuador?, puedes compartir tu

respuesta en el aula virtual sería muy interesante conocer hasta qué
nivel estás relacionado con estas nuevas tendencias de
financiamiento.
Existen otros enfoques de crowdfunding como los token los cuales están
relacionados con la emisión de fichas que le dan derecho a una cantidad de un
bien o servicio, en el entorno global son más conocidos como criptomonedas
como el Bitcoin, los cuales utilizan el Blockchain para poder registrar las
operaciones.
Para conocer más acerca de lo relacionado con las criptomonedas le

invito a revisar el punto 4.2.3. del texto básico.
Partes, fases y características del crowdfunding.
En lo que respecta a las partes que intervienen el texto básico menciona los
promotores, aportadores y los gestores de la plataforma, cada cual cumple una
función importante como la presentación del proyecto, los que aportan con dinero
y los que brindan la plataforma que une estos dos actores.
En tanto que las fases de una campaña, según el texto, son:
▪ Envió del proyecto.

▪ Valoración
▪ Publicación
▪ Cierre

Cada etapa es progresiva y secuencial, no puede generarse una fase sin antes
haber pasado por la anterior.
En lo que respecta a las características, en cambio, podemos mencionar que:
▪ Tienen una potencia para poder organizar esfuerzos en un solo conjunto.

▪ Obtener dinero evitando intermediarios y de manera ágil y de bajo costo.
▪ Tienen poder de decisión los aportadores.
▪ Potencia en las plataformas y tecnologías utilizadas.
▪ Existe marketing implícito en sus actividades.
¿Consideras algunas características adicionales? Puedes compartirlas

con tus compañeros en el aula virtual.
4.3. Equity Crowdfunding
Este mecanismo de financiamiento está relacionado con la inversión que se

realiza en las empresas a cambio de participación en el capital, la finalidad de
esta participación es la de obtener rentabilidad en el mediano o largo plazo.
El texto básico menciona que entre las principales características del equity
crowdfunding son:
▪ Rapidez = 2 o 3 meses
▪ Complejidad = presenta cierta complejidad
▪ Costes = 8%
▪ Condiciones = recursos no se devuelven al inversor
▪ Relación aportador – promotor = derecho a voto de los socios
▪ Garantías = no existen
Entre los inversores que se dan en este tipo de financiamiento están

los early stage investors, especialistas, business angels, venture
capital e inversores institucionales, estos últimos manejan grandes
cantidades de dinero.

Para ampliar sobre este tema lo invito a revisar el texto básico en el punto 4.3.
4.4. Crowdlending
Este tipo de financiamiento es utilizado por las empresas que en algún momento
de su actividad no han podido acceder a financiamiento tradicional, o en
empresas que requieren cambiar su estilo de financiamiento para minimizar
el riesgo, enfocando en la rapidez y agilidad con las que se puede obtener
financiamiento a través de este sistema.
A diferencia del equity crowdfunding este sistema es más rápido, las comisiones
son más bajas, y existen garantías personales o reales.
Para utilizar este tipo de sistemas existen plataformas de crowdlending que

han evolucionado y se han adaptado a los requerimientos de financiamiento de
las empresas, así como a los términos de crédito, esta evolución también ha
generado tipos de aportadores de dinero como los crowd principales actores de
este sistema, aparecen más inversores profesionales e institucionales como los
family offices o inversores de banca privada e inversionistas institucionales como
gubernamentales.
Existen aspectos importantes que deben ser revisados por lo que lo

invito leer el punto 4.4 del texto básico, esta actividad le permitirá
ampliar su conocimiento y conocer aspectos como las fases de
crowdlending y cómo este financiamiento incide en la rentabilidad.
Para profundizar sobre el crowdfunding, es importante conocer cómo, adicional

al aporte en el financiamiento de la empresa, también se desarrolla otros aportes
como generadores de bienestar.
Lo invito a revisar el siguiente documento de investigación sobre el

crowdfunding para proyectos sociales: de instrumento financiero a
elemento de cohesión social y generador de bienestar realizado por
Antonia Sajardo Moreno y Salvador Pérez Sempere, esta publicación

se encuentra en la revista Cooperativismo & Desarrollo, en el siguiente enlace

usted puede acceder al documento.
Crowdfunding para proyectos sociales.
Interesante recurso verdad, ya que permite conocer como el crowdfunding se

establece como captación de fondos y generador de independencia financiera.

Autoevaluación 4

1. Las principales ventajas de la economía colaborativa son: abaratamiento

del producto; desarrollo sostenible; gestión de los recursos; mayor oferta de
bienes y servicios.
a. Verdadero.
b. Falso.
2. Lo revolucionario de las finanzas plataformizadas es:
a. Acercar a individuos de cualquier parte del mundo a proveedores de

dinero de distintas formas.
b. Acercar a los individuos de un mismo sector para realizar
intermediación.
c. Realizar intermediación entre actores de igual estructura financiera.
d. Realizar intermediación financiera entre individuos de diferentes
sectores en una sola plataforma.
3. Lo que no cambia ni el internet ni las plataformas digitales en el caso de

financiamiento o ingreso de capital:
a. El riesgo inherente a cada proyecto.

b. El nivel de rentabilidad.
c. El riesgo sistémico de la actividad.
d. El riesgo no sistémico de la operación.

4. En una operación de financiación el prestamista asume:
a. Un riesgo de crédito.
b. Un riesgo de liquidez.
c. Un riesgo operacional.
d. Un riesgo de mercado.
5. El prestamista mitiga el riesgo de impago con:
a. Garantías o avales.
b. Tasas de interés.
c. Menores niveles de incertidumbre.
d. Importes depositados en cuenta.
6. El enorme potencial de las startups atrae cada vez más el apoyo de:
a. Business Angels.
b. Pymes.
c. Gigantes tecnológicos.
d. Empresas Grandes.
7. Las entidades financieras de financiación ofrecen los siguientes tipos de

financiamiento:
a. Leasing, renting, factoring, confirming.

b. Leasing, renting, factoring, crowdfunding.
c. Leasing, renting, factoring equity crowdfunding.
d. Leasing, renting, factoring.

8. El factoring es:
a. Asumir carteras de efectos comerciales y gestionar el cobro.

b. Tomar facturas pendientes de pago y ofrecen cobro adelantado al
proveedor.
c. Conceden arrendamiento financiero con opción de compra del bien.
d. Conceden arrendamiento financiero con opción de venta del bien.
9. El crowdfunding engobla varias modalidades de aportación de dinero entre

partes que establecen:
a. Una red para recaudar fondos colectivamente apalancándose en el uso

de Internet.
b. Una red para otorgar fondos basados en la experiencia.
c. Una red para recaudar fondos con garantías colectivas.
d. Una red para recaudar fondos con arrendamiento financieros para
respaldar la inversión.
10. Los tipos de crowdfunding son:
a. Donación, recompensa, crowdlending, equity crowfunding.

b. Donación, crowdlending, equity crowfunding.
c. Donación, recompensa, equity crowfunding.
d. Recompensa, crowdlending, equity crowfunding.

Unidad 5. Nuevas tendencias de tecnología financiera
Estimado estudiante iniciamos con el contenido de la unidad 5 en donde se

analiza las tendencias de la tecnología aplicadas en el ámbito financiero.
En el sistema financiero se cuenta con una ventaja a diferencia de otros sectores

económicos y está relacionada con la información que obtienen de los clientes, el
sistema financiero tradicional es quien utiliza estos datos a diferencia del sector
de la economía popular y solidaria que por motivos de recursos no hacen uso de
esta importante información.
La utilización de estos datos es un reto para las instituciones del sector financiero,
debido a que además de la acumulación de información, se debe conocer cómo
hacer uso de estos, de tal manera que, permita ampliar el conocimiento de los
clientes de la institución y las necesidades para generar productos y servicios
focalizados.
Este contenido se desarrolla en la unidad 5 del texto básico, por lo que

lo invito a revisar este apartado para ampliar sus conocimientos.
5.1. Credit Scoring
Antes de estudiar lo relacionado al credit scoring, es importante señalar que

en la actualidad la mayor cantidad de clientes del sistema financiero utilizan la
tecnología, a pesar de que en materia de inclusión financiera a nivel de país el
porcentaje es bajo, los clientes que acceden al sistema utilizan la tecnología
relacionada con ATMs, banca electrónica, corresponsales no bancarios, etc.
Este avance tecnológico genera que las instituciones también trabajen en el

desarrollo tecnológico de sus productos y servicios, y en las herramientas que
permiten conocer el riesgo al ofrecer un producto o servicio financiero.

Una de las herramientas que permite a las empresas medir riesgo en función de la
colocación de créditos es el credit scoring, actualmente las instituciones utilizan el
conocido buró de crédito, que es donde se almacena la información de deudas de
los clientes en instituciones financieras y casas comerciales que otorgan crédito
a sus clientes, esto con la finalidad de conocer como es el historial de pago del
cliente.
Adicional al riesgo de crédito que se menciona en el párrafo anterior, también

existe un riesgo en las inversiones que los clientes realizan, lo que se conoce
como riesgo de mercado. Estos riesgos tienen una afectación sobre el riesgo de
liquidez y el operacional, por lo que la institución mientras mejor logre determinar
el riesgo de la operación podrá evitar problemas de liquidez o de riesgo en las
operaciones.
El uso de información que se genera en la institución financiera puede minimizar

cada uno de estos cuatro riesgos a los que se expone la entidad, a través de
la implementación de mejoras en cada una de las actividades con las que se
incrementa el riesgo.
¿Crees que la información de los clientes puede ser útil para minimizar riesgos?
Si verdad, analicemos el caso de Kullki una empresa startup que radica en la

ciudad de Loja y que tiene como objetivo determinar el score crediticio de los
clientes a través del uso de redes sociales, ubicación, etc., utilizando datos
a través de una aplicación móvil, con un nivel de 92% de confiabilidad de
resultados.
¿Conoces sobre esta empresa o sobre alguna que realice este tipo de
herramientas de medición de riesgo? Comparte tu criterio en el aula
virtual.
Para profundizar en este tema te invito a revisar el punto 5.1 del texto
básico.

Interesante lectura, hemos podido comprender que las instituciones financieras

están expuestas a diferentes riesgos, y que con la ayuda del Big Data estos
pueden ser controlados o manejados, al contar con mecanismos de optimización
de riesgos, mejorando de esta manera su gestión interna.
Este control, en especial con respecto del riesgo de crédito, ha dado pasos
agigantados en los últimos años, contando con herramientas sofisticadas de
predicción a través de la aplicación de inteligencia artificial utilizando los datos de
sus usuarios.
5.2. Blockchain
Para iniciar en el tema del Blockchain, es importante conceptualizar y conocer

sobre la naturaleza de este tipo de tecnología que en la actualidad ha tenido un
crecimiento en el sistema financiero, aportando con nuevas investigaciones y
estrategias enfocadas en los productos y servicios.
Para Pacheco Jiménez (2019) el concepto de Blockchain es de un libro digital

compartido, el cual contiene una lista de bloques conectados y almacenados en
una red distribuida, descentralizada y protegida mediante criptografía, sirviendo
como un depósito de información irreversible e incorruptible.
En cambio, Cabrera (2020) menciona que Blockchain es una cadena de bloques,

el cual registra datos de transacciones, el cual concuerda con lo que establece
Ibañez Jiménez (2017) Blockchain es una base de datos compartida en una
red de usuarios, que permite registrar datos en forma de bloque, los cuales son
encriptados o cifrados.
Entre las principales definiciones de Blockchain se puede mencionar a

García Mexía (2018), el cual considera que es un libro digital incorruptible de
transacciones económicas, el cual permite registrar las transacciones que
generan valor, sean estas relacionadas con aspectos financieros o no.
Existen algunos tipos de Blockchain como son:

Figura 3.
Tipos de Blockchain
• Blockchain •Blockchain •Blockchain

Públicas. privadas. Hibridas.

El Blockchain nace en el año 2007, propuesto por Satoshi Nakamoto, el cual tuvo
su base en el bitcoin, pero en la actualidad es utilizado para comercializar las
criptomonedas que existen a nivel mundial.
La página web de statista señala que, entre las principales criptomonedas según
el volumen de negociación, se encuentran las siguientes:
Figura 4.
Volumen de negociación de criptomonedas.


En la figura se presentan las principales criptomonedas, en la actualidad a nivel

mundial existen más de 2800 criptomonedas, por lo que es importante identificar
el avance que ha tenido a través del tiempo.
Para conocer como ha sido el desempeño de las criptomonedas vamos a revisar

la siguiente figura que muestra como ha sido el comportamiento del Bitcoin
durante los últimos 5 años, esta información ha sido obtenido.
Figura 5.
Comportamiento del Bitcoin.
Nota. Adaptado de yahoo finance, (Yahoo Finanzas - Mercado de valores en vivo, cotizaciones,
negocios y noticias financieras)
Tal como se puede evidenciar en los últimos años existe un crecimiento constante
del precio del Bitcoin en el mercado financiero, esto ha sido motivado por
diferentes aspectos a nivel mundial que han incidido en el uso de Bitcoin en
actividades económicas y la inclusión de grupo económicos en el uso de esta
criptomoneda.
¿Qué opinión tienes sobre el comportamiento de las criptomonedas?
¿Conocías sobre el aporte del blockchain en los mercados financieros?
Para que puedas complementar tus conocimientos te invito a realizar la siguiente

actividad.

Lo invito a revisar y compartir su análisis del siguiente artículo de

investigación sobre Blockchain y mercados financieros: aspectos
generales del impacto regulatorio de la aplicación de la tecnología
blockchain en los mercados de crédito de América Latina.
Interesante lectura verdad, ahora usted está en la capacidad de comprender

como funciona el Blockchain, este documento le permite conocer los criterios
tecnológicos, estándares regulatorios y recomendaciones internacionales, además
de cómo es el impacto sobre los mercados de crédito.
Lo invito a revisar la página de Yahoo finance, aquí usted podrá revisar

como es el comportamiento de las criptomonedas a nivel mundial,
realice gráficas para poder visualizar el comportamiento de las
criptomonedas en el mundo. Realice las actividades planificadas en la asignatura,
esto le permitirá incrementar sus conocimientos y el desarrollo de los resultados
de aprendizaje propuestos.
Como puede visualizar, existen muchas criptomonedas que utilizan blockchain

y que se han convertido en importantes mecanismos de movilización de divisas,
al visualizar las gráficas podemos observar que existe un alto crecimiento de su
comportamiento, así como también del nivel de transacciones que se realizan a
nivel mundial, se observa un comportamiento alcista en los últimos años lo que
convierte en un mercado llamativo para inversionistas a nivel mundial.
Ahora creo que podemos dar respuesta a la pregunta: ¿Tiene futuro el Blockchain
y el uso de criptomonedas?
Sí, verdad, se tiene un futuro prometedor y podemos ver que en los mercados se
presenta una tendencia creciente, pero también se debe tener en cuenta que las
criptomonedas también presentan una alta volatilidad que incrementa el nivel de
riesgo en la inversión, a pesar de esto, muchas empresas están integrándose y
generando transacciones en este tipo de divisa.

Para complementar el aprendizaje sobre Blockchain lo invito a revisar el siguiente

texto en donde podrá conocer más acerca de cómo se desarrolla este entorno, el
libro se denomina Blockchain y puede acceder a través de la biblioteca virtual de
la universidad para su lectura.
Arroyo Guardeño, D. Díaz Vico, J. y Hernández Encinas, L. (2019). Blockchain.

Editorial CSIC Consejo Superior de Investigaciones Científicas.
Interesante libro verdad, ahora usted puede comprender más acerca del
blockchain y las criptomonedas.
5.3. Big Data y Data Science
El uso del Big Data ha sufrido un crecimiento continuo, en especial en el sistema

financiero, en donde se generan una alta cantidad de datos por parte de los
clientes, tal como lo menciona el texto básico, la generación y manejo de la
administración de los datos se establece como un reto del sistema financiero.
La generación de datos en las instituciones que integran el sistema financiero solo

es un primer paso, los pasos subsiguientes son los más importantes en donde se
ordena, analiza, estructura y procesa la información para poder convertirla en una
herramienta de toma de decisiones.
El proceso que Arguedas, Sánchez & Martín (2019) establece para utilizar los
datos generados por los clientes en el sistema financiero aborda lo siguiente:
▪ Analizar sus características individuales y su potencial como cliente.

▪ Categorizar su perfil, incluyéndolo en alguno de los segmentos predefinidos.
▪ Personalizar precios y ofertas, en función del riesgo que implica para la
organización.
¿Considera Ud. que las instituciones financieras aplican o utilizan los datos para
la generación de productos y servicios?

Lo invito a revisar sobre este tema y compartir su criterio en el aula

virtual para generar un debate con sus compañeros.
Debe estar de acuerdo conmigo, luego de revisar la información, que las

instituciones financieras en su mayoría utilizan la información para controlar
aspectos de riesgo y costos, pero no se evidencia generación de productos o
servicios financieros.
Adicional a estas aplicaciones, el uso de la información también está enfocada

para evitar fraudes o robos, por lo que se establece como un aspecto de control
de las instituciones financieras.
Revise el siguiente artículo de investigación denominado Fronteras del

Big Data para el análisis económico y financiero en Banca, de la
Revista Papeles de Economía Española.
Interesante verdad, ahora ha podido conocer como ha sido el impacto de Big

Data en el sistema, analizado de manera teórica, legal y de impacto en las
instituciones, comparta su criterio de la lectura en el entorno virtual.
Ahora bien, lo invito a realizar una lectura del texto básico, en especial
sobre lo que puede evitar el uso de Big Data en una institución
financiera ¿Considera que se aplica esto en el Ecuador?
Concuerdo con Ud. al mencionar que en el Ecuador aún no se desarrolla aspectos

de Big Data de manera eficiente, por lo que aún existe niveles de riesgo elevados
en las instituciones financieras por la inserción de nuevas tecnologías.
Existen algunos tipos de riesgo que las instituciones pueden gestionar con el uso
de Big Data, que están relacionados con el credit scoring, tema que fue estudiado
en la unidad anterior, estos riesgos son el de crédito, operacional, de mercado,
de liquidez, el texto básico en la página 108 amplía el enfoque de la gestión
utilizando Big Data.

Interesante verdad, cada uno de los riesgos puede gestionarse de manera

diferente, como por ejemplo el riesgo de crédito por el conocimiento que brinda
sobre el cliente, el riesgo operacional permite predecir y evaluar las pérdidas por
los procesos aplicados, en el riesgo de mercado la Big Data permite conocer la
situación del mercado, y en el riesgo de liquidez se puede optimizar la entrada y
salida de fondos.
Como pudo analizar en el texto, Big Data brinda muchas oportunidades de mejora
en la administración de las instituciones y que no solamente se centran en los
aspectos financieros, pues también se puede abordar aspectos de administración
y factores endógenos que inciden en la institución.
Para la aplicación de Big Data se requiere de información, y que sea información

que tenga valor para la empresa, por lo que es importante que esta información
esté relacionada con redes sociales, historial crediticio, hábitos de navegación
en web o aplicativos móviles de las instituciones financieras, permita a las
instituciones poder generar un credit scoring eficiente, es así que la mezcla de
información interna y la externa obtenida de redes sociales permite incrementar
los niveles de predicción sobre la probabilidad de pago de los clientes.
Otro de los aspectos que el texto básico menciona sobre el aporte de

Big Data, se relaciona con la detección del fraude, en la página 111 del
texto básico puede conocer sobre este tema, lo invito a revisar
detenidamente y analizar sobre lo establecido por el autor.
Tal como menciona el texto, las instituciones financieras tienen un mayor nivel de
riesgo en lo que se relaciona con el fraude, que afectan económica y socialmente
a la empresa, minimizando sus ganancias y el nivel de clientes.
El texto analiza dos grandes grupos de actividades relacionadas con la detección

de fraude en los medios de pago y la prevención de blanqueo de capitales y
financiación del terrorismo. Lo invito a realizar una lectura sobre estos aspectos
que se desarrollan en la página 111 del texto básico.

Las instituciones deben invertir recursos para protegerse y proteger a los clientes
sobre los fraudes, de tal manera que pueda detectar operaciones fraudulentas,
o de identificar actividades delictivas, por lo que Big Data permite evaluar estas
actividades y generan alarmas a la institución para una detección temprana de
fraude.
La experiencia del cliente.
Uno de los enfoques que brinda Big Data, adicional a los ya mencionados
anteriormente, es la experiencia del cliente, motivada por los nuevos canales
digitales de atención y venta.
En el sistema financiero, de igual manera, los canales de venta y atención al

cliente han sufrido transformaciones continúas motivadas por la inserción de
nuevas tecnologías y el uso de Big Data para generar servicios personalizados.
El texto analiza estos aspectos de los canales de venta y atención al

cliente, le invito a revisar desde la página 113 del texto básico,
comparta su criterio en el entorno virtual sobre este tema.
Interesante lectura verdad, ahora Ud. puede identificar que han existido mejoras
en asistencia, asesoramiento para el cliente en las instituciones financieras,
estableciendo al cliente como el centro y mejorar continuamente su experiencia,
la cual se establece como el principal objetivo de las instituciones financieras al
aplicar Big Data.
Este aporte del Big Data permite generar a las instituciones servicios
personalizados, debido a la potencia que tiene la institución con los datos internos
y externos que logra recolectar, lo que conlleva a personalizar la comunicación,
generando fidelización de los clientes.
Lo invito a revisar el artículo de investigación sobre las nuevas

oportunidades del Big Data para las instituciones financieras, generado

por Galeano, P., & Peña, D. (2019) y publicado en la revista de Papeles de

economía Española.
Interesante lectura verdad, comparta su análisis en el entorno virtual, enfoque su

análisis en cómo expone el autor, las nuevas herramientas desarrolladas y como
permite prevenir el fraude y generar lealtad de los clientes.
Hemos terminado de revisar los contenidos relacionados con esta unidad y con
este bimestre, ahora para poder identificar el desarrollo de los resultados de
aprendizaje establecidos, lo invito a desarrollar la siguiente autoevaluación.

Autoevaluación 5

1. El verdadero desafío del Big Data en el sector bancario es enfrentarse a la

inmensa variedad y volumen de datos disponibles:
a. Verdadero
b. Falso
2. La huella digital dejada por cada cliente permite:
a. Categoriza su perfil, analizar sus características y personalizar precios

y ofertas.
b. Categoriza su perfil y analizar sus características.
c. Categoriza su perfil y personalizar precios y ofertas.
d. Analizar sus características y personalizar precios y ofertas.
3. Las instituciones cuando conceden un crédito asumen:
a. Riesgo de crédito con su cliente.

b. Riesgo de mercado.
c. Riesgo de liquidez por inversión.
d. Riesgo operacional.
4. La aplicación de Big Data para gesitonar los riesgos provoca:
a. Menor consumo de recursos y mayor rentabilidad.

b. Mayor consumo de recursos y mayor rentabilidad.
c. Menor consumo de recursos y menor rentabilidad.
d. Mayor consumo de recursos y mejores niveles de liquidez.

5. Los principales riesgos a los que enfrentan las instituciones financieras son:
a. Riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de liquidez y riesgo

operacional.
b. Riesgo de mercado, riesgo de liquidez y riesgo operacional.
c. Riesgo de crédito, riesgo de liquidez y riesgo operacional.
d. Riesgo de crédito, riesgo de mercado y riesgo operacional.
6. Para mitigar el riesgo de crédito Big Data permite:
a. Tener un conocimiento integral de sus clientes y establecer mejores

ratings.
b. Reunir la información necesaria de la institución y sus procesos.
c. Conocer la situación real de los mercados.
d. Optimizar la supervisión del riesgo de liquidez.
7. Para mitigar el riesgo de liquidez Big Data permite:

ratings.
8. Para mitigar el riesgo operacional Big Data permite:

ratings.

9. Las entidades financieras que usan modelos de Big Data para evaluar el
credit scoring capturan datos provenientes de las redes sociales, registros
gubernamentales, experiencia con comercio en línea e historia y hábitos de
navegación para evaluar a los demandantes de préstamos.
a. Verdadero
b. Falso
10. La estrategia centrada en el cliente alinea los deseos del cliente con los
productos y servicios de la empresa para ofrecerle una experiencia única y
completa.
a. Verdadero
b. Falso

Guía didáctica: Fintech Banca 4.0 SOLUCIONARIO
7. Solucionario
Autoevaluación 1
Pregunta Respuesta Retroalimentación
1 a La reducción de la rentabilidad es un condicionante para la
transformación de las instituciones financieras
2 c La demanda de servicios enfocados a las necesidades y las
plataformas de intercambio es uno de los condicionantes
externos del sector financiero.
3 d Cuando se habla de nuevos competidores se analiza las
grandes compañías tecnológicas, los nuevos entrantes Fintech
y los nuevos bancos digitales.
4 b El Shadow Banking permite la actuación de instituciones en la
sombra, que es parte de la desregulación existente.
5 a Las divisiones de la banca digital son la Banca del futuro
completamente digital y la Banca innovadora, multicanal, fuerte
relación digital y altamente especializadas.
6 b Big Data se conoce al procesamiento de gran cantidad de
datos y que no puede ser analizada con las herramientas
tradicionales.
7 Verdadero La información que generan las instituciones financieras puede
ser utilizada para mejorar la experiencia del cliente, así como
también para generar servicios orientados al cliente.
8 Verdadero La experiencia multicanal establece que las empresas pueden
ofertar sus productos y servicios a través de distintos canales,
diferenciados entre cada canal, manteniendo en un solo canal
al cliente para acceder a un determinado producto o servicio.
9 a La competencia colaborativa es la herramienta que las
empresas utilizan para hacer frente a los nuevos competidores.
10 d Big Data es utilizado en la gestión de datos financieros y de
referencia, regulación, Risk analytics, Trading analytics y
etiquetado de datos.

Autoevaluación 2
1 a En la Revolución 1.0 se dio la aparición de nuevos negocios
como las tarjetas de crédito y débito.
2 c En la Revolución 2.0 se dio la revolución del internet y el
e-banking.
3 d El conocer que producto resulta de mayor interés para sus
clientes es un aporte del desarrollo del software de gestión de
clientes.
4 c En la Revolución 3.0 se desarrolló la gestión y análisis de
bases de datos.
5 b En la Revolución 4.0 se desarrolló una creciente
intermediación financiera.
6 b En la Revolución 2.0 se generó la interacción de aspectos
operativos en el sistema financiero mediante dispositivos
móviles que tuvo como efecto la disminución de que los
clientes acudan a las oficinas tradicionales de las instituciones
financieras.
7 Falso El impacto de la inserción de nuevas tecnologías en las
instituciones financieras ha mejorado la experiencia de los
clientes con los productos y servicios.
8 a Los retos de la Banca digital conocidos como ABC son:
Agilidad, Business y Cliente.
9 c Business está relacionado con el aprendizaje vía nuevos
canales digitales.
10 Verdadero El Open Banking permite compartir funcionalidades de
negocios e información con otras organizaciones, logrando
trabajar en conjunto con las Fintech o Startups.

Autoevaluación 3
1 b Fintech puede definirse como el conjunto de innovaciones
financieras que están relacionadas con modelos de negocio,
aplicaciones y productos o servicios financieros.
2 a Favorecer la inclusión financiera de población no bancarizada
es uno de los aportes que brindan las Fintech.
3 c Uno de los aportes de las Finecth es la disminución de costos
en los servicios de las instituciones financieras
4 d El Marco regulatorio es uno de los vacíos a los que se
enfrentan las Fintech en algunas economías.
5 a La infraestructura digital está relacionado con la expansión de
las nuevas tecnologías en el entorno financiero.
6 c Las Fintech según su naturaleza pueden clasificarse en
Startups, empresas unicornios y gigantes tecnológicos.
7 Verdadero Las Startups o empresas emergentes son empresas de
reciente creación, con tecnología de última generación y
basadas en el Know-how de los fundadores.
8 d Algunas de las Fintech verticales son Crowfunding, medios de
pago, Insurtech, Blockchain.
9 c Criptocurrencies y Blockchain están relacionadas con las
criptomonedas como medio digital de intercambio.
10 Verdadero La ciberseguridad que es importante para poder proteger la
información de los clientes y asegurar la confianza que se
tiene en las tecnologías digitales es un reto de las Fintech y de
la industria financiera.

Autoevaluación 4
1 Verdadero Las principales ventajas de la economía colaborativa son:
abaratamiento del producto; desarrollo sostenible porque
favorece el segundo uso de bienes; gestión de los recursos
escasos más eficiente gracias a que se comparten; mayor
oferta de bienes y servicios en el mercado lo que obliga a los
sectores tradicionales a innovar y ser más competitivos.
2 a Favorecer el acceso a masas de individuos de cualquier lugar
del mundo, en el caso de la colaboración (o financiación o
aportación de capital) a masas de proveedores de dinero en
distintas formas.
3 a En el caso de la financiación o la entrada en el capital de una
Pyme, no cambia el riesgo inherente a cada proyecto.
4 a En toda operación de financiación, el prestamista —inversor en
el préstamo—, asume un riesgo de crédito durante el período
pactado y hasta la devolución del principal del préstamo
5 a En la medida de lo posible el prestamista mitiga el riesgo de no
recibir los pagos de lo que le debe el prestatario con garantías
o avales.
6 a El enorme y rápido potencial de las startups atrae cada vez
más el apoyo/ dinero de los Business Angels
7 a Las Entidades Financieras de Financiación: las empresas
de Leasing conceden arrendamiento financiero con opción
de compra del bien arrendado por su valor residual. Un
subproducto similar es el Renting. Las compañías de Factoring
asumen carteras de efectos comerciales y gestionan el cobro,
mientras que las de Confirming toman facturas pendientes de
pago y ofrecen cobro adelantado al proveedor.
8 a Las compañías de Factoring asumen carteras de efectos
comerciales y gestionan el cobro.

Autoevaluación 4
9 a El término crowdfunding engloba varias modalidades de
aportación de dinero entre partes que establecen una red para
recaudar fondos colectivamente apalancándose en el uso de
Internet
10 a Donación, recompensa, crowdlending, equity crowfunding.

Autoevaluación 5
1 a El verdadero desafío del Big Data en el sector bancario
es enfrentarse a la inmensa variedad y volumen de datos
disponibles.
2 a Cuando disponemos de información de la huella digital dejada
por cada cliente es posible:
Analizar sus características individuales y su potencial como

cliente.
Categorizar su perfil, incluyéndolo en alguno de los segmentos

predefinidos.
Personalizar precios y ofertas, en función del riesgo que

implica para la organización.
3 a Las entidades financieras en su actividad diaria asumen
diferentes tipos de riesgos. Si conceden un préstamo, están
asumiendo riesgo crediticio con su cliente.
4 a Las aplicaciones de Big Data relacionadas con la gestión de
todos estos riesgos son críticas en el sector de financiero ya
que cualquier modelo o mecanismo que permita mitigar y/o
gestionar adecuadamente todos estos riesgos, provocando
un menor consumo de recursos (humanos y económicos),
generará un incremento automático de la rentabilidad de la
entidad que lo implemente.
5 a Riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de liquidez y
riesgo operacional.
6 a Para mitigar el riesgo de crédito Big Data permite tener un
conocimiento integral de sus clientes y establecer mejores
ratings.
7 d Para mitigar el riesgo de liquidez Big Data permite optimizar la
supervisión del riesgo de liquidez.
8 b Para mitigar el riesgo operacional Big Data permite reunir la
información necesaria de la institución y sus procesos.

Autoevaluación 5
9 a Las entidades financieras que usan modelos de Big Data para
evaluar el credit scoring capturan datos provenientes de las
redes sociales, registros gubernamentales, experiencia con
comercio en línea e historia y hábitos de navegación para
evaluar a los demandantes de préstamos
10 a La estrategia centrada en el cliente alinea los deseos del
cliente con los productos y servicios de la empresa para
ofrecerle una experiencia única y completa.

Guía didáctica: Fintech Banca 4.0 GLOSARIO
8. Glosario
Big Data: se incluye a todas aquellas entidades que generan valor añadido con
la recogida de datos y consecuente gestión, incluyendo inteligencia artificial y
generación de servicios utilizando estos datos.
Empresas unicornio: originalmente, startups de la categoría previa son

empresas que, sin haber salido a Bolsa, han conseguido el hito de alcanzar mil
millones de dólares de valoración.
Finanzas personales: se circunscribe a los comparadores de productos

financieros, así como las entidades que prestan servicios de optimización de
finanzas personales.
Gigantes tecnológicos (BigTechs): grandes compañías tecnológicas ya

establecidas en el sector on-line que explotan masivamente información.
Nubes privadas: operadas por parte de una compañía concreta, cuando se

busca el estándar más alto de seguridad y el control total de la misma. Estas
nubes pueden ser administradas por la propia empresa o por terceros.
Nubes públicas: son propiedad de un proveedor de servicios cloud que los pone
a disposición de clientes externos.
Nubes híbridas: cuando la infraestructura cloud está compuesta por varias nubes
(privadas o públicas), vinculadas para proporcionar servicios integrados.
Startups o empresas emergentes: Molina (2016), se refiere a este tipo de

Fintech del siguiente modo: «Empresa pequeña o mediana, de creación reciente
y, normalmente, vinculada con el mundo tecnológico.

Guía didáctica: Fintech Banca 4.0 REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
9. Referencias bibliográficas
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blockchain, smart contracts and their relationship with the notarial function.
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Galeano, P., & Peña, D. (2019). LAS NUEVAS OPORTUNIDADES DEL BIG
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IBAÑEZ JIMÉNEZ, Javier W. (2017): Cuestiones jurídicas en torno a la cadena

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Junquera, F. G. (2016). La transformación digital de la Banca ¿hacia la banca sin

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banks? Boletín de Estudios Económicos, 71(219), 429.
Moreno, A. S., & Sempere, S. P. (2020). El crowdfunding para proyectos sociales:

de instrumento financiero a elemento de cohesión social y generador de
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Sánchez Fontana, W. M., & Tonon Ordóñez, L. B. (2020). Señalización y el éxito

de las campañas de crowdfunding latinoamericano. RETOS. Revista de
Ciencias de la Administración y Economía, 10(19), 99-116.
Pacheco Jiménez, M. N. (2019). De la tecnología blockchain a la economía del

token. Derecho PUCP, (83), 61-87.

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Fintech Banca 4.0

0  Administración en Banca y Finanzas

La Universidad Católica de Loja

Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales

Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales

Fintech Banca 4.0

 Administración en Banca y Finanzas 0

Fintech Banca 4.0

Diagramación y diseño digital:

Ediloja Cía. Ltda.

5. Orientaciones generales para el estudio 9

6. Proceso de enseñanza-aprendizaje para el logro de competencias 12

UNIDAD 1. TECNOLOGÍAS DEL SISTEMA FINANCIERO 12

1.1. Big Data. 12

1.2. Cloud Computing. 14

1.4. Medios de pago. 15

1.5. Nuevos modelos de negocio. 16

UNIDAD 2. BANCA DIGITAL 21

2.2. Cultura digital. 22

2.3. Retos y tendencias. 23

UNIDAD 3. TECNOLOGÍA FINANCIERA – FINTECH 28

3.1. Fundamentos de la tecnología financiera. 28

3.2. Ecosistema Fintech. 29

3.3. Tipos de Fintech según su naturaleza. 30

3.4. Tipos de Fintech según su actividad. 31

UNIDAD 4. ECONOMÍAS COLABORATIVAS 36

4.1. Financiamiento de una empresa. 36

4.3. Equity Crowdfunding. 40

UNIDAD 5. NUEVAS TENDENCIAS DE TECNOLOGÍA FINANCIERA 46

5.1. Credit Scoring 46

5.3. Big Data y Data Science. 52

Apreciado estudiante de la Universidad Técnica Particular de Loja, bienvenido a la

Esta asignatura se ha distribuido en dos bimestres siendo las primeras unidades

Esta asignatura le permitirá desarrollar conocimientos relacionados con las

Es importante que organice su tiempo, y planifique la realización de las

Los mejores de los éxitos.

6 MODALIDAD ABIERTA Y A DISTANCIA

Arguedas, R., Sánchez, A., & Martín, R. (2019). La Transformación Digital en el

La transformación digital en el Sector Financiero

El presente texto permite a los estudiantes revisar los contenidos

de Lis, S. F., & Ortún, P. U. (2018). Transformación digital y competencia en el

El documento expone cómo se ha dado el proceso de transformación

Junquera, F. G. (2016). La transformación digital de la Banca ¿hacia la banca sin

7 MODALIDAD ABIERTA Y A DISTANCIA

Este documento presenta un análisis de los avances de las llamadas

BID, Invesst, Finnovista. (2018). FINTECH América Latina 2018. Crecimiento y

En este documento se expone la actividad y desarrollo de Fintech en

8 MODALIDAD ABIERTA Y A DISTANCIA

5. Orientaciones generales para el estudio

Esta guía se ha diseñado con la finalidad de permitirle administrar de mejor

Así mismo, es importante mencionar que la modalidad de estudios requiere un

1. Revisar su guía didáctica y tareas asegurándose que correspondan a esta

2. Revisar el índice del presente documento e identificar las unidades que

3. Establecer un lugar tranquilo y con una adecuada iluminación para realizar

9 MODALIDAD ABIERTA Y A DISTANCIA

5. Establecer un cronograma de trabajo para las actividades y contenidos

6. Participar en las actividades establecidas por el docente en el aula virtual,

7. Dedicar el tiempo suficiente para el desarrollo de la tarea, recuerde que esta

8. Dedicar tiempo a las actividades síncronas y asíncronas de la asignatura,

9. Utilizar el correo electrónico o la mensajería del Entorno Virtual de

10. Realizar cada una de las actividades establecidas al término de cada

Estimado estudiante, en este apartado se exponen algunos símbolos en la guía