El Ciclo Financiero Vital

Guía práctica para

Asegurar tu Futuro Económico

J. Gerardo Camargo Seemann

2022
 Guía Financiera para Asegurar tu Futuro
Económico

INTRODUCCIÓN
Durante más de 13 años me he dedicado a desarrollar Mecanismos de Finanzas Personales garantizando el Futuro Económico de
Ejecutivos y Profesionales. Cuando ya no puedas trabajar, te agradecerás haber creado uno de ellos.
Puede ser que algunos de ustedes ya conozcan el contenido de esta guía, si es así, puede ser también el momento de revisar sus
instrumentos, nunca sobra leer sobre este tema.
En este documento te explico cual es tu Ciclo Financiero Vital, como debe de su planeación en cada etapa de tu vida, los recursos
financieros que debes utilizar, los factores que debes tener en cuenta al planear y la descripción general de familias de Planes de
Inversión. Si aun no lo haces, estas en tiempo, aprovéchalo.
Adicionalmente, te doy una guía del tipo de Riesgo que puedes asumir dependiendo de tu edad, y además los cinco factores que
garantizaran tu Futuro Económico.
Esta es una guía de planeación que debes tomar en cuenta al momento de contratar tu Inversión. La manera precisa para conocer el Plan
que mas te conviene, es realizando tu ANF (Análisis de Necesidades Financieras).
Este poderoso algoritmo, permite diseñar tu Plan Personalizado; tu inversión nunca debe ser generalizada como las que comúnmente se
ofrecen en Bancos Casas de Bolsa y Afores. Las inversiones deben ajustarse a tus necesidades y no al contrario.
Sinceramente espero que esta guía te sea de utilidad, como le ha sido a cientos de tus Colegas.
J. Gerardo Camargo Seemann
1. EL CICLO DE TU VIDA
FINANCIERA TU VIDA
EL ABC DE TU CICLO VITAL INICIA

PLENITUD ETAPA DE
Tu ciclo Financiero Vital inicia dese la DE TU VIDA FORMACIÓN
Formación, un tema muy importante y
Más 65 0 a 23
generalmente olvidado:
A
▪ La formación financiera a través del
Ahorro.
▪ El Ahorro se convierte en inversión B
▪
con el interés compuesto
Y cuanto debo invertir? El 10% de tus
CULMINAS
TUS
c INDEPEND.
ECONÓMICA
ingresos netos anuales es lo óptimo. PROYECTOS
▪ Inicia tu inversión, con aportaciones
50 a 65 24 a 30
programadas y sucesivas.
▪ No es necesario un monto elevado.
▪ No se necesita un capital de inicio.
CREACIÓN
▪ No existe un mínimo de inversión. TU VIDA SE Durante tus 25 a 55
DE
▪ Son mecanismos que te ayudan a CONSOLIDA años, es cuando
PATRIMONIO
tener disciplina financiera. generarás mas
▪ Cubre tus imprevistos y Protege tu Recursos
40 a 49 30 a 39
Capital.
2. TU CICLO VITAL
CONDENSADO

0 a 23 años 24 a 30 30 a 39 40 a 49 50 a 65 Más 65

TU NIVEL DE RIESGO Debes considerar que, a mayor edad, se

incrementa el Riesgo de Perder tu Patrimonio
3. COMO PLANIFICAR TU
CICLO VITAL
• Inculcar Formación Financiera:
1 a 23 • Cuentas de ahorro, Infantiles o Junior

• Poniendo en practica el Ahorro:

24 a 30 • Cuentas de Cheques, Seguros de Salud

• Ser un Inversionista Calificado: Lo que

EDAD

30 a 39 • Planes de Inversión, PPR y Jubilación

debemos
• Tu Protección Patrimonial como Prioridad: hacer,
40 a 49 • Seguros de Vida, Continuidad de Estudios, Accidentes y
Como hacerlo
• La Consolidación de tus Proyectos y Metas
50 a 65 • Diversificación, Aportaciones adicionales

• Obtienes Madurez y Satisfacción

Más 65 • Administración del Patrimonio
4. QUE FACTORES DEBO
CONSIDERAR EN MI PLANEACIÓN
MAYOR
EXPECTATIVA
DE VIDA
Son factores que son inevitables, pero tu puedes
controlar y minimizar su efecto: RETIRO CAÍDAS DE
TASAS DE
PREMATURO
▪ Tus Inversiones deben considerar, siempre, que INTERÉS
los efectos adversos se minimicen.
▪ Tu ANF determinara el nivel de aportación para
cubrir o trasladar tus Riesgos Catastróficos. CONTROL
▪ Piensa que cada día vivimos mas años, tus gastos
médicos se incrementarán también.
▪ Utiliza instrumentos que consideren rendimiento INCREMENTO
INVALIDEZ DE GASTOS
por encima de la inflación. MÉDICOS
▪ Considera la eventualidad de una invalidez, o
retiro prematuro, en tu planeación.
▪ Tus aportaciones iniciales pueden iniciar mínimas, DIMINUCIÓN
e incrementarlas progresivamente. DE INGRESOS
5. FAMILIAS DE PLANES DE “La manera precisa para conocer los Planes que
mas te convienen, es realizando tu ANF” (Análisis
INVERSIÓN de Necesidades Financieras).

DEDUCIBLES NO DEDUCIBLES PLAZO DEFINIDO

▪ Su principal característica es la
deducibilidad al 100% de todas las
aportaciones que se realicen. (Art.
151 y 185 LISR).
▪ Su nivel de aportación es Media.
▪ Aportaciones adicionales sin costo.
▪ Rendimiento histórico: Moderado-
Alto.
▪ Muy alto rendimiento con
reinversión de deducibles.
▪ Ofrecen tasa mínima garantizada
▪ Protección al capital Alta.
▪ Plazo 65 y 70 años de edad.
▪ Inversiones en Renta Variable,
diversificación de portafolios y
Alto Rendimiento al plazo.
▪ Su nivel de aportación es Media.
▪ Aportaciones adicionales sin
costo
▪ Rendimiento histórico Alto a muy
Alto.
▪ No ofrecen tasa mínima
garantizada.
▪ Protección al capital muy Alta.
▪ Plazo indefinido.
▪ Inversiones desde 5 a 20 años,
con plazo definido de retorno.
▪ Inversiones mancomunadas.
▪ Periodos de aportaciones
definidos.
▪ Nivel de aportación Media.
▪ Aportaciones adicionales sin
costo
▪ Rendimiento histórico
Moderado.
▪ Ofrecen tasa mínima
garantizada.
▪ Protección al capital Media.
▪ Plazos definidos y vitalicios.
 “La manera precisa para conocer los Planes que
5. FAMILIAS DE PLANES DE mas te convienen, es realizando tu ANF”
INVERSIÓN (Cont.) (Análisis de Necesidades Financieras).

P. INDEFINIDO EMPRESARIALES ESPECIALIZADOS

▪ Inversiones vitalicias. ▪ Inversiones de 10 a 20 años, con ▪ Planes de Herencia.

▪ Inversiones mancomunadas.
▪ Periodos de aportaciones
definidos.
▪ Nivel de aportación Media.
▪ Aportaciones adicionales sin
costo.
▪ Rendimiento histórico
Moderado.
▪ Ofrecen tasa mínima
garantizada.
▪ Protección al capital Media.
▪ Plazos vitalicios.
plazo definido de retorno.
▪ Deducible Empresarial.
▪ Periodos de aportaciones
definidos.
▪ Nivel de aportación es Media.
▪ Aportaciones adicionales sin
costo.
▪ Rendimiento histórico
Moderado.
▪ Ofrecen tasa mínima
garantizada.
▪ Protección al capital Alta.
▪ Planes especializados para la
Mujer.
▪ Inversiones mancomunadas,
▪ Generación de capital para la
educación universitaria
▪ Nivel de aportación Baja- Media.
▪ Aportaciones adicionales sin
costo.
▪ Rendimiento histórico Moderado
▪ Protección al capital Media
▪ Plazos definidos y vitalicios.
6. INVERSIONES
RECOMENDADAS DURANTE TU CICLO VITAL

24 a 30 30 a 39 40 a 49 50 a 65 Más 65

PROACTIVO MIXTO ACTIVO MODERADO CONSERVADOR

Hasta el 80% en 65% Renta Variable 50% en Renta 35% Renta Variable 80% en Renta Fija
Renta Variable y 35% Fija Variable y 50% Fija y 65% Fija y 20% Variable
Y ENTONCES.
¿ QUE DEBO HACER ?

Antes de pasar a la descripción de las 5 claves de tu Éxito Financiero, permíteme hacer este paréntesis.

Lo mas seguro es que ya te ubicaste en donde te encuentras en tu Ciclo Financiero Vital, y normalmente existen tres supuestos:
A. Ya inicie una inversión, he reforzado que mi decisión fue correcta.
B. Estoy justamente a tiempo de iniciar una Inversión.
C. Creo que ya se me esta pasando el tiempo de hacerla.
En el supuesto A, es altamente recomendable revisar que, la inversión que iniciaste, este alineada con tus objetivos: ¿Sera
suficiente?, ¿Tengo el instrumento adecuado?, ¿He buscado alternativas y complementos?
Para el supuesto B, existen diversos instrumentos y mecanismos que te ayudan a planificar tu futuro, sin la necesidad de
descapitalizare. ¿Sabes que puedes deducir impuestos e invertir?, ¿Puedes crear un Patrimonio de Millones?,¡Puedo preparar desde
ahora un Legado para mi familia?
Y si te encuentras en el supuesto C, déjame decirte que nunc es tarde. Mas del 85% de los ejecutivos que no han iniciado su
Patrimonio, aun lo pueden hacer. También existen instrumentos que nos permiten hacerlo.
Para los tres supuestos anteriores, afortunadamente contamos con el ANF, este algoritmo, como te menciono mas adelante, es el
inicio de tu Tranquilidad Financiera. Si queremos trabajar después de los 65 o 70 años, que sea por gusto, no por necesidad.

¿Entonces que hacemos ahora?... Realiza tu ANF lo mas pronto posible.

7. LAS CINCO CLAVES DE TU
ÉXITO FINANCIERO

Tu puedes Controlar totalmente tu flujo de

CONTROL
Efectivo: MANEJO DEL
FLUJO
RIESGO
EFECTIVO
▪ Evita el Gasto Hormiga, identifica las fugas.
▪ Saca provecho de tu capacidad de deducir
impuestos, el 82% de los profesionistas no lo
hace.
▪ Acércate a un profesional en Inversiones, y PROTECCIÓN MANEJO DE
toma en cuenta el resultado de tu ANF. PATRIMONIAL IMPUESTOS
▪ Una buena planeación financiera siempre va
acompañada de una buena Protección
Patrimonial
▪ Ten tu Testamento actualizado y ligado a tus INVERSIONES
inversiones.
▪ En tus planes de Inversión, traslada los
riesgos inevitables que afectaran tu CONTROLANDO estos 5
Patrimonio. elementos, Garantizas
tu Éxito Financiero
ALGUNAS CONSIDERACIONES
PARA FINALIZAR

El inicio de un futuro económico garantizado, depende totalmente de nosotros, y estos mecanismos son complementarios a las rentas
que planeamos tener, a nuestros negocios, y a todo lo que hayamos construido, sin embargo también puede ser nuestro único soporte.
Todo parte de tener un Ciclo Financiero Vital bien estructurado, y si no lo has hecho aun hay tempo. Si vuelves a ver tu Ciclo Vital y no
tuviste una formación financiera en las dos primeras etapas, entonces los mecanismos aquí contenidos te darán disciplina, esa disciplina
que muchas veces buscamos tener, pero no logramos conseguir.
La inversión moderna es mucho muy sencilla y rompe con paradigmas socioculturales, tales como: “No me sobra dinero, Se necesita
mucho capital, Es para profesionales, No me alcanza, Después lo hago, Dios proveerá, etcétera, y etcétera, etcétera”.
Por el contrario, No se necesita un gran monto, No te descapitalizas, No afectas tus finanzas personales, No necesitas inversión inicial, y
sin embargo: Si puedes tener altos rendimientos, Si deduces impuestos, Si le ganas a la inflación, Si inviertes sin pensarlo, y muchos otros
SI. Finalmente Tú adquieres el control.
Solo necesitas un buen ANF, este algoritmo descubre aspectos de tu Ciclo Financiero que seguramente no conocías, es el inicio de tu
tranquilidad financiera.
La Inversión Programada se traduce en disciplina financiera. Si esta disciplina se extiende y se propaga, puede llegar a socializarse, de
manera que podamos evitar que el 76% de los adultos mayores sigan trabajando para sobrevivir.
“Existe un equilibrio oculto entre garantizar tu futuro y tus gastos de hoy….Vamos a descubrirlo”

J. Gerardo Camargo Seemann 2022