Noviembre Inducción Comercial
2020 Fuerza de ventas Freelance
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VP External Sales
VP de Talento –Aprendizaje y Desarrollo
Objetivo
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Conocer los lineamientos establecidos en la política general de la
compañía para la colocación del producto libranza en los convenios
y pagadurías aperturados.
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Ley Protección de Datos Personales
Esta ley tiene por objeto desarrollar el derecho
constitucional que tienen todas las personas
de conocer, actualizar y rectificar las
Artículo 15 Ley 1581 de
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informaciones que se hayan recogido sobre
C.P. Intimidad 2012 / 1266
ellas en bancos de datos y los demás
personal y de 2008
derechos, libertades y garantías
familiar constitucionales relacionadas con la
recolección, tratamiento y circulación de
datos personales.
Artículo 20,
Libertad de
expresión
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¿Cuáles son nuestros clientes?
Pensionados
Pensionados de pagadurías con las que tenemos un convenio, edades entre18 y 84 años,
ingreso mínimo un salario mínimo (1 SMMLV).
Clientes
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Personal activo de la Secretaria de Educación
Empleados de pagadurías con las que tenemos convenio, ingreso mínimo un salario
mínimo (1 SMMLV), edad mínima 18 años, edad máxima mujeres 56 años, hombres 61
años, antigüedad en la pagaduría 4 meses.
Policía
Patrulleros, agentes, oficiales y suboficiales. Personal civil y administrativo NO son
sujetos de crédito. El plazo máximo otorgado para el crédito no debe superar el tiempo
restante para cumplir los 20 años de servicio.
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Principales convenios o códigos
Pensionados Secretaria de educación
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¿Qué montos
manejamos?
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Dependiendo del tipo de contrato que tengan
nuestros clientes y el convenio que exista entre
AVISTA y su empleador ofrecemos créditos
desde $1.000.000 hasta $ 140.000.000.
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¿Qué tasas manejamos?
¿Qué tasas manejamos?
Para créditos de Libranza, independiente de su
naturaleza, aplicará una tasa de interés M.V. que
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estará determinada en función del monto otorgado y
el nivel de riesgo, así:
Pensionado y Activo 1,67%
Policía 1,75%
Tasa más competitiva en el mercado de entidades no reguladas.
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¿Cuáles son nuestros descuentos?
4,5% 1.67% 7,35%
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Avista Plus TASA M.V. AVAL
Seguro de vida del Tasa más competitiva • No pedimos codeudor
solicitante principal. en el mercado de • Llegamos a los clientes más
entidades no reguladas. riesgosos.
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Políticas
De Crédito
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Montos y Plazos Clientes Pensionados
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El plazo mínimo para otorgar un crédito será de 12 meses.
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Montos y Plazos Clientes Pensionados
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El plazo mínimo para otorgar un crédito será de 12 meses.
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Plazos Clientes Pensionados
Plazos Pagadurias Diferentes a Casur Casur
Edad Maxima Edad Máxima
Nivel de Riesgo 18 - 74 Años 75 - 84 Años Nivel de Riesgo 18 - 74 Años 75 - 84 Años
Alto Rechazo Rechazo Alto Rechazo Rechazo
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Medio Alto 144 144 Medio Alto 120 120
Medio 144 144 Medio 120 120
Medio Bajo 144 144 Medio Bajo 132 132
Bajo 144 144 Bajo 132 132
*Para la pagaduría Cremil el tiempo máximo al cual se puede otorgar un
crédito es de 120 meses
Para clientes desde setenta y cinco (75) años, el valor máximo será de $
40.000.000 o hasta el máximo autorizado por la aseguradora.
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Clientes Pensionados
• Se aceptarán clientes con mora hasta 80 millones de pesos, con restricciones de montos según
el nivel de riesgo definido. Independiente del sector y siempre que no sean obligaciones de
créditos hipotecarios.* N/A cartera castigada en sector financiero.
• Si el cliente presenta una mora en alguna obligación de libranza o del sector cooperativo, debe
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entregar paz y salvo de la institución dueña del crédito, en caso contrario, la obligación debe ser
recogida en su totalidad.
• Para los créditos de Fopep con Compra de Cartera se aceptarán clientes con mora de hasta 15
millones de pesos.
• No serán sujetos de crédito clientes que pensionados cuya clasificación sea pensión
compartida.
• Clientes pensionados de: Colpensiones- Fopep- Fiduprevisora- Cremil deben traer la clave web.
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Clientes Pensionados
• Será sujeto de crédito todo solicitante empleado o pensionado, que demuestre capacidad de pago.
• Pensionados y jubilados por: pensión de vejez, invalidez o sobrevivencia.
• Pensionados en un rango de edad entre los dieciocho (18) y ochenta y cinco (85) años al momento
de la solicitud de crédito de la siguiente manera:
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Cliente Menor de 75 años.
Compra de cartera: 90 días (le tienen que faltar al menos 3 meses para cumplir los 75 años)
Libre inversión: 60 días (le tienen que faltar al menos 2 meses para cumplir los 75 años)
Cliente Mayor de 75 años
Compra de cartera: 90 días (le tienen que faltar al menos 3 meses para cumplir los 85 años)
Libre inversión: 60 días (le tienen que faltar al menos 2 meses para cumplir los 85 años)
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Clientes Pensionados
• En caso de fallecimiento de los pensionados cuya pensión sea vitalicia, podrán ser sujetos
de crédito únicamente aquellos beneficiarios de la pensión identificados como esposo(a)
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y/o compañero(a) permanente del fallecido que hayan sido reconocidos como tal por la
entidad pagadora y en los que el valor de esta pensión sea mayor o igual a un (1) SMMLV.
• Clientes pensionados con 75 años cumplidos serán sujetos de crédito siempre y cuando el
valor del mismo no supere los $40.000.000.
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Montos y Plazos Clientes Activos Policía
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Para personal activo, el plazo máximo otorgado para el crédito no debe superar el
tiempo restante para cumplir los 20 años de servicio.
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Montos y Plazos Clientes Activos
Montos a Financiar Personal Activo
Antigüedad (Meses) Antigüedad (Meses)
Nivel de Nivel de
Menos de 4 De 4 – 12 De 13 – 24 De 25 – 36 Mayor a 36 Menos de 4 De 4 – 12 De 13 – 24 De 25 – 36 Mayor a 36
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Riesgo Riesgo
Alto Rechazo 20.000.000 20.000.000 20.000.000 20.000.000 Alto Rechazo 36 36 60 60
Medio Alto Rechazo 40.000.000 40.000.000 50.000.000 50.000.000 Medio Alto Rechazo 120 120 120 120
Medio Rechazo 40.000.000 40.000.000 50.000.000 50.000.000 Medio Rechazo 120 120 120 120
Medio Bajo Rechazo 50.000.000 50.000.000 75.000.000 75.000.000 Medio Bajo Rechazo 120 120 120 120
Bajo Rechazo 50.000.000 50.000.000 75.000.000 75.000.000 Bajo Rechazo 120 120 120 120
El monto mínimo a financiar para un cliente activo será de un millón de pesos ($1.000.000,00) y
el monto máximo a otorgar, siempre y cuando la capacidad de pago del solicitante lo permita,
se debe determinar en función del nivel de riesgo del cliente
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Clientes Activos y Policía
• Se aceptarán clientes con mora hasta $5.000.000 de pesos sea deudor ppal y codeudor;
independiente del sector y siempre que no sean obligaciones de créditos hipotecarios.
En el caso de Policía:
• No se aceptarán clientes que presenten castigos en el sector financiero o cooperativo, se aceptarán
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clientes con mora hasta $15.000.000 deudor o codeudor de pesos siempre y cuando la cartera no
se encuentre como castigada.
• Las obligaciones en mora con el sector cooperativo no podrán ser recogidas.
• No son sujetos de crédito clientes civiles o administrativos de la pagaduría.
En el caso de las secretarias de educación:
• Para las secretarias de educación serán sujetos de crédito clientes que su contrato sea de
propiedad o en carrera administrativa.
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Generalidades
• Para personal activo el plazo máximo del crédito no puede superar el tiempo que le reste al solicitante para
alcanzar la edad de pensión en el momento del otorgamiento: 57 años para las mujeres y 62 años para los
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hombres.
• Para todo tipo de cliente se solicitaran soportes de ingresos adicionales cuando el valor de las cuotas
registradas en centrales de riesgo supere el 100% de ingresos de mesada y/o salario.
• Todos los clientes de: Secretarías de educación deben aportar la clave web.
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Política Compras de Cartera
Créditos con 0 o 1 compra de
cartera, no se limita al Score o
Acierta.
Se tramitan créditos compra cartera Se tramitan créditos compra cartera con
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con 2 entidades cuyo Score o Acierta 3 entidades cuyo Score o Acierta sea
sea mayor a 180. mayor a 290.
No se tramitan créditos de
No se tramitan créditos de compra
compra cartera con 3 o mas
cartera con 2 entidades si su Score
entidades si su Score o Acierta
o Acierta es igual o menor a 180.
es igual o menor a 290.
Las compras de cartera se contaran por entidad más no por número de
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descuentos en desprendible
Política Compras de Cartera
Tiempo transcurrido desde la aprobación
Para los créditos con mas de 2 compras de cartera que no se hayan podido realizar en su
totalidad se le dará el siguiente trámite:
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Serán devueltos a El crédito será
Crédito Analizado fabrica para nuevo negado y será
Día 1 y aprobado con Día 30 análisis al no poderse Día 60 necesario volver a
condiciones realizar todas las realizar todo el
iniciales compras de cartera proceso desde ¨0¨
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Política Compras de Cartera
Para clientes que deseen recoger
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sumas & soluciones solo se aceptan si
es la única compra a realizarse.
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Compras de Cartera
Datos del Certificado de Deuda
✓ NIT ó Rut.
✓ Papel Membreteado.
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✓ Nombre de la Entidad Financiera de la cuenta bancaria debe ser el mismo que
registra en desprendible.
✓ Número de obligación.
✓ Valor de la cuota mensual.
✓ Saldo de la obligación proyectado a 30 días.
✓ Número de la cuenta bancaria en la cual se debe efectuar al cancelación.
✓ No se aceptan compras de cartera cuyo certificado de saldo indique pago a una
persona natural.
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Política huellas de consulta
Política de huellas de consulta Compra de cartera- Refinanciación- Libre inversión
Con Mora en Sin Mora en Entidades que incorporan
Centrales Centrales antes de aprobación (libre
inversión)
Huella de Huella de Bancos: SE
Huella de Bancos:
VALIDAN
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consulta de Si cliente presenta Si cliente presenta Pagadurías:
entidades no mora menor a 180 mora mayor a 180 Fopep,
bancarias días en entidades días en entidades Fiduprevisora,
independiente diferentes a Telcos diferentes a Telcos Casur Cremil y
de la mora Protección
NO SE
SE SE NO SE VALIDAN
VALIDAN VALIDAN VALIDAN
NOTA:
GLOSARIO: La fábrica será responsable de validar las huellas de
TELCOS: Hace referencia a moras con Celulares y Telecomunicaciones consulta de las entidades registradas a continuación
• Vive créditos
ENTIDADES NO BANCARIAS: Hace referencia a entidades que prestan • Credivalores
por libranza que no son vigiladas por Superintendencia Financiera. • Credifinanciera
• Asficredito
@AvistaColombia • Giros y Finanzas
Política huellas de consulta
Los clientes que en los 3 meses El director de cada oficina deberá
anteriores a la solicitud con avista certificar cada una de las huellas
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tenían 3 o menos huellas de diligenciando el formato interno
consulta con 3 entidades destinado para tal fin, el cual hará
diferentes que prestan libranzas… parte de la documentación de la
solicitud.
Únicamente se tendrán en cuenta huellas con empresas del sector financiero, sector
cooperativo y sector real. Se excluyen las huellas relacionadas con empresas de
telecomunicaciones.
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Política huellas de consulta
Clientes con 4 o mas huellas de consulta con 4 o más
entidades diferentes que presten libranza en los 3 meses
previos a la solicitud con Avista.
Se deben anexar soportes de las entidades que generaron
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las huellas de consulta que demuestren que el cliente no
está realizando ningún proceso de solicitud de crédito.
De estar tramitando un Si no se están tramitando créditos
crédito, se niega la solicitud. la solicitud continúa con el proceso.
En todo caso, las entidades con más de 3 huellas con más de 3 entidades diferentes que
presten libranza que no cuenten con los soportes correspondientes podrán ser excepcionadas
por el Vicepresidente de Riesgos de Avista.
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Procesos Jurídicos
• Clientes pensionados con procesos jurídicos de familia o de
cooperativas, NO son sujetos de crédito.
• Clientes con embargos en desprendible no son sujetos de
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crédito.
• Clientes que presenten más de 5 procesos en total, en los
últimos 5 años. Será causal de negación.
• En la consulta de expedientes judiciales, clientes que
presenten por lo menos 1 proceso abierto o en trámite; sin el
respectivo soporte de paz y salvo o proceso cerrado será
causal de negación.
@AvistaColombia
Clientes NO sujetos de crédito
Clientes NO sujetos de crédito
• Menores de dieciocho (18) años.
• Empleados con contratos de libre nombramiento y remoción.
• Empleados con contratos de provisionalidad.
Construyendo sueños
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Personas que presenten cualquier tipo de embargos, los cuales deben verificarse en el desprendible de pago.
• Beneficiarios de pensión diferentes al cónyuge.
• Personas que no ampare la póliza.
• Empleados de la institución y los familiares en primer grado de afinidad, segundo de consanguinidad y único civil de
los funcionarios de la entidad.
• Personas que reciban cualquier tipo de ingreso adicional a su salario o mesada pensional que se derive de la
comercialización de estupefacientes, casas de lenocinio o de cualquier otra actividad que se considere ilegal o que
atente contra la moral y las buenas costumbres.
• Clientes que requieran firma a ruego.
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Documentos requeridos
• Fotocopia del documento de identidad (cédula de ciudadanía) legible, con huella,
firmada y ampliada al 150%.
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• Dos últimos desprendibles de pago.
• Para solicitantes cuya pagaduría sea una Alcaldía o Gobernación se debe adjuntar
Resolución o Carta de Certificación laboral en la cual se identifique cargo,
antigüedad, tipo de contrato (término indefinido) o vinculación (nombrado en
propiedad, carrera administrativa, entre otros).
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Documentos para soportar ingresos adicionales
• Desprendible de pensión diferente a la principal tomada para el crédito.
• Certificación laboral emitida por empresa con datos de ubicación.
• Certificación de arrendamiento emitida por inmobiliaria y certificado de libertad y
tradición del inmueble que demuestre que le pertenece al solicitante.
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• Contrato de arrendamiento con información completa (nombre, firma y teléfono del
arrendador y arrendatario),
• certificado de libertad y tradición del inmueble que demuestre que le pertenece al
solicitante y acta de visita con firma del director de la oficina verificando la veracidad de
dichos contratos.
• Declaración de renta
• Certificado de contador público y fotocopia de tarjeta profesional.
• No se tendrán en cuenta certificación laboral emitida por persona natural, ni recibos por
giros del exterior
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Calculo capacidad de pago
Ley 1527
Salario o Pensión − Descuentos de ley
LEY 1527 = − otros descuentos − colchón + compra de cartera
2
Al 50 %
Salario o Pensión
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AL 50% = − total descuentos − colchón + compra de cartera
2
Mínimo Vital
Mínimo Vital = Ingresos − Mínimo Vital − Total descuentos − colchón + compra de cartera
Colpensiones y Protección $3.000 Fiduprevisora $5.000
Casur $20.000 Policía $20.000
Cremil $10.000 Fopep $20.000
Gobernación del Tolima $5.000 Secretarias $12.000
@AvistaColombia
Ley 1527 Colpensiones Libre inversión
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CAPACIDAD
Mesada Pensional − Descuentos de ley
LEY 1527 = − otros descuentos − colchon + compra de cartera
2
$2.296.474 − $275.600
LEY 1527 = − $1.004.101 − $3.000
2
@AvistaColombia Capacidad = $ 3.336
Ley 1527 Casur Compra de Cartera
Crediservicios
Coomultipres
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CAPACIDAD
Mesada Pensional − Descuentos de ley
LEY 1527 = − otros descuentos − colchon + compra de cartera
2
$2.063.386 − $82.535 − $20.634
LEY 1527 = − $187.875 − $20.000 + 46.175 + 138.000
2
Capacidad = $956.408
@AvistaColombia
Al 50% Cremil Libre Inversión
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Ingresos
50% = − total descuentos − colchon + compra de cartera
2
$3.673.315
50% = − $247.171-$10.000
2
Capacidad = $1.579.486
@AvistaColombia
Gracias
En Avista soñamos con las ambiciones,
no con las restricciones
@avistaco
