2.1.

Conceptos
Pymes: **Siglas de Pequeñas y Medianas Empresas. Se consideran pequeñas Empresas aquellas que
tienen menos de 20 trabajadores, con activos fijos entre los US$.20,000.00 – US$.300,000.00 y
medianas las que tienen entre 20 y 500 empleados aunque, como es natural, esta definición es
susceptible de variar en función de los distintos contextos económicos e históricos. Por ello, no existe
una definición única de la empresa en función de su dimensión, sino que se utilizan diversos criterios
diferenciadores del tamaño1.

En Honduras, tomando en consideración la realidad socioeconómica del país se ha adoptado la

definición proporcionada por la Fundación Covelo.
Pymes: Toda empresa con menos de 50 empleados que no sean agrícolas. Adoptando como único
criterio de clasificación el número de empleados remunerados; estableciendo de esta manera la
siguiente escala:

Micro empresa de Subsistencia: Unidades de 0 – 1 empleados (cero empleados quiere decir, cuenta
propia o solamente el propietario).

Micro empresa de Expansión: Unidades con 2 – 10 empleados.

Micro empresa de Transformación: Unidades de 11 – 20 empleados.

Pequeña Empresa: Unidades de 21 - 49 empleados2.

Pequeña Empresa: Toda empresa cuyo giro o rama de actividad no sea el sector agrario, su capacidad
de generación de empleo tiene un promedio de aproximado de 1-10 personas, la inversión en capital de
trabajo está entre los L.3, 000.00 – L.100, 000.00, la inversión en activos fijos se encuentra en un rango
comprendido entre los L.3, 000.00 – L.100,001.00, y el monto de los que créditos que normalmente
requiere es de L.10,000.00 – L.100,00.00, y que se encuentran operando en forma legal o ilegal.3

Mediana Empresa: Se consideran medianas empresas aquellas que operan en sectores que no
pertenecen al agrario, proporcionan entre 11-50 empleos, la inversión en capital de trabajo tiene un
promedio entre L.100,000.00 hasta cantidades que superan el millón de Lempiras, la inversión en
activos fijos se encuentra entre los L.100,000.00 hasta cantidades superiores a un millón de Lempiras,
los créditos que requieren van desde L.150,000.00 – L.5,000,000.00, y en su mayor parte solamente
cuentan con algunos de los permisos necesarios para operar legalmente dentro del sector formal de la
economía4.

2.2. Origen y Evolución de las Pymes en Honduras

El amplio crecimiento de este sector empresarial, ha tenido su mayor amplitud después del Huracán
Mitch. Cuando muchos hondureños fueron despedidos de sus trabajos permanentes, debido a la
disminución en la rentabilidad de las empresas generadoras de empleo, dando lugar a que muchos de
ellos se iniciaran en pequeños negocios y así lograr mantener su bienestar social y económico.

En el año 2000 se estimaba que había en Honduras unas 258,000 Pymes, no agrícolas que ocupaban
cerca de 760,000 trabajadores, lo cual representaba alrededor del 34% de la población económicamente

**Se ha utilizado esta definición para Pymes, cuya denominación es en dólares estadounidenses
debido a que en nuestro país las definiciones existentes únicamente toman en consideración el
número de empleados.
1 Pymes. org / foro.htm.
2 Fundación para la promoción de la Pequeña y Micro Empresa, José María Covelo, Honduras,

1996.
3 Encuesta Aplicada a la Pequeña y Mediana Empresa, en la Ceiba, Atlántida, Agosto –

Diciembre 2003.
4 Encuesta Aplicada a la Pequeña y Mediana Empresa, en la Ceiba, Atlántida, Agosto –

Diciembre 2003.
activa (PEA) y, aunque no existan cifras precisas para el sector, se calcula que su aporte al Producto
Interno Bruto (PIB) puede estar entre el 25% y el 30%. Además existe una evidencia en el país de la
pequeña y mediana empresa, que indica un crecimiento en el número de unidades productivas de este
sector5.

En el año 2003 las pequeñas y medianas empresas fueron el nuevo mercado a incursionar por las
instituciones financieras bancarias y no bancarias; por ser considerada la columna vertebral de la
economía de la región. Año en que se contabilizó la colocación de 750 millones de dólares en todo el
istmo6.

Pese a los incrementos de participación de las Pymes en algunas regiones del país; en el mes de
Noviembre del año 2003 la Anmpih (Asociación de Pequeña y Mediana Industria de Honduras) anunció
que unos ocho mil negocios cancelaron operaciones, entre ellos pequeñas maquilas, zapaterías,
procesadoras y tiendas de artesanía.

San Pedro Sula tenía aproximadamente en el año 2003, entre 38,000 y 39,000 Pymes, de las cuales el
30% cancelaron sus operaciones a finales de ese año, debido, a una serie de factores que vinieron a
agravar la situación económica; en especial la constante persecución de la Dirección Ejecutiva de
Ingresos (DEI) y la municipalidad; además de no contar con apoyo financiero por parte del gobierno de
la república.**

En la actualidad muchas de las Pymes se concentran en sectores donde la demanda crece muy
lentamente, al tiempo que la productividad de las empresas es muy baja. Esta situación se traduce en un
bajo nivel de competitividad del sector y repercute en una limitada capacidad sectorial para generar
empleo productivo de mayor remuneración e ingresos para una alta proporción hondureña.

No obstante datos publicados por el Banco Central de Honduras (BCH), en el mes de Noviembre del año
2003 afirman que la Pequeña y Mediana empresa es uno de los sectores más productivos, que han
generado la mayor cantidad de empleos en el país, y que una gran mayoría de hondureños subsiste en
el.

EL Banco Central de Honduras estima que cerca del 60% de las unidades productivas pertenecen al
sector de las Pymes, las cuales proporcionan empleo a más de un millón 663 mil personas; asimismo
informes del gobierno señalan que la pequeña y mediana empresa sostienen entre el 50% y el 65% de la
población económicamente activa (PEA)7

No obstante, al papel tan importante que han venido jugando estas instituciones en el proceso de
democratización de la economía de un país en desarrollo como es el caso de Honduras, y que han
contribuido además a sostener la paz social, al proporcionar alternativas de trabajo y fuentes de ingreso,
el sector Pymes es el más desamparado por parte del Estado, a pesar de su aporte en los últimos diez
años.

Según investigaciones realizadas por la FIDE, los factores que afectan negativamente la competitividad
de las Pymes hondureñas son múltiples, pero se pueden agrupar en cinco categorías:
Inadecuado marco político, institucional y regulatorio.
Acceso limitado a servicios de desarrollo empresarial y financiero.
Aislamiento de las empresas en los mercados de insumos, productos y servicios.
Baja cultura empresarial.
Deficiente sistema de innovación y difusión tecnológica.

5 Federación Internacional de Desarrollo Económico (FIDE), Boletín Informativo No. 6, Junio –

Julio, 2003.
6 Economía, Diario La Prensa, Oct. 23/2003, Pag. 36.
** En Honduras, los pequeños y medianos empresarios son perseguidos en la mayoría de los

casos porque se encuentran operando en forma ilegal, más por necesidad y desconocimiento
que por ocasionar perdidas a la administración pública por evasión de pago de impuestos.
7 Muñoz, Armando, Diario La Prensa, Nov. 05/2003, Pag. No. 4.
2.3. Importancia de las Pymes
Debido a su número, dinamismo y a su flexibilidad, las Pymes contribuyen mediante una aportación
decisiva al crecimiento, y creación de empleo en todas las economías de mercado; además de participar
en la vida democrática y en el desarrollo local, nacional y regional.

La indiscutible relevancia de este tipo de unidades económicas se expone a continuación:

Receptor de Gran Volumen de Empleo:

El gran porcentaje de empleo que absorbe la Pyme no es, principalmente, producto de su escasa
automatización y por ende su necesidad de abundante mano de obra, sino por un factor relacionado al
número de empresas de pequeña dimensión que existen. El número de empresas nuevas es muy
superior en las entidades de menor tamaño; y es en este tipo de empresas donde realmente se consigue
la movilidad de la mano de obra8

Políticamente la importancia de la Pyme se basa en el aspecto social que cumple, es por ello que las
medidas destinadas a fomentar el desarrollo de las pequeñas y medianas unidades económicas se
encuentren en casi todos los planes para atacar el desempleo.

Mínimas Barreras de Entrada:

En general las Pymes presentan barreras de entrada con niveles muy bajos. Es muy común encontrar
empresas que nacen tan sólo con la experiencia de sus propietarios en determinados oficios; el capital
no cumple una gran importancia a la hora de crear una Pyme, aún cuando será un importante factor de
crecimiento. Gracias a esta situación muchos individuos pueden experimentar el reto de hacer empresa9

En Honduras se puede observar que los factores que incentivan al nuevo empresario son la
autorrealización y la esperanza de obtener unos mayores ingresos, por esto las entidades de pequeña
dimensión son las puertas al desarrollo individual y/o familiar de muchas personas.

Aproximación de la Producción al Consumo:

Las grandes empresas no están presentes en todas las actividades económicas en forma predominante,
debido a que existen mercados reducidos para productos muy especiales que no llaman la atención de
las grandes organizaciones, ya que no le son rentables o no le son interesantes a largo plazo10

En el estudio efectuado en esta ciudad, se observa que existen sectores de la economía local
predominados por la Pyme, especialmente en los sectores de: mecánica automotriz, mecánica general,
llanteras, auto - frenos, auto - servicios, alimentos, madereras, tapicerías, agropecuarias, comerciales de
productos para el hogar nuevos y usados, tiendas de ropa nueva y usada, por citar algunos. Además otra
característica de la Pyme, en este sentido, es la adaptabilidad de su sistema de producción para la
elaboración de productos que sólo ella es capaz de realizar.

Vinculación con la Gran Empresa:

La gran empresa no podría cumplir sus objetivos sin la ayuda de las pequeñas y las medianas unidades,
ya que “ambas son complementarias: unas no pueden subsistir sin las otras”. Este vínculo tan estrecho
lo podemos definir por las siguientes circunstancias:

Una gran cantidad de la producción de las pequeñas unidades económicas va dirigida a las grandes
empresas como componentes en sus respectivos procesos productivos.

Cada vez se estrecha más la relación entre gran empresa y pequeña, un aporte a este fenómeno lo
representa la utilización de sub - contratación por parte de las grandes entidades11

8 Menéndez C., Pag. 37.

9 Barredo, I. Y Lorens, Juan, Pag. 123.
10 Menéndez, C., Pag. 50.
Adaptación Rápida a la Coyuntura económica:
Otro aspecto que hace importante a la Pyme es su adaptabilidad, gracias a su estructura flexible estas
entidades pueden mutar según sean las condiciones económicas imperantes en su entorno. Puede
decirse entonces que son las pequeñas empresas quienes inyectan al sistema económico la flexibilidad,
la astucia, la facultad de adaptabilidad y la maniobrabilidad de sus estructuras.

2.4. Limitaciones Generales de las Pymes

A la Pyme le afectan ciertas dificultades que son inherentes a su dimensión, estas desventajas
principalmente frente a la gran empresa, hace de este tipo de entidades un centro de vulnerabilidad que
se materializa en una elevada tasa de mortalidad. Para explicar que tipos de dificultades afectan a las
Pequeñas y Medianas empresas, nos centraremos en dos (2) tipos de dificultades básicas: las de tipo
Institucional y las de origen Estructural.

2.4.1. Limitaciones de Carácter Institucional

Estas limitaciones vienen impuestas por agentes externos a la empresa. Estos organismos externos se
pueden clasificar en dos categorías: uno de carácter público y otro de carácter privado, haciendo
hincapié que la legislación proveniente del primero es la de mayor influencia negativa sobre la Pyme,
debido principalmente a su obligatoriedad y a la amplia gama de temas que puede abarcar.

Entre las medidas institucionales que pueden afectar a las Pequeñas y Medianas unidades económicas,
se encuentran a modo de ejemplo las siguientes: Regulación fiscal, Políticas de mercado, Contratación
pública, Normas sobre requisitos administrativos, Políticas laborales, sanitarias, etc.

2.4.2. Limitaciones de Carácter Estructural

Estas restricciones al desarrollo de la Pyme vienen dadas en función de su dimensión, es decir a menor
tamaño más agudizadas se encuentran. Estas limitaciones estructurales, muy ligadas a los aspectos
cualitativos definitorios de la dimensión de las entidades de menor tamaño, responden a las siguientes
características:

Escasa Formación Empresarial:

La falta de preparación gerencial de los propietarios de pequeñas y medianas unidades económicas es
un factor que propicia muchas veces la inoportuna desaparición de pequeñas y medianas entidades.
(Recordemos que existe una gran relación entre propietario y dirigentes en las Pymes). En este sentido
cabe destacar el papel desempeñado por las instituciones educacionales del país; ya que las
universidades no forman promotores de empresas, y ello es la razón de la inadecuada formación de los
hombres que dirigen pequeñas y medianas empresas.

Mínima Base Tecnológica:

Una de las características predominante en la Pyme, que sirve además como criterio de clasificación, es
su bajo nivel en el uso de tecnologías de punta. Esta situación se ve empeorada aún más en las
entidades que presentan serios problemas de financiación, debido a la nula o escasa disponibilidad para
invertir en tecnologías o realizar actividades de investigación y desarrollo, ya sea en forma propia o
contratados a terceros.

Falta de Financiación:
Quizás el problema estructural más relevante, sea sin lugar a dudas, la falta de acceso a recursos
externos que deben enfrentar las Pymes, dado que el sistema

11 Menéndez, C., Pag. 53.

financiero formal no presenta interés en este sector económico12.
El financiamiento en nuestro país en los últimos años prácticamente no ha existido, y cuando existe es
muy costoso, lo que lo hace inaccesible y tiene que estar respaldado por garantías de hasta tres veces el
valor del préstamo en vez de hacerlo con base a la viabilidad del proyecto. Los préstamos en moneda
extranjera tienen alto riesgo por la inestabilidad histórica de nuestra moneda.

En Honduras existen problemas estructurales que dificultan el adecuado desarrollo de las Pymes,
fenómeno que no es privativo de nuestro país, dado que es posible analizarlo en casi todos los países del
mundo. Entre los problemas más importantes relativos a éstas y que se han encontrado, se destacan los
siguientes:

Inadecuada funcionamiento de nuestro sistema económico, corrupción administrativa de funcionarios

del sector público, falta de financiamiento o carestía del mismo, Inadecuada infraestructura técnico –
productiva, carencia de recursos tecnológicos, la globalización y las prácticas desleales en el ámbito
nacional e internacional; y carencia de una cultura empresarial de los empresarios hondureños.

Falta de Apoyo e Incentivos a la Pequeña y Mediana Empresa:

En Honduras a diferencia de lo que hacen los países desarrollados, se ha colocado en un segundo plano
el apoyo a la Pequeña y Mediana empresa; en ocasiones por la corrupción que existe en el sistema, y en
otros por no conocer o aceptar el papel preponderante que desempeñan estas unidades económicas en
el aparato productivo nacional.

2.5. Limitaciones Financieras de las Pymes – Crédito – Riesgo

Existe una serie problemas financieros a los cuales se enfrentan las Pequeñas y Medianas empresas para
poder acceder al crédito; sin embargo para efectos de este estudio analizaremos éstos obstáculos
financieros desde dos perspectivas:
Análisis del crédito a las Pymes desde la óptica de la demanda.
Análisis del crédito a las Pymes desde la óptica de la oferta.

2.5.1. Análisis del Crédito a las Pymes desde la Óptica de la Demanda.

Entre los obstáculos para acceder al financiamiento de las Pymes se encuentran: el alto costo del
crédito, la falta de confianza de las instituciones financieras respecto de los proyectos, el exceso de
burocracia de los intermediarios financieros, y la petición de excesivas garantías.

2.5.1.1. Demanda Efectiva y Potencial

Nivel de Acceso Actual de las Pymes al Financiamiento:
En la mayoría de los estudios realizados el acceso al financiamiento corresponde al porcentaje de Pymes
que declaran haber obtenido crédito bancario en un periodo de tiempo real determinado. Se trata del
acceso real y no subjetivo o potencial en el sentido que son Pymes que han solicitado y obtenido
créditos bancarios en vez de tratarse de Pymes que consideran que podrían acceder al crédito bancario
si lo solicitasen. Si se consideran las siguientes respuestas como una indicación que las empresas no
tienen acceso al crédito aún en el caso de solicitarlo: “Negativa de la Banca”, “Problemas de
Reestructuración Financiera”, “Rechazo de Solicitudes”, “Problemas de Cartera Vencida”, “Problemas
para competir en el Mercado”; es probable que muchas de las Pymes no tienen en absoluto acceso al
crédito bancario.

Dependencia de la Coyuntura Macro- Económica:

En situaciones de expectativas positivas económicas las Pymes se benefician de un incremento general
del crédito bancario, pero en situaciones de desaceleración económica se percibe que los créditos a
Pymes generan un mayor riesgo para el prestamista y esto resulta en una contracción del crédito
bancario al segmento.

Demanda Insatisfecha:

12 Arroyo Moreno, J., 2001.

El sector financiero no posee los instrumentos adecuados para atender a las Pymes de acuerdo con su
tamaño y su especialidad13

En Honduras se puede constatar una demanda insatisfecha de crédito importante en las Pymes, en
algunos casos los menores niveles de crecimiento económico han afectado la demanda por los
productos de las Pymes y por lo tanto reducido sus oportunidades de crecimiento así como su demanda
de financiamiento. Al tener mayor orientación al mercado nacional, las Pymes tienden a ser más
afectadas por la disminución de la demanda interna para sus productos o servicios en situaciones de
desaceleración económica. Afectadas por caídas en la demanda para sus productos o servicios, las
Pymes también se enfrentan a menores oportunidades de crecimiento y de financiación de la inversión.

2.5.1.2. Obstáculos Financieros para el Crecimiento de las Pymes

Los obstáculos financieros para el crecimiento de las Pymes no en La Ceiba sino también en Honduras
se resumen así: Tasas de interés elevadas, garantías
exageradas, burocracia de la banca, plazos demasiado cortos, cultura crediticia conservadora, falta de
conexiones, la falta de acceso al crédito a largo plazo, etc.

2.5.1.3. Fuentes de Financiamiento

Las principales fuentes de financiamiento de las Pymes la constituyen: Autofinanciamiento, Proveedores
bancarios, Crédito comercial, Cooperativas de ahorro y crédito, Organizaciones Financieras, ONG´s,
OPD´s14.

2.5.1.4. Impacto del Tipo de Interés en Demanda de Financiamiento formal de las Pymes
La liberalización financiera dio como resultado un aumento en las tasas de interés, y en algunos países
ascendieron a niveles muy altos. En términos nominales, las tasas más elevadas se encuentran en Costa
Rica y Honduras.

Según información publicada por el Banco Central de Honduras; como resultado de la ejecución de la
política monetaria y de la estabilidad de precios; los promedios ponderados de las tasas de interés
nominales sobre préstamos y captaciones nuevas del sistema financiero nacional, al mes de Diciembre
del año 2001 se situaron en 22.2% y 14.1% respectivamente; ambas tasas son inferiores en alrededor
2.7% y 0.6% a las registradas en Diciembre del año anterior15.

Aun cuando se ha presentado una tendencia a la baja en dichas tasas de interés no solo en nuestro país;
esto solo indica un problema generalizado de las altas tasas interés activas que se ven enormemente
agudizadas para las Pymes, que en muchas ocasiones obtienen créditos pagando un tipo de interés
doble que las grandes empresas.

Se ha llegado a establecer que estas altas tasas de interés tienen un impacto muy adverso en la
demanda de financiamiento de las Pymes, y en particular para proyectos de inversión que se
financiarían a distintos niveles de tasas inferiores a las que predominan actualmente.

Desdichadamente en nuestra ciudad (La Ceiba, Atlántida), y en general para toda la nación hondureña
no existen datos estadísticos que permitan precisar el
número de proyectos de inversión de Pymes que se dejan de financiar por la existencia de altas tasas
activas. Sin embargo, se puede evaluar la importancia de este problema tomando en consideración que
el alto costo del crédito desalienta las solicitudes de financiamiento y es probable que por el lado de la
demanda, un número importante de Pymes solicitaría crédito a tasas de interés más accesibles.
2.5.2. Análisis del Crédito a las Pymes desde la Optica de la Oferta
Para los intermediarios financieros los mayores obstáculos para el financiamiento de las Pymes
provienen de los altos costos de transacción de las operaciones pequeñas, la falta de transparencia
contable, el costo de obtención de la información adecuada, la percepción de alto riesgo, la falta de

13 Yoguel y Moori-Koening, 1999.

14 Foxely, 1999.
15 Memoria Anual B.C. H., 2001.
garantías suficientes, y la exigencia por la normativa prudencial de provisionar créditos a las Pymes.
Estos son analizados a continuación:

2.5.2.1. Instrumentos de Oferta de Crédito a Pymes

La diversificación en los instrumentos de oferta de crédito a Pymes es mínima. La oferta se concentra
en instrumentos de corto plazo, con tasas de interés elevadas. La falta de financiación a largo plazo
inhibe la inversión por un lado y contribuye un apalancamiento peligroso cuando las Pymes se ven
obligadas a financiar sus inversiones de largo plazo con créditos de corto plazo16

2.5.2.2. Tamaño del Mercado de Crédito a Pymes

La importancia de las Pymes en la economía de un país en cuanto a su contribución a la producción
total es muy superior a su nivel de acceso al financiamiento. Se ha logrado establecer también que el
sistema financiero formal tiene una cuota del mercado de crédito a Pymes relativamente limitada, y
que tienden a enfocarse en las grandes empresas y en la micro – empresa ó empresas de subsistencia en
menor medida17.

La carencia de estadísticas bancarias oficiales específicas en nuestro país no permite establecer una
aproximación de las colocaciones totales al segmento.

2.5.2.3. Características de la Oferta de Crédito a Pymes

Se ha identificado que las Pymes que acceden al crédito enfrentan unas condiciones de acceso muy
difíciles. Estas condiciones onerosas desalientan a la demanda y tienen un impacto muy negativo sobre
la inversión y la competitividad de las Pymes. Las principales características son:

Las altas tasas hacen que muchos proyectos de inversión no sean rentables o tengan menores tasas
internas de retorno por un lado, y por otro representan una carga financiera importante para las Pymes.
Los plazos cortos también son un obstáculo a la inversión en activos fijos que requieren de periodos más
largos para rentabilizarse.
El nivel de acceso de las Pymes al crédito a un valor muy inferior al de las garantías reales de las cuales
disponen, porque las instituciones financieras exigen garantías por valores muy por encima del monto
del crédito, y de preferencia hipotecarias.
Los trámites de solicitud largos y burocráticos que enfrentan. Estos incrementan los costos de
transacción y de oportunidad para el empresario asociados con el proceso de solicitud y conllevan la
posibilidad de perder la oportunidad de negocio que se desea aprovechar.
Los bancos cargan en las tasas para Pymes intereses mayores por el mayor riesgo y por mayor costo de
transformación18.

En Honduras los requisitos de garantía se limitan a las garantías hipotecarias y en algunos casos
fiduciarias. Las garantías se han vuelto mucho más severas para las Pymes en los últimos años debido al
conservadurismo de las instituciones financieras ante la situación económica negativa, y prevalecen las
garantías hipotecarias, líquidas y con respaldo de avales solidarios con declaración patrimonial.

Estas difíciles condiciones de acceso de las Pymes al financiamiento parecen reflejar en parte la falta de
especialización de las instituciones financieras respecto a este segmento.

2.6. Organizaciones e Instituciones Crediticias para las Pymes

En la actualidad las instituciones y organismos que se ocupan de apoyar la ampliación o creación de
Pymes, con el afán de que la actividad económica crezca y permita mejorar las condiciones de vida de la
población, se pueden clasificar en:

16 Yoguel y Moori-Koening, 1999.

17 Gonzáles, Román, 2000.
18 Listeri, et, at.
2.6.1. Organismos Locales
Cámara de Comercio e Industrias de Atlántida, Departamento de Desarrollo Comunitario de la
Municipalidad de La Ceiba, cooperativas, Odef, etc. Desafortunadamente el mercado de la Pyme en
nuestra ciudad no cuenta con organismos especializados que contribuyan directa o indirectamente en
su desarrollo.

4.6.2. Organismos Nacionales

La Secretaría de Industria y Comercio, el Cohep (Comité Hondureño de la Empresa Privada), La Andi
(Asociación Nacional de Industrias), las Cámaras de Comercio Locales, La Fundación Covelo, Fundevi,
Finsol (Financiera Solidaria), Infop (Instituto Hondureño de Formación Profesional).

4.6.3. Organismos Globales/Internacionales/Multilaterales

Banco Mundial; EL BIRF (Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento). AID/AIF (Asociación
Internacional de Desarrollo / International Development Asociation; CFI/CBI (Corporación Financiera
Internacional). La OMGI (Organismo Multilateral de Garantía de Inversiones); Banco Interamericano de
Desarrollo (BID); Corporación Interamericana de Inversiones (CII); Fondo Multilateral de Inversiones
(Fomin).

Algunas instituciones en el ámbito regional son:

La sociedad de Garantías Recíprocas de Centro América; La Red Centroamericana de Microfinanzas;
Centro para la Promoción de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (Mipyme); Centro Agronómico
Tropical de Investigación y Enseñanza, (CATIE); Banco Centroamericano de Integración Económica
(BCIE)19.

Otras Formas de Apoyo Financiero / Ong´s. Estas organizaciones ofrecen principalmente capacitación y a
partir de esta actividad llega el aporte financiero ya que la actividad empresarial es una concatenación
de procesos que llevarán a la consecución del objetivo primordial, convertir a la empresa en una
organización competitiva20.

2.7. La Globalización y su Impacto en las Pymes

La carencia casi generalizada de una cultura empresarial, característica de los micros, pequeños y
medianos empresarios, independientemente de la calidad de sus productos y/o servicios, les impide en
la actualidad y de manera significativa, ser más competitivos en el ámbito local, regional, nacional o
internacional.
En la actualidad, vivimos en un mundo en donde el comercio global se caracteriza por:
Economías entrelazadas (sistemas de normas y convenios internacionales).
2. Tratados Comerciales (para el aseguramiento de la calidad en las relaciones comerciales entre
productores, comercializadores y prestadores de servicio).
3. Grupos Económicos (Promueven y establecen por conveniencia propia, la formulación e
interpretación de normas de calidad).
4. Conveniencia Política (Manipulación de los tratados y relaciones establecidas por parte de los países
poderosos).
Búsqueda de Hegemonía Política y Económica (Por parte de los países poderosos).
Formación Alianzas Estratégicas (Medida precautoria desplegada por las grandes empresas para
contrarrestar los efectos de la competencia de las Pymes).

La transición de las economías de mercados cerrados al nuevo sistema internacional de las economías
globalizadas, ha traído consigo cambios importantes tanto en las estructuras de mercado, como en los
sistemas financieros mundiales; cambios que aún están en franco proceso de perfeccionamiento, si es
que este puede ser posible, pero que ha significado una carrera contra el tiempo y contra la falta de
preparación21.

19 Pymes.org/boteve.map.
20 rural-europe.aeid1.be/rural-e/euro/.
21 Yoguel y Moori-Koening, 1999.
Las Pymes de Honduras y en general todo el sector productivo de la nación padece los efectos de la
globalización de la economía y las finanzas internacionales que imponen nuevas reglas para las cuales el
país aún no está preparado, además de las inadecuadas y parciales políticas gubernamentales que
impiden la consolidación de empresas de los diferentes sectores; y sumado a ello la apertura de
nuestras fronteras que comenzó hace más de 10 años y con el nuevo tratado de libre comercio con los
Estados Unidos y toda la región centroamericana, se estima que gran parte de la planta productiva
nacional establecida de las Pequeñas y Medianas empresas se verá obligada a cerrar sus
establecimientos debido a la obsolescencia de sus equipos, al atraso tecnológico y sobre todo a la
ausencia de una política que respalde a este sector de la producción.

2.8. Características de las Pymes

Las principales características del sector son:

Concentración en Ciertas Ramas de Actividad:

El mayor número de empleados en este sector se encuentra en actividades relacionadas con el comercio
y los servicios. Las relaciones dentro del sector se encuentran bien marcadas, ya que gran proporción,
de las Pequeñas y Medianas empresas, tienden a contar con proveedores y clientes que forman parte
del mismo sector. De la misma forma, la mayor parte de las actividades del sector se encuentran
orientadas al mercado interno, por lo que los bienes y servicios generados por el sector llegan a suplir
demandas locales.

Alto Grado de Heterogeneidad entre las Unidades Productivas que lo Conforman:

En el sector coexisten empresas, con actividades económicas muy variadas.

Mano de Obra poco Calificada:

Existe un grave problema en la calidad de la fuerza laboral del sector, ya que prevalecen altos índices de
analfabetismo y bajos niveles de escolaridad así como escasa formación técnica.

Vulnerabilidad Legal y Organizacional:

El sector difícilmente puede ingresar al sector formal de la economía, porque los requerimientos legales
para formalizarse son muchos y costosos.
Por otro lado, se caracteriza por su deficiente gestión y su desconocimiento de las herramientas de
administración para garantizar la supervivencia de las unidades productivas.

Fuerte Competencia:
El sector es obligado a competir en nichos de mercado muy competitivos, donde a veces se encuentran
también las grandes empresas.

Crédito Costoso y Difícil de Acceder:

Pocas veces se logra acceder a recursos del sector financiero formal, teniendo las Pymes que recurrir a
fuentes de financiamiento informales como las ONG´s, autofinanciación, prestamistas informales,
programas de cooperación, etc.

Fuerte Adaptabilidad de las Unidades Productivas:

Ante la carencia de recursos, el sector ha demostrado una gran creatividad para adaptar los recursos
disponibles a la realidad enfrentada, principalmente desde el punto de vista tecnológico.
Información y Conocimiento:
Este factor desempeña un papel muy importante en la solución de problemas a las Pymes, ya que es a
través de éste que un gerente/administrador/propietario, se encuentra en condiciones idóneas para la
toma de decisiones. Sin embargo la escasa demanda de información se manifiesta a través de tres
aspectos:

La falta de una visión compartida y coordinada afecta la articulación del sector de la micro, pequeña y
mediana empresa con el resto de la economía.
Este problema esta relacionado con la carencia de visión estratégica que tiene la nación acerca de las
Pymes. Lo anterior se debe a tres factores:
La gran heterogeneidad del sector, (en términos de tipos de empresa y de ramas productivas); la pobre
comunicación adentro del sector, (que se debe a la heterogeneidad del mismo pero también a la pobre
gremialización general y por ramas de actividad); la débil gremialización, (provoca una débil capacidad
de comunicarse hacia fuera del sector y de realizar, por ejemplo, eficientes campañas de información
pública).

La ausencia de un marco de políticas y normas que estimulen el desarrollo del sector. Se crea en la
mayoría de las empresas del sector Pyme un círculo vicioso en lo que a información y conocimiento se
refiere: la ausencia de instrumentos legales y administrativos apropiados provoca una ausencia de
demanda de información, y la ausencia de demanda de información legal y administrativa tiende a
legitimar la falta de interés por su producción.
c) La existencia de problemas de gestión dentro del sector, tanto en el ámbito de los empresarios como
entre los mismos programas de apoyo. Existe una carencia de recursos y mecanismos para obtener y
procesar información relevante para que las Pymes puedan tomar mejores decisiones, tal como
información sobre precios, clientes y proveedores, nuevas tecnologías aplicadas a sus unidades
productivas, entre otros. Esto se explica principalmente por el hecho que actividades como la
inteligencia de mercado son relativamente novedosas, sobre todo en este sector, razón por la cual no
existen todavía intermediarios especializados en brindar servicios de información22.

22 Arroyo Moreno, J., 2001.