UNIVERSIDAD NACIONAL DE PIURA

FACULTAD DE INGENIERÍA INDUSTRIAL

ESCUELA PROFESIONAL DE INGENIERÍA INFORMÁTICA

CURSO: Transformación digital en las organizaciones

DOCENTE: Joe García Poclin

INTEGRANTES:

Ipanaque Flores Heberth Ivan

Marcelo Quintana Danilo Andrés

Troncos Robledo Alexis

Silva Navarro Alexis Eduardo

CIPCA - CENTRO DE INVESTIGACIÓN Y PROMOCIÓN DEL

CAMPESINADO
1 HISTORIA DE LA EMPRESA
El CIPCA, es una Obra promovida por la Compañía de Jesús. Su accionar se inspira en
la misión jesuita basada en la promoción de la justicia y opción preferente por los
pobres.

El CIPCA, en sus 49 años de vida institucional, en base a su profesionalismo y el apoyo

de la Cooperación internacional, ha desarrollado capacidades para promover y
acompañar procesos sociales, económicos, culturales y políticos en beneficio de
sectores excluidos; y también ha facilitado y promovido el protagonismo de los actores
de las sociedades rurales en la región Piura

Para ello, en función a los cambios en el entorno y a las definiciones periódicas de sus
objetivos, ha ido restituyéndose y reinscribiéndose, permanentemente en su
funcionalidad socio-educativa, pero siempre al servicio de la población rural:
campesinado, organizaciones, autoridades, líderes locales.

En ese proceso evolutivo, sin perder su conciencia institucional, ha construido

capacidades de actor regional relevante, rol que la sociedad regional le reconoce; y que
está en franco proceso de consolidar su posicionamiento regional y nacional.

A continuación, resaltamos los principales hitos de este proceso, en el que se

identifican tres grandes etapas diferenciadas, que corresponden a los cambios
ocurridos desde sus orígenes hasta hoy:

● En la primera etapa, desde los orígenes hasta el inicio de los 90, se suceden el
auge y ocaso de la Reforma Agraria. Esta se mantiene todavía como un
referente social y constitucional aún después de la transición democrática del
régimen militar al régimen civil. Sin embargo, la crisis económica y política, que
se intensificará a partir de mediados de los 80, mina la capacidad del Estado de
asumir su rol promotor.

● En la segunda etapa, a partir de los 90 hasta el inicio del presente siglo, la

adecuación a las nuevas condiciones internacionales, la generalización de las
políticas de ajuste estructural, así como el derrumbe del sistema de partidos y el
debilitamiento de las organizaciones gremiales, cambian las reglas de juego y
obligan a repensar las modalidades de integración de la pequeña agricultura y la
población rural en el desarrollo de la región y del país.

● En la tercera etapa desde el final de la transición democrática que siguió la

caída del régimen de Fujimori hasta el inicio de los ’10 se presentan nuevos
desafíos y oportunidades para el actuar institucional con la implementación del
proceso de descentralización y regionalización, en el marco de un modelo de
crecimiento excluyente. En esta década, las desigualdades entre regiones y
clases sociales se han incrementado, evidenciándose el desfase entre lo
económico y lo social, que genera numerosas tensiones.
 A pesar del contexto político favorable a la descentralización, los pequeños agricultores
costeños herederos de la Reforma Agraria siguen marginados de las políticas de
desarrollo del agro. Sin embargo, están emergiendo tres dinámicas promisorias.

● El despertar del área andina en Piura inducido por la gestión participativa de los
municipios rurales, la formación y fortalecimiento de Unidades Municipales de
Desarrollo Económico Local y la creación de mancomunidades municipales.

● Contrastando con el estancamiento de los cultivos tradicionales en los valles

costeños (declive del algodón, baja rentabilidad del arroz) la aparición de
nuevas formas de organización de pequeños productores de café, banano,
mango, etc, y su posicionamiento comercial exportador hacia mercados
especiales (“orgánico y ‘justo’).

● El interés de la sociedad civil para que se le tome en cuenta en las decisiones

públicas que afectan sus condiciones de vida.

En este marco, el CIPCA privilegia entre sus prioridades institucionales: el

fortalecimiento de la participación de la sociedad civil a nivel local y regional, la
promoción de políticas públicas al nivel local y regional, el desarrollo territorial rural y la
emergencia de experiencias “innovativas” y asociativas desde la pequeña agricultura.

Actualmente la acción institucional se realiza en los ámbitos sociopolítico y económico,

combinando estrategias de intervención en la promoción del desarrollo, con actividades
de investigación, tratamiento de información, debate y concertación.

1.1 El Fondo de Promoción de la Mujer – FOPROM

En un contexto en el que se afirma que tanto el crecimiento económico, como el
desarrollo financiero, son aspectos necesarios para que un país supere sus
problemas sociales, como la pobreza, la desigualdad, la informalidad, etc., el Perú
se ha convertido en un verdadero ejemplo de liderazgo micro financiero en el
mundo. Desde el año 2007, se elabora anualmente el ranking “Microscopio Global”,
a cargo de la Unidad de Inteligencia del prestigioso medio The Economist; en éste
se señala que el Perú se destaca por ser el país más propicio para el desarrollo de
las microfinanzas, sólo superado por Colombia en dos años (2016 y 2018) y por
Bolivia en el 2007.

Este largo pero exitoso camino se empezó a confeccionar hace muchos años,
cuando algunas ONG replicando las experiencias de otras latitudes, principalmente
del Asia, iniciaron sus pequeños programas de apoyo financiero a las poblaciones
menos favorecidas. Desde el punto institucional, en 1982 se inició una importante
etapa con la creación del Sistema de Cajas Municipales, que contó con el apoyo de
la Cooperación Alemana (GTZ) y cuya primera Institución se fundó precisamente en
nuestra ciudad, la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura (CMAC-Piura),
producto de un fructífero trabajo de investigación a través de la tesis de grado del
estudiante que en aquel entonces (1979), había presentado el estudiante de la
carrera de Administración de la Universidad de Piura, Gabriel Gallo Olmos. Dicha
 institución se inició con un capital semilla de US$ 82,000 hace 37 años y hoy en día
presenta créditos directos netos de provisiones, por 3,450 millones de soles y más
de 350,000 clientes.

A pesar de ello hay mucho que trabajar, tanto en los estratos rurales como urbanos
de ciertos grupos aún no atendidos por las instituciones existentes; todavía tenemos
una amplia brecha por cerrar en temas como la Inclusión Financiera y, en los últimos
tiempos, una exigencia que dejó de ser una opción, con el desarrollo y uso de la
tecnología, a través de la Expansión de Servicios Financieros Digitales, que
constituyen herramientas efectivas para romper las barreras de distancia e inequidad
imperante.

En 1972, se fundó el Centro de Investigación y Promoción del Campesinado

(CIPCA), como un aporte con respecto a la promoción de la justicia y el desarrollo
humano de la población rural piurana. En concordancia con estos objetivos, se crea
el Fondo de Promoción para la Mujer FOPROM, con la finalidad de constituirse en el
brazo financiero del CIPCA.

En estos 26 años que viene funcionando FOPROM, ha considerado el apoyo

financiero únicamente a las mujeres; pues la bibliografía y la evidencia empírica
demuestran que es este grupo poblacional, el que mayor impacto genera en la
inversión de los créditos en pro de la mejora de las condiciones de vida de las
familias; además de ser bastante conocido que por lo general éstas poseen una
“buena moral de pago”; esto es, que suelen honrar sus compromisos, entre ellos la
devolución de sus préstamos.

2 MISIÓN, VISIÓN Y VALORES DE FOPROM

2.1 Visión
Contribuir a la reducción de las brechas socio-económicas de las familias
piuranas, a través de la oferta de servicios microfinancieros modernos,
sostenibles y cálidos, que permitan ampliar la atención de la mayor cantidad
posible de beneficiarios.

2.2 Misión
Ser un actor financiero importante de la región Piura, caracterizado por
favorecer la inclusión financiera y el emprendimiento, acompañando el
crecimiento económico con impacto social y atendiendo principalmente a las
familias menos favorecidas de la región Piura.
2.3 Valores de la Empresa
Los Valores sobre los que se fundamentan las actividades de FOPROM son:
● Honestidad: nuestras relaciones están basadas en anteponer siempre la
verdad; ofreciendo la información necesaria y fidedigna a los clientes, a fin
decidirse libremente por nuestra oferta crediticia.
● Responsabilidad: Asumimos todos nuestros compromisos y las
consecuencias que ello conlleva.
● Ética: Trasmitimos a nuestros clientes y potenciales clientes, la confianza de
realizar operaciones crediticias, cuidando en todo momento la
confidencialidad de la información que nos brindan, así como la idoneidad de
todos nuestros actos.
● Sensibilidad Social: Valoramos el esfuerzo y los deseos de salir adelante
de los emprendedores de la región y creemos en su capacidad de hacerlos
realidad.

3 ORGANIGRAMA FOPROM
Figura N° 1: Organigrama de CIPCA

Fuente Organigrama de CIPCA. 2019

Actualmente, FOPROM desde el punto de vista orgánico, es muy simple; se

encuentra bajo el direccionamiento de la Unidad responsable de la generación de
Recursos propios, es decir de la Unidad de Administración y Finanzas y cuenta con
una Coordinadora, quien tiene a su cargo las 5 personas que conforman la parte
administrativa y Promotores de crédito.
4 DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD COMERCIAL
La generación de las operaciones crediticias que desarrolla FOPROM se efectúa desde la
sede Central en sus oficinas en CIPCA, en la urbanización Miraflores de Piura. A partir de
allí se establecen las políticas y campañas crediticias, aquí se planifica el trabajo de los 3
promotores de crédito, los cuales dicho sea de paso deben cambiar su denominación a
Analistas de Créditos, en función de que su labor más allá de la promoción.

Además, para la operatividad de desembolsos de créditos, y recuperación de cuotas

adeudadas, se utiliza el servicio de la caja municipal de ahorro y crédito de Piura – Caja
Piura, aprovechando la excelente capilaridad o cobertura de puntos de atención de las que
dispone.

Al respecto, si bien esta cobertura horizontal geográfica de Caja Piura resulta favorable para
la operatividad, puede perjudicar la seguridad de la información comercial de los clientes
que conforman la cartera de FOPROM, lo cual podría estar generando algunas “fugas de
los buenos clientes”, a los que la Caja podría otorgarles mejores condiciones.

Los directivos de CIPCA señalan que es una gran debilidad el que los cobros se tengan que
efectuar por medio CMAC Piura que es un competidor, debido a que se carece de
infraestructura para este fin.

5 PRINCIPALES PRODUCTOS Y/O SERVICIOS

El Fondo contiene 4 tipos de productos, dentro de su cartera, como son: Banquito
Comunal, Grupos Solidarios, Crediemprende y Credilaboral. Tres de ellos están
destinados al apoyo financiero de las mujeres de la Zona de Intervención del CIPCA.

El Manual de Procedimientos de Créditos de FOPROM, señala lo siguiente: “La

metodología de grupo solidario rural está dirigida a captar mujeres rurales y
campesinos/as agricultores. En el caso de las mujeres, se financiarán actividades de
crianza de animales de patio, agricultura e inclusive actividades comerciales”. En la
práctica, FOPROM cuenta con dos modalidades de créditos grupales, que se
diferencian básicamente en que en uno de ellos se aplica la garantía solidaria en caso
de incumplimiento de una de las integrantes (Grupo solidario) y en el otro caso ante
incumplimiento, éste se debe gestionar directamente con la integrante sujeta al atraso
(Banquito comunal). Ambos productos contemplan plazos y montos similares (Entre
300 y 5,000 soles) y en el caso de los Banquitos, además de la tasa cobrada, se
adiciona un porcentaje de comisión para ser acumulado como un fondo de ahorro, que
lo recuperan al final de la devolución total del préstamo, salvo que estos atrasos hayan
sido significativos.

El producto Crediemprende es un crédito individual, normalmente otorgado como

renovación de un crédito grupal, al cual acceden después de tres años de experiencia
crediticia en FOPROM. En este caso, los montos varían entre 6,000 y 20,000 soles a
un plazo máximo de 24 meses.
 Finalmente tenemos el producto Credilaboral, que ha sido diseñado para otorgar
créditos a los trabajadores de la Compañía de Jesús que operan en la zona.
Precisamente, este último producto es el que mayor participación tiene (más del 38%)
con respecto al total de la cartera. Dicho crédito se caracteriza por no presentar
morosidad y tener un gran poder de atracción por la tasa otorgada. Si bien no cumple
los objetivos principales del fondo, por ser créditos de libre disponibilidad, dados sus
indicadores de mora, resulta una fuente de generación de recursos con buena
rentabilidad, aunque para ello también debemos cuantificar los costos inmersos en
estas operaciones.

6 PRINCIPALES CLIENTES
En relación a la originación de los créditos por ubicación geográfica, notamos mayor
intensidad en el valle del Bajo Piura (Piura y Sechura) con el 38% de participación con
respecto a la cartera total. Asimismo, alineados con los objetivos que persigue CIPCA
con FOPROM, los créditos están dirigidos principalmente a las zonas rurales, con un
pequeño componente urbano de créditos solidarios, exclusivamente.

De manera muy sui generis, el producto Banquito Comunal es importante en la zona

del Valle del alto Piura. La cartera formada con créditos individuales aún se encuentra
en una etapa incipiente.

7 PROBLEMÁTICA DE LA EMPRESA

7.1 Ausencia de Tecnologías de la Información y la

Comunicación (TICS)
Una parte de lo que conocemos como tecnología crediticia, es el referido a la
metodología usada para la evaluación de los créditos. En este caso FOPROM
ha adaptado asertivamente la utilizada por las instituciones financieras del
sector.

La tarea pendiente está en la tecnología informática (software) necesaria para

hacer más eficiente a la institución. El sector financiero es uno de los principales
beneficiarios de la modernización y eficiencia del servicio apalancado por el uso
 de las Tecnologías de Información y Comunicación. La inversión en la
modernización de las Tics debe estar acompañada del soporte de nuestras
instituciones homólogas internas (CEOP Ilo, FDL, Nitlapan) o entidades
homólogas externas ( COPEME, ONGs Microfinancieras), para obtener
cooperación horizontal que permita informatizar los procesos de evaluación
crediticia, aprobación crediticia, desembolso, cobranza, y evaluación ex post,
para fines escalamiento crediticio.

7.2 Procesos operativos poco ágiles

Efectivamente los procesos no son ágiles tanto en la sistematización de la
evaluación de campo, en la evaluación y, aprobación del crédito, el desembolso y el
reembolso de las operaciones; y la razón de ello es que no sólo soportamos
nuestros procesos en modelos informáticos o aplicaciones informáticas que no están
vinculados. Existe una gran deficiencia en la generación de información estadística,
que permitan hacer un seguimiento exhaustivo, continuo y de calidad.

La mejora del sistema es muy importante también para la disposición de información

confiable que ayude a acertadas tomas de decisiones.
8 VENTAS HISTÓRICAS Y/O ESTADOS FINANCIEROS

CARTERA DE FOPROM POR PRODUCTOS AL 16 DE SEPTIEMBRE DEL 2021

%VENCID
CLIENTE MAYOR A %MAYOR %VENCID A / CART.
PRODUCTO S %CLIENTES SK %SK 1 DÍA A 1 DÍA VENCIDA A TOTAL
CrediEmprende 40 7.4% 262,758.61 28.4 72,065.18 27.4 52027.68 19.8% 5.6%
Grupo Solidario 284 52.9% 297,429.70 32.1 124,747.70 41.9 98142.50 33.0% 10.6%
Banquito Comunal 98 18.2% 165,005.59 17.8 25,528.29 15.5 18844.29 11.4% 2.0%
Credito Laboral 25 4.7% 62,297.71 6.7 7,684.28 12.3 7684.28 12.3% 0.8%
CrediEmergencia 27 5.0% 25,840.41 2.8 24,080.95 93.2 20726.08 80.2% 2.2%
CredIndependiente 63 11.7% 112,752.00 12.2 23,202.90 20.6 21107.90 18.7% 2.3%
  537 100.0% 926,084.02 100.0 277,309.30   218532.73   23.6%

CARTERA DE FOPROM POR ÁREAS AL 16 DE SEPTIEMBRE DEL 2021

%VENCIDA /
CLIENTE %CLIENTE SALDO DE % SALDO DE MAYOR A %MAYOR %VENCID CART.
AREA S S CARTERA CARTERA 1 DÍA A 1 DÍA VENCIDA A TOTAL
Valle del Bajo
Piura 221 41.2% 471,803.76 50.9 136,088.84 28.8 99,988.07 21.2% 10.8%
Valle del Alto
Piura 79 14.7% 151,412.30 16.3 51,980.53 34.3 47,759.63 31.5% 5.2%
Valle Piura 65 12.1% 99,437.86 10.7 20,970.28 21.1 9,597.38 9.7% 1.0%
Castilla 172 32.0% 203,430.10 22.0 68,269.65 33.6 61,187.65 30.1% 6.6%
  537 100.0% 926,084.02 100.0 277,309.30   218532.73   23.6%
CARTERA DE FOPROM POR DISTRITOS AL 16 DE SEPTIEMBRE DEL 2021

SALDO % SALDO %VENCID

DE DE MAYOR A %MAYOR %VENCID A / CART.
AREA CLIENTES CARTERA CARTERA 1 DÍA A 1 DÍA VENCIDA A TOTAL
BUENOS AIRES 44 90,660.62 9.8% 26,873.85 29.6% 22,652.95 25.0% 2.4%
CANCHAQUE 4 5,846.37 0.6% 5,846.37 100.0% 5,846.37 100.0% 0.6%
CASTILLA 172 203,430.10 22.0% 68,269.65 33.6% 61,187.65 30.1% 6.6%
CATACAOS 63 129,570.19 14.0% 8,783.57 6.8% 2,677.97 2.1% 0.3%
CHULUCANAS 3 21,684.10 2.3% 8,267.90 38.1% 8,267.90 38.1% 0.9%
CURA MORI 27 105,996.80 11.4% 35,957.20 33.9% 31,234.80 29.5% 3.4%
LA ARENA 49 75,619.06 8.2% 23,004.26 30.4% 18,923.86 25.0% 2.0%
LA UNIÓN 50 94375.17 10.2% 51,059.67 54.1% 39,204.60 41.5% 4.2%
MORROPÓN 28 33221.21 3.6% 10,992.41 33.1% 10,992.41 33.1% 1.2%
PIURA 65 99437.86 10.7% 20,970.28 21.1% 9,597.38 9.7% 1.0%
VICE 32 66242.54 7.2% 17,284.14 26.1% 7,946.84 12.0% 0.9%
TOTAL 537 926084.02 100.0% 277,309.30   218532.73   23.6%
9 BUSINESS MODEL CANVAS: DESCRIPCIÓN Y GRÁFICA

9.1.- PROPUESTA DE VALOR

¿Qué valor añadido entregamos a nuestros clientes?

 Contribuir al desarrollo territorial sostenible e inclusivo en la Región Piura mediante el otorgamiento de microcréditos
de nuestros cuatro productos, principalmente orientado a las mujeres.

¿Qué problemas ayudamos a resolver?

 disminuir las desigualdades de género, sociales, productivas, político-institucionales y ambientales, de las

sociedades rurales.

9.2.- SEGMENTOS DE MERCADO

Dirigido principalmente a las zonas rurales con un pequeño componente urbano de créditos solidarios.

9.3.- CANALES
Debido a la ausencia de las Tics, por el momento los canales de comunicación son los promotores de créditos.

9.4.- RELACIONES CON LOS CLIENTES

Confianza en relación a las mujeres debido a que cuentan con una mejor moral de pago.
9.5.- FUENTE DE INGRESOS
Intereses generados por créditos
● Individual
● Grupales
● Comerciales
Cuyos pagos son realizados a Trávez de
● Transferencias Bancarias
● Pagos efectivos

9.6.- RECURSOS CLAVES

RECURSOS HUMANOS

Unidad de Administración y Finanzas

● Coordinadora
● Administración
● Promotores de crédito

RECURSOS FÍSICOS

Oficinas Calle San Ignacio de Loyola, 300 - Urb. Miraflores - Castilla Piura – Piura.
9.7.- ACTIVIDADES CLAVE

9.8.- ASOCIACIONES CLAVE

 UNESCO (Organización de las Naciones Unidas para la Educación, la Ciencia y la Cultura)

 FONS MALLORQUÍ
 CAJA PIURA

9.9.- ESTRUCTURA DE COSTOS

FIJOS
Salarios trabajadores
Suministros (Agua, luz, Internet, etc.)
Impuestos
Seguros

VARIABLES
Comisiones sobre venta