COMO MINIMIZAR EL RIESGO DE UNA INVERSION

Riesgo de las inversiones

Para la gestión del capital uno de los elementos clave para los inversores es la evaluación y gestión
de los riesgos a los que se expone el ahorro. Como inversores es necesario que tomemos
consciencia de que toda inversión lleva aparejado un riesgo, definido como la posibilidad de
obtener pérdidas sobre la inversión inicial.

Riesgos a los que se enfrentan las inversiones

No obstante, en los mercados financieros pueden diferenciarse diferentes tipos de riesgos

financieros a la hora de evaluar una inversión. Estos pueden ser, entre otros, los siguientes:

– El Riesgo de Mercado supone aquel que se deriva de las variaciones de los mercados financieros,
entre los que se distinguen:

• Riesgo de mercado por inversión en renta variable: es el derivado de los cambios en el precio de
los activos de renta variable. Este mercado se caracteriza por una alta volatilidad, ocasionando por
tanto la volatilidad del precio de tales activos.

• Riesgo de tipo de interés: es aquel que surge a consecuencia de las variaciones de los tipos de
interés.

• Riesgo de divisa: como consecuencia de la inversión en activos denominados en divisas distintas

a la de referencia.

– El Riesgo de Crédito es aquel que se produce cuando el emisor no pueda hacer frente al pago del
principal y del interés.

– El Riesgo de Liquidez: las inversiones en activos de baja capitalización y/o limitado tamaño de
contratación pueden generar situaciones de escasa liquidez, influyendo de manera negativa en las
condiciones del precio cuando se decida recuperar la inversión.

– El Riesgo Operativo es la posibilidad de que se produzcan pérdidas derivadas de errores o fallos

en los propios procesos o cualquiera de los elementos de los mismos (personal, sistemas internos,
tecnologías etc.).

A partir de haber analizado los diversos riesgos financieros que pudieran presentarse y a los que
tendremos que enfrentarnos, es cuando nos plantearemos cómo podemos disminuir el riesgo de
nuestra inversión. Para esta tarea el primer punto importante es conocer el perfil de riesgo de la
inversión.

Perfil de riesgo de las inversiones financieras

A priori, el objetivo de cualquier inversor es obtener la máxima rentabilidad posible con la

cantidad invertida, pero, es necesario evaluar la volatilidad a la que se expone nuestro patrimonio
y asumirla en la misma cuantía al retorno esperado.
De esta manera es posible definir el perfil inversor antes de hacer una operación, permitiendo así
una mejor asesoría financiera y personalización de productos y opciones de inversión acordes a su
perfil.

Por lo tanto, el perfil de riesgo se podría definir como la relación que existe entre los riesgos que
se está dispuesto a asumir y los rendimientos que se espera tener.

¿Cuál es mi perfil de riesgo como inversor financiero?

Una de las partes más importantes de la asesoría financiera es la determinación de un perfil de

inversor, incluyendo como antes mencionábamos nuestros retornos esperados y el riesgo al que
estamos dispuestos a someter a nuestros ahorros. Esta tarea se lleva a cabo a través del análisis de
las respuestas a las siguientes preguntas:

– ¿Desde qué situación parto?: a través de esta pregunta se trata de conocer y determinar la
actual situación financiera teniendo en cuenta todos aquellos elementos que la conforman
(ingresos, gastos, deudas…).

– ¿Cuáles son mis objetivos financieros?: es imprescindible para establecer los objetivos
financieros desde un punto concreto y acorde a la economía.

– ¿Necesito asesoramiento financiero?: las operativas de mercado y los productos financieros son
cada vez elementos más complejos y precisan de seguimiento y atención constante por
profesionales, por tanto, es fundamental acudir a estos en cuanto a una decisión de inversión se
refiere.

Aquellos perfiles más arriesgados se caracterizan por una situación financiera solvente y estable,
con un plazo de inversión extendido en el tiempo y con alta tolerancia al riesgo o volatilidad.

¿Cómo minimizar el riesgo de mis inversiones?

Al determinar el perfil de riesgo del inversor, se presenta la siguiente pregunta: ¿cómo puedo
disminuir el riesgo de mis inversiones?

Una vez determinado el perfil de riesgo concreto, es importante analizar una serie de ideas e
instrumentos que no pueden ayudar a reducir el riesgo de exposición.

Por ello, es un factor fundamental que la cartera de inversión esté diversificada, tanto de activos
(renta fija, renta variable, monetarios, etc…) como de divisas, así como por distribución geográfica.
Durante todo el procedimiento es uno de los factores de relevancia el estudio de la correlación
entre los activos, entendiendo esto como el grado de relación que existe entre los mismos, que no
es más que el grado de relación que existe entre los mismos. Para una buena diversificación es
clave crear una cartera de inversión con activos de baja correlación entre sí, de forma que las
ganancias de unos activos compensen las caídas de otros. Por tanto, a menor grado de correlación,
mayor proyección frente a las circunstancias del mercado financiero.

Por qué es importante invertir con un asesor financiero

En las actuales circunstancias de los mercados financieros y con continuos cambios, la figura de un
asesor financiero es fundamental ya que, para un ahorrador español, los depósitos bancarios han
sido la forma principal de invertir el ahorro. En las actuales situaciones con bajos tipos de interés,
los ahorradores buscan otras formas que les aporten mayor rentabilidad. Ahí entra en juego la
figura del asesor financiero, que dedicará el tiempo con el que los clientes no pueden contar en el
día a día, así como de la organización, seguimiento y gestión del ahorro mediante la búsqueda de
alternativas que arrojen mejores rentabilidades.

Las inversiones requieren de estabilidad emocional y debemos huir de las tensiones cortoplacistas
que pueden llegar a exponer a los clientes a altas volatilidades.

Es fundamental tener en cuenta que cada inversor es diferente, lo muestran sus distintas
necesidades y objetivos, por tanto, no todos los productos se adaptan a todos los clientes ni
ayudan a cumplir todos los objetivos financieros. Por esto, es necesario realizar ejercicios de
planificación financiera que, de la mano de un asesor financiero profesional, evalúe nuestros
objetivos y determine el perfil de riesgo al que estamos dispuestos a someter nuestro patrimonio,
que nos ayude a comprender la situación actual y el impacto que esta puede tener en nuestras
inversiones.

Igual que acudimos a un arquitecto para construir una casa, a un médico para que nos solucione
nuestros problemas de salud o a un abogado para que nos ayude con los asuntos legales, ¿no es
razonable acudir a un asesor financiero para que nos ayude a gestionar nuestro patrimonio?

IMPORTANCIA DEL ASESORAMIENTO FINANCIERO

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