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Base de Datos de Transferencia (BDT)

Es la Plataforma Tecnológica operada por Banxico, que

tiene la función de recopilar y almacenar la información
de todas las transferencias de fondos nacionales en
moneda extranjera, así como las transferencias de fondos
internacionales en cualquier moneda que envíen o reciban
las instituciones de crédito.

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Base de Datos de Transferencia (BDT)

La BDT provee información estadística y

demás datos generales sobre dichas
transferencias respecto de un cliente o
usuario, para que las Entidades consideren
esa información en las evaluaciones de
riesgo de operaciones con recursos de
procedencia ilícita.

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Fundamento Legal

Su fundamento legal es con base a los

lineamientos generales para el intercambio
de información entre instituciones de crédito
por medio de la plataforma tecnológica que
opere Banxico sobre las transferencias de
fondos nacionales en moneda extranjera e
internacionales en cualquier moneda.

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Base de Datos de Transferencia (BDT)

Las disposiciones de carácter general a que se refiere

el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito
establecen, entre otras, las siguientes obligaciones:

Intercambio de información Consulta de información y

Sobre todas sus transferencias de en su caso documentación
fondos nacionales en moneda Respecto de los clientes o usuarios
extranjera y de fondos internacionales que envíen o reciban las
que envíen o reciban. transferencias referidas, para
determinar el grado de riesgo que
estos representan para la Entidad. 
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Adicionalmente cuando las instituciones de crédito envíen,

por cuenta de sus clientes o usuarios transferencias de
fondos nacionales en moneda extranjera así como
transferencias internacionales (cliente/usuario emisor) o
bien reciban este tipo de transferencias (cliente/usuario
beneficiario), las instituciones deberán recabar la
información y documentación del beneficiario o destinatario
de la transferencia.

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Para estos efectos se debe tomar en

consideración al tipo de cliente de que se
trate (persona física o moral), así como al
rango transaccional en el que se encuentren.
A efecto de determinar el rango transaccional
en el que el cliente se encuentra, la institución
de crédito debe consultar la BDT.

Los rangos transaccionales referidos se encuentran

establecidos en el Anexo 2 de las disposiciones.
Están establecidos de acuerdo al monto acumulado
de transferencias de fondos internacionales
ejecutadas y al tipo de cliente o usuario de que se
trate (personas físicas o morales).

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Envío de información

Las instituciones de crédito deben

reportar cada día a Banxico todas las
transferencias de fondos que se envíen
y reciban al y del exterior, incluyendo
aquellas transferencias realizadas por
cuenta propia.

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Consulta de información

Asimismo, la BDT provee información estadística y

demás datos generales sobre dichas transferencias,
correspondiente a un determinado cliente o usuario
para que las instituciones de crédito consideren en las
evaluaciones de riesgo de operaciones con recursos de
procedencia ilícita.
 
La plataforma tecnológica sólo podrá entregar a las
Entidades los datos estadísticos sobre el número,
montos, destinos y procedencias de las transferencias
reportadas a ésta, así como el número de Entidades
respectivas y otros datos generales sobre dichas
transferencias correspondientes a un determinado
cliente o usuario.

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Respecto a los clientes o usuarios que envíen o

reciban transferencias de fondos nacionales en
moneda extranjera o transferencias de fondos
internacionales, las instituciones de crédito están
obligadas a considerar la información contenida en la
BDT para determinar el grado de riesgo del cliente:

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Política de conocimiento del cliente y el usuario

Cuando la institución de crédito

Cuando la institución de crédito sea quien reciba la transferencia
sea quien envíe la transferencia de fondos considerará la
solo considerará la información y información y documentación
documentación del cliente o del cliente o usuario emisor y del
usuario emisor. receptor.

Deberán considerar la información como parte del análisis para determinar la existencia de
operaciones inusuales o internas preocupantes.

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Se debe considerar cuando la Entidad

acepte procesar el envío de transferencias
así como las medidas cuando la Entidad
acepte el recibir transferencias de fondos
nacionales en moneda extranjera o
internacionales.

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Emisor Cuando el emisor le envía dinero al receptor, Receptor

el Banco emisor tiene que recabar del receptor:

•Nombre completo (persona física) o denominación o razón social (persona moral).

•Identificador de cuenta del destinatario o un numero único de referencia de la transferencia que
permita rastrearla.

Adicionalmente, los que se puedan:

•País y fecha de nacimiento (persona física).
•Numero de identidad nacional o domicilio (persona física).
•Numero de identificación fiscal y país que la emitió o domicilio (persona moral).

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En caso contrario, el Banco receptor tiene que
Receptor recabar del emisor: Emisor

•Nombre completo (persona física) o denominación o razón social (persona moral).

•Identificador de cuenta del destinatario o un numero único de referencia de la transferencia que
permita rastrearla.

Adicionalmente, los que se puedan:

•País y fecha de nacimiento (persona física).
•Numero de identidad nacional o domicilio (persona física).
•Numero de identificación fiscal y país que la emitió o domicilio (persona moral).
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Es obligatorio documentar en el manual,

procesos para identificar transferencias que
no contengan la información antes referida, así
como los criterios para ejecutar, rechazar o
suspender las transferencias.

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Ante sospecha fundada o indicio de que

los recursos relacionados con la transferencia
pueden estar relacionados con PLD o FT, ya
sea la Entidad ordenante o receptora deben
dar lugar a la generación y envió del
reporte de operación inusual de 24 horas.

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Aspectos tecnológicos y de operación

La operación de la BDT está normada por los

Lineamientos de intercambio de información y por el
Manual de Operación, que Banxico pone a disposición
de cada Entidad.
Para poder operar en la BDT, Banxico evalúa que las
instituciones de crédito cumplan con los requisitos
establecidos por los lineamientos desarrollados en el
Manual de Operación.

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Forma de reportar

Las instituciones de crédito deben reportar

diariamente a Banxico todas las transferencias de
fondos enviadas y recibidas del exterior  , mediante el
formulario que Banxico pone a disposición de la
institución.

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Forma de reportar

Se consulta a través de un servicio web desarrollado por Banxico, las

instituciones de crédito pueden consultar la BDT todos los días hábiles
bancarios las 24 horas del día.
Banxico verifica entre otros los siguientes requisitos:
Las instituciones de crédito deben reportar
diariamente a Banxico todas las transferencias de
fondos enviadas y recibidas del exterior  , mediante el
formulario que Banxico pone a disposición de la
institución.

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En materia de seguridad informática

•Que el área que la Entidad mantenga para realizar funciones de seguridad de la información,
verifique que la administración y operación de la infraestructura tecnológica se lleve a cabo
conforme a las políticas y procedimientos de seguridad informática correspondientes.
•Que la Entidad procure y mantenga la solidez de la infraestructura tecnológica.
•Que para la implementación de los sistemas informáticos, utilizados para consultar la
Información, incluyan, ciertos procedimientos.
•Que permitan a la Entidad manejar de manera segura la Información almacenada en
forma electrónica y que incluyan un mínimo de procedimientos.
•Que la Entidad implemente mecanismos de control de acceso a la infraestructura
tecnológica, considerando, un mínimo de procedimientos.
•Que la Entidad realice la comunicación con Banxico, de manera segura y eficiente.

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En materia de gestión de riesgo operacional

•Que la metodología para la gestión del riesgo operacional tenga desarrollada y contemple
que, en la operación con la BDT, se considere la identificación y evaluación de dicho riesgo,
así como la implementación de controles para mitigarlo.
•Que los requisitos de contratación y de capacitación aseguren que el personal relacionado
con la operación de la BDT cuente con las habilidades, competencias y conocimientos
requeridos para el puesto que desempeña.
•Que cuente con manuales de procedimientos y de operación con la BDT, que describan al
menos, los procesos automáticos y semi-automáticos a que se refieren los Lineamientos.
•Que cuente con un listado de los riesgos identificados en la operación de la BDT y sus
respectivos controles.
•Que cuente con lineamientos para la gestión de controles de acceso físico a los sitios
operativos donde se realiza la operación de la BDT y a los centros de datos que alojan la
infraestructura tecnológica.

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En materia de controles internos de flujos de información desde

las áreas dedicadas a las labores de PLD/FT a las áreas de
negocio

•Que la Entidad asegure el uso adecuado de la información que obtenga a través de

consultas a la BDT.

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En materia de certificación de la infraestructura tecnológica y del

esquema de conexión con los sistemas del Banxico establecidos,
la Entidad deberá cumplir con las especificaciones técnicas
incluidas en el manual, entre otros requisitos

•Acreditar que las aplicaciones informáticas que la Entidad utiliza en relación con los
esquemas de conectividad con los sistemas del Banxico, cumplen con el protocolo de
consulta de la BDT.
•La Entidad deberá implementar el esquema de conexión que le indique Banxico para
conectarse con este y consultar la BDT.

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Forma de consultar

Se consulta a través de un servicio web desarrollado por Banxico, las

instituciones de crédito pueden consultar la BDT todos los días hábiles
Para 24
bancarios las mayor
horasinformación
del día. comunícate con el área
Banxico verifica entrede PLD/FT
otros de tu institución.
los siguientes requisitos:

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