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CLASE DEL 26 y 27/10/2020.

CLASE DERECHO MERCANTIL III.


CONTRATO DE SEGURO.
FUNCIÓN DEL SEGURO
LA EXISTENCIA DE LA PERSONA ESTÁ SUJETA A RIESGOS
POTENCIALES QUE DE LLEGAR A SUCEDER, CREAN DESEQUILIBRIOS
DE DIVERSA ÍNDOLE. UN TERREMOTO, UNA ERUPCIÓN VOLCÁNICA,
UN ACCIDENTE, LA PÉRDIDA DE LA CAPACIDAD DE TRABAJO, LA
MUERTE, EN FIN CUALQUIER SINIESTRO QUE PUDIERA OCURRIR EN
EL FUTURO, CAUSA PREOCUPACIÓN Y HACE QUE EL HOMBRE
BUSQUE FORMAS DE PREVENIR ESOS RIESGOS.
ORIGEN DEL SEGURO
• DA INICIO DESDE EL DESARROLLO DEL DERECHO MERCANTIL, CON EL ACTO
JURÍDICO LLAMADO PRÉSTAMO DE LA GRUESA AVENTURA, EL QUE MAS
TARDE FUE PERFECCIONADO POR LOS ROMANOS CON EL NOMBRE LATINO DE
NAUTICUM FOENUS, QUE SERVÍA PARA GARANTIZAR EL COMERCIO MARÍTIMO
POR EL MAR MEDITERRÁNEO.

• LUEGO EN LA EDAD MEDIA, SIEMPRE DENTRO DEL COMERCIO MARÍTIMO


FUNCIONÓ EL SEGURO DENTRO DE LOS GREMIOS COMERCIANTES, QUE
DESPUES SE FUE EXTENDIENDO A LA ACTIVIDAD ECONÓMICA TERRESTRE.
SEGURO SOCIAL Y SEGURO
COMERCIAL
A. SEGURO SOCIAL O SEGURO PÚBLICO.

SE REMONTA A LA ALEMANIA DE BISMARCK (1881),


CUANDO EL ESTADO DECIDIÓ HACERSE CARGO DE
CUBRIR LOS RIESGOS PROVENIENTES DE LA
ENFERMEDAD Y VEJEZ DE LOS TRABAJADORES.
SEGURO COMERCIAL
RESPONDE A INTERESES PRIVADOS. UN COMERCIANTE DE
SEGUROS REGULARMENTE SOCIEDADES ANÓNIMAS EXPLOTA
LA CONTRATACIÓN DEL SEGURO PRESTANDO UN SERVICIO
CON EL FIN DE OBTENER UNA GANANCIA; EL ASEGURADO, A
SU VEZ, ES LIBRE DE TOMAR UN SEGURO, SEGÚN LE
CONVENGA O NO A SUS PARTICULARES INTERESES.
FUNDAMENTOS TÉCNICOS DEL
SEGURO.
PARA QUE SEA FACTIBLE ASUMIR RIESGOS POR CUENTA DE OTRO, ES NECESARIO
UN ESTUDIO PREVIO DE LOS CÁLCULOS ACTUARIALES Y CERTEROS.

PARA ELLO EXISTE LA CIENCIA ACTUARIAL Y SUS PROFESIONALES ESPECÍFICOS,


QUIENES FUNDAMENTAN SUS ESTUDIOS EN LA MATEMÁTICA Y LA ESTADÍSTICA Y
APLICAN LOS PRINCIPIOS DE LA PROBABILIDAD MATEMÁTICA Y LA LEY DE LOS
GRANDES NÚMEROS.

CON EL FIN DE ARRIBAR A CONCLUSIONES ACEPTABLES SOBRE LA FACTIBILIDAD DE


UN PROYECTO QUE CONTEMPLE RIESGOS ASEGURABLES.
SEGURO Y MUTUALISMO.
• REGULARMENTE SON ASOCIACIONES GREMIALES Y SE ORGANIZAN CON BASE EN
AFINIDADES PROFESIONALES O DE OFICIOS EN GENERAL.

• SE CARACTERIZAN PORQUE QUIENES PERTENECEN A LA ASOCIACIÓN SON


ASEGURADOS Y ASEGURADORES AL MISMO TIEMPO.

• EN GUATEMALA FUNCIONAN VARIOS POR EJEMPLO:

1. AUXILIO PÓSTUMO DEL EMPLEADO DE SALUD.

2. ASOCIACIÓN DE ABOGADOS Y NOTARIOS.

3. ASOCIACIÓN DEL GREMIO OBRERO, ENTRE OTRAS.


SEGURO Y MUTUALISMO.

EN CONCLUSIÓN LA INTENCIÓN DE LAS


MUTUALISTAS ES AMINORAR LOS PROBLEMAS
ECONÓMICOS QUE PROVIENEN COMO CONSECUENCIA
DE LA MUERTE, AUNQUE PODRÍAN CUBRIR OTROS
RIESGOS, SEGÚN LOS PLANES DE CADA ASOCIACIÓN.
CLASE DEL 27/10/2020.

CLASE DERECHO MERCANTIL III.


CONTRATO DE SEGURO.
EFECTOS DEL CONTRATO DE
SEGURO
•OBLIGACIONES DEL ASEGURADO.

•DERECHOS DEL ASEGURADO.


OBLIGACIONES DEL
ASEGURADO
1. OBLIGACIÓN DE PAGAR LA PRIMA.

2. OBLIGACIÓN DE VERACIDAD.

3. OBLIGACIÓN DE COMUNICARLA AGRAVACIÓN DEL RIESGO.

4. OBLIGACIÓN DE ATENUAR EL RIESGO.

5. OBLIGACIÓN DE AVISAR EL SINIESTRO.

6. OBLIGACIÓN DE INFORMAR LAS CIRCUNSTANCIAS EN QUE ACAECIÓ EL


SINIESTRO.
DERECHOS DEL ASEGURADO.
EL PRINCIPAL DERECHO DEL ASEGURADO, COMO
CONSECUENCIA DEL CONTRATO DE SEGURO, ES EL DE
RECIBIR LA SUMA ASEGURADA, A QUE SE OBLIGÓ
PAGAR EL ASEGURADOR EN EL CASO DE QUE OCURRA
EL SINIESTRO.

(ARTÍCULO 901 DEL CÓDIGO DE COMERCIO).


OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR
a) OBLIGACIÓN DE PAGAR LA SUMA ASEGURADA.

Esta obligación, en el asegurado de daños, debe determinarse en su cuantía


según el valor objetivo del daño causado por el siniestro; si el asegurado no está
de acuerdo con el avalúo fijado por el asegurador, se puede dirimir el conflicto
en Juicio Sumario para establecer judicialmente la suma a pagar.

b). OBLIGACIÓN EVENTUAL DE REDUCIR LA PRIMA.

Como el valor de la prima se fija, entre otros parámetros, atendiendo a las


circunstancias que pueden contribuir a que el riesgo se materialice, el asegurado
tiene derecho a pedir que se le reduzca la prima a pagar.
DERECHOS DEL ASEGURADOR.
1. SU DERECHO PRINCIPAL ES COBRAR LA PRIMA EN LA
FORMA QUE ESTABLECE LA LEY O EL CONTRATO.

2. DERECHO A COMPENSAR O DESCONTAR DE LA


INDEMNIZACIÓN LAS PRIMAS QUE SE LE ADEUDEN A
LOS PRÉSTAMOS QUE LE HAYA HECHO EL
ASEGURADO SOBRE LAS PÓLIZAS.
OBLIGACIÓN RECÍPROCA DE LAS PARTES.

• LAS PARTES CONTRATANTES DEBEN COMUNICARSE UN


CAMBIO EN LA DIRECCIÓN DEL ESTABLECIMIENTO EN LA
PÓLIZA PARA SUS RELACIONES CONTRACTUALES.

• DE LO CONTRARIO, CUALQUIER COMUNICACIÓN ENTRE


ELLOS SE TIENE POR BIEN HECHA EN LA DIRECCIÓN QUE SE
REGISTRA EN LA PÓLIZA.
NULIDAD, RESCISIÓN Y REDUCCIÓN.

• NULIDAD.

LA NULIDAD ES CONSIDERADA COMO LA INEFICACIA DE UN ACTO


JURÍDICO A CONSECUENCIA DE LOS HECHOS COMO LOS
SIGUIENTES: ILICITUD DE SU OBJETO, FALTA DE CUMPLIMIENTO DE
LOS REQUISITOS NECESARIOS PARA SU REALIZACIÓN O CUANDO SE
DA UN VICIO EN EL CONSENTIMIENO, ENTRE OTROS.
RESCISIÓN.
• RECORDEMOS QUE LA RESCISIÓN SE DEFINE COMO “UN PROCESO DIRIGIDO
A HACER INEFICAZ UN CONTRATO VÁLIDAMENTE CELEBRADO OBLIGATORIO
EN CONDICIONES NORMALES, O CAUSA DE ACCIDENTES EXTERNOS
SUSCEPTIBLES DE OCASIONAR UN PERJUICIO ECONÓMICO A ALGUNO DE
LOS CONTRATANTES O A SUS ACREEDORES”.

• ART. 1579 del C.C. ESTABLECE, “LOS CONTRATOS VÁLIDAMENTE


CELEBRADOS, PENDIENTES, DE CUMPLIMIENTO, PUEDEN RESCINDIRSE POR

MUTUO CONSENTIMIENTO O POR DECLARACIÓN JUDICIAL.


REDUCCIÓN.
• POR REDUCCIÓN DEL CONTRATO DEBE ENTENDERSE COMO
LA REBAJA EN EL MONTO DE LA SUMA ASEGURADA A QUE SE
OBLIGÓ A PAGAR EL ASEGURADOR, Y SUCEDE EN LOS CASOS
QUE ESTABLECE LA LEY PARA BALANCEAR LA CORRELACIÓN
QUE EXISTE ENTRE PRIMA Y SUMA ASEGURADA, DE MANERA
QUE ÉSTA NO RESULTE EXCESIVA CON RELACIÓN A LA
CLASES DE CONTRATOS DE
SEGUROS.
1. CONTRATOS DE SEGUROS DE DAÑOS.

2. SEGURO CONTRA INCENDIOS.

3. SEGURO DE TRANSPORTE.

4. SEGURO AGRÍCOLA Y GANADERO.

5. SEGURO CONTRA LA RESPONSABILIDAD CIVIL.

6. SEGURO DE VEHÍCULOS.
CONTRATO DE SEGURO DE
DAÑOS
CONTRATO DE SEGURO DE
DAÑOS EN GENERAL
• EL CONTRATO DE DAÑOS EN GENERAL CUYA FUNCIÓN
ES: PREVER CUALQUIER DAÑO DE LOS NO ASINGNADOS
A OTROS EN ESPECIAL: SEGUROS DE INCENDIO,
TRANSPORTE, RESPONSABILIDAD CIVIL, AGRÍCOLA Y
GANADERO Y DE AUTOMÓVIL.
CONTRATO DE SEGURO DE
DAÑOS EN GENERAL
• EL SEGURO DE DAÑOS, TANTO GENERAL COMO ESPECÍFICO
SU FINALIDAD ES PROPORCIONAR UNA REPARACIÓN
ECONÓMICA QUE COMPENSE LA PÉRDIDA OCASIONADA POR
EL SINIESTRO.

• ESTA INDEMNIZACIÓN CONSISTE EN LA ENTREGA DE UNA


SUMA DE DINERO SEGÚN LOS TÉRMINOS DEL CONTRATO.
INTERÉS ASEGURABLE
• SU FINALIDAD ES DE PROTECCIÓN PATRIMONIAL Y EL OBJETO
ASEGURADO PUEDE PERMANECER A LA PERSONA INTERESADA
EN LA TRASLACIÓN DE UN RIESGO O BIEN A UN TERCERO, EN
EL SEGUNDO CASO, EL PROPIETARIO SE BENEFICIARÁ CON LA
INDEMNIZACIÓN, ASÍ COMO RESTITUIRLE LAS PRIMAS
PAGADAS.
SEGURO DOBLE O MÚLTIPLE
• UN MISMO BIEN PUEDE ASEGURARSE CON
DOS O MÁS ASEGURADORAS, POR EL MISMO
RIESGO E IGUAL INTERÉS, LO QUE
CONFIGURA EL SEGURO DOBLE O MÚLTIPLE.
VALOR DEL SEGURO Y SUMA
ASEGURADA.
• AL PRODUCIRSE EL SINIESTRO EL ASEGURADOR HACE
UN ESTUDIO DEL DAÑO QUE SE HA CAUSADO, PARA
CUANTIFICARLO. NO ES AL CAPRICHO DE LAS PARTES
QUE SE FIJA LA CUANTÍA. LO QUE SE JUZGA ES EL
VALOR DEL INTERÉS ASEGURADO AL MOMENTO DE
SUCEDER.
INDEMNIZACIÓN.
• LA INDEMNIZACIÓN QUE DEBA PAGAR EL ASEGURADOR,
COMO YA QUEDÓ EXPRESADO, ES EL VALOR DE INTERÉS
ASEGURADO O VALOR DEL SEGURO, SIEMPRE DENTRO DEL
LÍMITE DE LA SUMA ASEGURADA Y SIGUIENDO LAS PAUTAS DE
LA PÓLIZA. ESTA INDEMNIZACIÓN COMPRENDE, EN PRIMER
LUGAR, EL DAÑO EMERGENTE QUE VIENE A SER EL INTERÉS
ASEGURADO O EL VALOR DEL SEGURO.
NULIDAD, RESCISIÓN Y REDUCCIÓN DEL
SEGURO DE DAÑOS
1. NULIDAD: EXISTE CUANDO SE DA EL SOBRESEGURO CON
DOLO O MALA FE.

2. RESCISIÓN: SE PUEDE RESCINDIR UN CONTRATO DE SEGURO


CUANDO SE CELEBRA INGNORANDO LA EXISTENCIA DE
OTROS SEGUROS, CUANDO SE CONTRATA PARA OBTENER
PROVECHOS ILÍCITOS.
REDUCCIÓN DEL SEGURO DE DAÑOS
3. REDUCCIÓN: LA REDUCCIÓN SE REFIERE A LA DISMINUCIÓN DE LAS
OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR Y SE PUEDE DAR EN LOS SIGUIENTES
CASOS:

A. SI EL ASEGURADOR INCUMPLE SU OBLIGACIÓN DE EVITAR QUE SE AGRAVE


EL RIESGO.

B. SI EL OBJETO ASEGURADO DISMINUYE DE VALOR SUBSTANCIAL.

C. CUANDO EL ASEGURADO ENTORPECE EL DERECHO DEL ASEGURADOR


PARA EXIGIR EL RESARCIMIENTO DEL DAÑO.
F I N.
CONTRATO DE SEGURO
CONTRA INCENDIO.
DEFINICIÓN.
• EL SEGURO DE INCENDIO TIENE POR OBJETO
INDEMNIZAR EL DAÑO QUE SUFRE UN BIEN, DEBIDO A
LA ACCIÓN DEL FUEGO.

• EN EL DERECHO GUATEMALTECO ESTA REGULADO DEL


ARTÍCULO 947 AL 949 DEL CÓDIGO DE COMERCIO.
• AL IGUAL QUE OTROS SEGUROS, EL SEGURO DE
INCENDIO HA SURGIDO ANTE SINIESTROS QUE HAN
DEJADO PÉRDIDAS CONSIDERABLES A LAS
COMUNIDADES EN DONDE HAN SUCEDIDO.

• PARA EVITAR ESOS RIESGOS EXISTE EL SEGURO DE


INCENDIO, QUE COMPRENDE LA COBERTURA DE
DAÑOS PROVENIENTES DE EXPLOSIÓN O RAYO.
RIESGOS CUBIERTOS.
• MEDIANTE ESTE SEGURO SE PROTEGE EL DAÑO MATERIAL
QUE OCASIONE UN INCENDIO O PRINCIPIO DE INCENDIO, EN
LOS OBJETOS DETALLADOS EN LA PÓLIZA; PERO, LA
COBERTURA SE EXTIENDE A LOS DAÑOS PROVENIENTES DE
LAS MEDIDAS DE SALVAMENTO Y A LA PÉRDIDA DE OBJETOS
ASEGURADOS QUE DESAPAREZCAN DURANTE EL INCENDIO.
AGENTE CAUSAL DEL SINIESTRO.

• LO QUE REALMENTE SE CUBRE CON ESTE


SEGURO ES EL DAÑO PROVENIENTE DE UN
INCENDIO O PRINCIPIO DE UN INCENDIO, ASÍ
COMO EL QUE TIENE CAUSAL EL RAYO O
EXPLOSIÓN.
CÁLCULO DE LA INDEMNIZACIÓN.
• CUANDO SUCEDE UN SINIESTRO PREVISTO EN EL SEGURO DE
INCENDIO, SE PROCEDERÁ A LA INDEMNIZACIÓN DEL ASEGURADO.

• PARA DETERMINAR EL MONTO DE LA MISMA SE TOMARÁ EN


CUENTA LO ESTABLECIDO EN EL ART. 949 DEL C.DE C. SEGÚN
SEAN LOS VALORES QUE SUFRIERON DANOS A CAUSA DEL
INCENDIO.
QUÉ ES UNA PÓLIZA.
• EL ELEMENTO FORMAL DEL CONTRATO DE SEGURO ES LA

PÓLIZA.
• LA PÓLIZA ES EL DOCUMENTO PRE-REDACTADO
QUE CONTIENE EL CONTRATO DE SEGURO.
QUÉ ES UNA PRIMA.
• ES LA RETRIBUCIÓN O PRECIO DEL SEGURO.

• PRIMA ES LA CANTIDAD QUE PAGA EL TOMADOR DEL


SEGURO O EL ASEGURADO, AL ASEGURADOR COMO
CONTRAPRESTACIÓN A LA OBLIGACIÓN DE ÉSTE, DE
PAGAR LA SUMA ASEGURADA SI OCURRE EL SINIESTRO.