UNIVERSIDAD PRIVADA DOMINGO

SAVIO

ASFI

MATERIA: Derecho Comercial I

DOCENTE: Dr. Fernando Calderon
ESTUDIANTE: E. Maricel Sivila Sivila

Fecha: 13/05/20
AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO (ASFI)

ASFI es una institución de derecho público y de duración indefinida, con personalidad

jurídica, patrimonio propio y autonomía de gestión administrativa, financiera, legal y

técnica, con jurisdicción, competencia y estructura de alcance nacional, bajo tuición del

Ministerio de Economía y Finanzas Públicas y sujeta a control social.

El objeto de ASFI es regular, controlar y supervisar los servicios financieros en el marco de

la Constitución Política del Estado, la Ley N° 393 de Servicios Financieros y los Decretos

Supremos reglamentarios, así como la actividad del mercado de valores, los intermediarios

y sus entidades auxiliares.

Las actividades financieras y la presentación de servicios financieros deben ser realizadas

únicamente por entidades que tengan autorización de ASFI, según los tipos de entidades

definidos en la Ley N° 393.

Objetivos institucionales

a) Proteger los ahorros colocados en las entidades de intermediación financiera

autorizadas, fortaleciendo la confianza del público en el sistema financiero boliviano.

b) Promover el acceso universal a los servicios financieros.

c) Asegurar que las entidades financieras proporcionen medios transaccionales financieros

eficientes y seguros, que faciliten la actividad económica y satisfagan las necesidades

financieras del consumidor financiero.

d) Controlar el cumplimiento de las políticas y metas de financiamiento establecidas por el

Órgano Ejecutivo del nivel central del Estado.

e) Proteger al consumidor financiero e investigar denuncias en el ámbito de su

competencia.

f) Controlar el financiamiento destinado a satisfacer las necesidades de vivienda de las

personas, principalmente la vivienda de interés social para la población de menores

ingresos.

g) Promover una mayor transparencia de información en el sistema financiero, como un

mecanismo que permita a los consumidores financieros de las entidades supervisadas

acceder a mejor información sobre tasas de interés, comisiones, gastos y demás

condiciones de contratación de servicios financieros que conlleve, a su vez, a una mejor

toma de decisiones sobre una base más informada.

h) Asegurar la prestación de servicios financieros con atención de calidad.

i) Preservar la estabilidad, solvencia y eficiencia del sistema financiero.

MISIÓN

Regular, supervisar y controlar el sistema financiero velando por su estabilidad, solvencia,

eficiencia y transparencia, precautelando el ahorro y su inversión que es de interés público,

en el marco de los principios del Estado Plurinacional de Bolivia.

VISIÓN

Ser una institución estratégica de regulación, supervisión y control de reconocido prestigio

y credibilidad, comprometida con la transparencia, con recursos tecnológicos y humanos

especializados, que preserva la estabilidad, solvencia y eficiencia del sistema financiero y

protege al consumidor financiero, en el marco de las políticas públicas, para el vivir bien de

la población.
ENTIDADES FINANCIERAS SUPERVISADAS POR ASFI CON LICENCIA DE

FUNCIONAMIENTO

ENTIDADES FINANCIERAS DEL ESTADO CON PARTICIPACIÓN

MAYORITARIA DEL ESTADO

Cobertura por departamento

Entidades Financieras Del Estado o

Cochabamba
Con Participación Mayoritaria Del

Chuquisaca

Santa Cruz
Oficina
Central

La Paz
Estado

Oruro

Tarija

Pando
Potosí

Beni
1 Banco de Desarrollo Productivo S.A.M. La Paz x x x x x x x x

2 Banco Unión S.A. La Paz x x x x x x x x x

ENTIDADES DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA PRIVADAS

Cobertura por departamento

Bancos Múltiples

Cochabamba
Chuquisaca

Santa Cruz
Oficina
Central

La Paz

Oruro

Tarija

Pando
Potosí

Beni
1 Nacional de Bolivia S.A. La Paz x x x x x x x x x

2 Mercantil Santa Cruz S.A. La Paz x x x x x x x x x

3 Bisa S.A. La Paz x x x x x x x x x

4 Crédito de Bolivia S.A. La Paz x x x x x x x x

5 Económico S.A. Santa Cruz x x x x x

6 Ganadero S.A. Santa Cruz x x x x x x x x

7 Solidario S.A. La Paz x x x x x x x x x

8 Fomento a Iniciativas Económicas S.A. La Paz x x x x x x x x x

9 De la Nación Argentina Santa Cruz x

10 Do Brasil En Liquidación Santa Cruz x

11 Prodem S.A. La Paz x x x x x x x x x

12 Fassil S.A. Santa Cruz x x x x x x x

13 Banco Fortaleza S.A. La Paz x x x x x x

Cobertura por departamento

 Cochabamba
Bancos PYME

Chuquisaca

Santa Cruz
La Paz
Oficina

Oruro

Tarija

Pando
Potosí

Beni
Central

1 De la Comunidad S.A. Cochabamba x x x

2 Ecofuturo S.A. La Paz x x x x x x x x x

Cobertura por departamento

Instituciones Financieras de

Cochabamba
Chuquisaca

Santa Cruz
Desarrollo Oficina
Central

La Paz

Oruro

Tarija

Pando
Potosí

Beni
1 CIDRE - IFD Cochabamba x x x x x x x x x

2 FUBODE - IFD Cochabamba x x x x x x x

3 CRECER - IFD La Paz x x x x x x x x x

4 DIACONÍA FRIF - IFD La Paz x x x x x x x x

5 IDEPRO - IFD La Paz x x x x x x x x x

6 IMPRO - IFD La Paz x

7 FUNDACIÓN PRO MUJER IFD La Paz x x x x x x x x x

8 SEMBRAR SARTAWI IFD La Paz x x x x x x x

9 FONDECO - IFD Santa Cruz x x

Cobertura por departamento

Entidades Financieras de
Cochabamba
Chuquisaca

Santa Cruz
Vivienda Oficina
Central
La Paz

Oruro

Tarija

Pando
Potosí

Beni
1 La Primera La Paz x x x x x

2 La Promotora Cochabamba x

3 El Progreso Oruro x

Cobertura por departamento

Cooperativas de Ahorro y Crédito

Cochabamba
Chuquisaca

Abiertas
Santa Cruz

Oficina
Central
La Paz

Oruro

Tarija

Pando
Potosí

Beni

1 Jesus Nazareno R.L. Santa Cruz x x x x

2 Fátima R.L. Santa Cruz x

3 San Martín de Porres R.L. Santa Cruz x x x x

4 San Antonio R.L. Cochabamba x x

5 Inca Huasi R.L.. Quillacollo x

6 Quillacollo R.L. Quillacollo x

7 San José de Punata R.L. Punata x

8 Loyola R.L. Cochabamba x x

9 Pio X Ltda. Cochabamba x

10 El Chorolque R.L. Tupiza x x

11 San Pedro Ltda. Cochabamba x

12 Catedral (Potosí) R.L. Potosí x x

13 Asunción R.L. Llallagua x x

14 Catedral de Tarija Ltda. Tarija x

15 Comarapa R.L. Comarapa x x

16 Trinidad R.L. Trinidad x

17 Educadores Gran Chaco R.L. Yacuiba x

18 San Mateo Ltda. Vallegrande x

19 Monseñor Félix Gainza R.L. Villazón x x

20 Magisterio Rural R.L. Tarija x

21 San José de Bermejo Ltda. Bermejo x

Cobertura por departamento

Cooperativas de Ahorro y Crédito

Abiertas
Cochabamba
Chuquisaca

Oficina

Santa Cruz
Central
(continuación)
La Paz

Oruro

Tarija

Pando
Potosí

Beni
22 San Joaquín R.L. Cochabamba x

23 San Roque R.L. Sucre x x

24 Madre y Maestra Ltda. Tarija x

25 La Merced R. L. Santa Cruz x x

26 San Carlos Borromeo R.L. Cochabamba x

27 CACEF R.L. Cochabamba x x

Santa Cruz –
28 Progreso R.L. El Torno
x

29 Magisterio Rural de Chuquisaca R.L. Chuquisaca x

 30 La Sagrada Familia R.L. La Paz x x

31 San Martín R.L. (1) Potosí x

EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS COMPLEMENTARIOS

Cobertura por departamento

Empresas de Servicios

Cochabamba
Chuquisaca

Santa Cruz
Financieros Complementarios Oficina
Central

La Paz

Oruro

Tarija

Pando
Potosí

Beni
- Empresas de Arrendamiento Financiero
1 BISA Leasing S.A. La Paz x x x x

2 Fortaleza Leasing S.A. La Paz x x

3 BNB Leasing S.A. La Paz x

- Almacenes Generales de Depósito

1 Warrant Mercantil Santa Cruz S.A. La Paz x x
Santa Cruz de
2 Almacenes Internacionales S.A. (RAISA) la Sierra
x x x

Almacén General de Depósito “ALMACENES Santa Cruz de

3 x
GENERALES DE DEPÓSITO ALTRASER S.A.” la Sierra

- Burós de Información
Buró de Información INFOCENTER S.A. (INFOCENTER Santa Cruz de
1 x x x x
S.A.) la Sierra

Servicios de Información, Buró de Información S.A.

2 La Paz x
(INFOCRED BI S.A.)
- Cámaras de Compensación y Liquidación
Administradora de Cámaras de Compensación y Liquidación
1 La Paz x x x x x x x x x
S.A. (ACCL)
Administradora de Cámaras de Compensación Santa Cruz de
2 x
Operaciones Electrónicas de Pago UNILINK S.A. la Sierra

- Empresas de Servicio de Pago Móvil

Santa Cruz de
1 E-Fectivo ESPM S.A. la Sierra
x x x x x x x x x

2 ENTEL FINANCIERA S.R.L La Paz x x x

- Empresas de Giro y Remesas de Dinero

Empresa de Giro y Remesas de Dinero ARGENPER Santa Cruz de
1 x x x x x x x
BOLIVIA S.R.L. la Sierra

Cobertura por departamento

 Cochabamba

Santa Cruz
Chuquisaca
Empresas de Servicios

Tarija
La Paz

Oruro

Pando
Potosí

Beni
Financieros Complementarios Oficina
Central

- Empresas de Giro y Remesas de Dinero (Continuación)

Empresa de Giro y Remesas de Dinero Compañía Santa Cruz de
2 x x x
Interamericana de Servicios S.R.L. la Sierra
Santa Cruz
3 Empresa de Remesas y Giros EUROENVIOS S.R.L. de la Sierra
x x x x x x

Empresa de Giros y Remesas de Dinero MORE

4 Cochabamba x x
BOLIVIA S.A.
Mabrend Hispano Transfer Empresa de Giro y Santa Cruz de
5 x x x x
Remesas de Dinero S.R.L. la Sierra
Empresa de Giro y Remesas de Dinero
6 Cochabamba x x
UNITRANSFER S.R.L.
Empresa de Giro y Remesas de Dinero “Giros y
7 La Paz x x x x x x
Remesas de Dinero GAMBARTE BOLIVIA S.R.L.”
- Empresas de Transporte de Material Monetario y Valores
Empresa de Transporte de Material Monetario y Santa Cruz de
1 x x x x x x x x x
Valores "BRINK'S BOLIVIA" S.A. la Sierra
Empresa de Transporte de Material Monetario y
2 La Paz x x x x
Valores E.T.V. S.A.
- Empresas Administradoras de Tarjetas Electrónicas
1 Administradora de Tarjetas de Crédito (A.T.C.) S.A. La Paz x x x x x
Empresa Administradora de Tarjetas Electrónicas Santa Cruz de
2 x x x
(LINKSER) S.A. la Sierra

Cobertura por departamento

Casas de Cambio
Cochabamba

Santa Cruz
Chuquisaca

Tarija
La Paz

Oficina
Oruro

Pando
Potosí

Beni
Central

1 Casa de Cambio Don Angel Beni - Guayaramerín x

2 Casa de Cambio J & M Beni - Guayaramerín x

3 Cambios Sucha Beni - Guayaramerín x

4 Casa de Cambio Alianza Chuquisaca - Sucre x

5 Casa de Cambio Money Fortune Chuquisaca - Sucre x

6 Casa de Cambios Sucre Oasis Chuquisaca - Sucre x

7 Casa de Cambio Cash Cochabamba x

8 Casa de Cambio Danny Cochabamba x

9 Casa de Cambio El Rey Cochabamba x

10 Casa de Cambio Jadiz Cochabamba x

11 Casa de Cambio Money Zone Cochabamba x

12 Casa de Cambio Pepe Cochabamba x

 Cobertura por departamento

Casas de Cambio

Cochabamba

Santa Cruz
Chuquisaca
(continuación)

Tarija
La Paz

Oruro

Pando
Potosí
Oficina

Beni
Central

13 Casa de Cambio San Pedro Cochabamba x

Casa de Cambio Transfer Andina Álvarez
14 Cochabamba x
S.R.L.
15 Casa de Cambios Amanda S.R.L. Cochabamba x

16 Casa de Cambios Ayacucho Cochabamba x

17 Casa de Cambios El Porvenir Cochabamba x

18 Casa de Cambios Exprintbol S.R.L. Cochabamba x

19 Casa de Cambios Jireh Cochabamba x

20 Casa de Cambio Santander Cochabamba -

x
Quillacollo
21 Casa de Cambio Santiago Cochabamba -
x
Quillacollo
22 Casa de Cambio BFCFOREX La Paz x

23 Casa de Cambio Cambios Sur La Paz x

24 Casa de Cambio Cesana La Paz x

25 Casa de Cambio Efectivo La Paz x

26 Casa de Cambio Globanet La Paz x

27 Casa de Cambio Hamilton La Paz x

28 Casa de Cambio Metrópoli La Paz x

29 Casa de Cambio MIBA S.R.L. La Paz x

30 Casa de Cambio Molina La Paz x

31 Casa de Cambio Monesur La Paz x

32 Casa de Cambio Money Box La Paz x

Casa de Cambio Sagárnaga Money Exchange
33 La Paz x
Blessing God
Casa de Cambio Santa Ana - Expreso
34 La Paz x x x x x
Amazonas S.R.L.
35 Casa de Cambio TOB La Paz x

36 Casa de Cambio Unicambios La Paz x

37 Casa de Cambio Unicent La Paz x

38 Casa de Cambios América S.R.L. La Paz x

39 Casa de Cambios Comevex Miraflores La Paz x

40 Casa de Cambios Euro Americana La Paz x

41 Casa de Cambios Euros La Paz x

42 Casa de Cambios Global La Paz x

43 Casa de Cambios Los Cedros La Paz x

44 Casa de Cambios Mayerli La Paz x

45 Casa de Cambios Money Exchange Sorione La Paz x

Cobertura por departamento

Casas de Cambio

Cochabamba
(continuación)

Santa Cruz
Chuquisaca

La Paz

Oruro

Tarija

Pando
Potosí

Beni
Oficina
Central

46 Casa de Cambio Piscis La Paz x

47 Casa de Cambios Ruce La Paz x

48 Casa de Cambios Sandanel La Paz x

49 Grupo Inversor Quiñones - Divisa S.R.L. La Paz x

50 UNI-4 La Paz x

51 Casa de Cambio Biyuyo La Paz – El Alto x

52 Casa de Cambio Euromundo La Paz – El Alto x

53 Casa de Cambio Goper La Paz - El Alto x

54 Casa de Cambio Isla del Sol La Paz - El Alto x

55 Casa de Cambio Larico La Paz - El Alto x

56 Casa de Cambio Master Cambios La Paz - El Alto x

57 Casa de Cambio Money Exchange Eurodol La Paz – El Alto x

58 Casa de Cambio Nola La Paz - El Alto x

59 Casa de Cambios BSF La Paz - El Alto x

60 Casa de Cambios COSAFI Ltda. La Paz - El Alto x

61 Casa de Cambios Llanos La Paz - El Alto x

62 Casa de Cambios NIC * MA La Paz - El Alto x

63 Casa de Cambio Rigomar La Paz – El Alto x

64 Casa de Cambios Sagitario La Paz - El Alto x

65 Casa de Cambios Samdy La Paz -El Alto x

66 Multicambios – López La Paz - El Alto x

67 Casa de Cambio Águila Real Oruro x

68 Casa de Cambio Freddy Flores Pérez Oruro x

69 Casa de Cambio Jhonbett Oruro x

70 Casa de Cambio Mamachela Oruro x

71 Casa de Cambio MCM Oruro x

72 Casa de Cambio Tikabelén Oruro x

73 Casa de Cambio Basilio Pando - Cobija x

74 Casa de Cambio Cachito Pando - Cobija x

75 Casa de Cambio Internacional Pando Pando - Cobija x

76 Casa de Cambios La Plata S.R.L. Pando- Cobija x

77 Casa de Cambio Treasure Potosí - Uyuni x

78 Casa de Cambios Carmar Uyuni Potosí - Uyuni x

Cobertura por departamento

Casas de Cambio

Cochabamba

Santa Cruz
Chuquisaca
(continuación)

La Paz

Tarija
Oruro

Pando
Oficina

Potosí

Beni
Central

79 Casa de Cambios Oasis Potosí - Uyuni x

80 Casa de Cambios Tío Choco Potosí - Uyuni x

81 Casa de Cambios Vieli Potosí - Uyuni x

82 Alejandra Potosí - Villazón x

83 Casa de Cambio Agustina Potosí - Villazón x

84 Casa de Cambio Buen Precio Potosí - Villazón x

85 Casa de Cambio Emily Potosí - Villazón x

86 Casa de Cambio Gaby Potosí – Villazón x

Casa de Cambio de Moneda Villazón la
87 Potosí - Villazón x
Frontera
88 Casa de Cambio Lautaro Potosí - Villazón x

89 Casa de Cambio Oriana Potosí - Villazón x

90 Casa de Cambio Suipacha Potosí – Villazón x

91 Casa de Cambio Víctor Potosí – Villazón x

92 Casa de Cambio Virgen de Agua Chica Potosí - Villazón x

93 Casa de Cambio Virgen de Chaguaya Potosí - Villazón x

94 Casa de Cambios Burgos Potosí - Villazón x

95 Casa de Cambios Cruz Potosí - Villazón x

96 Casa de Cambios Ever Potosí - Villazón x

97 Casa de Cambios Flor de Lis Potosí - Villazón x

98 Casa de Cambios Gessy Potosí - Villazón x

99 Casa de Cambios Graelpa Potosí - Villazón x

100 Casa de Cambios Kairos Potosí - Villazón x

101 Casa de Cambios Matías Money Potosí - Villazón x

102 Casa de Cambios Mercy Potosí - Villazón x

103 Casa de Cambios Muruchi Potosí - Villazón x

104 Casa de Cambios O Globo Potosí - Villazón x

105 Casa de Cambios Tejerina Potosí - Villazón x

106 Casa de Cambios Virgen de Copacabana Potosí - Villazón x

107 Casa de Cambios Virgen de Livi Livi Potosí - Villazón x

108 Génesis Potosí - Villazón x

109 Indira Potosí - Villazón x

110 Manuel Potosí - Villazón x

Casa de Cambio - Cambio Alemán
111 Santa Cruz de la Sierra x
Transatlántico S.R.L.
112 Casa de Cambio Arenales Santa Cruz de la Sierra x

Cobertura por departamento

Casas de Cambio

Cochabamba

Santa Cruz
Chuquisaca
(continuación)

Tarija
La Paz

Oruro

Pando
Potosí

Beni
Oficina
Central

113 Casa de Cambio Barcelona Santa Cruz de la Sierra x

114 Casa de Cambio Bimodal Santa Cruz de la Sierra x

115 Casa de Cambio Brasil Santa Cruz de la Sierra x

116 Casa de Cambio Chiche Cambio S.R.L. Santa Cruz de la Sierra x

117 Casa de Cambio Dubái Santa Cruz de la Sierra x

118 Casa de Cambio El Tajibo Santa Cruz de la Sierra x

119 Casa de Cambio Holanda Santa Cruz de la Sierra x

120 Casa de Cambio La Catedral Santa Cruz de la Sierra x

121 Casa de Cambio Jerusalén Santa Cruz de la Sierra x

122 Casa de Cambio La Nación S.R.L. Santa Cruz de la Sierra x

123 Casa de Cambio La Roca Santa Cruz de la Sierra x

124 Casa de Cambio La Salvación Santa Cruz de la Sierra x

125 Casa de Cambio Las Siete Llaves Santa Cruz de la Sierra x

126 Casa de Cambio Libertad Santa Cruz de la Sierra x

127 Casa de Cambio Mar del Plata Santa Cruz de la Sierra x

128 Casa de Cambio Merlín Santa Cruz de la Sierra x

129 Casa de Cambio Murano Santa Cruz de la Sierra x

130 Casa de Cambio Sevilla Santa Cruz de la Sierra x

131 Casa de Cambio S.R.B. Santa Cruz de la Sierra x

132 Casa de Cambio Unicentro de Cambios Santa Cruz de la Sierra x

133 Casa de Cambio Zeballos Santa Cruz de la Sierra x

134 Casa de Cambios Dylan Santa Cruz de la Sierra x

135 Casa de Cambios M y M Santa Cruz de la Sierra x

136 Casa de Cambios Roberto S.R.L. Santa Cruz de la Sierra x

137 Casa de Cambios Santa Cruz Santa Cruz de la Sierra x

138 Edmund Transfer Casa de Cambios S.R.L. Santa Cruz de la Sierra x x

139 Casa de Cambio Vidal Santa Cruz - Montero x

Santa Cruz - San
140 Casa de Cambio Guapomó Ignacio de Velasco x
Santa Cruz - San
141 Casa de Cambios Kmbios San Ignacio Ignacio de Velasco x

142 Aerocambio Santa Cruz - Warnes x

143 Casa de Cambio Borja Tarija x

144 Casa de Cambio San Felipe Tarija x

145 Casa de Cambio Gran Chaco Tarija x

146 Casa de Cambio Su Oportunidad S.R.L. Tarija x

147 Casa de Cambios Aguilar Tarija x

Cobertura por departamento

Casas de Cambio

Cochabamba

Santa Cruz
Chuquisaca
(continuación)

Tarija
La Paz

Oruro

Pando
Potosí

Beni
Oficina
Central

148 Casa de Cambios Armella Tarija x

149 Casa de Cambios Juancito Tarija x

150 Casa de Cambios Libertador La Fuente Tarija x

151 Casa de Cambios San Lorenzo Tarija x

152 Casa de Cambios Señor del Milagro Tarija x

153 Casa de Cambios Zeballos Mejia Tarija x

154 Casa de Cambio Sandra SDC Tarija – Bermejo x

155 Casa de Cambios Britita Tarija – Bermejo x

156 Casa de Cambios Giovana Tarija – Bermejo x

157 Casa de Cambio Argentina Tarija – Yacuiba x

158 Casa de Cambio City Yac. Tarija – Yacuiba x

159 Casa de Cambio El Macheñito Tarija – Yacuiba x

160 Casa de Cambio Julia Tarija – Yacuiba x

161 Casa de Cambio Jezabel Tarija – Yacuiba x

162 Casa de Cambio Manfred Tarija – Yacuiba x

163 Casa de Cambio Money Cherry Expert Tarija – Yacuiba x

164 Casa de Cambio Santa Fe Tarija – Yacuiba x

165 Casa de Cambio Urkupiña Tarija – Yacuiba x

166 Casa de Cambios El Progreso Tarija – Yacuiba x

167 Casa de Cambios Reynaga S.R.L. Tarija – Yacuiba x

168 Casa de Cambios San Luis S.R.L. Tarija – Yacuiba x

169 Servicios "Money Cambios San José-RC" Tarija – Yacuiba x

DERECHOS DEL CLIENTE, OBLIGACIÓN DE LAS ENTIDADES

FINANCIERAS Y RECOMENDACIONES AL CONSUMIDOR FINANCIERO

 DERECHOS DEL CLIENTE

a) Al acceso a los servicios financieros con trato equitativo, sin discriminación por razones

de edad, género, raza, religión o identidad cultural.

b) A recibir servicios financieros en condiciones de calidad, cuantía, oportunidad y

disponibilidad adecuadas a sus intereses económicos.

c) A recibir información fidedigna, amplia, íntegra, clara, comprensible, oportuna y

accesible de las entidades financieras, sobre las características y condiciones de los

productos y servicios financieros que ofrecen.

d) A recibir buena atención y trato digno de parte de las entidades financieras, debiendo

éstas actuar en todo momento con la debida diligencia.

e) Al acceso a medios o canales de reclamo eficientes, si los productos y servicios

financieros recibidos no se ajustan a lo dispuesto en los numerales precedentes.

f) A la confidencialidad, con las excepciones establecidas por Ley.

g) A efectuar consultas, peticiones y solicitudes.

h) Recibir educación financiera;

i) Ser informados sobre sus derechos y las instancias de protección establecidas para la

defensa de estos.

j) Ser informados sobre las entidades que se encuentran autorizadas para la prestación de

servicios financieros;
k) Elegir el servicio financiero que mejor se ajuste a sus necesidades y posibilidades,

pudiendo exigir explicaciones verbales y/o escritas que le posibiliten la toma de

decisiones;

l) Acceder a los servicios financieros ofrecidos por las entidades financieras en los

términos instaurados en los contratos suscritos, los cuales deben respetar las

condiciones generales incluidas en la documentación informativa, ofertas o publicidad

difundida;

m) Suscribir contratos que contengan cláusulas claras, legibles, unívocas y comprensibles.

 OBLIGACIONES DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS

I. Facilitar a los consumidores financieros educación financiera, para coadyuvar y

promover la toma de decisiones financieras de manera adecuada;

II. Desarrollar programas y campañas de educación financiera sobre los diferentes

servicios que prestan;

III. Suministrar información veraz, exacta, precisa, integra, clara, oportuna y

verificable, sobre los productos y servicios que ofrecen, así como los cargos y

comisiones asociados;

IV. Proporcionar los servicios financieros en las condiciones publicitadas, informadas o

pactadas con los consumidores financieros y emplear estándares de seguridad y

calidad en el suministro de los mismos;

V. Abstenerse de hacer cobros no permitidos, no informados previamente o no

pactados expresamente con los consumidores financieros;

VI. Brindar atención eficaz y oportuna a los adultos mayores, personas con

discapacidad, mujeres en etapa de gestación, personas con bebés y niños hasta edad

parvularia;
VII. Resguardar debidamente la información de los consumidores financieros, de

acuerdo a la normativa vigente;

VIII. Proporcionar a sus funcionarios una adecuada formación, para que éstos brinden un

trato respetuoso y de calidad a los consumidores financieros y les faciliten la

información que requieran, los cuales, además, deben recibir capacitación

especializada para ofrecer un trato adecuado a las personas con discapacidad;

IX. Identificar las necesidades de los consumidores financieros con discapacidad,

tomando en cuenta sus limitaciones de actuación, sin que ello afecte o menoscabe el

goce o ejercicio de los derechos que tiene toda persona en condiciones de igualdad;

X. Proveer los recursos humanos, físicos y/o tecnológicos para que en los Puntos de

Atención Financieros se brinde una atención eficiente y oportuna a los

consumidores financieros;

XI. Difundir el contenido del presente reglamento tanto a sus funcionarios, como a los

consumidores financieros;

XII. Responder oportunamente y en los plazos previstos a las consultas y/o reclamos

formulados por los consumidores financieros;

XIII. Suministrar información a los consumidores financieros sobre las atribuciones y

funciones de la Defensoría del Consumidor Financiero;

XIV. Atender los requerimientos de información efectuados por la Defensoría del

Consumidor Financiero;

XV. Brindar información transparente a sus clientes sobre la prescripción en favor del

Estado de los depósitos en cuentas corrientes y cajas de ahorro, clausuras por

inactividad conforme a normativa vigente;

 XVI. Brindar orientación e información sobre los servicios y operaciones que el

consumidor financiero pretende realizar en cajas y plataforma de atención, así como

los cargos y comisiones asociados;

XVII. Facilitar al consumidor financiero de manera gratuita el acceso a información

relativa a sus movimientos financieros;

XVIII. Permitir que el consumidor financiero elija al notario de fe pública que intervenga

en las transacciones y operaciones financieras;

XIX. Informar por escrito al solicitante de un crédito, los motivos por los cuales se le está

denegando el mismo;

XX. Extender de forma gratuita la constancia de pago de la operación crediticia, así

como la certificación de cancelación de la obligación;

XXI. Desarrollar Jornadas de Educación Financiera según lo establezca ASFI;

XXII. Proporcionar información sobre el método aplicado para el cálculo de las cuotas de

sus créditos;

XXIII. Proporcionar información sobre los porcentajes de cobertura en el caso de los

seguros de desgravamen.

 RECOMENDACIONES AL CONSUMIDOR FINANCIERO

1. Seguridad para la Banca y Ciudadanos

Seguridad al retirar dinero en efectivo

o No retire altas sumas de dinero de una Entidad Financiera, si desea hacerlo,

vaya acompañado.
 o Si tiene la necesidad de retirar altas sumas de dinero de una Entidad Financiera,

no divulgue información al respecto, como ser; los días y horarios en que va a

realizar la operación, ni el lugar donde se lo hará.

o Evite mantener una rutina en los horarios y en las rutas a transitar, cuando desee

retirar altas sumas de dinero de una Entidad Financiera.

o Observe con detalle el comportamiento de otros “clientes” dentro de la Entidad

Financiera. En caso de notar algún comportamiento extraño, notifique al

personal de seguridad.

o No hable en voz alta sobre el monto del retiro, cuente de forma discreta en

ventanilla y guarde el dinero de inmediato.

o Al salir de la Entidad Financiera, observe bien el panorama para detectar

anomalías como ser: personas, vehículos y motocicletas sospechosas, ante

cualquier duda busque ayuda inmediatamente.

2. Recomendaciones para la Seguridad en el uso de Tarjetas Electrónicas y

Cajeros Automáticos

Con el objeto de aumentar la seguridad en el uso de las tarjetas electrónicas y

cajeros automáticos, ASFI recomienda considerar los siguientes aspectos al

momento de realizar sus transacciones electrónicas.

1) Password, claves secretas de acceso ó PIN

El uso del PIN (Contraseña) asignada, es de total responsabilidad del usuario de

la tarjeta, por tanto deberá considerar lo siguiente:

• Cambie el PIN asignado por la Entidad Financiera después de ser recibido.

 • Utilice un PIN diferente para cada servicio ofrecido (Tarjetas de Débito,

Crédito, Prepagadas, Órdenes Electrónicas de Transferencia de Fondos,

Billetera Móvil y otras) por las Entidades Financieras.

• Firme al dorso de la tarjeta cuando la reciba.

• No divulgue o comparta el PIN asignado con terceras personas por ningún

medio (Teléfono, e-mail, mensaje de texto, etc).

• Cambie periódicamente el PIN de la tarjeta.

• Utilice PIN o contraseña que sea difícil de adivinar. Evite las selecciones

obvias como su fecha de nacimiento o su dirección.

• No anote el PIN en las tarjetas electrónicas, ni porte anotaciones de su

contraseña con usted.

• Autorizar el monto máximo de retiro por día.

2) Recinto de Cajeros Electrónicos

Respete su turno para el uso del cajero automático y mantenga una distancia

prudente de quien lo utilice en ese momento.

• Evite hacer operaciones en el cajero con personas desconocidas cerca de

usted.

• Evite consejos de personas desconocidas.

• Cuente su dinero discretamente.

• No olvide retirar la tarjeta electrónica después de realizar cualquier

operación en el cajero automático y espere a que la pantalla vuelva al inicio.

• Retirar y guardar los comprobantes obtenidos en los cajeros automáticos.

• Revisar frecuentemente los saldos de sus cuentas y reclame inmediatamente

a su Entidad Financiera si encuentra algo fuera de lo normal.

3) Otras recomendaciones de seguridad

Si el cajero automático RETIENE su tarjeta, proceda a BLOQUEARLA y de

aviso de inmediato a la Entidad Financiera a los números telefónicos habilitados

para tal efecto.

• En caso de bloquear su tarjeta, exija el comprobante o código de bloqueo o

verifique que la tarjeta ha sido efectivamente bloqueada.

• Si el cajero le entrega un monto de efectivo diferente al solicitado, denuncie

este hecho inmediatamente a la Entidad Financiera.

• Reporte a su Entidad Financiera las tarjetas pérdidas o robadas

INMEDIATAMENTE

4) Para evitar la duplicación de tarjetas electrónicas se recomienda:

Operar considerando lo siguiente:

• Una vez que se entrega la tarjeta, presenciar en todo momento, lo que hace

el comerciante con ella.

• Si la transacción falló, exigir el comprobante o ticket, donde conste el

código de respuesta denegada, o la leyenda "error". En este caso, no hay riesgo

en repetir la operación.

• Si no le entregan el comprobante, cambiar inmediatamente el PIN.