2.

4 IDENTIFICACIÓN DE SOLUCIONES ACTUALES (HIPÓTESIS):

1. PLATAFORMAS VIRTUALES
El servicio de préstamos ha avanzado tanto que hoy se pueden realizar solicitudes en
línea, lo que permite ahorrar tiempo en desplazamientos y filas, y evita requisitos
dispendiosos.
La mayoría de estas plataformas no son entidades bancarias, pero permiten administrar
finanzas personales, facilitando la manera para solicitar los prestamos lo que los ase
atractivos, alguno de los principn ales beneficios es:
 Tener el desembolso del crédito en una Cuenta Ahorro de manera gratuita.
 Controlar y mantener su dinero seguro en Cuenta Ahorro.
 Contar con el débito automático de las cuotas del crédito a su cuenta de ahorros sin
costo.
 Facilitar los pagos de forma segura
 El estudio de crédito es gratis y lo hacen en el hogar o negocio, brindado una
atención personalizada.
 El cliente decide cuánto dinero necesitan y el período de tiempo para pagar.
 El servicio flexibilidad, rapidez y la ausencia de trámites físicos. Son créditos
personalizados diseñados a la medida de las necesidades del cliente y 100% en
Internet.
2. MEDIOS TECNOLOGICOS – CORRESPONSABLES BANCARIOS
Las Fintech son herramientas tecnológicas que dan soluciones y servicios financieros, y
son un mecanismo de inclusión para personas que suelen quedarse por fuera del sector
(financiero) por los vehículos tradicionales. Y una de las principales barreras son algunos
requisitos, como el codeudor y en algunos casos los largos procesos de aprobación, que
pueden demorar más de tres semanas.
Las personas en las que se enfoca la aplicación son los independientes,
microempresarios, campesinos, actores del conflicto, tenderos, emprendedores y empleados
que necesiten capital de trabajo para sus actividades productivas.
Sin embargo, algo para tener en cuenta sobre los microcréditos es que tienen algunas de
las tasas de interés más altos del mercado. Pofr ejemplo en el caso de Tu Progreso, cobra el
3,72 % mensual, que está en el límite de la tasa de usura (3,73 % mensual) que establece la
tasa anual en 55,17%.
(Barbosa, Camilo Vega, 2018)

3. LA LEY DE PROTECCION DE DATOS PERSONALES LEY 1581 DE 2012

La ley de protección de datos personales – Ley 1581 de 2012 – es una ley que
complementa la regulación vigente para la protección del derecho fundamental que tienen
todas las personas naturales a autorizar la información personal que es almacenada en bases
de datos o archivos, así como su posterior actualización y rectificación. Esta ley se aplica a
las bases de datos o archivos que contengan datos personales de personas naturales.
4. PRESTAMOS INFORMALES
Los prestamos informales vienen de personas que ofrecen casi de manera inmediata, sin
documentos básicos para estudio, no hay que pagar impuestos y no hay información del
préstamo visibles para las entidades de control del estado.
General mente la gente acude a los prestamos informales por desconocimiento de los
beneficios que ofrecen las entidades financieras por el afán y por la facilidad de obtenerlo
Las principales razones por la que la personas no soliciten prestamos a las entidades
bancarias es el tema tributario (declaración de renta, impuestos, etc.), seguido de la falta de
confianza al sector bancario, que aparecen reportados en centrales de riesgo que las
personas no cuentan con un comportamiento de ahorro, la falta de documentación necesaria
para la aprobación del crédito, que no hay dinero suficiente para respaldar la deuda.
2.5 ANÁLISIS DE INCONFORMIDADES, FRUSTRACIONES Y LIMITACIONES
(HIPÓTESIS):
1. FUGA O ROBO DE LA INFORMACIÓN PERSONAL
Con los avances tecnología cada ves es mas frecuente escuchar sobre la fuga de
información de los datos personales danto en el ámbito de redes sociales como el caso de
focebook y a su ves queda la duda con la información que manejan las entidades
financieras pues a pesar de la ley actual en este tema los fraudes tecnológicos están en
aumento
Como la prevención es siempre la mejor línea de defensa, se comentan a continuación
algunos conceptos y señales de alerta temprana a tener en cuenta:
‘Phishing’: Es un tipo de fraude ejecutado a través de un correo electrónico en el que se
solicita la actualización de los datos personales (usualmente vinculados a cuentas u otros
instrumentos financieros). Aparece un ‘link’ para que se haga clic de acceso a una página
falsa que tendrá prácticamente la misma apariencia de la página de la institución simulada.
‘Pharming’: Este tipo de fraude ataca directamente al ‘software’ del equipo de los
usuarios o bien a los DNS (‘Domain Name System’), gracias a un código malicioso
introducido premeditadamente que permite redireccionar un nombre de dominio a otra
máquina diferente. Si el usuario ha sido redireccionado, cuando introduzca el nombre de
dominio ingresará a una página ‘web’ falsa (en apariencia similar a la que deseaba ingresar)
permitiéndole al estafador obtener todos los datos personales del cliente.
‘Key logger’: También conocido como capturador de teclas, es un programa que
funciona de manera invisible mediante la conexión de un dispositivo o la instalación de un
‘software’ en la computadora, permitiendo interceptar y grabar toda la información que se
escribe con el teclado. De esta manera, sin necesidad de estar presente, el estafador podrá
contar con acceso a las operaciones que se están realizando en dicha computadora,
capturando los datos personales.
‘Vising‘ o fraude a través de la telefonía: En este tipo de fraude, la víctima recibe un correo
electrónico proveniente de una entidad supuestamente legítima, en el que se le ofrece un
número de teléfono de atención gratuito con el que debe comunicarse. Una grabación pide
datos de su tarjeta y las claves de esta. Otra modalidad, es aquella en la que se recibe un
mensaje de texto a través del teléfono móvil, y se le notifica al cliente que su banco le ha
efectuado un cargo por una determinada cantidad de dinero y le da un número de teléfono
al que debe comunicarse. La víctima llama y aporta los datos bancarios que la voz de la
grabación le solicita. De esta manera, se extrae la información necesaria para realizar las
estafas.
Disponer en todo momento de los números de contacto de su institución bancaria y
mantener una buena relación con el ejecutivo personal o de negocio del banco, son
estrategias fundamentales para evitar caer en este tipo de fraudes.
2 DESCONFIANZA A LAS APLICACIONES TECNOLOGICAS
El 90 por ciento de las transacciones que se realizan en el país se efectúan con dinero
contante y sonante, un fenómeno que deja al descubierto la falta de conocimiento de
muchas de las herramientas y aplicaciones tecnológicas que ya ofrece el mercado; y claro,
también, la desconfianza y la percepción de inseguridad que aún genera realizar este tipo de
transacciones en ambientes virtuales.
Esa es una de las conclusiones que se desprenden del más reciente estudio sobre el uso y
apropiación de la tecnología dado a conocer por la Fundación para la Educación Superior y
el Desarrollo (Fedesarrollo) y la Cámara Colombiana de Informática y Telecomunicaciones
–CCIT–, que plasmó una radiografía de las características de los medios de pago en
Colombia.
las ventas de comercio electrónico realizadas a través de MPE (medios de pago
electrónicos), durante el 2013 (año del que se tienen datos) ascendieron a los 8,2 millones
de dólares, lo que equivale al 2,19 por ciento del PIB, de las cuales el 40 % se realizaron
con tarjeta débito y el 60 % restante, con crédito.
El uso de dinero electrónico en el país es más limitado, ha tenido un crecimiento
constante en los últimos años debido a los ajustes introducidos. Para masificar los medios
de pago electrónicos es indispensable fomentar alianzas entre las entidades bancarias y los
proveedores de servicios de telecomunicaciones.
3. LEY DE PROTECCIÓN NO SE CUMPLE DEBIDO A LA FILTRACIÓN DE LA
INFORMACIÓN
Uno de los casos más ruidosos de filtración de datos persónale fue el escándalo suscitado
por el hecho de que los datos de 50 millones de perfiles de la red social FACEBOOK
pasaron a manos de la consultora Cambridge Analytica (CA), vinculada a la campaña
presidencial de Trump.
Se debe tener en cuenta que en la actualidad es muy fácil por descuido de nosotros perder
nuestra información personal y no sabemos para puedan utilizarla para fines comerciales o
para estafas por lo cual debemos tener mucha precaución.
4. EL ABUSO EN LOS COBROS DE INTERESES EN LOS PRESTAMOS
Ante la necesidad de dinero, muchos colombianos, debido a diversos factores, como
reportes en centrales de riesgo, poca educación financiera o la urgencia de efectivo,
terminan acudiendo a prestamistas ilegales y no al sistema financiero tradicional, lo cual,
según información de la Asociación Nacional de Instituciones Financieras (Anif), podría
representar un pago de interés de 300% E.A., pero de acuerdo con un informe de
Asobancaria, esas tasas podrían llegar hasta 435% E.A., por otra parte la Superintendencia
Financiera informa que la tasa de usura que comenzará a regir a partir del primero de enero
del 2018 y hasta el 31 del mismo mes será de 31,04 por ciento efectiva anual, y es aplicable
a los créditos de consumo y ordinarios.
A través de la Resolución 1890 expedida este 28 de diciembre de 2017 el ente de
vigilancia y control del sistema financiero colombiano también certificó el Interés Bancario
Corriente en 20,69 por ciento efectivo anual, el cual representa una disminución de 0,08 por
ciento, en relación con la tasa de diciembre que está en 20,77 por ciento.
Este interés será aplicable a los créditos de consumo y ordinario entre el 1 y el 31 de
enero del siguiente año.
Además, certificó el Interés Bancario Corriente efectivo anual para la modalidad de
microcrédito en 36,78 por ciento, lo cual representa un aumento de 2 puntos básicos o 0,02
por ciento en relación con la anterior certificación de 36,76 por ciento. Este interés regirá
entre el 1 de enero y el 31 de marzo de 2018, indicó la Superfinanciera.
2.6 MERCADO:
PERSONAS NATURALES
ASPECTOS
DEMOGRAFICAS: Hombres y mujeres colombianas en edades entre 20 a 60 años, con
estado civil indefinido, estudiantes, empleados e independientes, de estratos 2 al 6 que
perciben algún ingreso económico, sin vida crediticia, reportados en centrales de riesgo de
manera positiva y/o negativamente
GEOGRAFICO: Residentes en ciudad de Bogotá
CULTURALES: Personas jóvenes y/o mayores, hombres y mujeres, de todos los estratos,
condición social y económica que buscan acceder a una solución económica inmediata que
les permita solucionar una necesidad o satisfacer algo que deseen adquirir

TAM – Total Addresable Market (Mercado total o direccionable)

El universo de la plataforma virtual para crédito para personas naturales reportadas
negativamente en centrales de riesgo es el territorio de Colombia toda vez que será de fácil
acceso solo lo que tendrá a hacer las personas es tener un computador y acceso a internet.
SAM, Serviceable Available Market (Mercado al que podemos servir)
Inicialmente se podrán atender a las personas naturales de la ciudad de Bogotá