ECONOMIA I Producto Académico N° 1

Producto Académico N° 1
Foro

1. ¿Hay prisión por USURA financiera?

Por aprobación e insistencia del

Congreso de la República, el
jueves 18 de marzo se publicó la
Ley 31143, Ley que protege de la
usura a los consumidores de los
servicios financieros.

La norma indica que el Banco

Central de Reserva del Perú
(BCRP) tiene la facultad de
establecer, las tasas de interés
máximas y mínimas aplicables a
las operaciones del sistema
financiero en forma semestral.

Además, se dispone que los créditos de consumo, créditos de consumo de bajo monto (igual o menor a 2
UIT) y crédito para las pequeñas y microempresas tendrán un tope máximo de interés fijado por el BCRP.

En caso de que una entidad financiera cobre una tasa por encima de la máxima, estará cometiendo un
delito de usura, el cual es sancionado con pena privativa de libertad de 1 a 3 años y con 20 a 30 días-multa.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) se encargará de vigilar y supervisar el cumplimiento
de las tasas máximas, procediendo a sancionar y denunciar ante el Ministerio Público. 

Por otro lado, en caso el deudor tenga un retraso en el pago, se le cobrará exclusivamente el interés
moratorio (cuya tasa será equivalente a la misma que el BCRP establece para las operaciones que no están
incluidas en el sistema financiero) y, por ende, se prohíbe el cobro de penalidad u otra comisión o gasto.
Asimismo, la norma prohíbe expresamente la capitalización de intereses cuando un cliente incurra en
mora.   

Además, la norma establece que las comisiones y gastos, debe implicar la prestación de un servicio
adicional y/o complementario a las operaciones contratadas; asimismo, deben justificar el traslado del
costo al cliente y, finalmente, su valor debe ser sustentado mediante un informe técnico, económico y
legal, el cual debe ser presentado a la SBS.

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A continuación, otras disposiciones relevantes que se consideran dentro de la norma: 

Tratamiento de clientes durante estados de emergencia

Se podrán realizar modificaciones contractuales de créditos, reprogramaciones y otros análogos, en el

marco de una declaratoria de estado de emergencia; sin que ello implique el cobro adicional de intereses,
comisiones, penalidades, gastos administrativos u otros.

Devolución seguro desgravamen

Las entidades financieras deben presentar al usuario por lo menos una alternativa de seguro de
desgravamen con rescate o devolución, que será de libre elección por el cliente. Por su parte, el cliente
podrá contratar el seguro de desgravamen con la empresa que elija. 

Eliminación de la comisión interplaca

En los contratos de tarjeta de débito no procede el cobro de la comisión interplaza por retiro de efectivo
a través de un cajero automático del propio banco o en ventanillas de atención en una localidad distinta
a la ciudad donde abrió la cuenta bancaria el usuario.

Del cobro de la comisión de membresía

En el contrato de tarjeta de crédito no procede el cobro de la comisión de membresía, salvo que las partes
lo pacten, sin perjuicio de los beneficios, derechos y obligaciones propias de la línea de crédito otorgada
por la empresa del sistema financiero.

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Con la anterior imagen podemos notar que al tener una baja en la usura bancaria los créditos han tenido
un crecimiento de 5.6%, y ello se visualiza en siguiente imagen:

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Deseo terminar mi respuesta a este foro haciendo una pequeña reflexión; ¿por qué antes de la pandemia
este tipo de comportamientos a nivel financiero no ha sido controversial? Desde mi punto de vista y
habiendo presenciado en distintos medios de comunicación y redes sociales las quejas y reclamos de los
usuarios; es qué, cuando empezó la pandemia muchos usuarios solicitaron la reprogramación de sus
deudas o en su defecto tiempos de gracia; asimismo, en algunos casos solicitaron nuevos créditos, esto
por motivos del contexto actual en la que se estaba viviendo de que en ese momento (muchos no
contaban con ingresos). Los usuarios mencionaban que sus entidades financieras no fueron empáticas, es
más trataron de incrementar sus tasas de interés aprovechándose de la de la situación. Para concluir mi
reflexión, considero que, para cualquier sistema en cualquier ámbito, no solo financiero, no se debe
esperar a tener una detonante (en este caso fue la pandemia), si no exhortar a nuestras autoridades a
poder administrar y monitorear de manera adecuada todo tipo de sistema: financiero, político, educativo,
salud, etc.

Referencias bibliográficas:

Bregante, D. (31 de Diciembre de 2020). Revista Attorney, EY Law. Obtenido de Ley que protege de la
usura a los consumidores de los servicios financieros: https://www.ey.com/es_pe/law/ley-
proteccion-usura-consumidores-servicios-financieros

IPE. (14 de Abril de 2011). Instituto Peruano de Economía. Obtenido de

https://www.ipe.org.pe/portal/comentario-diario-14-4-2011-topes-las-tasas-de-interes-una-
buena-idea/

Diario Oficial el Peruano, (18 de Marzo de 2021). Diario El Peruano. Obtenido de

https://busquedas.elperuano.pe/normaslegales/ley-que-protege-de-la-usura-a-los-
consumidores-de-los-servic-ley-n-31143-1936151-1/?_ga=2.30264316.290809570.1616099565-
558885249.1602538052

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