CASO

Fiorela labora en Financiera Propyme en el puesto de Promotor de Servicios. Ella

al percatarse que había dos billetes de S/ 100, producto de una operación de
depósito en efectivo en ventanilla por S/ 80.000 soles, decidió retenerlos
haciéndole firmar un acta de retención al cliente por esos billetes falsificados. El
cliente insistía en que la entidad debía devolverle esos billetes porque alegaba
que no eran suyos y que procedería a reclamárselos a quien se los dio.

1. ¿Qué información debe proporcionar Fiorela a su cliente para

despejar sus dudas e insistencias?
Fiorela debe proceder con el protocolo ante estos casos, brindándole la información
correspondiente al cliente de la Normativa de la entidad financiera y cual es el artículo
con el cual se estaría incurriendo, al igual que el proceso que va a seguir para
comprobar la veracidad de los billetes y su procedencia.

Son fuentes que sustentan el procedimiento a seguir que Fiorela debe proporciona,
Artículo 7. Las ESF están obligadas a retener las presuntas falsificaciones de billetes
y monedas que reciban de sus operaciones diarias en ventanilla, incluyendo las que
provienen del canje al público, y a entregarlas al BCRP conforme a lo dispuesto en
el artículo 8° del presente Reglamento. La retención también comprende a los billetes
que contengan una o más partes falsas, partes extraídas de otros billetes en o fuera
de circulación, nacionales o extranjeros

2. ¿Qué consecuencias penales esto podría traer consigo?

Artículo 252.- Fabricación y falsificación de moneda de curso legal, El que falsifica
billetes o monedas será reprimido con pena privativa de libertad no menor de
cinco ni mayor de doce años y con ciento veinte a trescientos días-multa.
Artículo 254.- Tráfico de moneda falsa: El que, a sabiendas, introduce, transporta
o retira del territorio de la República; comercializa, distribuye o pone en circulación
 monedas o billetes falsificados o alterados por terceros, cuyo valor nominal
supere una remuneración mínima vital, será reprimido con pena privativa de
libertad no menor de cinco ni mayor de diez años y con ciento ochenta a
trescientos sesenta y cinco días multa.

CASO
2

En el departamento de estudios económicos de la institución financiera donde

laboras, están discutiendo sobre las reservas internacionales que permiten
enfrentar salidas inesperadas de capitales y reducir la volatilidad del tipo de cambio.
En el caso de las salidas de capital, el BCRP utiliza las reservas internacionales para
proveer fondos en moneda extranjera a las entidades del sistema financiero para
aliviar así los efectos de la contracción de la liquidez y prevenir las posibles
reducciones drásticas del crédito al sector privado.

a) ¿Qué son las reservas internacionales netas y para qué sirven? Al mes de
agosto del 2020
¿A cuánto ascienden? Indicar si la discusión sobre las reservas
internacionales netas es respaldada por el BCRP.
Las reservas internacionales netas contribuyen a la estabilización económica y
financiera del país, garantizan una reserva disponible de divisas para enfrentar
posibles shocks externos temporales o un eventual retiro masivo de depósitos en
moneda extranjera del sistema financiero.
El saldo de las RIN creció en US$ 4,463 millones y, asimismo, es mayor en US$ 716
millones a la cifra del cierre del 2020 (US$ 74,707 millones). Según informa el Banco
Central de Reserva (BCR), totalizaron US$ 75,422 millones en agosto.
El BCRP si respalda las RIN, las invierte principalmente en depósitos dentro de
instituciones bancarias internacionales muy sólidas y seguras, en bonos emitidos por
organismos internacionales o entidades gubernamentales extranjeras (G71
básicamente) y en depósitos de oro.
 b) Menciona las actividades concretas donde se manifiesta la finalidad del
BCRP del caso.
El BCRP invierte principalmente en depósitos dentro de instituciones bancarias
internacionales muy sólidas y seguras, en bonos emitidos por organismos
internacionales o entidades gubernamentales extranjeras (G71 básicamente) y en
depósitos de oro.
Para ello, el BCRP evalúa constantemente a las instituciones bancarias y
gubernamentales de manera que se minimice las situaciones de incumplimiento.
Actualmente, el BCRP no invierte en acciones porque no se enmarcan dentro del
criterio de seguridad, ya que estos instrumentos no preservan el valor del capital
(prevenir que las inversiones no pierdan su valor original).

CASO
3

En estos tiempos de Pandemia Internacional: ¿Qué papel juega el BCRP dentro

de la estabilidad económica y de nuestra moneda en el Perú? Explique las
intervenciones que ha tenido desde Marzo del 2020 a la fecha.

 conceder financiamiento al Tesoro Público, exceptuando la compra en el

mercado secundario de valores emitidos por éste hasta por un monto anual
equivalente al 5 por ciento del saldo de la base monetaria al cierre del año
anterior;
 Conceder financiamiento a instituciones financieras estatales de fomento.
 Asignar recursos para la constitución de fondos especiales que tengan como
objetivo financiar o promover alguna actividad económica no financiera.
 Imponer coeficientes sectoriales o regionales en la composición de la cartera
de colocaciones de las instituciones financieras.
 Establecer regímenes de tipos de cambio múltiples o tratamientos
discriminatorios en las disposiciones cambiarias.
  Extender avales, cartas-fianza u otras garantías, emplear cualquier otra
modalidad de financiamiento indirecto y otorgar seguros de cualquier tipo.

Intervenciones que ha tenido desde marzo del 2020:

 Desde el anuncio del Estado de Emergencia a nivel nacional para contener la

expansión del COVID-19, el BCRP ha tomado medidas monetarias y
financieras orientadas a promover el correcto funcionamiento de los
mercados. Dichas medidas se enfocaron en la reducción del costo de
financiamiento, la provisión de liquidez al sistema financiero y la reducción de
la volatilidad de las tasas de interés de largo plazo y del tipo de cambio.
Actividad 2: Entidades de protección al consumidor

• Lee la siguiente información:

En la presente unidad se ha descrito a Indecopi como la entidad que protege al

consumidor, sin embargo, no es la única entidad que tiene esta misión.

• Que funciones tienes las siguientes entidades:

1. DCF
2. OSINERGMIN
3. SBS

Sobre ellas responder:

a) ¿Cuáles son sus funciones?

¿Cuáles son sus funciones?

DCF:

 Resolver los reclamos que le son planteados por los clientes en relación a los
servicios financieros recibidos, habiéndose agotado previamente las
instancias de reclamación en la propia entidad.
 Resolver las cuestiones que le son planteadas por las entidades financieras
sobre sus relaciones con los clientes.
 Formular recomendaciones y propuestas a las entidades participantes para
mejorar sus relaciones con los clientes.
2. OSINERGMIN:
  Emitir opinión respecto de las funciones supervisora, reguladora, normativa,
fiscalizadora, y sancionadora, de solución de controversias y solución de
reclamos a que se refiere el Artículo 3 de la Ley No. 27.332.
 Participar en audiencias públicas convocadas en relación al marco regulatorio
de los sectores bajo el ámbito de OSINERGMIN.
 Realizar eventos académicos en coordinación con el Consejo Directivo de
OSINERGMIN, respecto a los aspectos regulatorios de cada sector para
orientar y capacitar a los usuarios de los servicios de energía.
 Recibir las consultas que les sean presentadas por los usuarios respecto a las
políticas y normas de OSINERGMIN y tramitarlas ante el Consejo Directivo.
 Proponer líneas de acción o anteproyectos de normas que consideren
convenientes para mejorar la calidad en la prestación de los servicios y
actividades bajo el ámbito de OSINERGMIN.

3. SBS:

 La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de

la regulación y supervisión de los sistemas financiero, de seguros, privado de
pensiones y cooperativo de ahorro y crédito, así como de prevenir y detectar
el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
 Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los
asegurados y de los afiliados al SPP.

b) Proponga un ejemplo en donde intervenga cada una de ellas.

DCF:

El cliente puede presentar su reclamo ante la DCF, como segunda instancia, si la

entidad financiera se ha pronunciado rechazando total o parcialmente el reclamo
presentado en primera instancia; o, si ha transcurrido treinta (30) días sin obtener
respuesta o venció el plazo de prórroga informado por la entidad financiera sin
obtener respuesta, Si el importe del reclamo no excede cuantitativamente los S/
70,000.00, o no guarde relación directa con un reclamo que el cliente haya
formulado o pueda formular cuyas cuantías en conjunto excedan dicho monto.

OSINERGMIN:

El organismo regulador supervisa a las empresas eléctricas y de combustibles para

que cumplan sus obligaciones técnicas y legales. Verificamos que brinden sus
servicios en las mejores condiciones de calidad, y de manera continua y segura.
Asimismo, supervisamos que las infraestructuras y operaciones de las empresas
mineras sean seguras. También brindamos orientación para resolver las consultas y
atender denuncias y quejas de los ciudadanos víctimas del caso.

SBS:

Caso Financiera TFC S.A

En cumplimiento del mandato constitucional de cautelar los intereses del público
ahorrista y la estabilidad del sistema financiero, la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS) ha procedido con la intervención de la Financiera TFC S.A. al
haberse producido las causales establecidas en los numerales 3 y 4 del artículo
104° de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica
de la Superintendencia de Banca y Seguros.
Dichos numerales establecen que una intervención procede cuando el patrimonio
efectivo de una empresa se reduce a menos de la mitad del requerido en el artículo
199° de la Ley General (cuando la ratio de capital global es menor a 5%); y, cuando
ha reportado una reducción o pérdida de su patrimonio efectivo mayor al 50% en los
últimos 12 meses. En el caso de la Financiera TFC S.A. se cumplen ambas
causales.