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Uno de los exponentes más conocidos del movimiento FIRE en Estados Unidos, que aboga
por conseguir la independencia financiera para jubilarse a una edad temprana, logró su
objetivo a los 30 años.
"Puedo vivir de las rentas el resto de mi vida", dice Grant Sabatier. En solo cinco años juntó
US$1,25 millones luego de ahorrar e invertir cerca de un 80% de sus ingresos.
¿Cómo lo hizo? Tomó unos cursos en internet de marketing digital, consiguió un empleo,
fundó su propia empresa, ahorró e invirtió su dinero en la bolsa y compró algunas
propiedades.
"Vivía en un apartamento miserable, tenía un auto miserable, y me pasaba casi todo el
tiempo trabajando y ahorrando dinero", cuenta el autor de "Libertad Financiera" y fundador
del sitio web BankBonus.
"Nunca me interesó el dinero por el dinero. Mi idea era conseguirlo precisamente para
tener independencia financiera", cuenta ahora que tiene 36 años.
Y aunque logró conseguir los fondos que necesitaba para jubilarse en muy poco tiempo,
también cometió errores en el camino. A partir de esa experiencia, Sabatier habla de las
cuatro preguntas que considera esenciales para vivir sin tener la obligación de trabajar.
Otros dejan para más adelante sus aspiraciones, pensando que harán lo que les gusta
cuando sean mayores en algún punto indeterminado del futuro.
Sabatier recomienda comenzar antes. Para eso sugiere hacer un simple ejercicio: escribir
las cinco o diez cosas que te hacen feliz. La lista puede incluir cosas simples como jugar
fútbol con tus amigos, ver películas, pasear con el perro…
"A veces tendemos a pensar que necesitamos US$1 millón o US$10 millones para ser
felices, cuando lo que te hace feliz está frente a ti".
Hecha la lista, es hora de calcular cuánto dinero vas a necesitar para hacer esas cosas que
te gustan o que crees que serán importantes en los próximos años.
La pregunta esencial, dice, es cuánto de tu tiempo estás dispuesto a sacrificar por dinero y
cuánta energía estás dispuesto a invertir.
En pocas palabras, la clave está en saber cuánto dinero vale una hora de tu vida.
La otra parte de la historia tiene que ver con el ahorro. En este caso la pregunta es cuánto
estás dispuesto a reducir tus gastos para poder ahorrar.
"Es importante tener claro que cada vez que tienes la oportunidad de ahorrar y no lo haces,
estás sacrificando una cantidad futura de tu libertad".
La disyuntiva entre ahorrar o gastar es una decisión muy importante en los primeros años
de la vida laboral.
¿Estás dispuesto a sacrificar la felicidad del presente por la potencial riqueza futura al
privarte de las cosas que te producen alegría?
Si el objetivo es ahorrar, no vale la pena sacrificar cosas pequeñas como eliminar un café,
una cerveza o una suscripción mensual para ver películas.
"Es cierto que mucha gente prefiere invertir en acciones de empresas elegidas por ellos
mismos", cuenta. "He visto inversores que ponen la mitad de su dinero en una sola
compañía".
"Pero cuando haces eso, incluso aunque la empresa sea exitosa, es muy riesgoso porque
siempre hay una posibilidad de que fracase o se vuelva menos competitiva".
Se recomienda seguir el camino menos riesgoso en la bolsa: invertir en los índices bursátiles,
en vez de poner el dinero en compañías específicas.
Lo más seguro, es invertir en fondo que siga un índice bursátil como el S&P 500 u otros.
Si a una empresa le va mal, sale del índice, y aquellas que lo están haciendo mejor, ingresan
al índice.
Como se trata de una inversión más segura que las otras, la rentabilidad no es tan grande,
pero es una buena alternativa.
"En los últimos 100 años, después de descontar el pago de dividendos e inflación, la
inversión en uno de estos índices bursátiles, como podría ser el S&P 500, genera un
retorno promedio de 7% anual".
"Un año puede ser 20% y el que viene baja 10%, pero lo importante es invertir a largo plazo
porque al final lo que importa es el promedio".
"Ese 7% de rentabilidad se vuelve a invertir y es así como los intereses generan más
intereses. Ese es el poder del interés compuesto. Es cuando el dinero hace más dinero y eso
se incrementa exponencialmente con el paso del tiempo".
Recomienda estudiar la idea del "house hacking", que es una expresión relativamente
nueva que se utiliza para una práctica muy antigua: arrendar una o más habitaciones de tu
casa para pagar más pronto la hipoteca.
"Si eres dueño de un negocio, tú controlas tu propio tiempo. Y si te va bien, puedes venderlo
y hacer otro".
En el camino puedes fracasar y perder todo tu dinero, pero "eso es parte del aprendizaje".
"Tus habilidades son tu moneda del futuro. Cuantas más habilidades desarrolles, más
oportunidades tendrás de ganar dinero".
"Las habilidades que tienes son la mejor manera de predecir cuánto dinero podrás ganar en
el futuro".
Hay muchas habilidades que se pueden desarrollar a través de cursos gratuitos en internet.
Hay habilidades más demandadas que otras y esas son las que hay que desarrollar. "Esas
son las que te van a permitir ganar más dinero".
"Vivimos en una época increíble donde muchas de las habilidades más rentables se pueden
aprender en internet gratuitamente".
"Puedes aprender de todo en Youtube". Hay ciertos conocimientos básicos que pueden
ser útiles en distintas áreas laborales, por ejemplo, crear un sitio web, hacer una campaña
publicitaria de Google, desarrollar una marca o aprender diseño.
"Fracasos"
"Yo fracasé mucho al comienzo. Cometí un montón de errores. Inicié dos empresas antes
de fundar una que resultó exitosa.
La primera era una aplicación para celulares. Gasté dinero en cosas y personas que no eran
realmente importantes.