Crédito personal

Importe $ 150,000.00
Tasa 20% Anual
1.67% Mensual
Periodo 18 Meses
Inflación acumulada 4% Anual
1. Se deba analizar sobre salgo global y saldo insoluto
2. Se debe analizar pagando por adelantado en el mes ocho 15 mil pesos

Análisis sobre saldo global a pesos constantes (Sin inflación)

VF $201,978.80
Importe de los pagos mensuales $11,221.04
Importe de los intereses sobre saldo global $ 51,978.80 34.65% Es el costo financiero de lo que nos cuesta p

Análisis sobre saldos insolutos

Pago por mes -$9,714.48

n Deuda Intereses Pago Saldo insoluto Amortización

0 $ 150,000.00
1 $ 150,000.00 $ 2,500.00 $9,714.48 $ 142,785.52 $ 7,214.48
2 $ 142,785.52 $ 2,379.76 $9,714.48 $ 135,450.80 $ 7,334.72
3 $ 135,450.80 $ 2,257.51 $9,714.48 $ 127,993.83 $ 7,456.97
4 $ 127,993.83 $ 2,133.23 $9,714.48 $ 120,412.58 $ 7,581.25
5 $ 120,412.58 $ 2,006.88 $9,714.48 $ 112,704.98 $ 7,707.60
6 $ 112,704.98 $ 1,878.42 $9,714.48 $ 104,868.91 $ 7,836.06 $ 45,131.09
7 $ 104,868.91 $ 1,747.82 $9,714.48 $ 96,902.25 $ 7,966.66 $ 13,155.80
8 $ 96,902.25 $ 1,615.04 $9,714.48 $ 88,802.81 $ 8,099.44
9 $ 88,802.81 $ 1,480.05 $9,714.48 $ 80,568.37 $ 8,234.43
10 $ 80,568.37 $ 1,342.81 $9,714.48 $ 72,196.70 $ 8,371.67
11 $ 72,196.70 $ 1,203.28 $9,714.48 $ 63,685.50 $ 8,511.20
12 $ 63,685.50 $ 1,061.42 $9,714.48 $ 55,032.44 $ 8,653.06
13 $ 55,032.44 $ 917.21 $9,714.48 $ 46,235.17 $ 8,797.27
14 $ 46,235.17 $ 770.59 $9,714.48 $ 37,291.28 $ 8,943.89
15 $ 37,291.28 $ 621.52 $9,714.48 $ 28,198.32 $ 9,092.96
16 $ 28,198.32 $ 469.97 $9,714.48 $ 18,953.81 $ 9,244.51
17 $ 18,953.81 $ 315.90 $9,714.48 $ 9,555.23 $ 9,398.58
18 $ 9,555.23 $ 159.25 $9,714.48 -$ 0.00 $ 9,555.23

$ 24,860.64 $174,860.64 $ 150,000.00

n Deuda Intereses Pago Saldo insoluto Amortización

0 $ 150,000.00
1 $ 150,000.00 $ 2,500.00 $9,714.48 $ 142,785.52 $ 7,214.48
2 $ 142,785.52 $ 2,379.76 $9,714.48 $ 135,450.80 $ 7,334.72
3 $ 135,450.80 $ 2,257.51 $9,714.48 $ 127,993.83 $ 7,456.97
4 $ 127,993.83 $ 2,133.23 $9,714.48 $ 120,412.58 $ 7,581.25
5 $ 120,412.58 $ 2,006.88 $9,714.48 $ 112,704.98 $ 7,707.60
6 $ 62,704.98 $ 1,045.08 $9,714.48 $ 54,035.58 $ 8,669.40
7 $ 54,035.58 $ 900.59 $9,714.48 $ 45,221.69 $ 8,813.89
8 $ 45,221.69 $ 753.69 $9,714.48 $ 36,260.91 $ 8,960.79
9 $ 36,260.91 $ 604.35 $9,714.48 $ 27,150.78 $ 9,110.13
10 $ 27,150.78 $ 452.51 $9,714.48 $ 17,888.81 $ 9,261.97
11 $ 17,888.81 $ 298.15 $9,714.48 $ 8,472.48 $ 9,416.33
12 $ 8,472.48 $ 141.21 $8,613.69 -$ 0.00 $ 8,472.48
13 -$ 0.00 -$ 0.00 $9,714.48 -$ 9,714.49 $ 9,714.48
14 -$ 9,714.49 -$ 161.91 $9,714.48 -$ 19,590.87 $ 9,876.39
15 -$ 19,590.87 -$ 326.51 $9,714.48 -$ 29,631.87 $ 10,040.99
16 -$ 29,631.87 -$ 493.86 $9,714.48 -$ 39,840.21 $ 10,208.34
17 -$ 39,840.21 -$ 664.00 $9,714.48 -$ 50,218.70 $ 10,378.48
18 -$ 50,218.70 -$ 836.98 $9,714.48 -$ 60,770.15 $ 10,551.46

$ 12,989.70 $173,759.85 $ 160,770.15

n Deuda Intereses Pago Saldo insoluto Amortización

0 $ 150,000.00
1 $ 150,000.00 $ 2,500.00 $9,714.48 $ 142,785.52 $ 7,214.48
2 $ 142,785.52 $ 2,379.76 $9,714.48 $ 135,450.80 $ 7,334.72
3 $ 135,450.80 $ 2,257.51 $9,714.48 $ 127,993.83 $ 7,456.97
4 $ 127,993.83 $ 2,133.23 $9,714.48 $ 120,412.58 $ 7,581.25
5 $ 120,412.58 $ 2,006.88 $9,714.48 $ 112,704.98 $ 7,707.60
6 $ 112,704.98 $ 1,878.42 $59,714.48 $ 54,868.91 $ 57,836.06
7 $ 54,868.91 $ 914.48 $9,714.48 $ 46,068.92 $ 8,800.00
8 $ 46,068.92 $ 767.82 $9,714.48 $ 37,122.25 $ 8,946.66
9 $ 37,122.25 $ 618.70 $9,714.48 $ 28,026.48 $ 9,095.78
10 $ 28,026.48 $ 467.11 $9,714.48 $ 18,779.10 $ 9,247.37
11 $ 18,779.10 $ 312.99 $9,714.48 $ 9,377.61 $ 9,401.50
12 $ 9,377.61 $ 156.29 $9,533.90 $ 0.00 $ 9,377.61
13 $ 0.00 $ 0.00 $9,714.48 -$ 9,714.48 $ 9,714.48
14 -$ 9,714.48 -$ 161.91 $9,714.48 -$ 19,590.87 $ 9,876.39
15 -$ 19,590.87 -$ 326.51 $9,714.48 -$ 29,631.86 $ 10,040.99
16 -$ 29,631.86 -$ 493.86 $9,714.48 -$ 39,840.21 $ 10,208.34
17 -$ 39,840.21 -$ 664.00 $9,714.48 -$ 50,218.69 $ 10,378.48
18 -$ 50,218.69 -$ 836.98 $9,714.48 -$ 60,770.15 $ 10,551.46

$ 13,909.91 $224,680.06 $ 210,770.15

ro de lo que nos cuesta pedir el crédito

n Deuda Intereses Pago Saldo insoluto Amortización

0 $ 150,000.00
1 $ 150,000.00 $ 2,500.00 $9,714.48 $ 142,785.52 $ 7,214.48
2 $ 142,785.52 $ 2,379.76 $9,714.48 $ 135,450.80 $ 7,334.72
3 $ 135,450.80 $ 2,257.51 $9,714.48 $ 127,993.83 $ 7,456.97
4 $ 127,993.83 $ 2,133.23 $9,714.48 $ 120,412.58 $ 7,581.25
5 $ 120,412.58 $ 2,006.88 $9,714.48 $ 112,704.98 $ 7,707.60
6 $ 112,704.98 $ 1,878.42 $9,714.48 $ 104,868.91 $ 7,836.06
7 $ 104,868.91 $ 1,747.82 $9,714.48 $ 96,902.25 $ 7,966.66
8 $ 96,902.25 $ 1,615.04 $29,143.44 $ 69,373.85 $ 27,528.40
9 $ 69,373.85 $ 1,156.23 $9,714.48 $ 60,815.60 $ 8,558.25
10 $ 60,815.60 $ 1,013.59 $9,714.48 $ 52,114.71 $ 8,700.89
11 $ 52,114.71 $ 868.58 $9,714.48 $ 43,268.81 $ 8,845.90
12 $ 43,268.81 $ 721.15 $9,714.48 $ 34,275.48 $ 8,993.33
13 $ 34,275.48 $ 571.26 $9,714.48 $ 25,132.25 $ 9,143.22
14 $ 25,132.25 $ 418.87 $9,714.48 $ 15,836.64 $ 9,295.61
15 $ 15,836.64 $ 263.94 $9,714.48 $ 6,386.11 $ 9,450.54
16 $ 6,386.11 $ 106.44 $6,492.54 $ 0.00 $ 6,386.10
17 $ 0.00 $ 0.00 $9,714.48 -$ 9,714.48 $ 9,714.48
18 -$ 9,714.48 -$ 161.91 $9,714.48 -$ 19,590.86 $ 9,876.39

$ 21,476.80 $191,067.66 $ 169,590.86

Suponiendo un adelanto de 2 mensualizades adicionales

El sistema frances es el que usa el banco en México

$ 100,000.00 Capital

$ 15,472.97 Intereses

$ 920.22 Diferencia en intereses de pagar directo a capital y pago

$ 150,000.00 Capital

$ 16,393.18 Intereses
Coche usado
Crédito $100,000.00
Tasa 20% Anual
2% Mensual
Periodo 24 meses
Por cada mensualidad atrasada se cobra el mes completo a una tasa del 40%
Deberas pagar por cada mensualidad atrasado una multa del 50% de los intereses generados en
El deudor incurrió en atrasos en la mensualidad 5, 11 y 18.
¿Cuál es el costo financiero real de este crédito?

pago mensual en condiciones normales $5,089.58

n Deuda Intereses Pago Saldo insoluto Amortización Recargos

0 $100,000.00
1 $100,000.00 $ 1,666.67 $5,089.58 $ 96,577.09 $ 3,422.91
2 $96,577.09 $ 1,609.62 $5,089.58 $ 93,097.12 $ 3,479.96
3 $93,097.12 $ 1,551.62 $5,089.58 $ 89,559.16 $ 3,537.96
4 $89,559.16 $ 1,492.65 $5,089.58 $ 85,962.24 $ 3,596.93
5 $85,962.24 $ 1,432.70 $5,089.58 $ 82,305.36 $ 3,656.88 $ 886.00
6 $82,305.36 $ 1,371.76 $5,089.58 $ 78,587.53 $ 3,717.82
7 $78,587.53 $ 1,309.79 $5,089.58 $ 74,807.75 $ 3,779.79
8 $74,807.75 $ 1,246.80 $5,089.58 $ 70,964.96 $ 3,842.78
9 $70,964.96 $ 1,182.75 $5,089.58 $ 67,058.13 $ 3,906.83
10 $67,058.13 $ 1,117.64 $5,089.58 $ 63,086.19 $ 3,971.94
11 $63,086.19 $ 1,051.44 $5,089.58 $ 59,048.04 $ 4,038.14 $ 695.37
12 $59,048.04 $ 984.13 $5,089.58 $ 54,942.60 $ 4,105.45
13 $54,942.60 $ 915.71 $5,089.58 $ 50,768.73 $ 4,173.87
14 $50,768.73 $ 846.15 $5,089.58 $ 46,525.29 $ 4,243.43
15 $46,525.29 $ 775.42 $5,089.58 $ 42,211.13 $ 4,314.16
16 $42,211.13 $ 703.52 $5,089.58 $ 37,825.07 $ 4,386.06
17 $37,825.07 $ 630.42 $5,089.58 $ 33,365.91 $ 4,459.16
18 $33,365.91 $ 556.10 $5,089.58 $ 28,832.43 $ 4,533.48 $ 447.70
19 $28,832.43 $ 480.54 $5,089.58 $ 24,223.39 $ 4,609.04
20 $24,223.39 $ 403.72 $5,089.58 $ 19,537.53 $ 4,685.86
21 $19,537.53 $ 325.63 $5,089.58 $ 14,773.58 $ 4,763.95
22 $14,773.58 $ 246.23 $5,089.58 $ 9,930.22 $ 4,843.35
23 $9,930.22 $ 165.50 $5,089.58 $ 5,006.14 $ 4,924.08
24 $5,006.14 $ 83.44 $5,089.58 $ 0.00 $ 5,006.14

$ 22,149.93 $122,149.93 $ 2,029.08

$ 24,179.00

Costo financiero del crédito 24.18% en 24 meses

con multas y recargos 12.09% anual
En saldos insolutos tiendes a pagar la mitad de la tasa contratada

Costo financiero del crédito 22.15% en 24 meses

sin multas y recargos 11.07% Anual

Cuando son saldos globales se requiere primero el valor fututo

Cuando son saldos insolutos no se requiere el valor futuro
 anual
los intereses generados en esa mensualidad por gastos administrativos

Mensualidad atrasada $ 169.65

Interés $ 716.35

Mensualidad atrasada $ 169.65

Interés $ 525.72

Mensualidad atrasada $ 169.65

Interés $ 278.05
A personas morales no se les cobra el IVA por ley de ISR

Cuando el costo del dinero esta rindiendo más que el costo del dinero en el banco,
hay que pedir que un préstamo

El crédito es conveniente ya que da un lugar al concepto de apalancamiento

Quien tiene dinero y lo mueve más rápido es más confiable para el banco.

Banco de México y el INEGI son los responsables de publicar la inflación y los UDIS,
CETES, INPC, TIEE y la Paridad DÓLAR - PESO

Hay un formato que dan estos indicadores al final de mes

Buscar del 2000 al 2021 mes de enero (30)los indicadores anteriores.
Nos interesan los días 30 de cada mes
Precio de la refacción 8400
n = número de meses de la inflación meses son 241
Dar el INPC

Determinar la inflación acumulada

(IPNC fecha final / IPPC fecha inicial) -1
110.21
44.9308

2.4528831
1.4528831 145.28831

Resultado es $20,603.00
Valor refacción 8400
Inflacíón total 145% 0.6029%
Meses 241

$20,604.22

1.2167 Inflación acumulada de 4% al día de hoy y vista a 5 años

$ 15,000.00 Salario al día de hoy
$ 18,249.79 Salario en 5 años

NOTA. Con inflación acumulada no se eleva a potencias en valor futuro

Es decir, en la fórmula no se toma en cuenta

IPNC podrías decir que es un promedio de la canasta básica

Lo subyacente queda fuera del INPC

Amburgesa $95.00
Año 2021
Inflación 2020 4%
Inflación 2021 5%
Inflación 2022 6%
Inflación 2023 7%
¿Cuánto vale la amburguesa al final del año 2024?

Inflación acumuada (1+0.4)(1+0.5)(1+0.6)(1+0.7)−1

0.2385464
Por lo tanto el valor de la amburguesa será $117.66
Tuvo un incremento de $22.66
En porcentaje 23.85%
Se estima que la hambieguesa va a costar 117.66 pesos
Ejemplo suponinedo que la amburguesa estaba a 95 en 2020 y calculamos el precio a enero 2021 con inflación acumulada
INPC 44.93083 Enero del 2000
110.21 Enero del 2021

110.21
44.9308

2.4528831
1.4528831 145.288%

Al precio del bien o servicio hay que agregar la inflación acumulada

$ 233.02
con inflación acumulada