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FEBRERO 2018
Cobro ejecutivo de
facturas
electrónicas
CRIPTOMONEDAS
Entre la confianza y el miedo
a lo desconocido
¿Conviene realizar transacciones en
CRIPTOMONEDAS: tales unidades? ¿Qué sucede si los
CONFIANZA Y MIEDO grandes Bancos y los Estados le
Por Sandra Garín declaran la guerra?
Antes de poder pensar en estos aspectos
y volvernos locos con la especulación que
A esta altura de los acontecimientos, no
existe en torno al tema, tomemos un
debe haber persona que no esté
tiempo para disponernos a entender una
familiarizada con el concepto de moneda
tecnología compleja, abstracta y
electrónica, activos electrónicos, bitcoin,
fascinante, luego volveremos a esas
blockchain, etc. Estos términos además
preguntas.
de conceptos tecnológicos fascinantes, Debemos hacernos las
Ya todos saben que el creador de la
vienen envueltos en un plástico de preguntas correctas,
tecnología fue Satoshi Nakamoto,
miedos, sospechas, faltas de certezas, analizar este tema
nombre ficticio de una persona o de desde distintas
riesgos, y una larga fila de connotaciones
varias, quien al crear bitcoin creó mucho perspectivas, para
negativas. Pero ¿que tanto se sabe
más. Su intención era crear un sistema de recién luego evaluar si
verdaderamente? ¿qué desafíos
"cash" electrónico entre usuarios ("peer- la falta de regulación
tecnológicos, regulatorios, legales, e
to-peer"), pero para ello debía solucionar es verdaderamente un
incluso sociales, antropológicos trae
aparejado estos fenómenos?
los problemas asociados. obstáculo al respecto
Como señaló el Ing. Gonzalo Varalla en
Claro está, que no es el fin agotar este
una charla impartida en la Universidad de
tema en esta publicación, sin dudas se
Montevideo, los "sistemas de cash
dedicarán muchos números al análisis de
electrónico llevan décadas existiendo,
estas preguntas y el planteo de otras
aproximadamente el 95% del dinero
tantas.
emitido en el mundo está emitido
No reiteraremos las nociones básicas,
electrónicamente, jamás pasa en su
pero sí plantearemos la visión crítica
existencia por papel moneda, son saldos
sobre algunas cuestiones que se han
en cuenta en bancos". Entonces, la
extendido y sobre las cuales vale la pena
novedad fue que el sistema fuera
profundizar.
descentralizado y Satoshi encontró la
¿Conviene invertir en criptomonedas?
solución tecnológica para prevenir el
Por lo anterior es que, en este tema,
principal problema de un sistema que
existen preguntas más profundas a
no cuenta con un tercero de
hacerse que, simplemente ¿Quién
confianza: el doble-gasto. El análisis
responde en el caso de que un hacker
de los aspectos técnicos serán
se lleva mis monedas electrónicas?
considerados en otra entrega, pero lo
¿Qué sucede si se usan las monedas
que interesa destacar aquí, es que la
confianza que otorga el tercero, en
electrónicas para realizar operaciones "La confianza
ilícitas? ¿Qué sucede si a China no le
este sistema, no desaparece, sino que
gustan las monedas electrónicas?
es la materia
se sustituye por un sofisticado sistema
critpográfico que se complementa con
Si la tecnología que brevemente bruta a partir
resumimos tiene la potencialidad de
la configuración de un sistema de la que se
generar confianza a través de su
distribuido, por el cual, todos los
sistema criptográfico y distribuido, acuñan
integrantes (nodos) obtienen el
registro de las transacciones más o
creemos que las restantes
todos los
problemáticas se solucionarán. El
menos rápidamente dependiendo de
hacker de hoy fue el ladrón de billetes tipos de
la latencia (broadcast).
Y en este punto estriba lo
de antaño; la tecnología criminal dinero"
también se actualiza.
revolucionario del sistema.
Es por ello que las preguntas que
Yuval Noah
Ahora bien, no cabe duda que este
tipo de activos, distan de poder
debemos formular serían más Harari
parecidas a estas: ¿Existen sistemas
llegar a ser cateogrizados
que ofrezcan mayor seguridad que
actualmente como dinero en el
otros y por los cuales pueda optar?
sentido actual de la palabra y de la
¿esta tecnología permite rastrear
regulación, tanto a nivel local como
operaciones de forma tal de
global, pero, en sustancia ¿qué lo
identificar los emisores para poder
aleja de ello?
verificar la licitud de las mismas? Si
De acuerdo al antropólogo Yuval Noah
bien la tecnología de cambio de
Harari, la humanidad evolucionó
criptomonedas se encuentra en
porque los sapiens "pueden cooperar
estado de madurez de acuerdo al
de maneras extremadamente flexibles
gráfico Hype Cycle for Emerging
con un número incontable de
Technologies, esto es, está
extraños", siendo capaces de confiar
plenamente desarrollada, quienes
entre ellos (Sapiens, cap. 2). Por lo
decidan adoptar el sistema ¿están
tanto, es la confianza la base de
preparados para asumir los riesgos
cualquier institución o sistema que
de ser pioneros?
tenga vocación de permanencia. El
Respecto a la falta de regulación que
mejor caso de ello es el dinero.
tanto se menciona en cualquier tema
Según Harari "La confianza es la
relacionado a la tecnología, debemos
materia bruta a partir de la que se
recordar que, al menos los sistemas
acuñan todos los tipos de dinero (...)
Republicanos, la base es la libertad,
Lo que creó dicha confianza fue una
esto es, solo no se puede hacer lo
red muy compleja y a muy largo plazo
expresamente prohibido. Quienes
de relaciones políticas, sociales y
invocan la falta de regulación como
económicas" (Sapiens, cap. 12).
límite para el desarrollo de cualquier
actividad lícita, parten de un grave
error conceptual.
Tecnología & Derecho
ABRIL 2018
CRIPTOMONEDAS y el debido
control para la prevención del
lavado de activos
aspecto crucial, que dice relación con la específica; ii) alta volatilidad; iii) ausencia
potencialidad de las criptomonedas para generar de activos tradicionales como respaldo; iv)
de explorar posibles respuestas a las preguntas activo o instrumento de pago que haya sido
Son conocidos los pronunciamientos contrarios a algún momento, de una o varias de estas
Facebook, quien comunicó que no admitiría exigir a los participantes y/o a terceros
En una posición diferente, se encuentran: Japón, elenco de medidas, que permiten dotar de
país que legisló la temática exhaustivamente; y confianza las operaciones desarrolladas bajo su
Australia, país que consideró los aspectos amparo; todo lo cual contribuye a garantizar la
a nosotros, los bancos Scotiabank e Itaú En consecuencia, restaría saber si los activos
decisión apoyada por la Asociación de Bancos e adecuarse a tales exigencias; así como también,
En la misma línea, el El Consejo de Estabilidad regulación debería agregar otras tantas.
Al respecto, SDC consultó al especialista en
En este punto, recordemos que las
blockchain Ing. Gonzalo Varalla, fundador
criptomonedas y la tecnología blockchain son
de PowerLedgers, quien nos trasmitió que la
cosas diferentes. No toda blockchain tiene un
respuesta puede estar por el lado de las
activo. Ello es así, porque la criptomoneda, ya
"Blockchains Privadas, que son las que tienen
sea que hablemos de Bitcoin, Ether, XRP, entre
incorporado un concepto de membresía" por lo
otras, tienen como origen, ser un incentivo para
que en ellas solo pueden realizar transacciones
que los nodos (participantes) sean honestos y,
miembros autorizados. Por otra parte, "existe un
además, se encuentren estimulados a participar
concepto de gobernanza que es previo a la
en el soporte y mantenimiento de la red, por
existencia de la propia blockchain". Además,
ejemplo creando los bloques; esto es así porque
algunas blockchain emiten y validan certificados
estamos ante las blockchain denominadas
digitales, implicando que quien quiera realizar
"permissionless" o "pública". Sin embargo, ello
una transacción "tiene que presentar un
no es necesario en las denominadas
certificado digital válido que demuestre que esa
"permissioned blockchain" o "privadas".
entidad integra la lista de miembros
Ahora bien, según la Ley Integral contra el
habilitados, y solo después de esos chequeos es
Lavado de Activos, Nº 19.574, tanto los obligados
que se le aceptan transacciones. Las
financieros, como los demás detallados (art. 12 y
transacciones quedan firmadas con certificados
13), deben desarrollar las medidas de debida
que permiten identificar su origen "para
diligencia (art. 15) para, entre otras cosas: i)
siempre".
identificar y verificar la información del
Pero ¿qué sucede con las blockchain públicas,
cliente; ii) conocer la relación comercial y iii)
donde cualquier participante puede realizar
realizar el seguimiento de las transacciones,
transacciones y la identidad del usuario se
analizando origen de los fondos en caso de que
encuentra cubierta bajo el seudónimo de la llave
sea necesario.
pública? Recordemos que en cada transacción se
Estos controles, mencionados en términos
utiliza un par de llaves, una pública y
generales, son susceptibles de realizarse
una privada, vinculadas criptográficamente. En
independientemente del activo que se utilice
este caso, someterse a los controles depende
para una operación económica. Por lo que,
exclusivamente de la voluntad de cada
condenar el uso de criptomonedas por sí solo,
nodo ¿Podría pensarse en una hipótesis en la que
parece, al menos, desproporcionado. Lo que
una blockchain privada pueda ser utilizada para
debe tenerse en cuenta es que, por tratarse de
registro de transacciones de diversos
sistemas distribuidos y descentralizados, en el
activos/información intercambiados en una
caso de las criptomonedas, dichos controles
blockchain pública. Consultado al respecto, el
deberían ser asumidos por los propios nodos,
Ing. Varalla comentó que se podría "mandar una
quienes a su vez, deberán elegir casas de cambio
transacción a una blockchain pública como
que adhieran también a dichas prácticas.
Bitcoin, e inscribir esa acción en una blockchain
Pero tratando de ir un paso más, surge como
privada, junto con otra información que sea
pregunta natural si la tecnología utilizada
necesaria y que no se puede guardar en la de
ofrece alguna ventaja adicional para el
Bitcoin (...) ...en la privada queda notarizado, y es
cumplimiento de estas diligencias.
todo confirmable".
¿Es posible conocer al cliente, el negocio y hacer
Estos son aspectos a considerar, mientras no se
un seguimiento de la transacción en blockchain?
regula específicamente la materia.
Tecnología & Derecho
MAYO 2018
Gestión
documental y "salto" tecnológico
sgarin@sdc.com.uy
Existen herramientas que permiten ordenar de
MÁS Y MEJOR GESTIÓN forma indexada el volumen de documentos,
DOCUMENTAL permitiendo trabajar sobre esa información, ya sea
Uno de los aspectos en los que cualquier negocio, para su fácil ubicación o, así también, poder
independientemente del rubro del que se trate, analizarla para extraer datos útiles.
puede introducir mejoras tecnológicas, es en lo Al respecto SDC conversó con Elias Vernieri,
que a gestión o administración de documentos socio fundador de Intuir futuro SRL y de Insight,
refiere. desde donde desarrolla soluciones tecnológicas
En la columna publicada en el mes de febrero para empresas, aplicando tecnología ya
analizamos un punto que puede considerarse una desarrollada existente, así como también,
aplicación concreta de ello, ya que la adecuada buscando soluciones concretas y a medida.
gestión de las facturas electrónicas con firma En cuanto al costo y tiempo de desarrollo que
electrónica, puede suponer un cobro más rápido y conlleva generar un sistema interno de este tipo,
eficiente de créditos. Vernieri nos indicó que depende mucho del
Si realizamos un corte transversal de la empresa, volumen de documentos en formato papel que
vemos que "lo digital" está presente tanto en el existan. La primera etapa, que es de digitalización
funcionamiento de los órganos societarios, se hace manualmente, por lo que insume muchas
pasando por las comunicaciones, e incluso, en la "horas hombre". En esta fase debe utilizarse un
cadena de producción -desde la orden de compra sistema OCR (Optical Character Recognition);
hasta el pago-. Sin embargo, en muchos casos, no proceso que puede insumir entre 1 a 10 minutos
nos hemos tomado en serio la tarea de introducir por hoja de información.
herramientas que nos permitan gestionar mejor Sin embargo, y si se quiere iniciar un proceso de
este aspecto. este tipo, no es necesario que se digitalice todo el
Por ejemplo, la simple inclusión de una firma volumen de documentos. Idealmente, sería
electrónica para las comunicaciones o la aconsejable hacer una transición paulatina,
suscripción de documentos relevantes, puede conservando los originales en papel por el tiempo
ahorrar mucho tiempo y recursos, dotando de una de la prescripción e ir ingresando paulatinamente
certeza superior a tales instrumentos. nuevos documentos electrónicos.
Debe llamar la atención que, por ejemplo, el costo Una vez digitalizados los documentos se
por certificados de firma digital avanzada es muy procede a implementar un sistema de indexado,
inferior al costo que puede tener el acta de para lo cual ya se encuentran desarrolladas varias
constatación notarial de correos electrónicos aplicaciones.
(habitualmente exigida por nuestros jueces, Finalmente, señala Vernieri, se procede a armar los
posiblemente basados en el desconocimiento de distintos perfiles de usuarios y sus permisos para
cómo dichas comunicaciones funcionan). acceder a los documentos.
Por otra parte, esto también resulta útil ante el Es fácil percibir que, llegados a esta fase, hemos
agitado comercio internacional, que siempre ha dotado a nuestra organización de una base de
caracterizado a nuestro país, en tanto favorece la datos de buenas calidad, que permitirán,
dotación de certeza a comunicaciones; siempre eventualmente, la aplicación y desarrollo de
que los certificados hayan sido reconocidos por tecnologías mas avanzadas como Inteligencia
convenios o acuerdos entre los estados invocados. Artificial (-AI- con sus diversas aplicaciones),
En adición a lo anterior, se pueden sumar Internet of Things (IoT), Big Data, etc. Pero más
herramientas que permiten la sistematización importante, es que a ese punto, probablemente se
de toda la documentación electrónica de una han reducido los costos de papel, gastos
organización. administrativos y hemos fortalecido el respaldo
documental, que, eventualmente, servirá de
evidencia.
sgarin@sdc.com.uy
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JUNIO 2018
funciones hash se utilizan tanto para la formación de entre sujetos que no tienen confianza alguna entre sí.
la firma digital (que se traduce en una clave pública y En este sentido, podemos observar, claramente, la
una clave privada), así como para armar las cadenas influencia en un posible cambio en la instrumentación
de forma ordenada. Lo importante que hay que de distintos hechos de la realidad que deben ser
retener de las funciones hash es que contemplados y considerados: ¿podría implicar un
dada determinada entrada (valor, texto, archivo), cambio conceptual del documento público y de la
se obtendrá un valor alfanumérico de longitud fija. autenticidad? ¿se podría desconocer un documento
Es muy poco probable que dos entradas distintas den cuyo hash coincide? ¿y el sello de tiempo? Es fácil
un mismo hash (colisión), así como también, ver las oportunidades y desafíos que tenemos por
delante.
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JULIO 2018