INTRODUCCIÓ N A LA BANCA

Aplicación en la realidad peruana

1 Problemas del sistema en el Perú

El sector financiero exige poner énfasis en crear una industria estable y solvente sin
descuidar los aspectos relativos a un ambiente competitivo.

Niveles reducidos de competencia, pueden afectar la eficiencia global de la economía,

con los costos que ello implica para el bienestar social.

La falta de competencia se puede traducir en:

 Altos costos de operación

 Altas tasas de interés en operaciones activas, así como tasas mínimas para
operaciones pasivas
 Alta concentración bancaria (Proceso mediante el cual se reduce el número de
entidades bancarias que operan en el mercado a través, principalmente, de
fusiones y adquisiciones realizadas entre ellas, llamado también monopolización
bancaria)

La banca no es diferente a otras industrias, por tanto la competencia debe ser

promovida, así se minimizan los costos y los precios, lo que permite que los recursos
sean asignados de una manera eficiente.

Si los bancos peruanos tuvieran tecnologías de producción y fronteras eficientes como

cualquier otra industria se asegura una mejor asignación de los recursos y servicios
bancarios.

El desarrollo financiero tiene un impacto importante sobre el desempeño bancario,

países con sistemas financieros subdesarrollados como el peruano, tienen altas tasas
de interés y niveles significativos de márgenes de ganancias. Con lo cual se dificulta el
acceso al crédito. Un mayor desarrollo bancario estará ligado a menores márgenes de
interés y a menor rentabilidad. Menor rentabilidad y mayor flujo de dinero, menores
tasas de interés deben ser el reflejo de un incremento en la eficiencia debido a una
mayor competencia entre los bancos, situación que no se da en nuestro medio.

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El establecer restricciones a las fuerzas competitivas produce, inequívocamente,
pérdidas de bienestar en la medida que los bancos con poder de mercado usarán su
capacidad para extraer rentas mediante el establecimiento de mayores tasas de interés
a los préstamos y pagando una menor tasa a los depositantes. Esas mayores tasas de
interés modifican los incentivos empresariales en el sentido de favorecer los proyectos
excesivamente riesgosos, debilitando así la estabilidad de los mercados crediticios y
aumentando la posibilidad del fallo sistémico.

Las altas tasas de interés, además, limitarán la inversión de las empresas en

investigación y desarrollo, reduciendo así el ritmo de la innovación tecnológica, la
industrialización y el crecimiento de la productividad. La menor demanda de fondos
prestables, asociados con mayores tasas, se reflejará en un proceso más lento de
acumulación de capital y por tanto en una falta de convergencia en los niveles mayores
de ingreso per cápita.

En consecuencia la concentración bancaria aumenta los obstáculos del financiamiento

y disminuye la probabilidad de que las empresas reciban préstamos bancarios, con el
impacto, de disminución en su crecimiento. La relación entre concentración bancaria y
obstáculos del financiamiento se aligera en países con instituciones bien desarrolladas,
altos niveles de desarrollo económico y financiero y propietarios de una parte
importante de los bancos de multinacionales. El efecto es exacerbado por mayores
restricciones de las actividades bancarias, mayor interferencia del gobierno en el sector
bancario y una mayor porción de propiedad estatal de los bancos.

Finalmente, es posible aliviar el impacto negativo de la concentración bancaria sobre el

acceso al crédito si se reducen las restricciones de la actividad.