INSTITUTO POLITÉCNICO NACIONAL

ESCUELA SUPERIOR DE COMERCIO Y ADMINISTRACIÓN

LICENCIATURA EN RELACIONES COMERCIALES

Crédito y Cobranza

Manual de Procedimientos para el

otorgamiento de Crédito y Cobranzas

3RV4

Equipo 3:

Elizalde Abuela Francisco

Flores Camargo José Adrián

Flores Cerrato Alina Gpe.

Flores Gómez Marco Antonio

García García Juna Manuel

González López Julio César

Junio 2021
 ÍNDICE

1. Introducción 3
1.1. Propósito del documento 4
1.2. Alcance del documento 4
1.3. Audiencia objetivo 4

2. Contexto de la organización 4
2.1. Reseña histórica 4
2.2. Misión 4
2.3. Visión 5
2.4. Descripción 5
2.5. Estructura organizacional 5
2.6. Objetivos 6
2.7. Políticas, normas y restricciones 6

3. Procedimientos 11
3.1. Mapa de procedimientos 11
3.2. Procedimientos de dirección 11
3.3. Procedimientos sustantivos 14

EQUIPO 03 2
1. Introducción

El presente manual integra el proceso que se necesita para el otorgamiento de un

crédito automotriz.

Citi Banamex lo hace con la finalidad de que sus Integrantes cuenten con
información adecuada, oportuna y suficiente para la toma de decisiones que guíen
el funcionamiento del crédito.

Las Normas y Políticas de Crédito, son principios generales de crédito que rigen
el actuar a fin de disponer de una cartera que satisfaga los requisitos de seguridad,
liquidez, riesgo y rentabilidad.

Los Procedimientos Crediticios, es la descripción de los pasos básicos que se

deberán seguir para el otorgamiento de un crédito, desde el inicio de la relación
con el solicitante. La descripción de los pasos se realiza en forma correlativa y
atendiendo a las diferentes etapas que se deberán seguir, tiempos invertidos y
responsables de cada una de ellas.

Comprar un auto siempre es un desafío, no solo significa capitalizarse sino

también disfrutarlo, no solo podemos disfrutarlo en un fin de semana de
esparcimiento sino también nos lleva y trae a destino, es aquello que nos facilitara
la vida, incrementa tu patrimonio y además disfrutarás, por eso hoy te traemos la
posibilidad de tener tu auto mediante los créditos de Citibanamex, el crédito para
tu auto puede estar cerca con esta opción, ¿pero realmente conviene? Aquí te
daremos toda la información, por eso: ¡quédate hasta el final!

El crédito Automotriz Citi Banamex ofrece una opción adicional al público en

general para poder adquirir un vehículo nuevo o seminuevo mediante
financiamiento, con tasas de interés accesibles y a plazos que generalmente dejan
las mensualidades a pagar dentro de un rango aceptable.

EQUIPO 03 3
1.1. Propósito del documento

Dar a conocer al cliente que necesita para realizar o adquirir un crédito, además
de los pasos que se lleva a cabo para adquirir el crédito y que él mismo sepa qué
documentos y requerimientos son necesarios.

1.2. Alcance del documento

El alcance de este documento es de trabajadores que laboren en la sucursal,

además de expandirlo en agencias de autos informando a los vendedores.

1.3. Audiencia objetivo

Trabajadores del departamento de crédito que necesiten ayuda en el proceso de

otorgamiento de un crédito automotriz, o nuevos trabajadores que se integren al
departamento de crédito

2. Contexto de la organización

2.1. Reseña histórica

El Banco Nacional de México (Banamex), nació un 2 de junio de 1884 con la fusión

del Banco Mercantil Mexicano y del Banco Nacional Mexicano. Más de un siglo
después, en agosto de 2001, surgió Grupo Financiero Banamex como resultado
de la venta de Grupo Financiero Banamex-Accival a Grupo Financiero Citigroup.
Desde el primer momento nos esforzamos para crear una trayectoria llena de
constancia, dedicación y orgullo.

Hoy, inspirados en ti, nos comprometemos a ofrecerte la mejor experiencia

bancaria. En Citi Banamex invertimos 25 mil millones de pesos para ofrecerte
tecnología, innovación, y una nueva e intuitiva manera de interactuar con nosotros.
Así, potenciamos nuestras fortalezas: el alcance global de Citi y la presencia y
tradición del El Banco Nacional de México. Citibanamex refleja plenamente ese
compromiso.

2.2. Misión

Crear y operar programas de responsabilidad social a mediano y largo plazo que

contribuyan a través de la aportación, reunión, concertación y canalización de
recursos, a mejorar las condiciones de vida y a elevar el bienestar social de los
sectores de la población que más lo necesitan.

EQUIPO 03 4
 Promover que las distintas instituciones y organizaciones públicas, privadas y
sociales, fortalezcan sus capacidades para responder mejor a las necesidades de
los grupos que viven en situación de pobreza y marginación

2.3. Visión

Participar en el desarrollo social de México, favoreciendo la creación de bienes y

servicios de bienestar social, así como el acceso a los mismos para los sectores
de la población con mayores carencias. Realizar aportaciones que disminuyan los
niveles de pobreza, generen oportunidades de desarrollo humano y eleven la
calidad de vida de los mexicanos.

2.4. Descripción

El crédito Automotriz Banamex ofrece una opción adicional al público en general

para poder adquirir un vehículo nuevo o seminuevo mediante financiamiento, con
tasas de interés accesibles y a plazos que generalmente dejan las mensualidades
a pagar dentro de un rango aceptable.

En general el crédito para autos nuevos de Banamex solicita un enganche del

10%, pero en casos especiales puede incrementar hasta el 50%. En el caso de
los autos seminuevos no podrán tener una antigüedad superior a los 3 años.

2.5. Estructura organizacional

EQUIPO 03 5
2.6. Objetivos

Es una iniciativa de Banamex, cuyo objetivo es favorecer que diversos sectores

sociales colaboren en la atención a la población en zonas de desastre. En la última
década, los recursos de este programa se han orientado hacia las siguientes
acciones:

Programa 1x1

• Reactivación de las actividades productivas de familias de bajos ingresos.

• Reconstrucción de la infraestructura de servicios.
• Apoyo a la autoconstrucción y al mejoramiento de la vivienda y del hábitat
comunitario.
• Restauración de suelos, reforestación y protección de flora y fauna.
• Educación ambiental y prevención de desastres naturales.

Desde 1995, por cada peso que dona la sociedad civil, aportamos otro peso.
Recientemente Banamex realiza este esfuerzo en conjunto con las fundaciones
Alfredo Harp Helú, A.C. y Pedro y Elena Hernández, A.C. El monto concertado
para apoyar estos programas asciende a 780 millones de pesos.

Programa Home Runs

Como una manera novedosa de incrementar los recursos destinados al apoyo de

actividades de fomento social, cultural y deportivo, Banamex se propuso vincular
el béisbol con organizaciones que realizan este tipo de labores.

Así es como surgió Home Runs Banamex. Este programa es apoyado por los
equipos de béisbol Diablos Rojos de México y Guerreros de Oaxaca, los cuales
brindan las jugadas que realizan en cada partido. Por cada jugada exitosa,
Fomento Social Banamex y la fundación Alfredo Harp Helú donan recursos a
organizaciones de la Ciudad de México y Oaxaca.

Los fondos se distribuyen a los beneficiarios más adecuados, con especial

atención a las instituciones de reconocida trayectoria, así como a las más
comprometidas en tareas de conservación, restauración y desarrollo del medio
ambiente.

2.7. Políticas, normas y restricciones

• TÉRMINOS Y CONDICIONES

A los Usuarios les informamos de los siguientes Términos y Condiciones de Uso y

Privacidad, les son aplicables por el simple uso o acceso a cualquiera de las páginas
que integran el Portal Citibanamex (en adelante conjunta e indistintamente el "Portal"),
por lo que entenderemos que los acepta, y acuerda en obligarse en su cumplimiento.
EQUIPO 03 6
En el caso de que no esté de acuerdo con los Términos y Condiciones de Uso y
Privacidad deberá abstenerse de acceder o utilizar el Portal.

Los integrantes del Grupo Financiero Citibanamex, S.A. de C.V. y/o sus subsidiarias,
controladoras, partes relacionadas y afiliadas (en lo sucesivo, conjunta e
indistintamente “Citibanamex”), se reservan el derecho de modificar
discrecionalmente el contenido del Portal en cualquier momento, sin necesidad de
previo aviso.

El usuario entendido como aquella persona que realiza el uso o acceso mediante
equipo de cómputo y/o de comunicación (en adelante el “Usuario”), conviene en no
utilizar dispositivos, software, o cualquier otro medio tendiente a interferir tanto en las
actividades y/u operaciones del Portal o en las bases de datos y/o información que se
contenga en el mismo.

• USO Y RESTRICCIONES

El acceso o utilización del Portal expresan la adhesión plena y sin reservas del
Usuario a los presentes Términos y Condiciones de Uso y Privacidad. A través del
Portal, el Usuario se servirá y/o utilizará diversos servicios y contenidos (en lo
sucesivo, los "Servicios y Contenidos"), puestos a disposición de los Usuarios por
Citibanamex, y/o por terceros proveedores de Servicios y Contenidos. Citibanamex
tendrá el derecho a negar, restringir o condicionar al Usuario el acceso al Portal, total
o parcialmente, a su entera discreción, así como a modificar los Servicios y
Contenidos del Portal en cualquier momento y sin necesidad de previo aviso.

El Usuario reconoce que no todos los Servicios y Contenidos están disponibles en

todas las áreas geográficas y que algunos Servicios y Contenidos pueden ser
utilizados solamente con posterioridad a su contratación, activación o registro previo
por el Usuario y/o mediante el pago de una comisión, según se indique en las
condiciones de contratación que se establezcan en la documentación respectiva.
Citibanamex no garantiza la disponibilidad y continuidad de la operación del Portal y
de los Servicios y Contenidos, ni la utilidad del Portal o los Servicios y Contenidos en
relación con cualquier actividad específica, independientemente del medio de acceso
que utilice el Usuario incluido la telefonía móvil. Citibanamex no será responsable por
daño o pérdida alguna de cualquier naturaleza que pueda ser causado debido a la
falta de disponibilidad o continuidad de operación del Portal y/o de los Servicios y
Contenidos.

El aprovechamiento de los Servicios y Contenidos del Portal es exclusiva

responsabilidad del Usuario, quien en todo caso deberá servirse de ellos acorde a las
funcionalidades permitidas en el propio Portal y a los usos autorizados en los
presentes Términos y Condiciones de Uso y Privacidad, por lo que el Usuario se

EQUIPO 03 7
obliga a utilizarlos de modo tal que no atenten contra las normas de uso y convivencia
en Internet, las leyes de los Estados Unidos Mexicanos y la legislación vigente en el
país en que el Usuario se encuentre al usarlos, las buenas costumbres, la dignidad
de la persona y los derechos de terceros. El Portal es para el uso individual del
Usuario por lo que no podrá comercializar de manera alguna los Servicios y
Contenidos.

• RESTRICCIONES

El Usuario no tiene el derecho de colocar hiperligas dentro del Portal, a utilizar las
ligas del Portal, ni el derecho de colocar o utilizar los Servicios y Contenidos en sitios
o páginas propias o de terceros sin autorización previa y por escrito de Citibanamex.
Asimismo, el Usuario no tendrá el derecho de limitar o impedir a cualquier otro Usuario
el uso del Portal.

• PROPIEDAD INTELECTUAL

Los derechos de propiedad intelectual respecto de los Servicios y Contenidos y los

signos distintivos y dominios de las Páginas o el Portal, así como los derechos de uso
y explotación de estos, incluyendo su divulgación, publicación, reproducción,
distribución y transformación, son propiedad exclusiva de Citibanamex. El Usuario no
adquiere ningún derecho de propiedad intelectual por el simple uso o acceso de los
Servicios y Contenidos del Portal y en ningún momento dicho uso será considerado
como una autorización o licencia para utilizar los Servicios y Contenidos con fines
distintos a los que se contemplan en los presentes Términos y Condiciones de Uso y
Privacidad y a los contratos respectivos.

• PROPIEDAD INTELECTUAL DE TERCEROS

El Usuario acuerda que las disposiciones que se establecen en el inciso 2 anterior

respecto de la titularidad de los derechos del Citibanamex también son aplicables a
los derechos de terceros respecto de los Servicios y Contenidos de las Páginas,
dominios o información presentada o vinculada al Portal.

• CALIDAD DE LOS SERVICIOS Y CONTENIDOS

Ni Citibanamex, ni sus proveedores o socios comerciales serán responsables de

cualquier daño o perjuicio que sufra el Usuario a consecuencia de inexactitudes,
consultas realizadas, asesorías, errores tipográficos y cambios o mejoras que se
realicen periódicamente a los Servicios y Contenidos. Las recomendaciones y
consejos obtenidos a través del Portal son de naturaleza general, por lo que no deben
tomarse en cuenta en la adopción de decisiones personales ni profesionales. Para
ello se debe consultar a un profesional apropiado que pueda asesorar al Usuario de
acuerdo con sus necesidades específicas.
EQUIPO 03 8
 • BIENES Y SERVICIOS DE TERCEROS ENLAZADOS

El hecho de que se ofrezca información en el Portal o en otros ligados o vinculados,

no implica la recomendación, garantía, patrocinio o aprobación por parte de
Citibanamex respecto de dicha información, bienes y/o servicios. La disponibilidad de
bienes y/o servicios ofertados por terceros o por sitios ligados o vinculados, no es
responsabilidad de Citibanamex. En vista de lo anterior, Citi Banamex no será
responsable ante cualquier autoridad de cualquier naturaleza, por cualquier asunto
relacionado con la venta, consumo, distribución, entrega, disponibilidad o prestación
con respecto de cualquiera de los bienes y/o servicios ofertados por terceros o por
sitios ligados o vinculados a través del Portal.

Respecto de los Servicios y Contenidos que prestan terceros dentro o mediante

enlaces a la Página (tales como ligas, banners y botones), Citi Banamex se limita
exclusivamente, para conveniencia del Usuario, a: (i) informar al Usuario sobre los
mismos, y (ii) a proporcionar un medio para poner en contacto al Usuario con
proveedores o vendedores. Los productos y/o servicios que se comercializan dentro
del Portal y/o en los sitios de terceros enlazados son suministrados por comerciantes
independientes a Citibanamex. No existe ningún tipo de relación laboral, asociación o
sociedad, entre Citibanamex y dichos terceros. Toda asesoría, consejo, declaración,
información y contenido de las páginas de terceros enlazadas o dentro del Portal
representan las opiniones y juicios de dicho tercero, consecuentemente, Citibanamex
no será responsable de ningún daño o perjuicio que sufra el Usuario a consecuencia
de estos.

• CONFIDENCIALIDAD

Citibanamex se obliga a mantener confidencial la información que reciba del Usuario

que tenga dicho carácter conforme a las disposiciones legales aplicables, en los
Estados Unidos Mexicanos. Citibanamex no asume ninguna obligación de mantener
confidencial cualquier otra información que el Usuario le proporcione, ya sea al
inscribirse al Portal o en cualquier otro momento posterior, incluyendo aquella
información que el Usuario proporcione a través de boletines, pizarras o plática en
línea (chats); así como, la información que obtenga el Grupo Financiero Banamex a
través de las Cookies que se describen en inciso 8.

• USO DE LA INFORMACIÓN NO CONFIDENCIAL O INDIVIDUAL

Mediante el uso del Portal, el Usuario autoriza a Citi Banamex a utilizar, publicar,
reproducir, divulgar, comunicar públicamente y transmitir la información no
confidencial o no individual, en términos de lo establecido en el artículo 109 de la Ley
Federal de los Derechos de Autor y de la fracción I, del artículo 76 bis de la Ley
Federal de Protección al Consumidor.

EQUIPO 03 9
 • AVISO DE PRIVACIDAD DE DATOS PERSONALES

Toda la información que Citibanamex recabe del Usuario es tratada con absoluta
confidencialidad conforme las disposiciones legales aplicables.

Para conocer más información de la protección de sus datos personales acuda a la

siguiente liga: http://www.banamex.com/es/privacidad_portal.htm

• CLAVES DE ACCESO

En todo momento, el Usuario es el responsable único y final de mantener en secreto

sus claves de acceso con la cual tenga acceso a ciertos Servicios y Contenidos del
Portal; así como a las páginas de terceros.

• MODIFICACIONES

Citibanamex tendrá el derecho de modificar en cualquier momento los Términos y

Condiciones de Uso y Privacidad. En consecuencia, el Usuario debe leer atentamente
los Términos y Condiciones de Uso y Privacidad cada vez que pretenda utilizar el
Portal. Ciertos Servicios y Contenidos ofrecidos a los Usuarios en y/o a través del
Portal están sujetos a condiciones particulares propias que sustituyen, completan y/o
modifican los Términos y Condiciones de Uso y Privacidad (en lo sucesivo, las
"Condiciones Particulares"). Consiguientemente, el Usuario también debe leer
atentamente las correspondientes Condiciones Particulares antes de acceder a
cualquiera de los Servicios y Contenidos.

De conformidad con la legislación aplicable ciertos servicios requerirán de la

instalación de herramientas de protección para la información que se solicite, por lo
que el servicio será negado en caso de no ser aceptada la instalación requerida.

• LEYES APLICABLES Y JURISDICCIÓN

Para la interpretación, cumplimiento y ejecución de los presentes Términos y

Condiciones de Uso y Privacidad, el Usuario está de acuerdo en que serán aplicables
las leyes Federales de los Estados Unidos Mexicanos y competentes los tribunales
de la Ciudad de México, renunciando expresamente a cualquier otro fuero o
jurisdicción que pudiera corresponderles debido a sus domicilios presentes o futuros
o por cualquier otra causa.

EQUIPO 03 10
3. Procedimientos

Lo primero que se tiene que tomar en cuenta para la obtención de dicho crédito son
los siguientes puntos:

• Debes tener un historial crediticio limpio. Este es uno de los elementos que se
puede complicar para algunas personas. Contar con un historial crediticio sano
es esencial para poder obtener un crédito automotriz. Puedes revisarlo antes
de comenzar el trámite para conocer tu estatus.
• Qué auto es el que quieres. Cuando comiences tu trámite es necesario que ya
tengas en mente cuál es el auto que quieres y cuánto cuesta, estos datos
también los solicitará el simulador, así podrás tener más claro cuál es la
cantidad que vas a solicitar al banco. También es importante que consideres
el enganche, además de las mensualidades.
• Cuánto quieres pagar mensualmente y por cuánto tiempo. Este es uno de los
puntos más importantes. Mientras más meses agregues, menor va a ser la
cantidad que vas a pagar mensualmente, sin embargo, siempre es
recomendable terminar de pagar un crédito en el menor tiempo posible.

• Perfil del solicitante

Tener más de 18 años.
Contar con un buen historial crediticio.
Comprobar una antigüedad mínima en tu empleo actual.
Contar con una cuenta de ahorro en Citi Banamex
(preferentemente) o de otra institución, para poder
domiciliar los pagos.
• Documentación inicial
Identificación oficial vigente.
Si eres extranjero, una copia de tu forma migratoria FM2/FM3.
Comprobantes de ingresos (en caso de que tu crédito sea mayor
a $200,000).
Comprobante de domicilio vigente (si tu dirección no está indicada
en tu identificación oficial).
Solicitud y aprobación para consultar tu historial crediticio
completada y firmada.

Una vez que hayas realizado este procedimiento, muy poco tiempo te separa de tu
nuevo auto, tendrás una respuesta en tan solo una hora. Recuerda que el recurso de

EQUIPO 03 11
simulador de crédito te permite visualizar tus pagos mensuales dependiendo del valor
del auto y enganche, así conseguirás tener una idea más clara en tu presupuesto.

¿Qué sigue si te aprobaron?

Una vez aprobado tu crédito automotriz podrás acudir a tu agencia, acompañado de

tu asesor de crédito para que te apoye en todos los trámites y dudas.

Recuerda que necesitas contratar tu seguro a la fecha de firma del crédito,

con una institución de seguros autorizada o con Citibanamex:
• Un seguro de vida que cubra el importe del crédito.
• Un seguro de daños sobre los bienes.

EQUIPO 03 12
 Crédito
automotriz
3.1. Mapa de procedimientos Banamex

Querer un préstamo Superar el salario mínimo

Ser mayor de 25 años y ($ 15.000 por mes) de
exclusivamente para la
menor de 80 manera periódica
compra de un automóvil
constante

Contar con el 25% del

No estar pagando otros
¿Cuenta valor del auto
NO créditos en la entidad
con los
requisitos?

SI Descargar archivo Excel y

llenar datos:
-Nombre del cliente
Ingresar al sitio web oficial -Monto que se necesita
¿Ya utilizo del banco, dirigirse al -Comisión por apertura del
IVA
simulador NO sector de créditos
personales y seleccionar -Total a financiar
de
en “simulador” -Plazo de crédito
préstamos -Tasa de interés anual
de -Costo anual total
Banamex?
SI

Tener un numero de
telefónico para contactarlo SI ¿Acepta
Llenar solicitud de crédito los
NO
términos
del
simulador?

Traer identificación
vigente y comprobante de Tener un comprobante de
¿El crédito
domicilio ingresos o rentas reciente
fue
aceptado?

Puede hacer uso del

NO
crédito inmediatamente

SI

Fin
EQUIPO 03 13
3.2. Procedimientos de dirección

Son responsables de la estrategia y la formulación de políticas, de la supervisión y

formación del personal, la resolución de problemas y el contacto con los directivos de
la empresa. Se aseguran de que la empresa tenga fuertes controles financieros para
que el crédito pueda manejarse con efectividad además toma el reporte de ventas,
asignando comisiones y determinación de promociones

3.3. Procedimientos sustantivos

La fuerza de ventas recibe al cliente, escuchar su necesidad, le ofrece una solicitud

de crédito en la cual se le pide autorización para ver el buró de crédito y además se
le pide el monto de sus ingresos y que lo presente, pedir identificación oficial y
comprobante de domicilio observar el simulador, en caso de aceptar ambas partes se
firma el contrato y se otorga el crédito

EQUIPO 03 14