Legislación de Monetaria y Financiera

Universidad Abierta Para Adultos

(UAPA)

ESCUELA DE CIENCIAS JURIDICAS Y POLITICAS

Asignatura
LESGILACION MONETARIA Y
FINANCIERA

Tema
CONCEPTO, HISTORIA Y
FORMACION DE LOS BANCOS

Facilitador
LICDA. LUCRECIA JIMENEZ

Grupo
10

Participante
LUCILO JIMENEZ RAMIREZ

Matricula
17-8370

Fecha
7 DE NOVIEMBRE DEL 2020

Lucilo Jiménez Ramírez, Mat. 17-8370

 Legislación de Monetaria y Financiera

INTRODUCCION

Como introducción a la materia Legislación Monetaria y Financiera

estudiaremos el concepto, historia y formación de los bancos. Siendo el banco
definido, por el autor Manuel Coronado, como una empresa o establecimiento
comercial de capital privado, público o mixto, cuyos servicios, son todos los
relacionados con recibir depósitos de sus clientes, otorgar préstamos
personales y empresariales, en las modalidades permitidas por la ley.

El nacimiento de los bancos es casi tan antiguo como la aparición de las

organizaciones humanas, pues son muchas las personas que han necesitado
de alguien que financie sus ideas y proyectos.

En la primera labor haremos un ensayo sobre las instituciones que realizaban

la función bancaria desde el imperio Romano hasta nuestra época. También
veremos la llegada de la Banca a la isla de Santo Domingo y por ultimo las
fuentes del derecho bancario monetario y financiero en la Republica
Dominicana.

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Inicio de los bancos

El termino Banco, fue acogido en la edad media, no obstante a el hombre venir

realizando operaciones propias de los bancos desde tiempos anteriores a la
época cristiana. Algunas fuentes indican que la expresión banco manejada hoy
día tiene su origen en los empréstitos públicos contraídos por las ciudades
Italianas al comienzo del siglo XII.

Los bancos se inventaron antes que el dinero. Los primeros bancos operaban
en la antigua Mesopotamia, donde los palacios reales y templos ofrecían
lugares seguros para guardar granos y otras mercancías. Los recibos se
usaban para transferir esos bienes tanto a los depositantes originales como a
terceras personas.

Abordando la parte mística de los pueblos antiguos, los templos de Babilonia,

Egipto, China, India, Grecia y Roma funcionaron al principio como caja de
depósito. Pues aquellos hombres en su cultura mágico religioso entendía que
estos lugares era sagrados y quien osaba en tocar estos bienes de manera
fraudulenta, entraba en pecado. Con el paso del tiempo estos lugares sagrados
se convirtieron en lugares oficiales para la custodia de dinero.

En los primeros años del imperio romano se recurre a la práctica bancaria, pero

principalmente para fomentar la agricultura, aunque luego los romanos adoptan
el modelo de los griegos y fundan bancos públicos y privados.

Para el siglo IV a.c. en varias ciudades de la civilización griega se construyeron

bancos públicos, administrados por funcionarios especializados y con
conocimientos en el área, estos bancos además de dedicarse a dar crédito y
al cambio, también se encargaban de recaudación de impuestos y acuñaban
monedas.

Los romanos siguientes fomentando la política bancaria y por el siglo VI, para

la época de Justiniano reglamentar con precisión todos los referentes a esta
actividad y la introducción tasas de interés a las transacciones, que tenían su
variación de acuerdo al renglón al que se le prestara.

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Primeras manifestaciones bancarias

Es bien sabido que la actividad bancaria se origina con el nacimiento de la

humanidad, pero la actividad fue reglamentada en la civilización griega, para el
siglo IV a.C, que es donde nacen los bancos con el propósito de
administrar bienes y hacer transacciones.

Edad Media

En este período se conoce mucha transformación en las sociedades, de

entonces y la actividad bancaria no fue la excepción, pues en
la sociedad occidental del siglo XI, cuando por la conquista de Inglaterra por los
normandos se pone fin a las grandes invasiones y los cristianos terminan de
imponer su presencia en el mediterráneo, esto trae con sigo que estos
descubran o redescubran la actividad bancaria y de mano de Carlo Magno
llega la prohibición que impide que los laicos presten cobrando interés, lo
desata una gran lucha llevada a cabo por la Iglesia.

Los Montes de Piedad

Este tema me pareció importante ya que en la actualidad se sigue

manifestando aunque se conoce con un nombre distinto. Los Montes de Piedad
eran entidades benéficas donde los pobres podían obtener sumas de dinero a
cambio de empeñar su pertenencia, es lo que hoy llamamos compra venta o
algo por el estilo, lo que le ayudaba a satisfacer necesidades primarias.

Esta modalidad nace en el siglo XV, para contrarrestar la forma anteriormente

usada, ya que los montes de piedad no cobraban interés, sino que sólo
prestaban con un objeto en garantía.

Los primeros montes de piedad fueron establecidos de 1462 a 1490 en Perusa,

Savona, Montua y Florencia, estos fueron instalados por iniciativa de los
franciscanos.

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Evolución de los bancos.

Como estas son instituciones tanto pública como privada, que se encargan de
asegurar un movimiento principal monto económico, estos han venido en una
constante evolución.

Banco Moderno

Se entiende por Banco Moderno a los que implementaron una forma agresiva e
búsqueda clientes, bancos que se esfuerzan y brindan una facilidad por
atender el cliente.

Los Bancos Modernos se adecuan para ser ellos que lleguen a los posibles
clientes y no estos que vayan a los bancos como era anteriormente. Estos
entrenan un personal para capacitarlo con el objetivo de que estos se
encarguen de la captación de personas para vender los productos del banco.

En la historia y formación de los bancos, desde el punto de vista en que se

pueden considerar, de manera general la importancia e interés, de la actividad
bancaria, que se traduce, en un rol de intermediaria de los pagos (servicio de
caja), y de distribuidora de crédito (servicio de crédito); a los que hay que
agregar ciertos servicios comerciales conexos que van desde los intereses
generales, como de los particulares.

El estado ha tenido que asegurar el control y la dirección de los bancos y en

algunos países ha llegado hasta nacionalizarlo para convertirse el mismo
Estado en banco.

Debido a que los créditos que otorga el sector bancario aumentan la expansión

de la economía y crean una masa monetaria nueva, el Estado lo controla y los
orienta ya que desde los intereses de los particulares, las personas necesitan
de la ayuda de un Banco; tanto para efectuar sus pagos como para obtener los
financiamientos, es decir, que es inconcebible una actividad económica y
comercial sin una contabilidad organizada sin la presencia de un Banco.

En el derecho bancario, definido por su objeto, es el conjunto de reglas que

conciernen, a las operaciones bancarias y las personas que realizan a título

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profesional, es decir, que el derecho bancario, es el derecho de las

operaciones bancarias y de las profesionales del comercio bancario.

Es decir, que las operaciones bancarias comprenden la recepción de fondos

del público las operaciones de crédito, así como la puesta en disposición de la
clientela o la administración de las medidas de pago.

Las operaciones de Cambio

Operaciones sobre oro, metales preciosos y otras prendas preciosas; así como

la suscripción, la compra, la administración de valores mobiliarios y todos
productos financieros, asesoría y asistencia financiera, etc.

Siempre que se ajuste a las disposiciones legales y reglamentarias pertinentes.

En el derecho bancario es un derecho profesional y por tanto no es una rama

autónoma del derecho, este comprende todo un conjunto de reglas de origen
y naturaleza diversa que incluye reglas del derecho privado y reglas
del derecho público incluyendo el derecho económico.

El derecho bancario se deriva del derecho privado y se considera como una

rama del derecho comercial, puesto que las operaciones bancarias son actos
de comercio y las personas físicas o morales que los realizan a título
profesional tienen la calidad de comerciales.

Los profesionales del comercio bancario están controlados por organismo del
estado, llamase Banco Central de la R.D., Junta Monetaria, Superintendencia
de Bancos y Banco Nacional de la Vivienda.

Los Bancos Comerciales, se define como aquellas que reciben depósito del
público, a la vista y sujeto a cheque. Los bancos no son más que una especie
de una categoría más amplia de establecimiento de crédito habilitado para
efectuar operaciones bancarias que comprenden además a los bancos
Hipotecarios, Bancos de Desarrollo, Bancos Agrícola, Banco de Asociación de
Ahorros y Préstamos, las Sociedades Financieras, las sociedades financieras,
las instituciones cooperativas e instituciones financieras especializadas.

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El papel de los bancos es la necesidad de proteger a los depositantes. Los

bancos tienen a su cargo una misión del orden público sus actividades
bancarias en su conjunto pertenecen al derecho económico, es una especie de
derecho de la organización económica por parte de los poderes públicos.

Llegada de la banca a la isla de Santo Domingo

La primera institución bancaria que se estableció en la República Dominicana

fue el Banco Nacional de Santo Domingo, creado en virtud de una concesión
otorgada por el Presidente Buenaventura Báez, en julio de 1869, a favor de la
firma norteamericana Prince & Hollester de New York. Dicha concesión
contemplaba la creación de un banco de emisión, descuento, cambio, depósito
e hipotecas.

Este banco solo funciono los cuatro primeros meses del siguiente año de 1870.
Su atribución principal consistía en la capacidad que le fue otorgada de emitir
billetes nacionales con la obligación de convertirlos, a la vista, en monedas de
oro o plata acuñadas.

Luego de la creación del Banco Nacional de Santo Domingo, se continuo la

practica bancaria con la creación de nuevas instituciones financieras, lo que
significa el origine de la banca formal en el territorio nacional. Posteriormente,
en el 1872, la Compañía Bahía de Samaná, Original de Santo Domingo. En el
1875 Banco de Anticipo y Recaudación, en 1881 el Banco de Santo Domingo,
en 1908 el Royal Bank Of Canada, en 1917 National City Bank. Para 1920 es
fundado el The Bank of Nova Scotia. Todos estos bancos, además de las
operaciones rutinarias facilitaban las operaciones internacionales que requería
la economía dominicana a principio de siglo.

En el 1928 nace el primer banco de inversionistas locales, el cual se

denominaba Compañía Bancaria Nacional que luego del régimen de Trujillo
tuvo que cerrar sus operaciones.

En 1941 nace el Banco de Reservas de la Republica cuando es el estado

dominicano adquiere National City Bank

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Fuentes del derecho bancario monetario y financiero en el país

Las fuentes del derecho bancario en la Republica Dominicana son de manera

general: La Constitución, las leyes, la jurisprudencia, los acuerdos
internacionales y la doctrina.

La Constitución lo trata en la su título XI, del régimen económico y financiero y

de la cámara de cuentas en su sección II, en los artículos del 223 al 232. La ley
es muy amplia, pues ellas se remontan al inicio de la banca dominicana en la
década de los años 1940, pero de manera específica la ley 183-02, Código
Monetario y Financiero y los reglamentos que emita la Junta Monetaria; la
jurisprudencia, que son las decisiones emanadas de la Suprema Corte de
Justicia respecto de la banca, los acuerdos internacionales que hayan sido
ratificados por el Congreso Nacional. Y en cuanto a la doctrina, esta la
componen todos los textos, ensayos e investigaciones de carácter científico. Lo
atinente a las fuentes complementarias están presentes el Derecho Comercial,
Civil y Administrativos.

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CONCLUSION

Ya sabemos que el nacimiento de los bancos es casi tan antiguo como la

aparición de las organizaciones humanas, que originalmente eran lugares para
guardar granos y otras mercancías.

Que la primera institución bancaria que se estableció en el país fue el Banco

Nacional de Santo Domingo en julio de 1869, consentimiento otorgado por el
Presidente Buenaventura Báez a favor de la firma norteamericana Price &
Hollester. La concesión contemplaba la creación de un banco de emisión,
descuento, cambio, deposito e hipoteca. Pero duro menos de un año y partir de
este nacieron varios más hasta 1941 que nace el primer banco del estado
dominicano. Hoy en día existen múltiples banco de inversión local y extranjera.

Por último, vimos las fuentes del derecho bancario en la Republica Dominicana,
las cuales podemos destacar: La Constitución, las leyes, la jurisprudencia, los
acuerdos internacionales y la doctrina.

Lucilo Jiménez Ramírez, Mat. 17-8370

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BIBLIOGRAFÍA
CORONADO, M. (2010). DERECHO BANCARIO MONETARIO Y FINANCIERO. SANTO DOMINGO,
R.D.: LIBRERIA JURIDICA INTERNACIONAL, SRL.

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