ADMINISTRACION DE RIESGOS

LAVADO DE DINERO

Es el proceso a través del cual es encubierto el origen de los fondos

generados mediante el ejercicio de algunas actividades ilegales o criminales
(narcotráfico o  estupefacientes,  contrabando,  corrupción,  desfalco,  fraude
fiscal, crímenes de guante blanco,  prostitución,  malversación pública,  extorsión, 
secuestro, trabajo ilegal, piratería y últimamente terrorismo).
El objetivo de la operación, que generalmente se realiza en varios niveles,
consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a través de actividades
ilícitas aparezcan como el fruto de actividades legítimas y circulen sin problema en
el sistema financiero.

El lavado de dinero, es una práctica, que se realiza desde hace varios años,
de manera fraudulenta. La idea central del lavado de dinero, es el blanquear
dineros mal habidos.

La gran mayoría de estos dineros o capitales, provienen de actividades

ilícitas o penadas por la ley. Como por ejemplo, el tráfico de drogas, de armas,
prostitución, del terrorismo últimamente, entre otras. Por lo general, las personas
que se dedican a éste negocio, realizan actividades empresariales paralelas, como
negocios lícitos, a los cuales les inyectan estos dineros mal habidos, para que
puedan circular de manera lícita por el sistema financiero del país.

CLASES DE DINERO:

 Dinero negro en sentido estricto: Es aquél que procede de actividades

ilegales (tráfico de drogas, tráfico de armas, prostitución, contrabando, etc.).
No puede ser declarado en la SAT porque supondría una confesión del
delito en cuestión.

 Dinero negro en sentido amplio (también llamado en ocasiones dinero

sucio): Es todo dinero que no haya sido declarado, sea cual sea el motivo.
El caso más frecuente es la evasión de impuestos.

Como producto de la evasión de impuestos, el dinero negro puede suponer

un problema para su propietario, puesto que es un indicio claro de un
posible delito fiscal, y debe tratar de ocultar a la SAT su existencia (evitando, por
ejemplo, las entidades bancarias y gastándolo en bienes que no dejen rastro
fiscal).
Como producto de actividades ilegales, el dinero negro puede ser un indicio
de dichas actividades. En estos casos, al procedimiento mediante el cual el dinero
negro se hace pasar por dinero obtenido legalmente se le denomina blanqueo de
ADMINISTRACION DE RIESGOS

capitales (lavado de dinero), y su objetivo es hacer que ese dinero tribute y figure
oficialmente como procedente de una actividad lícita.
TECNICAS DE LAVADO DE DINERO:

Son muchos los procedimientos para lavar dinero, de hecho, la mayoría

está interrelacionados y suelen suceder de forma simultánea o sucesiva. Una
característica común es que el lavado del dinero, en especial si es de grandes
cantidades, suele constar una parte del dinero que se lava.
A continuación se enumeran los procedimientos más comunes de lavado de
dinero:

 Complicidad de un funcionario u organización: Uno o varios empleados

de las instituciones financieras pueden colaborar con el lavado de dinero
omitiendo informar a las autoridades sobre las grandes transacciones de
fondos, generalmente su complicidad es causada por una extorsión y/o
obtendrá una comisión por ella.

 Complicidad de la banca: Hay casos en que las organizaciones de lavado

de dinero gozan de la colaboración de las instituciones financieras (a
sabiendas o por ignorancia) dentro que están fuera del mismo país, las
cuales dan una justificación a los fondos objeto del lavado de dinero.

 Compañías de fachada o de portafolio (“Shell Company”): Creación de

empresas legales, las cuales se utilizan como cortina de humo para
enmascarar el lavado de dinero. Esto puede suceder de múltiples formas,
en general, la "compañía de fachada" desarrollará pocas o ninguna de las
actividades que oficialmente debería realizar, siendo su principal función
aparentar que las desarrolla y que obtiene de las mismas el dinero que se
está lavando. Lo habitual es que de dicha empresa sólo existan los
documentos que acrediten su existencia y actividades, no teniendo
presencia física ni funcionamiento alguno más que sobre el papel.

 Compraventa de bienes o instrumentos monetarios: Inversión en bienes

como vehículos, inmuebles, etc. (los que a menudo son usados para
cometer más ilícitos) para obtener beneficios monetarios de forma legal. En
muchos casos el vendedor tiene conocimiento de la procedencia del dinero
negro que recibe, e incluso puede ser parte de la organización de lavado de
dinero. En esos casos, la compra de bienes se produce a un precio muy por
debajo de su coste real, quedando la diferencia como comisión para el
vendedor.

 Contrabando de efectivo: Es el transporte del dinero objeto del lavado

hacia el exterior. Existen algunas ocasiones en las cuales los
ADMINISTRACION DE RIESGOS

blanqueadores de activos mezclan el efectivo con fondos transportados de

otras empresas, para así no dejar rastro del ilícito.

 Transferencias bancarias o electrónicas: Uso de Internet para mover

fondos ilícitos de una entidad bancaria a otra u otras, sobre todo entre
distintos países, para así no dar cuenta de las altas sumas de dinero
ingresado. Para hacer más difícil detectar el origen de los fondos, es
habitual dividirlos en entidades de distintos países, y realizar transferencias
sucesivas.

 Transferencias inalámbricas o entre corresponsales: Las

organizaciones de lavado de dinero pueden tener ramificaciones en
distintos países, por lo tanto la transferencia de dinero de una a otra
organización no tiene por qué resultar sospechosa. En muchos casos, dos
o más empresas aparentemente sin relación resultan tener detrás a la
misma organización, que transfiere a voluntad fondos de una a otra para así
enmascarar el dinero negro.

TECNICAS CONTRA EL LAVADO DE DINERO:

Son muchas las formas por medio de las cuales los países han buscado
firmemente el medio de combatir el lavado de dinero. La creación de variadas
organizaciones para luchar contra estas malas prácticas financieras.

Además de las organizaciones nacidas en el mundo para batallar el lavado

de dinero, también se han firmado tratados internacionales en los cuales el
blanqueo de activos tiene protagonismo. Su objetivo no es otro que intentar
supervisar todos aquellos fondos de procedencia sospechosa y aplicar fuertes
sanciones económicas y penales a los implicados.

Hay que tener claro, que la lucha contra el lavado de dinero, es sumamente
amplia en todo el mundo. Existen organismos gubernamentales, coordinados por
todo el mundo. Quienes de manera continua, estudian y analizan posibles lavados
de dineros, por todo el globo. La idea es por medio de éste seguimiento, poner no
sólo fin al lavado de dinero, sino que al criminal y sus negocios mal habidos. Ya
que de esta manera, se le corta el flujo de capital, que utiliza como inversión.

Hay que tener claro, que las penas contra el lavado de dinero, son
altísimas. No sólo las de tipo penal y por consiguiente con reclusión, sino que
también las de tipo civil o económicas.

INSTRUMENTOS PARA EL LAVADO DE DINERO

ADMINISTRACION DE RIESGOS

Un lavado de dinero usa mucho los instrumentos financieros que también

son usados por las empresas comerciales legítimas. Ciertos instrumentos
financieros son más conducentes o preferidos por los lavadores de dinero por su
conveniencia o porque ellos facilitan el ocultamiento de la procedencia original de
los fondos que ellos representan. Los siguientes elementos son algunos de los
instrumentos para el lavado de dinero más frecuentemente usados:

Dinero en circulación

El dinero en circulación, o efectivo, es el medio común de intercambio en la

transacción criminal original (como por ejemplo, venta de narcóticos, extorsión,
robo de banco, etc.). El dinero en circulación es el componente básico o materia
prima que el lavado de dinero procesa para su cliente. El lavador se enfrenta con
la elección básica de intentar colocar el dinero dentro del sistema financiero sin ser
detectado por las autoridades competentes o contrabandear el dinero fuera del
país.

Cheques de Gerencia

Un cheque de gerencia es un cheque que el banco libra contra sí mismo. Es

relativamente fácil de conseguir y poco costoso y se lo considera tan bueno como
dinero en efectivo. Muchos lavadores de dinero adquieren cheques de gerencia
con productos ilegales en efectivo, como uno de los primeros pasos de un
esquema de lavado de dinero.

Cheques Personales

Los cheques personales son cheques librados contra una cuenta individual
o de una entidad de comercio. Nuevamente, estos instrumentos son fáciles de
obtener y baratos. En algunos esquemas de lavado de dinero, el dinero está
estructurado en cuentas bancarias personales mantenidas bajo nombres ficticios.
La organización del lavado de dinero controla las chequeras y envía cheques
endosados y completos como medio de transferir dinero. A menudo los cheques
muestran sólo un nombre y ninguna otra identificación personal.

Giros

Un giro es otro instrumento de cambio emitido (previo pago de una

determinada suma) por: el Servicio Postal, bancos, o por operadores de
compañías que emiten giros. Generalmente son usados por individuos que no
tienen una cuenta corriente, para pagar cuentas o enviar dinero a otra localidad.
Como generalmente no se pide a los compradores que se identifiquen (a través de
números de cuentas o documentos de identificación), los lavadores de dinero
naturalmente tienden a preferir la compra de giros con productos criminales, como
otro paso en los esquemas particulares del lavado de dinero.
ADMINISTRACION DE RIESGOS

PASOS DEL LAVADO DE DINERO

ADMINISTRACION DE RIESGOS

ADMINISTRACIÓN DE RIESGO PARA PREVENIR EL LAVADO DE

DINERO Y ACTIVOS:
El primer paso para manejar el riesgo de lavado de dinero y activos es
definirlo, el riesgo es la posibilidad de pérdida. En términos de negocio, es la
probabilidad y magnitud de la pérdida, ya sean monetarias directas o pérdidas en
valor que surjan de un evento o series de eventos causados o influenciados por
factores internos o externos. Por ejemplo, los riesgos para el caso de las
entidades financieras en el mundo incluye la “pena de muerte”, que hace
referencia a la ley de 1994 de Estados Unidos, que exige que los supervisores
bancarios celebren audiencias para decidir si se debe dar por terminada la
autorización legal para la constitución de un Banco que haya sido encontrado
culpable de lavado de dinero, la Entidad Financiera podrá ser cerrada, lo cual
acarrearía pérdida para sus dueños, directivos y empleados involucrados en
lavado de dinero y activos, quienes también están expuestos a multas personales
y encarcelamientos. 

La misma institución está sujeta a pérdidas monetarias por concepto de

multas impuestas por la ley y por supervisores bancarios. Tal vez el riesgo más
común es el referente a la reputación, es decir, que el prestigio de la institución se
dañe por la publicidad que relaciona el nombre del Banco con el lavado de dinero,
real o supuesto, allí se daría el caso de no perder un negocio, sino el negocio
mismo. 

Una institución puede ser víctima de esas actividades como consecuencia

de controles relajados, fallas en la ética de sus empleados o gobierno corporativo
o por conveniencia. El segundo paso para un programa de administración del
riesgo efectivo es tener todas las políticas y procedimientos por escrito, y
mantenerlo actualizado. Las políticas y procedimientos escritos suministran
dirección, sirven como material de referencia para los empleados, con la
consiguiente estandarización, y constituyen una protección para la institución en
caso de acusaciones de lavado de dinero.

Una pieza clave en cualquier programa de administración de riesgo es el

entrenamiento permanente, dirigido al personal de la institución. Debido a que la
prevención y la detección del lavado de dinero requieren del compromiso de todos
los empleados, ellos deben estar incluidos dentro del programa de entrenamiento,
al igual que la junta directiva y los gerentes. 

De acuerdo con nuestra experiencia, los gerentes de las entidades

pequeñas son con frecuencia el grupo que más necesita el entrenamiento. 
ADMINISTRACION DE RIESGOS

Por último, un sistema central de información puede ayudar en el diseño

de importantes perfiles de los clientes, los cuales permitirán tomar decisiones
sobre clientes o transacciones que redunden en beneficio de la institución.

Asimismo, se pueden diseñar programas normales de negocios de un

cliente en particular y manejar toda la información que resulte de políticas
adoptadas, tales como: 

a. Determinación de la verdadera identidad del cliente que

solicite servicios determinación de las transacciones normales esperadas de cada
cliente. 
Delineación de los requisitos de documentación aceptable y procedimientos de
“Debida Diligencia” establecidos.

b. Entendimiento y documentación del origen de los fondos de cada

cliente y su destino. 

c. Seguimiento continuo de las transacciones efectuadas por cada

cliente con el fin de determinar si tales transacciones son consistentes con
aquellas normales y esperadas para ese cliente específico. 

d. Reporte de aquellas transacciones que no guarden consistencia

con las normales y esperadas, así como aquellas que sean poco usuales o de
naturaleza sospechosa. Comentario: Una sólida y adecuada administración de
riesgo garantiza el equilibrio operativo de las instituciones financieras, lo cual
permite valorar apropiadamente las operaciones de riesgo. 

Respecto a la prevención y detección de lavado de dinero y activos en las

instituciones financieras, y tomando en cuenta que es un área de especial
sensibilidad de los factores de riesgos inherentes, los manuales deben ser
adaptados y/o configurados para incluir los siguientes aspectos con el objeto de
apoyar la administración integral de riesgos a que se refiere Basilea II:

1. Manual de organización y descripción de funciones. 

2. Manual de políticas y procedimientos. 

3. Manual de sistemas de organización y administración.  

Manual de sistemas de información. Por lo anterior debemos hacer énfasis en la

gran responsabilidad que recae en los órganos de administración como en los de
control, ante la nueva normativa mundial sobre gobierno corporativo.
ADMINISTRACION DE RIESGOS

APLICACIÓN EN GUATEMALA DEL LAVADO DE DINERO

En la actualidad el fenómeno delictivo denominado Lavado de Dinero está

entre los acontecimientos más impactantes en materia de política criminal. Esta
noción ha sido ampliamente utilizada y difundida a través de los medios de
comunicación, y a menudo de manera inapropiada, para definir todo el aspecto
financiero del crimen organizada.
 
La existencia de delitos “precedentes” o generadores de fondos, activos u
otros valores para los criminales, son variados y resultan de actividades
particularmente lucrativas, tales como: Narcotráfico, robo de vehículos, tráfico de
seres humanos, los secuestros, extorsiones, los asaltos bancarios y los robos; los
fraudes, las estafas y los delitos tributarios.   La corrupción pública, en todos sus
niveles, también genera una cantidad importante de fondos a sus autores.

En los Estados de derecho, protegidos por leyes penales, los criminales se

han confrontado con una problemática vital: esconder sus actividades ilegales
para gozar del producto de las mismas, y evitar castigos. Surge entonces la
necesidad de tomar medidas para ocultar el origen ilícito, demasiado evidente, de
estas ganancias.
 
Precisamente esta actuación resulta ser la definición misma del proceso
llamado Lavado de Dinero u otros Activos: Intentar dar una apariencia lícita a
fondos o activos de origen ilícito.

Tomar conciencia del papel que desempeñan los Estados y sus ciudadanos
en la Prevención de Lavado de Activos nos permite dejar de ser simples
espectadores o víctimas del Crimen Organizado  para ser parte activa en la
solución de tan grave problema.
 
El resultado de tomar conciencia sobre la importancia de la lucha financiera
para prevenir el crimen organizado se ha traducido, a nivel internacional, en
convenios internacionales o regionales, recomendaciones, compromisos y
acuerdos de cooperación, siendo los más relevantes:
 
 Creación del Grupo de Acción Financiera Internacional (en 1989),
especialmente encargado de formular normas universalmente aceptadas
para la prevención y represión del lavado de dinero y el financiamiento del
terrorismo mediante la expedición de cuarenta recomendaciones, además
de nueve recomendaciones especiales sobre el financiamiento del
terrorismo. A nivel regional se crearon organismos similares “satélites”, en
el Caribe GAFIC (del cual Guatemala es miembro) , Europa del Este, África,
Asia y Sudamérica.
ADMINISTRACION DE RIESGOS

 Los convenios internacionales de las Naciones Unidas que integran en sus

compromisos aspectos relacionados con la prevención de lavado de dinero
y el financiamiento del terrorismo, en particular el Convenio de Viena (de
1988) sobre el Tráfico de Estupefacientes, el Convenio para la Represión
del Financiamiento del Terrorismo (1999), el Convenio de Palermo (2000)
para la Represión de la Criminalidad Organizada Trasnacional y el
Convenio de Mérida (de 2003) sobre la Represión de la Corrupción.

 Las directivas de la Unión Europea para la prevención de lavado de dinero

y el terrorismo; en particular las tres directivas relativas a la prevención de
la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales, incluida la
financiación del terrorismo (1991, 2001, 2005), y la Convención Europea
para la Prevención del Terrorismo (2005).

 Los compromisos y acuerdos políticos de la Organización de los Estados

Americanos para la prevención de lavado de dinero (en particular las
declaraciones de Ixtapa de 1990 y de Buenos Aires de 1995), y la
Convención Interamericana contra el Terrorismo de 2002.

También hay que destacar las iniciativas del sector financiero privado en
materia de prevención del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo, en
particular las desarrolladas por el Comité de Basilea de Supervisión Bancaria, el
grupo Wolfsberg de bancos internacionales, las asociaciones internacionales de
Supervisores de Seguros (IAIS) y de Comisiones de Valores (IOSCO).
 
La integración de la prevención del terrorismo a través de su aspecto
financiero, más recientemente que para el lavado de activos, ha llevado a los
actores financieros, hasta ahora únicamente obligados por la prevención del
lavado de dinero, a adoptar medidas para prevenir este nuevo fenómeno,
debiendo reforzar las medidas de identificación de sus clientes, y sobre todo
vigilando las operaciones financieras, no sólo respecto al origen de los fondos
manipulados procedencia criminal sino también sobre su destino o uso final como
posible financiamiento de acciones terroristas.
 
Atravez de las organizaciones internacionales, más y más países en el
mundo han adoptado e implementado medidas y sistemas operativos
recomendados para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo,
y a pesar de resultados en Guatemala significativos en términos de prevenir el
poder financiero del crimen organizado, (Andamiaje legal y regulatorio, creación de
la IVE, existencia de Fiscalías especializadas, convenios interinstitucionales de
colaboración, etc.) debemos sin embargo considerar que,  aun nos queda mucho
por hacer.
 
Guatemala está hoy más consiente que nunca de la importancia de esta
lucha y debemos continuar realizando esfuerzos contundentes para que, en
ADMINISTRACION DE RIESGOS

sintonía con el concierto global, trabajemos en el desarrollo e implementación de

un Plan Nacional de Prevención de Lavado de Dinero y el Financiamiento del
Terrorismo, en el que cada actor del sistema se comprometa con el papel que le
corresponde hasta las últimas consecuencias, todo ello por el bien de nuestra
amada Patria.
Guatemala es calificado como un país de riesgo medio de lavado de dinero,
según el Instituto de Basilea, Suiza.

En Guatemala existen dos leyes que combaten directamente el blanqueo:

La Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos y el financiamiento al
Terrorismo, y la Ley de Extinción de Dominio, las cuales encuentran apoyo en la
Ley contra el Crimen Organizado y La Ley para el Fortalecimiento de la
Persecución Pena

CASO HSBC:

HSBC es uno de los mayores

bancos del mundo y las
organizaciones de servicios
financieros. Con cerca de 6900
oficinas en ambos mercados
establecidos y más rápido
crecimiento, nuestros objetivos es
estar donde está el crecimiento,
conexión de los clientes a las
oportunidades, permitiendo a las
empresas a prosperar y la economía
para prosperar, en última instancia,
ayudar a las personas a cumplir con
sus expectativas y hacer realidad
sus ambiciones.

 
HSBC Atiende alrededor de 60 millones de clientes a través de los cuatro
negocios globales: Banca Minorista y Banca Patrimonial, Banca Comercial, Banca
Global y Mercados y Banca Privada Global. Nuestra red cubre 84 países y
territorios en Europa, la región Asia-Pacífico, Oriente Medio, África, América del
Norte y América Latina. Nuestro objetivo es ser reconocidos como el banco
internacional líder en el mundo.
ADMINISTRACION DE RIESGOS

HSBC divide sus negocios en cuatro grupos distintos:

 Finanzas personales: HSBC suministra servicios financieros a más de 125

millones de clientes alrededor de todo el mundo. Estos servicios incluyen
cuentas corrientes, cuentas de ahorro, hipotecas, seguros, tarjetas de
crédito, préstamos, pensiones e inversiones.
 Banca comercial: El banco tiene como clientes casi 2.5 millones de
pequeñas y medianas empresas.
 Corporativo, banca de inversión y mercados: En esta área de negocios
el banco da servicios financieros a clientes corporativos e institucionales
referidos a mercados globales, banca corporativa e institucional,
transacciones bancarias globales y banca de inversión global.
 Banca privada.

PROBLEMAS DE HSBC EN MEXICO:

Ejecutivos y personal de cumplimiento de HSBC trabajaron para construir
una cultura de cumplimiento de normas, pero repetidamente enfrentaron un
personal en México en desacuerdo con las políticas y procedimientos anti lavado
del grupo. Esto retraso la obtención de datos de clientes requeridos, en el cierre
de cuentas sospechosas y la entrega de los informes a los reguladores de
actividades sospechosas.

La filial en México del gigante bancario envió 7,000 millones de dólares en

efectivo a la unidad en Estados Unidos entre 2007 y 2008, un volumen que de
acuerdo con autoridades judiciales de Estados Unidos solo podía alcanzar ese
tamaño si incluía ganancias ilegales del narcotráfico.

 HSBC México tiene un alto número de clientes relacionados con el tráfico

de drogas, así como una gran cantidad de cuentas marcadas para cerrarse por
actividad sospechosa, pero cuyo cierre se retrasó.

Una revisión pre-compra reveló que el Banco no tenía ningún programa de

cumplimiento de funcionamiento, a pesar de operar en un país que enfrenta tráfico
de drogas y blanqueo de dinero.

El Grupo HSBC sabía que HSBC México continuó operando con múltiples
deficiencias en el combate al lavado de dinero, mientras atendía a clientes de alto
riesgo y vendía productos también de alto riesgo.

"Grupo HSBC sabía que HSBC México tenía una extensa relación de
corresponsal con HSBC Estados Unidos y que fondos sospechosos se movían a
través de las cuentas en México, pero no informó a HSBC EU de la magnitud de
los problemas para que pudiera darle el tratamiento de una cuenta de alto riesgo.
ADMINISTRACION DE RIESGOS

En cambio, hasta 2009, HSBC en EU trató al banco en México como de bajo

riesgo.

El jefe de cumplimiento de grupo HSBC, reconoce la importancia de un

cumplimiento robusto contra el blanqueo de dinero, que en la actualidad es
prácticamente inexistente".

¿BAJO LA PRESIÓN DE LOS REGULADORES MEXICANOS?

Los controles de HSBC México han mejorado respecto a hace un año, las

operaciones de back-office de tesorería son motivo de gran preocupación
regulatoria.

México ha adoptado una serie de medidas para mejorar su sistema anti

lavado de dinero, cantidades importantes de ingresos relacionados con los
estupefacientes todavía entran de contrabando en la frontera.

LOS PERSONAJES EN EL CONSEJO DE HSBC DE MÉXICO:

Bajo la denominación de Banco Internacional, esta institución se constituyó

el 22 de julio de 1941. En 1972, el Gobierno federal tomó el control accionario del
banco y transfirió sus acciones  a Nacional Financiera.

Como resultado de la nacionalización de la banca en 1982, el Gobierno

federal transformó Banco Internacional en una sociedad nacional de crédito y
asumió su administración. En diciembre de 1988, la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público decidió separar Banco Internacional y Nafin, firmando el convenio
respectivo en 1989; sin embargo, el Banco continuaba siendo propiedad del
gobierno.

El 19 de junio de 1992, el Banco fue convertido de Sociedad Nacional de

Crédito a Sociedad Anónima y el 22 de julio de 1992, Grupo Privado Mexicano
(Prime), adquirió la mayoría accionaria del Banco e inició su desarrollo bajo la
marca Bital.

El 22 de noviembre de 2002, GFBITAL (hoy Grupo Financiero HSBC) fue

adquirido por HSBC Holdings plc, quien mantiene el 99.99% de su valor
accionario. Desde el 1 de octubre de ese año, Alexander Flockhart asumió el
cargo de Presidente del Consejo de Administración y Director General de HSBC.
En ese año no se habían establecido medidas para evitar operaciones
relacionadas con el lavado de dinero, de acuerdo con el informe anual del grupo
en 2005. Paul Thurston se convirtió en el director general de HSBC México, cargo
que ocupó durante 14 meses. Por su parte, Flockhart, quien seguía como
ADMINISTRACION DE RIESGOS

presidente del Consejo de administración, anuncio el 12 de julio pasado que a

partir del próximo 31 de julio se retirará tras casi 40 años de laborar en HSBC,
Thurston - jefe ejecutivo de la oficina de banca minoritaria de HSBC- reconoció
que durante años hubo "significativas debilidades en la infraestructura de
controles" en sus operaciones en México.

Se tomó la decisión de dejar de manejar operaciones en dólares en México,

cerraron oficinas en áreas donde hay alto riesgo de lavado de dinero y ahora se
tiene un proceso todas las cuentas de HBMX en las Islas Caimán.

EL presidente del Consejo de Administración del  Grupo Financiero BX+,

para explicar la ausencia de controles anti lavado de dinero antes de ser vendido a
HSBC, sin embargo no pudo ser localizado.

Las fallas de HSBC:

 No tenía establecidos todos los mecanismos para tener un buen

conocimiento del cliente.
 No tenía mecanismos confiables para verificar las cuentas que los clientes
abrían en las sucursales en México o en las Islas Caimán.
 Carecía de sistemas automatizados que le permitieran al banco reconocer
cuando el cliente estaba saliendo de sus patrones usuales de
“transaccionalidad” y que al detectar esos movimientos inusuales pudieran
reportar a la autoridad.
 Tenían “vulnerabilidades” en cuanto a todas las operaciones de
transferencias internacionales que estaban pagadas en México en dólares
en efectivo. Lo que sucedía es que no se hacía un buen registro de quiénes
eran los que estaban haciendo esos depósitos, y mucho menos un rastreo
del origen de esos recursos.

HSBC México, en 2008, lo primero que hizo fue suspender todas las
operaciones de compra y venta de dólares en efectivo. La Secretaría de Hacienda
reveló que ya hay consignados como resultado de las 11 denuncias que la
dependencia presentó ante la Procuraduría General de la República en torno a
presunto lavado de dinero en el banco. Las once denuncias son completas y de
todas estas, ya ha han sido consignadas 8.

Las 11 denuncias que presentó Hacienda ante PGR en torno a posible

lavado de dinero en HSBC, se involucra a 180 personas y todos los casos se
están desahogando por la vía jurídica.
ADMINISTRACION DE RIESGOS

El caso de lavado de dinero de HSBC se resolvió a cabalidad, está

cerrado y el siguiente paso es blindar la economía, como se ha hecho con el
sistema financiero.

Sería conveniente que el Congreso apruebe la Ley Contra el Lavado de

Dinero que se propuso hace dos años, pues con ello se daría el primer paso para
tomar medidas de control necesarias en el sector de la economía real.

Ahora el gran pendiente es trasladar prácticas de control para el resto de la

economía y así evitar el lavado de dinero. Sería como un blindaje del que podría
empezar por evitar el uso de dinero en efectivo en algunas operaciones.

El caso de lavado de dinero por medio de HSBC ocurrió por lo menos hace
cinco años, pero se abordó, se atendió, se corrigió a cabalidad, es caso cerrado, y
tiene pocas probabilidades de volver a suceder debido a los estrictos controles
que rigen ahora el sistema financiero.

El lavado de dinero no es un problema de la banca mexicana, es un

problema mundial que se deben afrontar y saber controlar, además de revisar lo
que sucede en los bancos, que tienen sistemas muy sofisticados para poder
detectar esas operaciones.

HSBC EN GUATEMALA:

El grupo financiero inglés HSBC fue autorizado por la Superintendencia de Bancos

para operar en Guatemala bajo la estructura de una oficina de representación de
HSBC Bank de Panamá la cual podrá promover negocios y otorgar financiamiento
a empresas guatemaltecas que busquen oportunidades de negocios en el plano
internacional.

El representante legal de la oficina de Representación de HSBC en Guatemala,

explicó que HSBC es uno de los bancos más grandes del mundo, con 9,500
oficinas  y  presencia en 86 países, 128 millones de clientes, activos por US$2,527
millardos, y  la apertura de esta oficina apoyará a las compañías en Guatemala a
tener acceso a los mercados internacionales. 

El banco HSBC dio un paso retiró su oficina de representación en el país por lo

ocurrido con el lavado de dinero en la Sucursal de México y por la Crisis
económica de todo el mundo.

El Banco está cerrando las plazas de Colombia, Chile, Nicaragua y Guatemala,

pero se están fortaleciendo en Costa Rica, Argentina, Panamá y El Salvador,
donde se mantienen dentro de los primeros lugares.
ADMINISTRACION DE RIESGOS