Actividad de aprendizaje 2

Primera Fase:

Negocio de comercio: Panadería Tecate

Buenas tardes mi nombre es miguel ángel rojas soy asesor de BANCAMIA una entidad que
ofrece servicios de financiación a este tipo de negocios, el día de hoy estamos visitándolos
ya que su establecimiento ha sido seleccionado para ofrecerle nuestro portafolio y así
brindarle la posibilidad de obtener un crédito con grandes beneficios y su negocio sea más
próspero, por ejemplo con la adquisición maquinaria más sofisticada que mejore tiempos
de producción, ampliación de su establecimiento-planta de personas y lo más importante
sus ventas se incrementen.

Para esto deme unos minutos de su tiempo y me confirma la siguiente información:

Preguntas:

1. ¿Hace cuánto tiene el negocio?

2. ¿Es usted el propietario?
3. ¿Me facilita su cedula, cámara de comercio vigente el ultimo comprobante de pago
de servicios?
4. ¿El negocio siempre ha estado en el mismo sitio o ha cambiado? De lo contrario
¿Cuánto tiempo ha estado en el lugar actual y cuánto tiempo duró en el anterior?
¿Cuál fue la ubicación anterior?
5. ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
6. ¿Cuánto desea prestar?
7. ¿Cuántas son sus ventas?
8. ¿Tiene deudas actualmente?, si su respuesta es afirmativa ¿Cuánto es el monto?
9. ¿En algún momento ha presentado demoras en pagos de cuotas?, si su respuesta es
afirmativa, ¿Cuánto tiempo se demoró y con cual institución?
 10. ¿Está reportado negativamente en las centrales de riesgo?; si su respuesta es
afirmativa indique ¿Por qué razón?, ¿Si la deuda fue saldada, hace cuanto sucedió el
impase?
11. ¿Actualmente cuantas personas laboran con usted?
12. ¿Tiene Casa Propia?

Segunda Fase:

Respuesta a preguntas:

1. Este ha sido un negocio familiar de generación en generación sus fundadores fueron

mis abuelos, se registró en la cámara de comercio hace 35 años, en la actualidad soy
el propietario desde hace 5 años.
2. Si señor, desde hace 5 años.
3. Si con gusto estos están al día.
4. No, siempre ha permanecido en este mismo domicilio.
5. Quiero cambiar algunos equipos que uso para la producción del pan y cafetería,
comprar unas mesas adicionales y hacer una ampliación y mejoras en el negocio.
6. Desearía un crédito de $4.500.000.
7. Mis ventas mensuales están en un promedio de $15.927.000, las cuales puedes ser
confirmadas con el valor de mis compras mensuales.
8. No poseo tarjetas de crédito.
9. No, siempre he sido cumplido con mis créditos.
10. No, me encuentro al día.
11. En la actualidad 7 personas.
12. Si señor esta casa pose 3 plantas.

Tercera Fase:

Una vez realizada las preguntas anteriores el asesor procedes hacer recopilación de datos e
información del cliente e inicia el estudio para la viabilidad del crédito.
Al siguiente día el asesor llama al cliente y agenda una visita en su negocio y domicilio con
el fin de infórmale los requisitos, políticas de la institución y aclarar que la decisión final de
cuanto se le otorga es decisión del comité de Crédito.

El analista evidencio titularidad del negocio mediante una visita al sector y confirmación de
habitantes del sector.

El día de la visita se evidencio los muebles e inmuebles que poseía el propietario del
negocio los cuales se le indicaron serían considerados como garantía de la deuda y que en
caso de no pago esta se hará efectiva. Se le informo las características del crédito y los
costos que debía pagar por el cómo (estudio de crédito, interés del 2,5% mensual y cobra
una comisión de 4.5%), Adicionalmente se le confirman plazos y valor promedio de la
cuota mensual, se le hace la aclaración que debe realizar los pagos de forma oportuna.

Una vez recopilada todas las evidencias e información del cliente el analista procede a
realizar el estudio de crédito para esto realiza el siguiente procedimiento:

1. Llama a las referencias tanto personales como familiares. (Confirmadas

positivamente)
2. Verifica información con los proveedores. (los proveedores confirman promedio de
compras mensuales que concuerdas con la información suministrada en sus ventas)
3. Realiza consulta a central de riesgo y sus hábitos de pago. (Se presenta un reporte
por mora más de 120 días el cual se encuentra vigente).

el asesor se coloca en contacto con el cliente y le indica las novedades encontradas el

cliente informo que si tenía pendiente esta deuda por una línea telefónica.

Se le indico al cliente que hasta que este proceso no se encuentre al día no se podrá realizar
el desembolso del crédito.

Cuarta Fase:

En conclusión, sobre el caso del establecimiento Panadería Tecate como analista del crédito
se pudo evidenciar que el procedimiento que se usó para verificar la información del cliente
fue la siguiente:
  Filtro inicial: donde se consideró los requisitos y políticas de la entidad financiera.
 Se realizó el filtro inicial: donde se recopilo información, documentación y
validación de los mismos.
 Visita: Se evidencio titularidad del negocio, mediante confirmación de vecinos del
sector.
 Confirmación de referencias: Se verificaron por el asistente del banco.
 Verificación en central de Riesgos: Se consultó hábitos de pago.

Una vez analizado este caso evidenciamos que se debe mantener al día los hábitos de pago
porque por más mínima que sea la falta, puede ocasionar la perdida de oportunidad de
apalancamiento financiero, Adicionalmente se debe considerar que para acceder a servicios
financieros se debe contar con información que respalde la constitución de un negocio y el
desarrollo del ejercicio del mismo.