SARLAFT

Lavado de Activos y
Financiamiento al Terrorismo
Factores de Riesgos:
Clientes, Servicios y Geográficos
Heiromy Castro M.
INTRODUCCION
Del Sistema Integral de Administración del Riesgo (SIPLA)
Al
Sistema de Administración de Riesgo del Lavado de
Activos y Financiamiento al Terrorismo (SARLAFT)
SIPLA SARLAFT
-SARLAFT: Administrar Riesgos en Función de los Procesos

Operativos Genéricos
-Clientes
-Servicios Financieros y Cambiarios
-Áreas Geográficas
INTRODUCCION
-Cómo Podemos Manejar estas Variables

-Instructivos
-Matrices
-Mediciones
-Conclusión
“En el mundo actual, se está invirtiendo cinco veces
más en medicamentos para la virilidad masculina y
Silicona para las mujeres, que en la cura del Alzheimer.
De aquí a algunos años, tendremos viejas de senos
grandes y viejos con penes duros, pero ninguno de
ellos se acordarán para que sirven.”
Dr. Drauzio Varella,
Varella, Oncólogo Brasileño
Riesgo
Definición de Riesgo
Riesgo::
Es la amenaza de que un evento o acción afecte

adversamente la habilidad de una organización de
lograr sus objetivos de negocios o ejecutar sus
estrategias exitosamente
exitosamente..
Administración del Riesgo:

Riesgo:
Proceso mediante el cual la dirección de una empresa

cualquiera identifica, cuantifica y controla los riesgos a
los cuales la exponen sus actividades.
actividades.
Administración del Riesgo
Operativo,, Legal, Reputacional y Crediticio
Operativo
Una inadecuada Administración del Riesgo puede
derivarse en Costos Específicos tales como:
•Perdidas de Negocios Rentables

•Problemas de Liquidez (Retiro Masivos de Fondos)
•Limitación de Facilidades en Bancos Corresponsales
•Costos de Investigaciones y Multas
•Incautación de Bienes
•Perdida de Capacidad de Endeudamiento
•Perdida del Valor Accionario de la Empresa
En síntesis, la sumatoria de riesgos individuales puede afectar el

Riesgo--País y con este el sistema de pagos debido al alto costo
Riesgo
financiero y al consecuente encarecimiento de recursos.
ETAPAS DE LA ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO DE
LAVADO DE ACTIVOS/FINANCIAMIENTO AL
TERRORISMO IVE, Guatemala
•Medición de la probabilidad
•Segmentación de factores de ocurrencia
•Identificación eventos de riesgo
•Medición del impacto si
ocurre
Medición o •Elaboración Matriz o Mapa de

Identificación Riesgos
Evaluación
Monitoreo Control
•Monitoreo permanente •Revisión de programas,
políticas, normas y
•Evaluaciones independientes procedimientos existentes
•Calificación de la efectividad de
los controles
•Corregir las deficiencias
detectadas •Establecimiento nivel de riesgo
residual
Riesgo
Fórmula:
Fórmula:
Existen muchas fórmulas que ayudan a determinar o cuantificar la
exposición al Riesgo de una Entidad o Sujeto Obligado cualquiera
cualquiera.. No
existe una Fórmula Universal, si acaso esta:
esta:
Riesgo = Probabilidad x Impacto
Partiendo de que en un
•Clientes
Proceso Operativo
de un Negocio •Servicios o Productos
Cualquiera
•Área Geográfica o Jurisdicción
Entonces veamos qué se puede hacer para generar un proceso preventivo en

función de la Administración de estos Factores de Riesgos… Pero cómo se
compone un Factor de Riesgo???
FACTORES DE RIESGO DE LA/FT
Conforman de una manera resumida, las

características que integran la forma en que opera
una Entidad o Sujeto Obligado y que pueden
utilizarse para medir su grado de exposición al
riesgo..
riesgo
Composición de un Factor de Riesgos
*Lozano Vila, Alberto,
“SARLAFT Práctico, Editora Lozano, Bogotá , Colombia, 2008
Concepto Definición Ejemplo
Factor de Riesgo Individual. Por Nombre del Cliente, No. de

Elemento del Factor de Riesgo
Es la Mínima parte a Integrar Identificación Personal, Etc
Es a la vez una agrupación de

Tipos de Clientes con bajos niveles
Elementos y una división de
Segmento del Factor de Riesgo transaccionales, uso de productos de
del factor de riesgo como
alto riesgo, zonas fronterizas, Etc
Conjunto
Todos los Clientes de la Entidad, todos

Son todos los factores de un los productos de la Entidad, todas las
Conjunto de Factores de Riesgo
mismo tipo Zonas en las que la Entidad Opera y/o
Operan sus Clientes.
SEGMENTACIÓN FACTORES DE RIESGO (Ejemplo)
FACTOR SEGMENTO VARIABLES
Depósitos de Ahorro
Captación
Depósitos a Plazo Fijo
Productos y Servicios
Préstamos
Colocación
Tarjeta de Crédito
Individual
Tipo de Persona
Jurídica
Clientes y Usuarios
Industrial
Actividad
Comercial
Sucursales / Agencias*
Canales de Distribución* Canales de Distribución*
Cajeros Automáticos*
Provincias, Estados A
Nacional
Provincias, Estados B
Localización Geográfica
País A
Internacional
País B
*Lo entendemos como parte de Productos y Servicios, Conjuntamente con Localización

Geográfica
Factor de Riesgos en Base de Clientes
Cuestionario
FACTOR DE RIESGO "BASE DE CLIENTES"
Cantidad
Cantidad Total de Clientes
Cantidad Total de No Clientes
Distribución Promedio
de No Clientes
- Cambio de Divisas
- Remesas
- De Pago
- Otros
Segmentación de Clientes
%
1.- Clasificación de Clientes Cantidad Participación
- Residentes
- No Residentes
Nota: El detalle de la próxima segmentación de clientes debe cuadrar con el Total de Clientes.
1.1.- Extranjeros No Residentes

3 Principales Países
Descripción: Cuentas de ciudadanos extranjeros, Corporaciones extranjeras con cuentas de

transacción, particularmente corporaciones extraterritoriales.
1.2.- PEP`s
- Residentes
- No Residentes
1.3.- Clientes Minoristas o Comerciales (retail)
- Residentes
- No Residentes
1.4.- Autónomos y Pequeños Empresarios - Pymed
- Residentes
- No Residentes
1.5.- Instituciones Supervisadas, Reguladas y con Licencias Nacionales
- Bancos Múltiples
- Bancos de Ahorro y Crédito
- Corporaciones de Crédito
- Financieras
- Asociaciones de Ahorros y Creditos
- Agentes de Cambio
- Remesadores
- Seguros
- Valores
Sector Financiero, Cambiario, Remesadores, Seguros, Valores y Pensiones.
1.6.- Instituciones Gubernamentales
- Residentes
- No Residentes
%
1.7.- Banca Privada, Offshore y Administración de Activos Cantidad Participación
- Residentes
- No Residentes
1.8.- Organizaciones No Gubernamentales (ONG's)

- Residentes
- No Residentes
1.9.- Clientes que son Sujetos Obligados No Bancarios y No Supervisados.

- Residentes
- No Residentes
Distribuir estos clientes según la clasificación siguiente:
- Canjeadores de Divisas Sin Licencia
- Sub.- Agentes
- Casinos
- Casas de Juegos incluyen los de Internet (banca, tragamonedas, etc)
- Casa de empeño, Subasta y Clubes de tarjetas
- Joyas, Metales Preciosos y Antigüedades.
- Zonas Francas y Tele mercado.
- Ventas de Electrodomésticos
- Empresas Inmobiliarias y Constructoras
- Concesionarios de Autos, Autobuses, camiones, Barcos, Aviones Nuevos y Usados

- Compañías de Exportación
- Compañías de Importación
- Otros
1.10.- Prestadores de Servicios Profesionales o Intermediario de Depósitos
Ejemplo, Abogados, Contadores, Cajeros, Secretarias, Seguridad, etc.
- Con Operaciones a Cuenta de Terceros
%
2.-Clientes Deudores por Tipo de Garantía Cantidad Participación
Deudores sin garantía
Deudores con garantía de efectivo
Deudores con prestamos sobre tarjeta de crédito
Deudores con titulo o valores Comerciales
%
3.-Clientes Reportados a la UAF Cantidad Participación
- Clientes Reportados a través de ROS (IF01)
- Clientes sujetos a investigación (IF02-Informaciones Requeridas vía mail)

4.-Segmentación por Volumen de Operación Mensual Cantidad
Prestadore Autónomos
s de y
Extranjeros PEP`s Servicios Pequeños
No No Nacionales y Profesional Empresario
Residentes Residentes Residentes Extranjeros es. Minoristas s
Hasta RD$50,000.00
Entre RD$51,000.00 a 100,000.00
Entre RD$101,000.00 a 300,000.00
Entre RD$$301,000.00 a 500,000.00
Entre RD$501,000.00 a 1,000,000.00
Mas de RD$1,000,000.00
5.-Segmentación por Volumen de Operación Mensual Cantidad
Sujetos
Obligados No
Cambiadores y ONG's Bancarios y Otros
Remesadores Nacionales y No Clientes de
EIFC Nacional Con Licencias EIFC Extranjeras Extranjeras Supervisados Alto Riesgo
Hasta RD$50,000.00
Entre RD$51,000.00 a 100,000.00
Entre RD$101,000.00 a 300,000.00
Entre RD$$301,000.00 a 500,000.00
Entre RD$501,000.00 a 1,000,000.00
Mas de RD$1,000,000.00
6.- Tipo de Clientes/ Calificación Interna Cantidad Riesgo Bajo Riesgo Medio Riesgo Alto
Minoristas (Personas físicas, autónomos y Pymes hasta 100,000.00)
Corporativo
Institucional
Banca Privada
Clientes Clientes
Clientes reportados con reportados sobre Clientes
reportados con relación los que no se ha reportados cuya
relación comercial en tomado decisión continuidad
7.- Resumen de Clientes reportados como Sospechoso a la UAF y a comercial proceso de sobre rescindir comercial ha
la SB rescindida rescisión contrato sido resuelta.
Minoristas (Personas físicas, autónomos y Pymes hasta 100,000.00)
Corporativo
Institucional
Banca Privada
Factor de Riesgos en Servicios Financieros
Cuestionario
FACTOR DE RIESGO "Servicios y Productos Sector Financiero"
Segmentación Clientes por Servicios Bancarios

Cantidad
1. Banca corresponsal (Nacional y Extranjera)

1.1 Cuentas de corresponsalía- Nacionales
1.2 Cuentas de corresponsalía- Extranjeras
1.3 Letras de cambio o libranzas en dólares de EE.UU
1.4 Cuentas usadas para pagos [Payable Through Accounts]
1.5 Actividades de transporte de valores bancarios
2. Sucursales y oficinas extranjeras de bancos de EE. UU
3. Banca Paralela
4. Banca Electrónica
4.1 Transferencia de fondos (Nacionales e Internacionales)
4.2 Efectivo electrónico (tarjetas de valor almacenado y tarjetas de nómina)
4.3 Procesadores de pagos de terceros (Remesas, ACH, ATM, otros)
5. Compraventa de Instrumentos Monetarios

5.1 Compra, Venta o Canje de divisas
5.2 Cheques de administracion
5.3 Cheques de gerencia
5.4 Giros postales
5.5 Cheques viajeros
5.6 Money Orden
5.7 Otros
6. Servicios para Cuentas de Depósito y No Depósito
6.1 Depósitos a través de agentes o intermediarios
6.2 Cajeros automáticos de propiedad privada (ACH).
6.3 Productos de inversión de no depósito
6.4 Seguros
6.5 Transporte de Valores en efectivos o Títulos al Portador por Encima de los $10,000.00 Dólares u otra Moneda Extranjera
(cash courriers).
6.6 Cajas de Seguridad
6.7 Otros
7. Cuentas de Concentración
8. Banca Privada
8.1 Administración de dinero efectivo
8.2 Transferencia de fondos
8.3 Administración de activos
8.4 Servicios de préstamos
8.5 Servicios de planeación financiera incluyendo planeación tributaria y patrimonial

8.6 Servicios de custodia
8.7 Otros servicios según se requieran (por ejemplo, servicios de correo).
9. Servicios de Administración de Fiducias y Activos

9.1 Cuentas personales y cuentas supervisadas por tribunales.
9.2 Cuentas de fiducia generadas en el Departamento de Banca Privada.
9.3 Cuentas de administración de activos y asesoría de inversiones.
9.4 Cuentas nacionales y mundiales de custodia.
9.5 Préstamos para títulos valores.
9. 6 Cuentas de prestaciones sociales de empleados y pensionados.
9.7 Cuentas de fiducias corporativas.
9. 8 Cuentas de agentes de tranferencia.
9.9 Otras líneas de negocio relacionadas
10. Transacciones de Comercio Exterior
10.1 Cartas de crédito
11. Acuerdos de Operación en Red
11.1 Productos de marca conjunta
11.2 Acuerdos de un empleado compartido
11.3 Acuerdos con terceros
11.4 Ventas en el banco y productos de propiedad exclusiva
12. Total Cuentas Depósitos a la Vista
12.1 Personas Físicas (PF)
12.2 Personas Jurídicas (PJ)
13. Total Cuentas Depósitos de Ahorros
13.1 Personas Físicas
13.1 Personas Jurídicas
14. Total Cuentas Depósitos a Plazo
14.2 Personas Jurídicas
15. Total Cuentas Depósitos Monedas Extranjeras (ME)
15 2 Personas Jurídicas
16. Actividades de Préstamos - Total de Créditos
16.1 Consumo sin garantia
16.2 Credito por endeudamiento de tarjetas de crédito
16.3 Consumo con garantía de Títulos o Valores Comerciales
16.4 Comercial sin garantía
16.5 Comercial por sobre giros
16.6 Comercial con garantía de títulos o valores comerciales
16.7 Hipotecario
17.- Cantidad Grupo de Cuentas Depósitos a la Vista, De Ahorro y a
Plazo
No. Cuentas de
Depósitos No. De Cuentas No. De Cuentas No. De Cuentas
PF - Personas Fisicas y PJ - Personas Juridicas a la Vista de Ahorros a Plazo de Ahorros en ME
PF PJ PF PJ PF PJ PF PJ
- Residentes
- No Residentes
- Extranjeros No Residentes
- PEP`s Nacionales
- PEP`s Internacionales
- Minoristas (retail)
- Autónomos y Pequeños Empresarios (Pyme)
- Instituciones Reguladas y con Licencia Nacionales
- Instituciones Gubernamentales
- ONG`s
- Tesorería y mercado de capitales.
- Intermediarios de depósito
- Prestadores de servicios profesionales
- Sujetos Obligados No Bancarios y no Supervisados

- Banca Privada, Offshore y Administración de Activos
Extranjeros.
- Clientes Considerados de Alto Riesgo

18.- Cantidad Grupo de Cuentas Depósitos a la Vista, De Ahorro y a
Plazo
No. Cuentas de
Depósitos No. De Cuentas No. De Cuentas No. De Cuentas
a la Vista de Ahorros MN a Plazo de Ahorros en ME
PF PJ PF PJ PF PJ PF PJ
Minoristas
Corporativos
Banca Privada
Institucional
19.- Clientes por Sector Productivo, No Productivo, Onerosos y No

Onerosos
Cantidad
Corporativa Banca Instituciona

Minoristas s Privada l
Activos Productivos
- De Alto Rendimiento
- De Mediano Rendimiento
- De Bajo Rendimiento
- Sin Rendimiento Específico
Activos Inproductivos
Pasivos Onerosos
- De Alto Costo
- De Mediano Costo
- De Bajo Costo
Pasivos no Onerosos
20.- Saldos Medios por tramos de Cuentas de Depósitos a la Vista
Cantidad
Minoristas Corporativas Banca Privada Institucional
Hasta RD$50,000.00
Entre RD$51,000.00 a 100,000.00
Entre RD$101,000.00 a 300,000.00
Entre RD$$301,000.00 a 500,000.00
Entre RD$501,000.00 a 1,000,000.00
Mas de RD$1,000,000.00
21.- Saldos Medios por tramos de Cuentas de Ahorros Moneda Nacional
Cantidad
Hasta RD$50,000.00
Entre RD$51,000.00 a 100,000.00
Entre RD$101,000.00 a 300,000.00
Entre RD$$301,000.00 a 500,000.00
Entre RD$501,000.00 a 1,000,000.00
Mas de RD$1,000,000.00
22.- Saldos Medios por tramos de Cuentas a Plazo
Cantidad
Hasta RD$50,000.00
Entre RD$51,000.00 a 100,000.00
Entre RD$101,000.00 a 300,000.00
Entre RD$$301,000.00 a 500,000.00
Entre RD$501,000.00 a 1,000,000.00
Mas de RD$1,000,000.00
23.- Saldos Medios por tramos de Cuentas de Ahorros en Moneda Extranjera
Cantidad
Hasta RD$50,000.00
Entre RD$51,000.00 a 100,000.00
Entre RD$101,000.00 a 300,000.00
Entre RD$$301,000.00 a 500,000.00
Entre RD$501,000.00 a 1,000,000.00
Mas de RD$1,000,000.00
24.- Número de Transferencias al Exterior a Personas Físicas (PF) y
Transferencia a No Clientes (TNC)
Inferior a US$300.00 Entre 301 y 1000 US$ Entre 1000 y 5000 > US$5000
Emitidas Recibidas Emitidas Recibidas Emitidas Recibidas Emitidas Recibidas
- Residentes
- No Residentes
- PEP`s
- Minoristas
- Banca Privada
- ONG`s
25.- Número de Transferencias al Exterior a Personas

Jurídicas
Inferior a US$300.00 Entre 301 y 1000 US$ Entre 1000 y 5000 > US$5000
Emitidas Recibidas Emitidas Recibidas Emitidas Recibidas Emitidas Recibidas
- Residentes
- No Residentes
- PEP`s
- Minoristas
- Banca Privada
- ONG`s
26.- Número de Productos por Clientes
Hasta 3 Entre 4 y 7 >7
PF PJ PF PJ PF PJ
- Residentes
- No Residentes
- PEP`s
- Minoristas
- Banca Privada
- ONG`s

Factor de Riesgos en Servicios Cambiarios
Cuestionario
FACTOR DE RIESGO
SERVICIOS SECTOR CAMBIARIO
Cantidad %
SI, NO y N/A de Clientes Participación
1.- Transacciones con Clientes No-Residentes
1,1Transferencias / remesas (especificar si son locales o extranjeras - 3 principales países)

1,2Giros (cheques) (especificar si son locales o extranjeras)
1,3Cambio de divisas
1,4Remesas
1.5Otras transacciones (especificar las 3 principales)
2.- Transacciones con PEP´s

2,4Remesas
3.- Transacciones con Casa de Remesa

3,4Remesas
4.- Transacciones con Casinos por Internet
4,4Remesas
5.- Cuentas de Corresponsalía
5,1Apertura de cuentas a bancos no residentes
5,2Otras transacciones (especificar las 3 principales)
6.- Innovación de Servicios Bancarios
6,1Creación de Servicios Bancarios (especificar)
6,2Cantidad de clientes que se les ofrece lo anterior (especificar tipo de cliente)

Factor de Riesgos por Zonas Geográficas
Cuestionario
FACTOR DE RIESGO "Zona Geográfica"
Segmentación Clientes por Zona Geográfica
1. Total de Clientes
Numero de Oficinas o Sucursales
- Nacionales
- Internacionales
%
2. Oficinas Si / No/ N/A Cantidad Participación
Zonas Geográficas Nacional

- Santo Domingo, D. N.
- Santo Domingo Este
- Santo Domingo Norte
- Santo Domingo Oeste
- Region Norte
- Region Sur
- Region Este
3. Zonas Geográficas Internacionales

- Oficinas o Sucursales
- Asociadas o vinculadas
Indicar 3 principales países
4. Oficinas por Zonas Geograficas Nacionales e
Internacionales
Nivel de
Nombre - Sucursal, Agencias, Estafetas, No. Cantidad de Riesgo
Representantes y Sub. Agentes Tipo Autorización Dirección Sector Teléfono Fax Clientes Geográfico
5. Corresponsales por Zonas Geográficas Nacional e

Internacional
Cantidad de Nivel de
Fecha de Productos o Transaccione Riesgo
Corresponsal No. Cuenta Apertura Servicios País Estado s mensuales Estatus Geográfico
Cantidad de Nivel de
Fecha de Productos o Transaccione Riesgo
6. Remesadores o Agentes Internacionales Licencia No. Apertura Servicios País Estado s mensuales Estatus Geográfico
Matrices
Matriz de Riesgo de Entidades de Intermediación Financiera
RIESGO BAJO RIESGO MODERADO RIESGO ALTO

Estable y Conocida base de Base de Clientes
Clientes Creciente Amplia y creciente base
Clientes debido a expansión, fusión o de clientes en una amplia
Productos y Servicios
adquisición y variada zona geográfica

Ausencia de Banca La Entidad se está iniciando en el Variada gama de productos
Electrónica. La Página Web Servicio Online y ofrece productos y servicios financieros por
sólo ofrece información y no y servicios limitados Internet
posibilita transacciones
Identificación de un pequeño Identificación de un número Identificación de un
número de clientes y moderado de clientes y negocios elevado número de
negocios de alto riesgo de alto riesgo clientes y negocios de
alto riesgo: Servicios de
Envío de Dinero, Casas
de Cambio,
Importadores,
Exportadores,
Corporaciones Off-
Off-Shore,
PEP’s y cualquier
Persona cuyas
operaciones sean
transadas básicamente
en efectivo
Federal Financial Institutions Examination Council, (Bank Secrecy Act/Anti

Act/Anti--
Money Laundering Examination Manual), Apendice J, 2006
No existen cuentas La Entidad tiene un pequeño La Entidad mantiene un
corresponsales con clientes número de cuentas elevado número de
extranjeros corresponsales con bancos, cuentas corresponsales
clientes extranjeros que para bancos extranjeros
Clientes y Entidades
mantienen adecuadas políticas adecuadas políticas y

y procedimientos contra el procedimientos contra el
Lavado de Activos y el FT Lavado, especialmente
aquellos localizados en
jurisdicciones de alto
riesgo
La Entidad ofrece limitados La Entidad ofrece limitados La Entidad ofrece
o ningún servicio de banca servicios domésticos de banca significativos servicios
privada, trust o gestión de privada, trust o gestión de domésticos e
patrimonios patrimonios sobre los que tiene internacionales de banca
capacidad de decisión privada, trust o gestión de
patrimonios sobre los que
no tienen capacidad de
decisión
Pocas cuentas Moderado nivel de cuentas Gran número de cuentas
internacionales o muy bajo internacionales con inexplicable internacionales con una
volumen de actividad de actividad en divisas inexplicable actividad en
divisas en las cuentas divisas

Act/Anti--
Money Laundering Examination Manual), Apendice J, 2006
La entidad no realiza transacciones Mínimas transacciones con Significativo volumen de
con jurisdicciones geográficas de jurisdicciones geográficas de alto transacciones con jurisdicciones
alto riesgo riesgo geográficas de alto riesgo
Localización Geográfica
La entidad no está localizada en una La entidad está localizada en una La entidad está localizada en una
zona geográfica caracterizada por zona geográfica caracterizada por zona geográfica caracterizada por
un elevado tráfico de drogas y un elevado tráfico de drogas y un elevado tráfico de drogas y
delitos financieros. Inexistencia de delitos financieros. Algunos fondos o delitos financieros. Una gran
fondos o cuentas relacionadas con cuentas están relacionadas con cantidad de fondos o cuentas están
estas zonas estas zonas relacionadas con estas zonas
Limitado número de transferencias Pequeño número de transferencias Elevado número de transferencias

de fondos al exterior para personas internacionales realizadas por de fondos de no clientes y
que no son clientes personas o negocios de países de transacciones pagaderas mediante
bajo riesgo presentación de identidad.
Transferencias de fondos frecuentes
desde o hacia jurisdicciones
caracterizadas por el secreto
bancario y societario
Baja rotación de empleados Baja rotación de empleados Elevada rotación, sobre todo en
principales o de los que están más principales, pero el personal de las puestos claves
en contacto con el cliente (Cajeros, sucursales está sujeto a cambios
Empleados y funcionarios de
plataforma de Sucursales)

Act/Anti--Money Laundering Examination
Manual), Apéndice J, 2006
Matriz de Supervisión
Metodología Aplicada en los Procesos de Supervisión
(In-
In-Situ)
El Punto Central de Contacto (PCC), es el responsable de completar la Matriz de
Cumplimiento, la cual esta estructurada de la manera siguiente:
Control Interno: -Políticas y Procedimientos Escritos

-Identificación de Clientes
-Verificación del Desarrollo Tecnológico
-Procedimientos de Detección de
Operaciones Inusuales o Sospechosas
-Operaciones en Efectivo
Oficial de Cumplimiento:
Cumplimiento: -Calidad del Departamento de Cumplimiento
Capacitación: -Programación de las Capacitaciones

-Ejecución de la Programación
Auditoria: -Auditoria Interna

-Auditoria Externa
Metodología Aplicada en los Procesos de Supervisión
(In
(In--Situ)
Situ)
El Punto Central de Contacto (PCC), es el responsable de completar la

Matriz de Cumplimiento, la cual esta estructurada de la manera siguiente:
De lo anterior, 60 preguntas, se desprenderá el Ranking de Cumplimiento, a
saber::
saber
Puntos Riesgo
0.0 = No Cumple NC < 24 A= Alto
0.5 = Deficiente D > 25 < 49 MA= Medio Alto
1.0 = Satisfactorio S > 50 < 75 M= Medio
1.5 = Cumple Parcialmente CP > 76 < 100 MB= Medio Bajo
2.0 = Cumple C > 101 B= Bajo
Si la Sumatoria es < 24 Puntos, entonces = Riesgo Alto
En función del Ranking, se destinaran los esfuerzos preventivos, es decir, a

mayor Riesgo mayor atención.
atención. En síntesis, una supervisión basada en
Riesgos, nos permite hacer un uso efectivo de los recursos técnicos y
materiales disponibles
CONCLUSION
Balance entre Riesgos y Controles Kroll
+ Implementar
Asegurar su eficiencia
controles
Riesgo
Proponer mejoras Evaluar costo-

costo-eficiencia
al control de los controles
-
- Control +
CONCLUSION
DOS COMENTARIOS FINALES

1. HAGAN NEGOCIOS!!!!
La Ley no prohíbe hacer negocios,

más bien ofrece las pautas
dentro de las cuales se deben
realizar las operaciones
comerciales (Medir el Riesgo y actuar en
consecuencia a las Normas Legales
Establecidas y las Mejores Prácticas)
HAGAN NEGOCIOS!!!!!
CONCLUSION
DOS COMENTARIOS FINALES
2. Las prioridades de ahora, deben hacerse pensando

en el futuro.
Pero HOY es el FUTURO, pues si nos ponemos a
esperar el FUTURO este nunca llegará…. Es una
abstracción que se realiza en el HOY.
Y es que sólo así los seres humanos tendremos larga

vida y claridad mental. Adicionalmente, los CABALLEROS
contaremos con robustez viril y las DAMAS sus
atributos voluptuosos y… sugerentes.
Conscientes preclaramente de su utilidad…
“SI NOS OCUPAMOS NO NOS PREOCUPAMOS”

Muchas Gracias…
Gracias…

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Lavado de Activos y

-SARLAFT: Administrar Riesgos en Función de los Procesos

-Cómo Podemos Manejar estas Variables

Es la amenaza de que un evento o acción afecte

Administración del Riesgo:

Proceso mediante el cual la dirección de una empresa

•Perdidas de Negocios Rentables

En síntesis, la sumatoria de riesgos individuales puede afectar el

Medición o •Elaboración Matriz o Mapa de

Riesgo = Probabilidad x Impacto

Entonces veamos qué se puede hacer para generar un proceso preventivo en

Conforman de una manera resumida, las

Concepto Definición Ejemplo

Factor de Riesgo Individual. Por Nombre del Cliente, No. de

Es a la vez una agrupación de

Todos los Clientes de la Entidad, todos

*Lo entendemos como parte de Productos y Servicios, Conjuntamente con Localización

Cantidad Total de Clientes

Cantidad Total de No Clientes

1.1.- Extranjeros No Residentes

Descripción: Cuentas de ciudadanos extranjeros, Corporaciones extranjeras con cuentas de

1.4.- Autónomos y Pequeños Empresarios - Pymed

1.5.- Instituciones Supervisadas, Reguladas y con Licencias Nacionales

- Bancos de Ahorro y Crédito

- Asociaciones de Ahorros y Creditos

Sector Financiero, Cambiario, Remesadores, Seguros, Valores y Pensiones.

1.6.- Instituciones Gubernamentales

1.8.- Organizaciones No Gubernamentales (ONG's)

1.9.- Clientes que son Sujetos Obligados No Bancarios y No Supervisados.

- Concesionarios de Autos, Autobuses, camiones, Barcos, Aviones Nuevos y Usados

Ejemplo, Abogados, Contadores, Cajeros, Secretarias, Seguridad, etc.

- Con Operaciones a Cuenta de Terceros

Deudores sin garantía

Deudores con garantía de efectivo

Deudores con prestamos sobre tarjeta de crédito

Deudores con titulo o valores Comerciales

- Clientes Reportados a través de ROS (IF01)

- Clientes sujetos a investigación (IF02-Informaciones Requeridas vía mail)

Entre RD$51,000.00 a 100,000.00

Entre RD$101,000.00 a 300,000.00

Entre RD$$301,000.00 a 500,000.00

Entre RD$501,000.00 a 1,000,000.00

Entre RD$51,000.00 a 100,000.00

Entre RD$101,000.00 a 300,000.00

Entre RD$$301,000.00 a 500,000.00

Entre RD$501,000.00 a 1,000,000.00

Minoristas (Personas físicas, autónomos y Pymes hasta 100,000.00)

Minoristas (Personas físicas, autónomos y Pymes hasta 100,000.00)

Segmentación Clientes por Servicios Bancarios

1. Banca corresponsal (Nacional y Extranjera)

2. Sucursales y oficinas extranjeras de bancos de EE. UU

5. Compraventa de Instrumentos Monetarios

8.5 Servicios de planeación financiera incluyendo planeación tributaria y patrimonial

9. Servicios de Administración de Fiducias y Activos

10.1 Cartas de crédito

11. Acuerdos de Operación en Red

11.1 Productos de marca conjunta

11.2 Acuerdos de un empleado compartido

11.3 Acuerdos con terceros

11.4 Ventas en el banco y productos de propiedad exclusiva

12. Total Cuentas Depósitos a la Vista

12.1 Personas Físicas (PF)

12.2 Personas Jurídicas (PJ)

13. Total Cuentas Depósitos de Ahorros