ACTIVIDAD 8

LEGISLACION COMERCIAL

GARANTIAS CREDITICIAS

GRUPO: 4

Angie Lorena Arguello Quiroga

Linamaria Arias Arias

María Alejandra Díaz Castellanos

Luis Jairo Meléndez

DOCENTE:

Hermidio castro

Bogotá D.C., Marzo 5 de 2021

 INTRODUCCION

El siguiente trabajo tiene como objetivo conocer diferentes conceptos relacionados con
las garantías crediticias y los mecanismos que se tienen para respaldar dichos
créditos, al igual que tener claro los conceptos relacionados dentro del desarrollo del
ejercicio crediticio. Igualmente poder tener presente aquellas consecuencias y en que
afecta el incumplimiento a las obligaciones frente a los acreedores, las ventajas y
desventajas que existen en las principales garantías crediticias personales y reales.
Definición
Artículo 65 del Código Civil define la caución (garantía) como “cualquier obligación que
se contrae para la seguridad de otra obligación propia o ajena. Son especies de
caución la fianza, la hipoteca y la prenda
Las garantías crediticias son todas aquellas formas de afianzar o mejor respaldar el
pago correspondiente a un crédito otorgado ya sea personal o real e
independientemente del tipo de crédito o préstamo realizado.

Obligaciones

Artículo 2488 del Código Civil: “Toda obligación personal da al acreedor el derecho de
perseguir su ejecución sobre todos los bienes raíces o muebles del deudor, sean
presentes o futuros, exceptuándose los no embargables designados en el artículo
1677)”.

Artículo 1568 del Código Civil: Cuando se ha contraído por muchas personas o para
con muchas la obligación de una cosa divisible, cada uno de los deudores, en el primer
caso, es obligado solamente a su parte o cuota en la deuda, y cada uno de los
acreedores, en el segundo, solo tiene derecho para demandar su parte o cuota en el
crédito. Pero en virtud de la convención, del testamento o de la ley puede exigirse cada
uno de los deudores o por cada uno de los acreedores el total de la deuda, y entonces
la obligación es solidaria o in solidum. La solidaridad debe ser expresamente declarada
en todos los casos en que no lo establece la ley

Derechos.

Los derechos de garantía le dan al acreedor o titular un poder real sobre una cosa
ajena, llámese hipoteca, prenda; como aval de cumplimiento de la obligación, de modo
que si esta se incumple el acreedor podría solicitar la venta pública en subasta y cobra
la deuda por el valor obtenido. Los derechos reales de garantía son tres:

Prenda: El art. 2409 “(Pérez 1984) garantía real accesoria e indivisible constituida
sobre una cosa mueble que se entrega al acreedor para la seguridad de su crédito y
que le da el derecho de pedir en caso de mora de vender la prenda para cobrar la
deuda”.
Hipoteca: Art. 2432 “Define la hipoteca como un derecho de prenda constituido sobre
un inmueble que no deja de permanecer en poder del deudor”

Anticresis: Son aquellos bienes que no son considerados como garantías personales o
reales (Peña 2006) facultad del acreedor para conservar en su poder un bien de
propiedad del deudor o de un tercero hasta que se le asegure o se le pague el monto
de la deuda contraída.

Formas de constitución

Al comento de constituir la garantía de un crédito no solo interviene el deudor y el

acreedor sino también un tercero o la afectación de un bien que garantiza el
cumplimiento de la obligación. Esto divide entonces las garantías en personales y
reales.

Personales: La obligación la asume una persona como deudor principal (fianza,

solidaridad)

Reales: Se afecta un bien específico para responder por la obligación (prenda,

hipoteca)

Las garantías crediticias se constituyen además:

 bienes muebles en un contrato de garantía o prenda

 bienes inmuebles en hipoteca.

Toda persona o propietario puede constituir garantías por deudas propias (directas) o
de terceros (indirectos).

Efectos de incumplimiento

Artículo 2229 del Código Civil -norma aplicable a las obligaciones mercantiles por
remisión del artículo 822 del Código de Comercio-, el cual dispone que "podrá el
mutuario pagar toda la suma prestada, aún antes del término estipulado, salvo que se
hayan pactado intereses". Se observa entonces que el plazo opera en favor tanto del
deudor, quien no se encontrará obligado a cumplir con su obligación antes del tiempo
pactado para ello, como del acreedor, quien no podrá ser obligado a recibir la suma
prestada al mutuario antes del vencimiento del plazo y por lo tanto a perder los
intereses que iban a constituir su lucro en la realización de ese contrato.

En caso de garantía personal, la sanción recae sobre el fiador o codeudor solidario

siendo estas garantías subjetivas y en la garantía real la sanción recae sobre el bien
mueble o inmueble que hace parte de su patrimonio y son esta garantías basadas en
activos tangibles e intangibles.

Consecuencias:

Bloqueo de préstamos y/ créditos

Limitaciones laborales

Dificultades en obtener nuevos créditos

Reporte a las centrales de riesgo (DATACRÉDITO- CIFIN)

Dificultades para realizar otros trámites como telefonía, servicios públicos etc

Diferencias

Garantías personales Garantías reales

Fiador:(Art. 2361 al 2408) codeudor Hipoteca: se constituye por escritura pública

subsidiario al cual el acreedor e puede exigir
el pago de la obligación.
Codeudor: Por lo general es un miembro de
la misma familia del deudor y está obligado
a pagar la deuda en caso de incumplimiento
y a su vez puede ver su crédito afectado por
la falta de cumplimiento.
Avalista: (Art. 633 al 638) Garantiza en todo
o parte el pago de un título valor – acto
jurídico unilateral abstracto y completo
y afecta el inmueble asignado como garantía
de cumplimiento. – No hay desposesión del
bien.
Prenda: (Art. 2409 C.C) Garantía real
accesoria e indivisible constituida sobre una
cosa mueble entregada para garantizar el
pago adeudado.

Ejemplos:
Fiador: particular o familiar
Codeudor: Padre, primo, amigo
Avalista: personal o jurídico (banco)
Ejemplos:
Hipoteca: Terrenos, locales, casas todo bien
inmueble.
Prenda: Vehículos, maquinaria, CDT,
títulos valores todo bien mueble
 Conclusiones

En cada proyecto que una persona o empresa tenga por realizar siempre se verá
obligado a acudir y buscar de una u otra forma algo o alguien que le respalde en su
objetivo buscado e igualmente debe tener la seguridad que para ese respaldo siempre
deberá entregar una garantía que le asegure a su acreedor la devolución de su aporte
a ese proyecto.

En tiempos anteriores una de las mejores garantías que se tenían era la palabra del
hombre frente a estas situaciones, (“palabra de gallero”), pero con el transcurrir de los
años ese peso en la palabra se ha ido perdiendo lo que ha obligado a las personas a
buscar alternativas para lograr obtener un respaldo crediticio al igual que deben
asegurarse de tomar medidas preventivas que le otorguen validez a los diferentes
procesos con respecto a esos préstamos o créditos.

Una de las mejores formas de mantener limpio y abierto el cupo crediticio en la entidad
que sea, es centrarnos siempre en cumplir a cabalidad con nuestras obligaciones
financieras para evitarnos procesos engorrosos y que afecten nuestro historial creditico
en las centrales de riesgo, las mismas entidades son quienes nos ofrecen servicios que
muchas veces ni necesitamos pero que de una u otra manera nos hace mostrarnos
como personas responsables.

METACOGNICIÓN
Reflexión: El curso fue bastante interesante, muchos conceptos, que no conocíamos
o si los conocíamos no tenía el concepto muy claro, pero para poder tenerlos bien
definidos, buscamos mucha informacion sobre todo de artículos, libros, imágenes,
videos etc. que nos ayudaran a tener una idea concreta y poder plasmarla de acuerdo
a lo que esas lecturas nos enseñaron. Además pensamos que tuvimos la oportunidad
de trabajar de forma colaborativa con todo el grupo, teníamos una vaga idea de que el
derecho comercial y la constitución son los encargados de los asuntos comerciales en
el país, nos sirvió bastante la retroalimentación hecha por el profe en las actividades
para tener presente esos errores que se cometen y obviar puntos importantes como es
la devolución creativa, meta-cognición, muchas Gracias.
 Bibliografías

http://www.uss.cl/wp-content/uploads/2017/05/Garant%C3%ADas-personales-y-
reales.pdf
https://libros-revistas-derecho.vlex.e
http://www4.congreso.gob.pe/comisiones/2004/economia/curso/LAS_GARANTIAS_200
505.pdf
https://tusfinanzas.ec/blog
https://201940.aulasuniminuto.edu.co/mod/url/view.php?id=210202
 http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/codigo_comercio.htm
 http://www.bancoldex.com/documentos/267_5capitulo_iii_garantias.pdf