¿BICENTENARIO CON CERO ANALFABETISMOS

ECONÓMICOS FINANCIEROS?
Hablar con el común de la gente sobre los problemas de su vida y la de su
hogar siempre es el problema de la escasez o falta de ingresos, como
siempre la migración del campo a la ciudad o los polos de gran atracción
hacia un empleo sea formal o informal el cual le permita buscar su
desarrollo familiar de todo aquello que aglomera las grandes ciudades del
país, ¿Puede un Campesino buscar oportunidad empresarial en su habitad
original? Será necesario lo manifestado por Hernando de Soto sobre la
formalización de terrenos comunales y de allí encontrar el capital ¿
Entonces que si solo falta una institucionalidad y una oportunidad para
todos es necesario hablar de una educación Financiera y de ciertos
conceptos:
Para Bansefi, la educación financiera es un proceso de desarrollo de
habilidades y actitudes que, mediante la asimilación de información
comprensible y herramientas básicas de administración de recursos y
planeación, permiten a los individuos:
a) tomar decisiones personales y sociales de carácter económico en su vida
cotidiana.
b) utilizar productos y servicios financieros para mejorar su calidad de vida
bajo condiciones de certeza.
 
Definición de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo
Económicos (OCDE)
“La educación financiera es el proceso mediante el cual los individuos
adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos financieros
y desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas,
evaluar riesgos y oportunidades financieras, y mejorar su bienestar”. 
 
Fuente: OECD, Improving Financial Literacy, OECD, Paris, 2005, p. 13.
 
Definición de la Comisión de Educación Financiera de Estados Unidos
 La educación financiera consiste en “proveer la información y los
conocimientos, así como ayudar a desarrollar las habilidades necesarias
para evaluar las opciones y tomar las mejores decisiones financieras”.
 
Fuente: The National Strategy for Financial Literacy, Financial Literacy
and Education Commission, Washington D.C., 2006, p. v.
 
Definición de la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido
La educación financiera consiste en el desarrollo de “la capacidad para
administrar tu dinero, dar seguimiento a tus finanzas, planear para el futuro,
elegir productos financieros y mantenerte informado sobre asuntos
financieros”. 
 
Fuente:Financial Services Authority
http://www.fsa.gov.uk/financial_capability/index.shtml
 
Relevancia de la educación financiera para la región Cusco

En Cusco, producir un movimiento de gran alcance en favor de la

educación financiera es una tarea urgente y necesaria por para todos
aquellos que tenemos compromiso con el desarrollo y el sueño del pleno
empleo y razones son:
En primer lugar, porque hay grandes lagunas en los conocimientos
financieros de la gente. Esto tiene una serie de consecuencias adversas para
las personas, como el endeudamiento excesivo, la falta de ahorro para el
futuro, el uso improductivo de las remesas y la poca claridad  sobre los
beneficios que ofrece la inversión en actividades productivas, la
adquisición de activos, o la educación de los hijos. , por la existencia de un
diagnóstico, basado en estudios internacionales, que revela el insuficiente
grado de conocimiento de la población de las cuestiones económicas y
financieras básicas. El déficit de educación financiera se considera uno de
los factores que ha agravado los efectos de la crisis financiera
internacional, aunque no puede decirse que haya sido un monopolio del
ciudadano de a pie. A lo anterior han de añadirse la creciente ampliación y
la complejidad de la oferta de productos financieros, que colocan a veces
al usuario en una posición de vulnerabilidad.
 
En segundo lugar, la falta de información, aunada a la escasa penetración
del sistema financiero, fomentan el uso de servicios financieros informales
(tandas, ahorro bajo el colchón, ahorro en animales, solicitud de crédito a
prestamistas), con frecuencia desventajosos y a costos elevados. Por
último, el número y la complejidad de los productos financieros han
aumentado notablemente en años recientes, lo que dificulta que las
personas tomen decisiones informadas que sirvan a sus propósitos. 
 
Beneficios de la educación financiera 
 
Los beneficios que ofrece la educación financiera son considerables, tanto
para la economía de cada individuo como para la economía nacional, En el
vulgarismo del grupo popular que cuando cae para uno cae para todos. En
el plano individual, la educación financiera contribuye a mejorar las
condiciones de vida de las personas, ya que proporciona herramientas para
la toma de decisiones relativas a la planeación para el futuro y a la
administración de los recursos, así como información pertinente y clara que
da lugar a un mayor y mejor uso de los productos y servicios financieros.
Así, los usuarios con mayores niveles de educación financiera tienden a
ahorrar más, lo que normalmente se traduce en mayores niveles de
inversión y crecimiento de la economía en su conjunto. Implicará también a
un control demográfico propuesto por el ingreso de cada individuo
 
Adicionalmente, la educación financiera, más allá de contribuir a mejorar
el desempeño de las instituciones debido a una clientela más responsable e
informada, puede generar un intercambio de información de mayor calidad
entre las instituciones financieras y sus clientes. Gracias a la educación
financiera los usuarios demandan servicios adecuados a sus necesidades y
los intermediarios financieros tienen un mejor conocimiento de las
necesidades de los usuarios, lo que da lugar a una mayor oferta de
productos y servicios financieros novedosos, aumentando la competitividad
e innovación en el sistema financiero.

Hoy día las decisiones importantes en la vida de una persona tienen un

componente financiero que afecta no solo al individuo que las toma, sino
también a su entorno personal y familiar

La educación financiera, generalmente, no se considera prioritaria en el

entorno familiar ni en el ámbito social; sin embargo, debemos
preguntarnos ¿porqué es importante que la educación financiera sea
inculcada a todo individuo desde temprana edad? Si la educación de las
personas es fundamental para establecer el balance de poder en su país, la
educación financiera es determinante para que los ciudadanos sepan
administrar el poder económico que hay en sus recursos.

La educación Financiera debe inculcarse desde la educación primaria en

forma de juegos, por ejemplo en la provincia de existen distritos con
recursos naturales como el agua, la arcilla, hormigón se ha ido viendo
como los hijos de los campesinos según el camino de sus padres y no
aprovechan combinando sus factores de manera racional y direccionado al
mercado la arcilla para fabricar cerámicas de exportación, el agua para
piscigranja y el Hormigón para construir pisos etc. donde gracias a un
juego podrían combinar factores y elaborar un flujo de caja simple seria el
inicio de un país emprendedor y con empleabilidad

La importancia de la educación financiera no se limita a las personas

mayores, sino que también es necesaria para los jóvenes, que ya son, o van
a serlo pronto, usuarios de servicios financieros. El adquirir hoy
conocimientos financieros tiene una serie de ventajas para su vida futura.

La importancia de la educación financiera ha sido documentada a través de

diversos estudios que prueban:

A mayor educación financiera, más ahorro, mejores decisiones de

inversión, un uso más racional del crédito, menores niveles de
endeudamiento, mejores pensiones y mayor nivel de vida.

Desde el punto de vista de la economía, la Educación Financiera en

Latinoamérica es también un asunto de vital importancia para los gobiernos
porque ésta puede contribuir sensiblemente a generar estabilidad
económica en las naciones. Por ejemplo, cuando hay sentido de
responsabilidad y mesura entre los ciudadanos, que saben planear y
administrar sus finanzas, los procesos inflacionarios que son consecuencia
del superávit de recursos experimentan notables reducciones en cuanto a su
impacto.

Ciertamente, la educación financiera se hace más determinante en la

medida que los productos y servicios se complejizan dado que requieren
que los clientes tengan conocimientos más actualizados a cerca de los
costos, beneficios y riesgos de los mismos.
Finalmente, es curioso como el ser humano normalmente se preocupa por
formarse y por formar a sus hijos para ganar dinero, pero no siempre se
pone el mismo énfasis en formación para saber gastarlo ni, más importante,
para saber ahorrarlo y pensar en el futuro, la educación financiera es una
meta de largo plazo que requiere un enfoque integral que involucre a
múltiples programas de la iniciativa privada y los gobiernos.

Garantizar una educación de calidad, inclusiva y equitativa, y promover las

oportunidades de aprendizaje permanente para todos”. Así reza el cuarto
objetivo de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la Agenda
2030 de la Organización de las Naciones Unidas (ONU), que pone en valor
la educación de calidad como vector clave para escapar del ciclo de la
pobreza, reducir desigualdades sociales y de género y empoderar a las
personas en un doble sentido. Por un lado, a nivel personal, para llevar una
vida sostenible y pacífica; por otro, para ganar en empleabilidad y, en
consecuencia, contribuir a construir sociedades más desarrolladas.
Y en ese aprendizaje, la educación financiera es un pilar fundamental para
la resiliencia de la economía doméstica y para generar buenos hábitos
de ahorro a corto y largo plazo que ayudarán en el desarrollo vital.

La investigadora del Instituto de Innovación Social de Esa de, Liliana

Arroyo, destaca que “la inclusión financiera es el primer escalón que
permite el resto de inclusiones”, ya que la educación financiera “ayuda a
generar dinero, permite tomar mejores decisiones y calibrar mejor los
riesgos”.
“La inclusión financiera es el primer escalón que permite el resto de
inclusiones”
La experta de Esa de cita como ejemplo la India, donde el programa de
microcréditos facilita que cientos de mujeres puedan emprender sus propias
actividades laborales con las que pueden mejorar su condición social y la
de sus familias, así como subsistir y ser independientes.
“El acceso a servicios financieros facilita la vida cotidiana y ayuda a las
familias a planificar todo, desde los objetivos a largo plazo hasta las
emergencias imprevistas. Es más probable que, en calidad de titulares de
cuentas, las personas usen otros servicios financieros, como créditos y
seguros, para iniciar y desarrollar negocios, invertir en educación o salud,
gestionar riesgos y sortear crisis financieras, todo lo cual puede mejorar su
calidad general de vida”, señala un informe del Banco Mundial, que afirma
que la inclusión financiera propicia siete de los 17 ODS.

El reconocido economista especializado en la sostenibilidad del sistema de

pensiones, José Antonio Herce, señalaba también recientemente en la
presentación del libro de educación financiera dirigido a la familia
‘Cuentos y juegos para entender el dinero’, escrito por la experta Amalia
Guerrero, que “el consenso de los expertos es claro en la necesidad de
incluir una asignatura obligatoria en los colegios sobre esta materia y que a
quienes más beneficia la alfabetización financiera y el ahorro es a las
personas más vulnerables”.

En el pasado, en el Peru, la falta de educación financiera ha hecho que

muchos pequeños inversores sin los conocimientos necesarios en finanzas
hayan invertido en productos no adecuados y/o se comprometieran
con préstamos que luego no pudieron atender. “Al final, el dinero es
necesario para vivir en sociedad, y hay que saber cómo utilizarlo
con capacidad de ahorro. Es importante una gestión responsable de los
recursos”, añade la experta de Esade, quien alerta de que es “peligroso”
relegar esta responsabilidad al individuo y apela a los gobiernos a ejercer
una doble función para que la ciudadanía esté educada financieramente
desde la escolaridad.
Sin duda, “la educación financiera es determinante para reducir la pobreza
e impulsar la prosperidad de las sociedades”, tal y como señala el Banco
Mundial, y también es clave para momentos de crisis económica, como la
actual provocada por el impacto de la pandemia del covid-19. En este
contexto, aquellos ciudadanos que hayan ahorrado serán quienes mejor
puedan sobrellevar estas circunstancias de incertidumbre. Además, aquellos
que, concienciados con la situación, se hayan formado en materia
financiera y se hayan dejado asesorar por expertos estarán mejor
preparados para afrontar la incertidumbre del momento y todo lo que está
por llegar.
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