FACULTAD DE MAESTRÍAS

MAESTRÍA EN BANCA Y FINANZAS

PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS

MBF. Sonia Molina

Bienvenidos SEGUROS
Seguros.
Seguro de Vida.
Seguro de Accidente.
Seguros de Educación.
Seguros Hospitalarios
Seguros de Crédito.
Tema: SEGUROS
El Riesgo….
El riesgo está siempre presente en la vida de las personas; se
manifiesta en todas las decisiones que se toman a diario y en todas las
actividades que se practican, ya sean de carácter profesional o
personal.

Es más, determinados riesgos a veces se asumen simplemente por

residir en una determinada ubicación geográfica.
El Riesgo….
Integrando algunos conceptos

Pérdida
Financiera
Reputacional
Legal PERSONAS
Operativa PROCESOS
Cumplimiento TECNOLOGÍA
EVENTOS EXTERNOS

Fraudes

2° Línea de
1° Línea de

3° Línea de
Fallas tecnológicas Ampliada
1° Línea

Propagación de Virus

Defensa
Defensa

Defensa
Agentes externos
 Factores Internos → Debilidades en Procesos, Tecnología, Personas o
capacidad de respuesta a eventos externos

Explotan si nosotros
tenemos… Vulnerabilidades Generando así
Impacto→ Pérdidas
Factos Externos → Financieras, Imagen o
Reputación, Pérdidas
Amenazas como Fallas
tecnológicas, Virus,
Amenazas Exposición Humanas o de
Robo, Fraudes, Caída de Infraestructura, Quiebre,
precios, amenazas Cese total o temporal,
políticas, quiebra, etc. En peligro Elementos del resultando en
sostenibilidad…
cuando hay… Riesgo
Activos→ Carteras de Los Riesgos se interrelacionan:
Créditos, Depósitos, Riesgo Operativo → Riesgo
Efectivo en Caja, cheques, Activos Riesgos Crediticio o Financiero → Riesgo
valores, Infraestructura, de PLDFT → Riesgo Reputacional,
Capital Humano, entre otros
PLDFT : Prevención de Lavado de Dinero y Activos y Financiamiento del Terrorismo

Inversiones, Comodities, protegen Debemos

etc.
Mitigantes del implementar
Riesgo
Acciones mitigantes→ Cultura de prevención, Valores y Ética, Transparencia, Capacitación, Procesos, Automatización,
Supervision y/o Revision, Segregación de funciones, CONTINGENTES O SEGUROS…etc.
 El seguro.
El seguro es un medio para la cobertura de los riesgos al transferirlos a una
aseguradora que se va a encargar de garantizar o indemnizar todo o parte del
perjuicio producido por la aparición de determinadas situaciones accidentales.

Es una fórmula eficaz de cobertura que implica pagar una

cierta cantidad por una prestación o indemnización futura en
caso de que se presente una situación adversa
Actores
Tema: SEGUROS
Tema: SEGUROS
Tipos
Seguros de Propiedad y Seguros de Personas
Seguros Colectivos y Seguros Individuales
Seguros Individual

Los seguros individuales son una modalidad de seguros que

permite cubrir de forma individual a una persona o propiedad
con coberturas específicas de acuerdo a su perfil.
Seguros Individuales
•Solo cubre a la Persona o Propiedad asegurada.
Por lo que será totalmente autónomo sobre el tipo de póliza que necesita, los
amparos que adquiere y las asistencias que obtiene.

•La tarifa depende del perfil de quien lo adquiera.

Por lo que, si hace parte de los clientes de bajo riesgo, podría verse
beneficiado adquiriendo este tipo de seguro.

•Si reporta un buen comportamiento durante el tiempo que tiene la

póliza.
•Podrá acceder a un descuento de parte de su seguro en el momento de la
renovación. Solo verá un aumento si durante el año reporta algún tipo de
incidente o siniestro.
Hay que tener en cuenta que la contratación de una póliza de seguro
individual se realiza por medio de un agente de seguros, razón por la que se
incluye siempre un pequeño recargo en el valor de la misma, también
conocido como “load”. Este recargo que se hace a la póliza, que
corresponde a los servicios y tiempo prestado por el agente.
Seguros Colectivos

Los seguros colectivos son una modalidad de seguros que permite cubrir de
forma individual a un colectivo de personas con similares necesidades de
cobertura.
Seguros Colectivos •Seguros colectivos de vida

Este tipo de seguros suele darse

normalmente en agrupaciones formadas
por muchas personas que pertenecen a un
sindicato o grupo empresarial. •Seguros colectivos de accidentes personales

Esto es utilizado por las empresas como

prestación dirigida a sus trabajadores y
también para ofrecer una seguridad a éstos,
mejorando así la relación entre trabajador y
•Seguros colectivos de gastos médicos
empresa, y garantizando la viabilidad del
negocio a pesar de los imprevistos.
Proceso básico de contratación
 Póliza de Seguro
Cláusulas de delimitación de cobertura
Las Cláusulas Delimitativas definen o delimitan el riesgo que el
asegurador da cobertura. Describen cuál es el objeto de seguro y las
Es el documento o contrato, coberturas garantizadas o excluidas en el contrato, por lo que la
compañía de seguros queda obligada al pago de la indemnización si se
en el que se reflejan las produce un siniestro. Por lo tanto, las cláusulas delimitadoras del riesgo
son aquellas que tan solo pretenden concretar el objeto del contrato, la
condiciones que de forma cuantía de indemnización, la suma asegurada, el periodo de cobertura,…

general, particular o especial Cláusulas Limitativas

Las Cláusulas Limitativas se centran en los derechos de los asegurados
regulan las relaciones una vez se ha producido el siniestro amparado en la póliza. Es por ello
que este apartado está sometido a un régimen especial para dotar a los
contractuales convenidas asegurados de una mayor protección. Así, se establece que:
•Las Cláusulas Limitativas se destacarán de un modo especial sobre el
entre el asegurador y el formato general del contrato. Bien porque se utiliza una tipografía
diferente al resto del texto o porque se recojan en apartados especiales
asegurado. que las destaquen.
•Las Cláusulas Limitativas deberán ser específicamente aceptadas por
escrito por el tomador del seguro. El tomador deberá corroborar que ha
leído y aceptado expresamente con su firma estas cláusulas.
Si no se cumplen ninguna de estas normas, la póliza del seguro podría
repercutir contra la compañía aseguradora pero nunca contra el
asegurado.
Todas las cláusulas del contrato, incluidas las limitativas, deben estar
redactadas de forma clara y precisa
Proceso básico de reclamo de un seguro
Seguros de Vida Individual

Tiene como propósito garantizar el pago de una suma de dinero, al

asegurado o beneficiario, a la muerte del asegurado, invalidez total o
parcial en algún otro momento.
Seguros de Vida Colectivo

Contrato temporal en virtud del cual se protege a un grupo de personas,

vinculadas entre sí, por su ocupación o lugar de trabajo, sin necesidad de
examen médico obligatorio.
Seguros de Vida
modalidades Coberturas Generales.

Cobertura Básica:
a) Muerte por cualquier causa
b) El Suicidio.
Coberturas Adicionales (opcionales)
a)Doble o triple indemnización por muerte acci
dental
b)Pérdida de miembros (tabla de indemnizacio
nes)
c)Gastos médicos por accidente cubierto. (se cu
bren hasta un límite máximo, usualmente con
prima adicional).
Seguros de Vida modalidades según forma de pago
PRODUCTOS Y SERVICIOS
BANCARIOS