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Datapro PDF
Datapro PDF
www.datapromiami.com
En Datapro le ofrecemos
soluciones financieras
a través de una variedad de productos que se
adaptan a sus necesidades
> Somos la Compañía Americana de Software Bancario con más Instituciones
Financieras usando nuestros productos en América Latina.
> Contamos con más de 130 Clientes en 24 países, incluyendo Bancos
Comerciales, Internacionales y un Banco Central.
> El espectro de nuestros clientes abarca Agencias de Bancos Extranjeros en los
Estados Unidos de América y oficinas offshore en Centro América y el Caribe con
un reducido número de empleados como también Bancos Comerciales con cientos
de sucursales y millones de clientes.
> Nuestra metología de trabajo permite hacer instalaciones rápidas con costos fijos.
> Nuestros productos son diseñados por banqueros para banqueros.
historia
La compañía Datapro se funda en la Ciudad de Miami en 1976. En sus primeros años Datapro trabaja con Clientes de varias industrias. En
1982 se anuncia la primera versión del Sistema Bancario Integrado (IBS) diseñado para satisfacer las necesidades de un Banco Internacional.
Durante los próximos años Datapro se convierte en el principal proveedor de solución bancaria internacional en la plaza de Miami llegando a
tener 37 bancos utilizando el IBS en la misma.
Comenzando en 1994 Datapro comienza a proyectarse internacionalmente en América Latina. En función de los requerimientos del mercado el
IBS se modifica y crece en funcionalidad e integración convirtiéndose en una aplicación bancaria flexible que satisface tanto las necesidades
de un Banco Internacional como las de un Banco Comercial. En ese proceso el IBS se "nacionaliza" para los países donde se instala.
En 1994 Datapro comienza a diversificar su oferta de productos integrando desarrollos en ambiente Cliente/Servidor. Su primer producto es el
IBS Branch Caja y Firmas diseñado para automatizar las operaciones de Agencias y Sucursales de Bancos Comerciales.
En 1999 se comienza el desarrollo en ambiente Web Browser y se anuncia el primer producto de Banca por Internet (d-IBS) diseñado para
satisfacer las necesidades de Banca Personal.
En 2000 se anuncia la disponibilidad del e-IBS Plataforma de Servicios Web Browser del IBS.
Hoy en Datapro tenemos un amplio menú de productos para satisfacer a nuestra clientela.
sistema bancario integrado
El Software Bancario para sus Necesidades
bancario integrado
g
soluciones bancarias
El Sistema Bancario Integrado está diseñado para automatizar las operaciones diarias de una Institución
Financiera. El sistema ofrece a sus usuarios la integración completa de sus operaciones, el control total del
proceso y a la vez le provee elementos dinámicos para agilizar decisiones gerenciales.
El diseño flexible del sistema y su facilidad de uso reducen drásticamente la dependencia por parte de los
usuarios en personal técnico. Su forma paramétrica facilita el desarrollo de nuevos productos, de forma
rápida y eficaz aprovechando al máximo las oportunidades del mercado.
Continuo desarrollo por parte de Datapro asegura a los usuarios que el IBS cumple con las más recientes
demandas del mercado (nuevos productos, regulaciones y tecnología de vanguardia).
Disponibilidad de soporte al IBS 24 horas al día, 365 días al año garantizan el continuo funcionamiento
de la Aplicación y ofrecen a nuestros clientes el soporte tanto técnico como operativo necesario.
El módulo de seguridad del IBS en adición a las facilidades del Sistema Operativo OS/400 de IBM,
permite el cumplir con las normas más estrictas de auditoría. Habiendo obtenido las más altas
calificaciones por parte de organismos gubernamentales, auditorías internas y externas en los veinticuatro
(24) países donde el sistema es actualmente utilizado.
Su flexibilidad, facilidad de uso y características de seguridad del IBS lo califican como un sistema
bancario "Competidor de Clase Mundial" para bancos comerciales, internacionales y centrales con más
de ciento y treinta (130) instalaciones en EE. UU., Centro América, el Caribe y América del Sur.
aplicaciones
1 Módulo de Consulta Gerencial 8 Módulo de Moneda Extranjera
La información transaccional que ofrece el sistema incluye año > Permite procesar Transacciones Spot y Futuros.
en curso y año anterior para cuentas del Mayor General y > Multi-moneda
Cuentas de Clientes. Para Préstamos y Certificados de Depósito
el sistema incluye historial completo (historia de la cuenta) 9 Módulo de Transferencia de Fondos
> Emisión/ Outgoing
> Recepción/ Incoming
2 Módulo de Información Financiera
> Interfases con SWIFT, TELEX y FED
> Contabilidad/ Mayor > Centro de Costos
> Multi-moneda
General > Multi-moneda
> Presupuestos 10 Módulo de Cajero
> Módulo de Cajero en Línea
3 Módulo de Papeles Comerciales y Tesorería > Verificación de Firmas
> Multi-moneda > Multi-moneda
>
transacción específica.
características principales
> Información en línea de transacciones del > Actualización en tiempo real de saldos del
año en curso y del año pasado para Mayor General, mostrando las transacciones
Cuentas Corrientes, Ahorro, etc y del del día.
Mayor General. > Información y actividad por grupo.
> Información histórica cubriendo la vida de > Generación en línea de estados de cuenta
la cuenta para préstamos y depósitos a para cualquier período.
plazo.
> Consulta en línea de:
> Fácil acceso a la información usando: > Transacciones de cuentas corrientes por montos,
> Nombre abreviado del cliente fecha o números de cheque.
> Número del cliente > Información estática relativa a cualquier cuenta o
> Tipo y número de cuenta cliente.
> Número de identificación del cliente > La siguiente información de la cuenta:
- Información estadística
> Estadísticas a nivel de cuenta.
- Garantías
> Actualización en tiempo real de saldos de - Actividades de líneas de crédito
las cuentas, sobregiros, órdenes de - Información del cliente
- Información de cuentas de transferencia
suspensión de pago, órdenes de retención automática
de pagos y actividad de líneas de crédito - Detalle de fondos diferidos
y garantías - Ordenes de retención de pago
- Ordenes de suspensión de pago
> Posición del cliente por activos y pasivos. - Transferencias emitidas
- Transferencias recibidas
> Panorámica completa de todas las
cuentas del cliente mostrando saldos y otra
información relacionada (por ejemplo,
intereses pagados y recibidos).
módulo de consultas
características
> Acceso al Cliente Vía: > Cartas de Crédito: > En el módulo de depósitos
> Nombre del Cliente > Nuestra Referencia > por Montos
> Nombre Abreviado > Referencia > por Número de Cheque
> Número del Cliente > Referencia Banco Emisor > por Vencimientos
> Número de Identidad - Saldos en Tiempo Real
> Número de la Cuenta - Fácil Navegación a través
delSistema
- Consultas a los dos años
anteriores de la base de datos
sistema bancario integrado
>
previsiones de intereses se hacen en base diaria, permitiendo a la gerencia el acceso a
Estados de Pérdidas y Ganancias diarios.
La información de contabilidad está disponible por moneda, banco, sucursal o agrupada
por región. El sistema incluye además Contabilidad de Centros de Costos con sus listados
correspondientes.
El sistema procesa la entrada de transacciones en línea, permitiendo así la visibilidad de
todos los saldos en tiempo real en cada una de las cuentas del Mayor General.
características principales
> Procesos multibanco, multisucursal y
multimoneda > Presupuestos a nivel de cuenta del Mayor
> Información multibanco que puede ser General, que permite:
consolidada por región > Listados de Presupuesto contra Saldos Reales
> Listados de Diferencias de Montos y
> Acumulación diaria de intereses
Porcientos
> Reconciliación automática de > Comparaciones contra el mismo período del
transacciones entre bancos y sucursales año anterior
> Cuentas reconciliables, que mantienen la
> Estructuras de cuentas del Mayor
contabilidad a nivel de transacción
controlada paramétricamente por el proporcionando listados de las
usuario transacciones reconciliadas y/o pendientes
> Contabilidad por Centros de Costos que > Regeneración de Estados Financieros de
permite el control de rentabilidad por cualquier período
departamento del banco > Estados Financieros configurados por el
usuario disponibles en línea e impresos
> Capacidad de registrar y transmitir
información contable usando Doble Plan de
Cuentas
características principales cont.
> Permite generación de estados de cuentas
incluyendo operaciones del año presente y > Amortización diario de gastos prepagados,
del anterior provisión de gastos e ingresos no
devengados
> Establecimiento y actualización de cuentas en
línea
> Acceso en línea a:
> Historia (hasta dos años)
> Presupuestos
> Información Estadística Contable
listados
> Auxiliar de cuanta diario > Listado de análisis del resultado real contra
> Listado de Saldos el presupuesto
> Listado de equivalencia de moneda > Listado comparativo real contra año
extranjera pasado
> Listado de posición de monedas extranjeras > Listado de retenciones de intereses por
moneda
> Listado de Ingresos y Egresos
> Listado de análisis de rendimiento
> Balance General
> Saldos consolidados del Mayor General
> Listado mensual de cuentas reconciliables en moneda base
> Listado de amortizaciones pendientes
consultas en línea
> Saldos por Cuenta > Saldos de Cuenta - Corriente y promedio
> Estados de Cuenta Mensuales del año anterior
> Estados de Cuenta Mensuales incluyendo > Saldos de cuenta - corriente y presupuesto
detalle de transacciones > Estados Financieros
> Estados de Cuenta histórico > Saldos a nivel de cuenta
> Estados de Cuenta histórico incluyendo > Saldos a nivel de sub-cuenta real
detalle de transacciones > Real contra presupuesto y saldo de año
> Consulta al Plan de Cuentas anterior
> Consulta de Cuentas Cruzadas > Actividad de cuentas reconciliables
> Saldos de Cuenta - Corriente y Año > Estados de Cuenta
anterior
sistema bancario integrado
MODULO DE TESORERIA
3 módulo de tesorería
Para satisfacer las necesidades del Departamento de Tesorería, el sistema provee una
>
serie de herramientas contables y de gerencia para el seguimiento de los fondos del
banco y los listados y consultas requeridos para el mismo.
características principales
> Provee un mecanismo contable para el > Información en pantalla acerca de
registro de toda clase de colocaciones posición de saldo en línea de todas las
o inversiones, con un calendario de cuentas “permitiendo así al Tesorero
pagos de mucha flexibilidad. establecer su posición de exceso o falta en
la liquidez de la institución y facilitando así
> Incluye varios métodos de cálculos de inversiones o compra de fondos.
intereses, tales como descontados,
simple y compuesto. > El IBS además permite el bajar información
de su base de datos a una aplicación de
> Provee un excelente mecanismo hoja de cálculo especializada para ser
contable y de seguimiento para procesada o, a una aplicación de Manejo
procesar todo tipo de participaciones de Fondos o Tesorería que corra en PC .
donde una inversión, una aceptación
descontada o cualquier préstamo sea > El hecho de que el IBS permite el uso de
registrado por el banco. centros de costos y presupuestos es de
gran utilidad para el Tesorero de la
> Información en pantalla de todos los institución.
activos y pasivos manejados por el
banco, a nivel de detalle en cada uno
de ellos.
listados
> Listado diario de Captaciones y > Provee los detalles de las transacciones
Colocaciones. Provee los detalles de procesadas por el banco el dia anterior.
las transacciones procesadas por el Reporte de Sensitividad de Tasa
banco. Customizado. Provee un reporte customizado
a las necesidades de cada institución.
> Listado de gap por tasa de vencimiento
> Listados de calendarios de vencimiento para
por moneda. Provee una comparación
cada transacción hecha por el banco:
entre activos y pasivos clasificados por
colocaciones, inversiones, aceptaciones,
fecha de vencimiento.
préstamos y certificados de depósito.
sistema bancario integrado
MODULO DE DEPOSITOS
4 módulo de depósitos
>
Este Módulo maneja los productos de Depósitos del banco. El banco puede ofrecer
servicios de primera calidad a sus clientes al integrar todas sus necesidades bancarias
tales como, cuentas de chequera, mercado de dinero, certificados de depósito, cuentas
con transferencia automática, líneas de crédito y protección contra el sobregiro, El sistema
IBS provee a la gerencia del banco la información necesaria para la optimización de las
inversiones relacionadas con depósitos.
características
> Permite la apertura de cuentas en > La disponibilidad de depósitos nocturnos
cualquier moneda. ofrece:
> Capacidad de invertir fondos de clientes en
> Proceso de todas las transacciones en exceso de cierta cantidad preestablecida
tiempo real.
> Captura automática del período del diferido
> Diseño parametrizado de productos por para determinar las disponibilidades de los
tipo de cuenta. fondos del cliente y del banco.
> Varias opciones para la captura de > Transacciones y cálculo de sobregiro con
datos Fecha Valor.
> Captura de información a través de
clasificadoras de cheques > Estados de cuenta y avisos a clientes en
> Transferencia electrónica de fondos idioma predefinido (inglés o español).
> Entrada manual de transacciones
> Cargos automáticos por cheques sin fondos,
> Establecimiento de cuentas de terceros, órdenes de suspensión de pago de cheques,
que permiten al banco comportarse retención de correspondencia y condición
como agente de pago de cheques de saldos inferiores al límite.
emitidos por un cliente de un banco
corresponsal. Estructuras de cargos
flexibles por estos servicios.
características (cont)
> Tasa de intereses escalonados o por > Permite generar estados de cuenta
tramos en funcion de los saldos. incluyendo todas las transacciones del
> Cálculo escalonado de cargos por año en curso y del año anterior.
sobregiro en función de monto y días en > Actualización en tiempo real de órdenes
sobregiro. de retención y suspención de pagos.
> Permite seleccionar el tipo de saldo para el > Permite la entrada de una narrativa por
cálculo de interés por sobregiro (bruto, transacción.
neto, promedio). > Uso de múltiples tablas de tasas que
> Emisión de estados de cuenta en ciclos pueden ser asignadas a cuentas
flexibles. individuales.
> Cargos por servicios en ciclos flexibles. > Control de actividades en cuentas
> Cálculo diario de intereses inactivas.
listados
> Listado de Saldos. > Cuentas sin movimiento seis o más meses.
> Listado de información estática de la cuenta > Ordenes de suspención de pago por
pago contra transacciones. número de cliente.
> Fondos en tránsito. > Ordenes de suspensión de pago contra
> Sobregiros y fondos en transito. transacciones diarias.
>
listados (cont)
> Excepción de pago de intereses. > Listado de transacciones en efectivo.
> Intereses pagados y recibidos en el año. > Actividad en líneas de crédito.
> Fondos retenidos. > Actividad de retención de pago.
> Saldos disponibles. > Listado de saldos promedios.
> Excepción de cargos por servicios. > Listados para Central de lavado de Dinero.
> Transacciones diarias de cuentas con
transferencia automática.
consultas en línea
> Información del maestro de cuentas > Suspención de pagos
> Estadística del maestro de cuenta > Información de cuentas con transferencia
> Fondos diferidos/retenciones automática de fondos
> Histórico del estado de cuenta > Sobregiros de hoy
> Estado de cuenta con información de
transacciones.
listados
> Certificados de depósitos vigentes > Posición de Cambio de Euro moneda
> Inversiones vigentes > Certificados de depósito pignorados y
> Estructura de tasas para certificados de retenidos
depósito > Certificados de depósitos por:
> Fecha de vencimiento
> Captaciones y colocaciones diarias > Monto
> Amortización diaria de intereses > Análisis de vencimiento de certificados de
> Renovaciones automáticas depósito (por mes)
> Riesgo por vencimiento de tasa de cambio > Listado de vencimiento por fecha
por moneda > Historia y proyecciones de intereses
> Excepción de inversiones acumulados
> Excepción de certificados de depósitos > Certificados de depósitos abiertos en el
> Certificados de Depósito que vencen en mes
cuatro (4) días > Intereses pagados a clientes acumulados
> Diferencia neta entre activos y pasivos durante el año
> Comparación de Préstamos e Inversiones por
tasa y por período de vencimiento
consultas en línea
> Información del Maestro de Cuentas. > Estructura de tasas para certificados de
> Estadística del Maestro de Cuentas. depósito
> Estados de cuenta reflejando la historia de la > Riesgo por período de vencimiento
cuenta. > Tasa flotantes (Primaria y secundaria)
> Garantías de cuentas. > Vencimiento de contratos por tipo y fecha
sistema bancario integrado
MODULO DE PRESTAMOS
módulo de préstamos
Este módulo incluye las funciones necesarias para el procesamiento de préstamos
comerciales, personales e hipotecarios.
Está diseñado para facilitar la flexibilidad operativa necesaria en el ambiente bancario de
hoy. Es completamente integrado con el resto de las aplicaciones del sistema para permitir
un proceso eficiente.
>
módulo de préstamos comerciales
características
> La información en línea incluye la historia y > Permite la aplicación de penalidades a
estadísticas de la cuenta así como la préstamos vencidos
actividad del cliente. > Transacciones de Fecha Valor (pasado y
> Varios métodos para el cálculo de intereses futuro)
(simple, compuesto y descontado) > Actualización en línea de las cuentas de
> Uso de tasas fijas o variables clientes (apertura, modificación y cierre)
> Control de tasas máximas y mínimas > Campos disponibles controlados por el
> Préstamos participados usuario para requerimientos adicionales
> Permite la opción de escoger entre varias > Crédito automático de los desembolsos
tasas primarias o secundarias con de los préstamos a cuentas de clientes
actualización automática > Débito automático de los pagos de los
> Información que incluye la historia en línea préstamos a cuentas de banca de clientes
de la vida del préstamo > Permite múltiples formas de pago de
> Control de cuotas vencidas y generación de capital e intereses
los listados correspondientes > Programados
> Cíclicos
> Permite la suspensión del cálculo de > Al vencimiento
intereses
> Cálculo automático del calendario de
> Cálculo de Previsiones y Calificación del pagos
Cliente
> Manejo de múltiples deducciones
listados
> Préstamos otorgados y pagados > Reporte de préstamos vencidos (capital e
> Amortización diaria de cobros de comisiones intereses)
> Préstamos vigentes > Cuotas vencidas
> Préstamos vigentes por cliente > Préstamos vencidos por cliente
> Reporte de préstamos por: > Préstamos vencidos por número de cliente
> Fecha de vencimiento (consolidado)
> Monto > Reporte de sensibilidad de tasas
> País de riesgo > Reporte de pagos anticipados
> Código de clasificación de riesgo > Programa de pagos especiales
> Reporte de revisión de tasa > Reporte de información de pagos
> Reporte de excepción > Reporte de préstamos que no devengan
> Préstamos otorgados en el mes intereses
> Calendario de pagos (capital e interés) > Comparación de Préstamos pendientes y
> Reporte de préstamos que vencieron participaciones
> Capital e intereses 30 ó más días > Intereses pagados año a la fecha
> Capital e intereses 1 ó más días
consultas en línea
> Consultas del Maestro de Préstamos > Garantías y avales
> Calendario de pagos > Vencimientos por fechas
> Instrucciones especiales > Participaciones por préstamo
> Historia de la cuenta > Previsiones
El diseño del módulo permite el proceso rápido y la generación de todos los listados
necesarios para cualquier tipo de préstamo a plazo.
características
> Consultas gerenciales en línea > Manejo de pagos extraordinarios
> Actualización de cuentas en línea > Cargos por pagos atrasados/vencidos
(apertura, modificación y cierre) > Débito automático a cuentas corrientes
> Consultas gerenciales en línea para por pagos de préstamos
información histórica y estadística de la > Maneja información de seguros de
cuenta accidente, salud, vida y propieda
> Flexibilidad en la generación de avisos a
clientes.
5 (cont)
MODULO DE PRESTAMOS
listados
>
> Pagos automáticos > Listado de préstamos por fecha de
> Transacciones de pagos irregulares vencimiento
> Pagos que vencen hoy > Listado de préstamos vencidos
> Pagos atrasados/vencidos > Excepciones
> Acumulación diaria de intereses > Detalles de los contratos
> Préstamos vigentes > Historia de la actividad
> Cargos por pagos atrasados > Préstamos vencidos por cliente
> Pagos recibidos > Intereses pagados por cliente
consultas en línea
> Información del Maestro de Préstamos > Notificaciones enviadas al cliente
> Instrucciones especiales > Calendario de pagos
> Estado de cuenta - historia > Previsiones
> Cuotas Vencidas
sistema bancario integrado
>
características
> Integrado con el módulo de información
> Permite el bloqueo de fondos usados
gerencial para permitir acceso en línea a
como garantía
la información del uso de líneas de crédito
y garantías. > Garantías múltiples pueden ser colocadas
contra una cuenta de cliente o viceversa
> Permite asignar múltiples líneas de crédito
a un cliente o a un grupo de clientes > Facilita a la gerencia la toma de
decisiones de crédito al ofrecer una vista
> Permite la generación de cargos por uso
total del uso de las facilidades crediticias
de una línea de crédito, ya sea por uso
de los clientes
parcial o por el saldo no usado.
> Controla los seguros relacionados con las
> Permite el manejo de dos tipos de
garantías; de cuenta (por ejemplo
Certificados de Depósito) y avales (por
ejemplo bienes raíces, un barco, un auto)
listados
> Líneas de crédito > Garantías
> Actualizaciones > Listados de historia
> Condición > Listados de garantía vigentes
> Vencimiento > Listados de garantías vigentes por línea de
> Excepción crédito
> Saldos pendientes > Listados de excepción
> Uso por tipo de línea > Listados de avales por cuenta contable del
> Actividad mayor
> Actividad por grupo > Listados de vencimiento de avales
> Actividad por cliente > Listados de avales por cliente
> Listados de actualización de avales
> Vencimientos de seguros
consultas en línea
> Información estática de la línea de crédito > Actividad de garantías
> Actividad de líneas de crédito > Información estática de las garantías
sistema bancario integrado
>
comercio exterior en vez del aspecto operacionaldel mismo. Este módulo está completamente
Integrado a los otros módulos del IBS, permitiendo el flujo automático de información
contable y el procesamiento de:
> Emisión, aviso, enmienda, pago, refinanciación y > Transmisión/recepción de mensajes de comunicaciones
cancelación de cartas de crédito ( TELEX, CORREO ELECTRONICO, FAXES y SWIFT)
> Débito y crédito automático a cuentas de clientes > El seguimiento de los documentos a ser presentados
características
> Procesamiento de cartas de crédito de > Negociación
Importación, Exportación y de Garantía > Generación de las entradas contables por
> Integrado con el resto de los módulos del comisiones
> Generación de las entradas de débito al
IBS
banco emisor o al cuenta habiente
> Generación automática de asientos > Generación de cheques o transferencias
contables electrónicas por montos pagados a
> Emisión automática de documentos de beneficiarios o asignatarios
cartas de crédito incluyendo cartas de > Generación de préstamos para
cobertura, avisos de modificación y otros refinanciación
consultas en línea
> Archivo maestro de cartas de crédito > Modificaciones
> Estructura por cargos de servicio > Cartas de remesas
> Estructura de documentos > Instrucciones especiales
> Pasivos de clientes
sistema bancario integrado
características
> Compra y venta de moneda extranjera > Proceso de cuentas en moneda extranjera
> Revaluación automática de la posición del > Capacidad de registro de ingresos por
banco debido a fluctuaciones de las tasas operaciones en cualquier moneda
de cambio extranjera o convertidas a la moneda
> Determinación de pérdidas o ganancias base
resultantes de las operaciones en moneda
extranjera
reportes
> Reportes de actualización de estructuras de > Reporte de pista de auditoría de tasas de
cargos cambio
> Reporte de tasa de cambio por moneda > Estados financieros
> En moneda extranjera
> Reporte de equivalencia del Mayor
> En moneda base equivalente
General en dólares
sistema bancario integrado
>
El módulo recibe los mensajes de entrada y salida, y genera automáticamente las
entradas correspondientes en las cuentas de los clientes y en el Mayor General. Bajo esta
filosofía las transferencias electrónicas de fondos (EFTs) son manejadas con un mínimo de
intervención del operador.
características
> Formatos estructurados de transferencias > Generación automática de avisos a
de fondos clientes
> Transferencias MT100 y MT200 de SWIFT
> Alertas en línea para todas las
> Transferencias normales de TELEX
transacciones que causen una condición
> Transferencias recibidas y emitidas de sobregiro o que aumenten sobregiros
> Pantallas amistosas al usuario, con ya existentes
formatos similares a los de las > Control de acceso de dos niveles definidos
transferencias recibidas y emitidas porel usuario (operador y supervisor)
> Interfaces en tiempo real, con el módulo > Transferencias internas
de consulta
> Historial de transacciones
> Permite cargos por servicio bajo una
> Aprobación especial para transferencias
estructura parametrizada
que ocasionen sobregiros
> Mantiene controles de auditoría en todas
las transacciones para efecto de control
interno
reportes
> Reporte de pagos diarios (por usuario) > Lista de transacciones por lote
> Reporte de pagos mensuales (por monto) > Reporte de auditoría por número de lote
> Reporte sumario de pagos mensuales (por > Reporte para el Banco Central
usuario)
consultas en línea
> Historial de pagos
sistema bancario integrado
MODULO DE CAJERO
10 módulo de cajero
>
El módulo de cajero provee al usuario con un sistema seguro y eficiente para manejar
transacciones de caja. Esto incluye transacciones multimoneda y multibanco.
En adición para aquellos bancos que así lo requieran el IBS dispone de varias interfaces
que le premiten ser conectado con otros sistemas de plataforma (PLAASE, COMLASA,
SARABANK).
características
> Transacciones de cajero con códigos y > Límites por cajero.
atributos definidos por el usuario. > Aprobación por el supervisor de
> Generación automática de Transacciones transacciones que así lo requieran desde
del Mayor General. su estación de trabajo.
> Actualización en tiempo real de los saldos > Reporte instantáneo de auditoría por
de las cuentas del cliente. cajero.
> Contraseña única por cajero.
reportes
> Auditoría de cajero. > Reporte de auditoría por cajero.
> Reporte de transacciones por cajero > Reporte de transacciones en efectivo.
mostrando la situación de cada uno. > Lista de transacciones por lote
> Sumario de transacciones por código de > Reporte de situación por cajero.
cajero.
> Reporte de efectivo en exceso de límites.
> Reporte de transacciones
sistema bancario integrado
>
Para determinar las ganancias generadas por un cliente, hay que tomar en consideración que algunos clientes son
generadores de fondos y otros son usuarios de fondos. El hecho que un cliente sea solamente depositante significa que
los libros reflejarán solamente sus gastos por intereses; sin embargo, los fondos que fueron depositados fueron
colocados y a su vez ganaron intereses. Un cliente que es solo un prestatario aparecerá en los libros como pagando
intereses, pero será que el banco le prestó a una tasa tan baja que acabó perdiendo dinero?
El cálculo de Rentabilidad de Clientes toma en cuenta el costo de los fondos que fueron prestados y el rendimiento de
los fondos provistos, permitiendo así el calculo de la rentabilidad generada por un cliente específico, un oficial de
cuenta, un centro de costo o un producto.
BANCO ABC
Rentabilidad Mensual de: Antonio Rodriguez Fecha: Enero 1994
Concepto Promedios Interés Costo/Rend. Ganancia Neta
Préstamos 1,000,000 4,167 3,333 833
Sobregiros 25,000 125 83 42
Aceptaciones Descontadas 200,000 1,167 667 500
Inversiones 1,000,000 6,667 3,333 3,333
La primera columna de esta pantalla muestra el saldo promedio del cliente por producto. La segunda muestra los
montos de intereses que fueron pagados o cargados por esos productos. En la tercera columna, una tasa de
COSTO/RENDIMIENTO es entrada al sistema por el departamento de Tesorería del banco. Esta tasa es normalmente
la media de los promedios ponderados de las tasas que fueron pagadas a los pasivos y el promedio ponderado de
las tasas que fueron cargadas a los activos. Esta tasa COSTO/RENDIMIENTO es aplicada a los saldos promedios de
los activos y pasivos para determinar los costos y rendimientos respectivos. La diferencia entre los intereses
cargados/pagados y los costos/rendimientos representa la ganancia o pérdida en ese producto. La suma de estos
determina el ingreso neto de fondos prestados a o recibidos en deposito de ese cliente. Sumándole a este ingreso neto
los montos por cargos pagos por el cliente, se determina la rentabilidad neta del cliente.
módulo de análisis de cuentas
Este módulo le permite a los usuarios del IBS el ofrecer a sus clientes cuentas de detalle en base
a balances compensatorios. La pantalla de definición de transacciones ha sido modificada para
incluir un campo donde el usuario pueda dar entrada a los costos relacionados con el análisis
de la cuenta.
características
> Facilidad para analizar una cuenta o un grupo > Cargos definidos por el usuario. La pantalla de
de cuentas. El análisis de cuentas permite definición de transacciones le permite al usuario
relacionar cuentas que pudieran o no ser parte de definir los cargos que serán hechos por cada
un grupo financiero. Esto permite al usuario el transacción. La entrada de datos es fácil y permite
ofrecer a sus clientes servicios bancarios cuyos el cambio de la información. Las tasas de
costos serán recobrados por el banco a través de Ganancias y Reserva Requerida se entran en una
balances compensatorios en sus cuentas en lugar sola pantalla.
de cargos directos por los mismos. Este análisis
puede ser hecho a nivel de cuenta, cliente o > Los Cargos pueden ser hechos o no por tipo de
grupo. transacción. En cada relación de análisis de
cuenta, el usuario define cuales cargos serán
> Estados de cuentas. Los estados de cuenta son analizados y cuales serán cobrados. El usuario
producidos en demanda. Los mismos muestran los puede requerir saldos compensatorios por algunos
saldos mantenidos por el cliente así como los servicios y cobrar por otros.
saldos que serían requeridos para compensar al
banco por los servicios que no fueron cobrados. El
sistema genera cargos por servicios siempre que
los saldos mantenidos hayan sido por debajo de
los requeridos. Estos cargos pueden ser hechos en
forma mensual, trimestral, semestral o anual.
reportes
JUAN PEREZ Análisis
MIAMI, FL 33131 Jan/94
En el estado de cuenta mostrado, el cliente hubiera tenido que mantener un saldo promedio cobrado de $33,984.60
para compensar al banco por el costo de los servicios que le fueron prestados ($63.50). El cliente solamente mantuvo
un saldo promedio cobrado de $15,016.54 el cual, después de las reservas, cubrió solamente $28.05 de servicios;
por lo tanto, su cuenta fue debitada por la diferencia de $35.45.
sistema bancario integrado
características
>
> Cuentas por pagar del banco: > Pagos de facturas del cliente:
> Débito/crédito a una cuenta de clientes o > Saldos de cuentas corrientes en línea
emisión de cheques al proveedor > Permite cancelar o aumentar cargos por pagos
> Consulta por proveedor (por ejemplo, fecha > Cancelación del pago si la cuenta corriente se
del pago, número de la factura) sobregira
> Generación de avisos de débito a clientes > Emisión de cheques por pagos fijos en las
> Listado de auditoría de cheques emitidos fechas de vencimiento
> Generación de asientos del Mayor General > Definición por el usuario de la estructura de
> Permite el cargo a múltiples cuentas del Mayor cargos, cuentas del Mayor General y fecha de
General por una sola factura aviso previo al vencimiento de una factura
> Amortización de gastos > Cobro de comisiones paramétrico
> Generación de pagos recurrentes o cíclicos > Generación del pago recurrente por ciclos
> Retención de impuestos a pagos
reportes
> Archivo Maestro de pagos > Historial de pagos
> Nombre y dirección de proveedores > Pagos vencidos
> Listado de proveedores por orden > Reporte de amortización
alfabético > Previsión de amortizaciones
> Archivo maestro de cuentas por pagar > Reporte de selección de pagos
> Reporte estadístico
consultas en línea
> Historial de pagos
sistema bancario integrado
>
de los activos fijos del banco y genera los asientos contables correspondientes.
características
> Línea recta
> Acelerado
> Suma de los años
reportes
> Activos organizados por: > Sumario por número del Mayor General
> Número de activo (de inventario)
> Tipo de activo > Sumario por número del Mayor General
> Localización del activo dentro del año
> Número del Mayor General > Registro de clases de activos fijos
> Auxiliar contable por localización
> Libro diario de amortización por:
> Número del Mayor General
> Número
> Clase
sistema bancario integrado
características
>
> Información actualizada de la situación de los > Estructura parametrizada que permite
documentos requeridos agrupación de documentos por diferente tipos
> Generación de recordatorios a clientes de cuenta
> Integrado con el resto de los módulos del IBS > Control de la requisición de documentos
cíclicos
reportes
> Reporte de inventario y actualización de > Reporte de excepción
documentos > Reporte de la situación por cuenta/cliente
> Reporte de actualización de cuentas > Recordatorios a clientes
> Reporte de la situación de pedidos de > Recordatorios de fechas de vencimiento
documentos
> Cartas a clientes
consultas en línea
> Situación del inventario de documentos por cliente
sistema bancario integrado
MODULO DE SEGURIDAD
15 módulo de seguridad
>
El módulo de seguridad del IBS complementa las funciones de seguridad incluidas en el
sistema operativo OS/400 de la AS/400 de IBM , y ofrece al banco un control estricto
al acceso para el proceso y manejo del sistema.
características
> Define las funciones asignadas a cada > Seguridad a nivel de campo para ciertos
usuario particular a través del perfil de datos
seguridad del usuario > Define el control del acceso mediante el uso
> Controla el proceso de autorización de de:
transacciones mediante el requerimiento de > Contraseña y código de usuario
doble autorización (operador y supervisor) > Menús y opciones
reportes
> Reporte de Seguridad
> Historia
> Excepción
> Reportes de control de auditoría
ECUADOR
BANCO DEL PICHINCHA - BAHAMAS
BANCO DEL PICHINCHA **
BANCO INTERNACIONAL
GUATEMALA
BANCO DE AMERICA CENTRAL (BAC)
CREDOMATIC DE GUATEMALA
WESTRUST BANK (BANCO INDUSTRIAL)
OCCIDENTE INTERNATIONAL CORP. (BANCO DE OCCIDENTE)
MASSERINE FINANCIAL (BANCO DEL QUETZAL)
VIVIBANCO *
G Y T CONTINENTAL *
GUYANA
CITIZENS BANK GUYANA S.A.
HONDURAS
BANCO ATLANTIDA S.A
BANCO CREDOMATIC DE HONDURAS
CREDOMATIC DE HONDURAS S.A
BANCO DEL COMERCIO S.A (BANCOMER)
BANCO HONDUREÑO DEL CAFÉ S.A
NICARAGUA
BANCO DE AMERICA CENTRAL (BAC)
BANCO DE CREDITO CENTROAMERICANO (BANCENTRO)
CREDOMATIC DE NICARAGUA **
PANAMA
BAC INTERNATIONAL BANK (PANAMA) S.A
BAC - SERVICIOS DE PROCESAMIENTO
BANCAFE (PANAMA) S.A.
ESTADOS UNIDOS, (USA) BANCO ALIADO SA
MIAMI, FLORIDA BANCO ATLÁNTICO S.A.
AMTRADE INTERNATIONAL BANK BANCO CONTINENTAL S.A.
BAC FLORIDA BANK ** ARGENTINA BANCO DE OCCIDENTE (PANAMA) S.A.
BANCO BRADESCO BANCO DEL PACIFICO (PANAMA) S.A.
BANCAFE S.A.
BANCAJA - MIAMI AGENCY BANCO DO BRASIL S.A.
BANCO COLPATRIA BAHAMAS/ NASSAU BANCOLOMBIA (PANAMA) SA.
BANCO DE SANTANDER BANCO INTERNACIONAL DE COSTA RICA (BICSA)
BANCO DE CREDITO E INVERSIONES UNIBANCO BANCO INTERNACIONAL DE PANAMA (BIPAN)
BANCO DE CHILE - MIAMI AGENCY * BANCO ATLANTICO * BANCO PANAMERICANO S.A. (PANABANK)
BANCO DEL PICHINCHA
BANCO DO BRASIL S.A. BANCO SANTANDER CENTRAL HISPANO
BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA BELIZE CAJA DE AHORRO
ATLANTIC BANK LTD METROBANK S.A.
BANCO INTERNACIONAL DE COSTA RICA
BANCO MERCANTIL DE VENEZUELA MULTICREDIT BANK S.A.
BANCO PASTOR - MIAMI AGENCY BOLIVIA
BANCO DO BRASIL PARAGUAY
BANCA SELLA -MIAMI AGENCY *
CAIXANOVA - MIAMI AGENCY BANCO DO BRASIL
ESPIRITO SANTO BANK OF FLORIDA BRASIL
BRASILIAN AMERICAN MERCHANT BANK (BAMB) PERU
HEMISPHERE NATIONAL BANK ** BRADESCO - OFFSHORE BANK * BANCO FINANCIERO
INTERNATIONAL FINANCE BANK
INTERTRANSFERS INC ** BANCO STANDARD CHARTERED
ISRAEL DISCOUNT BANK LTD ISLAS CAIMANES BANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS
BANCO DO BRASIL S.A. AGROBANCO *
NORTHERN TRUST BANK OF FLORIDA ** BRADESCO
PINE BANK PINE FINANCIAL SERVICES PUERTO RICO
TBK INVESTMENTS FLORIDA INC. ** UNIBANCO BANCO CARACAS INTERNACIONAL
NEW YORK, N.Y. BANCO DE CREDITO NACIONAL BANCO CORFINSURA INTERNACIONAL
BANCO DE CHILE - NEW YORK AGENCY
BANCO DO BRASIL - NEW YORK AGENCY COLOMBIA SURINAME
BANCO EXCEL N.A BANCO STANDARD CHARTERED SURINAAMSE POSTAARBANK
BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA
BANCO MERCANTIL DE VENEZUELA COSTA RICA SUIZA
BPD INTERNATIONAL BANK BANCO DE CREDITO CENTROAMERICANO (BANCENTRO) BANCO MERCANTIL SCHWEIZ AG
BRADESCO BANCO ELCA SA
CAIXA GERAL DE DEPOSITOS BANCO INTERNACIONAL DE COSTA RICA (BICSA) VENEZUELA
CITIC KA WAH BANK BANCO SAN JOSE BANCO DEL ORINOCO NV
COOPESERVIDORES R.L BANCO CANARIAS
ST LUIS MISSOURI CREDOMATIC DE COSTA RICA BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA **
FIRST BANK **
BANCO OCCIDENTAL INTERNACIONAL LTD
WASHINGTON D.C CHILE BANCO OCCIDENTAL DE DESCUENTO S.A.C.A.
RIGGS NATIONAL BANK ** CORBANCA BANCO PLAZA
BANCO DO BRASIL * BANCO STANDARD CHARTERED
ANTIGUA SCOTIABANK SUDAMERICANO * UNIBANCA - BANESCO
STANFORD INTERNATIONAL BANK INSTITUTO MUNICIPAL DE CREDITO POPULAR
EL SALVADOR
ARUBA BANCO AGRICOLA COMERCIAL S.A.
CENTRALE BANK VAN ARUBA BANCO SALVADOREÑO, S.A
INTERBANK ARUBA BANCO CREDOMATIC S.A * En proceso de instalación
FIRST NATIONAL BANK OF ARUBA N.V. CREDOMATIC DE EL SALVADOR S.A ** Usuario Parcial del IBS