INSTITUCION UNIVERSITARIA POLITECNICO

FACULTAD DE NEGOCIOS, GESTIÓN, SOSTENIBILIDAD, CONTA

ADMINISTRACIÓN DE EMPRE
  
 
SEGUNDA ENTREGA
 
 
MARIA ANGÉLICA RIVERA HERN
EVELING JULIETH BUSTOS GA
LUCELIS BARÓN JULIO
OSCAR JAVIER AGUILAR TIRA
MARYIN PAOLA RINCON DA
 
  
PROCESO ESTRATÉGICO
 
SEGUNDO CICLO - AÑO 202
 

 
DOCENTE: XIMENA STEPHANI RAM
BOGOTA D.C
 RIA POLITECNICO GRANCOLOMBIANO
ENIBILIDAD, CONTADURÍA PÚBLICA Y ADMINISTRACIÓN
RACIÓN DE EMPRESAS
  
 
UNDA ENTREGA
 
 
LICA RIVERA HERNÁNDEZ
ULIETH BUSTOS GAVIRIA
LIS BARÓN JULIO
VIER AGUILAR TIRADO
PAOLA RINCON DAZA
 
  
SO ESTRATÉGICO 4
 
DO CICLO - AÑO 2020
 

 
NA STEPHANI RAMOS ARANA
BOGOTA D.C
 MATRIZ MEFE

Factores externos clave

Oportunidades ( 10 factores)
1 Facil acceso a microcreditos
2 Crecimiento en ventas
3 Excelente servicio al cliente
4 Implementación de servicios web
5 Buena situacion financiera
6 Desarrollos tecnológicos
7 Agresividad comercial
8 Branding
9 Remuneración salarial
10 Capacitación
Amenazas ( 10 factores)
1 Crisis economica
2 Tasas de interes baja de la competencia
3 Competidores con madurez en el sector
4 Apertura de nuevos bancos y financieras
5 Mercado altamente competido y desleal
6 Entrada de nuevos competidores
7 Disminución de margenes de rentabilidad
8 Cobertura
9 Rotación de empleados
10 Presupuesto
Total

Interpretación del resultado: El resultado de la matriz MEFE para el banco W es

banco W está un poco más arriba del promedio (2,5), en relación a las oportunid
por lo tanto; la empresa debe desarrollando acciones para mejorar esta posición
las oportunidades y enfrentando eficazmente las amenazas del sector bancario.
 MATRIZ MEFE

Importancia Ponderación Clasificación Evaluación Valor

8% 4 0.32
7% 3 0.21
7% 4 0.28
7% 2 0.14
2% 2 0.04
3% 4 0.12
9% 3 0.27
3% 2 0.06
9% 4 0.36
1% 3 0.03

4% 3 0.12
4% 4 0.16
5% 2 0.1
5% 2 0.1
6% 3 0.18
4% 3 0.12
3% 3 0.09
4% 3 0.12
4% 2 0.08
5% 1 0.05
Balance Positivo
100% 2.95

ltado de la matriz MEFE para el banco W es 2,95. Este resultado indica que el
el promedio (2,5), en relación a las oportunidades y amenazas del entorno,
rollando acciones para mejorar esta posición aprovechando de mejor forma
cazmente las amenazas del sector bancario.
Balance Positivo
 MATRIZ MEFI
Factores externos clave Importancia
Ponderación
FORTALEZAS ( 10 factores)
1 Se maneja la atencion personalizada con el cliente 7%
2 Clima laboral 7%
3 agilidad de respuesta 7%
4 innovacion en mercadeo 7%
5 tiempo de respuesta agil 7%
6 los mejores salarios del mercado 7%
7 capacitacion continua para los colaboradores 7%
8 premiacion del buen comportamiento del cliente 7%
9 oportunidad microempresarios informales 7%
10 Oportunidad de ahorrar sin ningun costo 7%
DEBILIDADES(10 FACTORES)
1 Plataformas para pagos 3%
2 falta de corresponsales bancarios de la entidad 3%
3 falta de asesores para dar informacion en oficinas 3%
4 tecnologia operativa 2%
5 plataformas de recaudo 3%
6 comunicación entre las areas 2%

3%
7 manejo de varias funciones para una misma persona
8 promotores 3%
9 aplicaciones para los comerciales 4%
10 aplicación datacredito y cifin 4%
Total 100%

Realizando la matriz MEFI identificamos los factores internos de la empresa resaltando las fortalezas y debilidad
evidenciando los factores de marketing que nos permite conocer la empresa, para ello clasificamos 10 fortaleza
debilidades del banco w, en el caso de las fortalezas según el estudio realizado se logro constatar que el banco e
cercano a sus clientes, aun trabaja personalizado en donde el analista de crédito se acerca el negocio del cliente
brindarle la información pertinente según el caso, sin embargo también visualizamos las falencias del banco en p
y tecnologías; por ello a cada una de ellas se le dio una calificación que sumara el 1 según el rigor al que pertene
de ellas, después le otorgamos una clasificación a cada una de ellas donde 1 una debilidad mayor, 2 debilidad m
fortaleza menor y 4 fortaleza mayor, así seguimos a cruzar los datos multiplicando la ponderación con la califica
la cuarta columna.
Luego sumamos los factores para llegar a la conclusión la cual fue negativa para la empresa ya que correspondi
ello concluimos que el banco debe hacer mejoras en tecnologia y plataformas que fue lo que afecto la ponderac
 Clasificación Valor
Evaluación

4 0.28
4 0.28
4 0.28
4 0.28
4 0.28 1.00
4 0.28
4 0.28
4 0.28
4 0.28
4 0.28

2 0.06 3.40 0.17

2 0.06
2 0.06
2 0.04
2 0.06
2 0.04

2 0.06
2 0.06
2 0.08
2 0.08
Balance negativo
3 17%

100%

sa resaltando las fortalezas y debilidades,

esa, para ello clasificamos 10 fortalezas y 10
zado se logro constatar que el banco es mas
crédito se acerca el negocio del cliente para
sualizamos las falencias del banco en plataformas
mara el 1 según el rigor al que pertenece cada una
e 1 una debilidad mayor, 2 debilidad menor, 3
plicando la ponderación con la calificación creando

a para la empresa ya que correspondió al 1,17 por

mas que fue lo que afecto la ponderacion
 MATRIZ PERFIL COMPETITIVO

FACTORES CLAVE Importancia

Ponderación

FACTORES CLAVE SECTOR ECONOMICO

1 ATENCIÓN AL CLIENTE 21%
2 TASA DE INTERÉS 15%
3 PUBLICIDAD 23%
4 GAMA CRÉDITO 6%
5 POSICIÓN FINANCIERA 4%
6 EXPERIENCIA 1%
7 TECNOLOGÍA 10%
8 COBERTURA 9%
9 TIEMPO DE RESPUESTA 8%
10 RED DE CAJEROS 3%
Total 100%

Luego se les dio una calificación de 1 a 4, de acuerdo a los siguientes parámetros: 1

tiene mayor ventaja.Para establecer el nivel de competitividad de la banca micr
competidores, se ha estructurado la Matriz de Perfil Competitivo; en la misma se
ERFIL COMPETITIVO
BANCO PICHINCHA ONG Y FUNDACIONES

RATING PUNTAJE RATING PUNTAJE

4 0.84 3 0.63
2 0.3 2 0.3
2 0.46 2 0.46
4 0.24 3 0.18
3 0.12 1 0.04
3 0.03 3 0.03
3 0.3 2 0.2
3 0.27 3 0.27
3 0.24 2 0.16
1 0.03 1 0.03
2.83 2.3

o a los siguientes parámetros: 1 a quién tiene menor ventaja, a 4 a quién

competitividad de la banca micro financiera, frente a sus principales
fil Competitivo; en la misma se ha utilizado factores críticos de éxitos
 MATRIZ DOFA
FORTALEZAS
1. Variedad de servicios y productos.

2. Excelente campaña de publicidad

por medios de comunicación.

3. Buen trato y servicio al cliente.

4. Facilidades para la obtención de

créditos.

5. Respaldo de accionistas.

6. Moderno software de accesibilidad

ANALISIS DOFA para los clientes.

7. Capitalización de resultados.

8. Nivel cartera atrasada respecto a

colocaciones es baja.

9. Mayor participación de créditos de

consumo no revolvente.

10. Trayectoria de más de 30 años,

como Fundación, en segmento de
microfinanzas.

Oportunidades ESTRATEGIAS FO
1 Incremento en la cartera crediticia.

2 Mayor inversión en sedes a nivel nacional.

Crecimiento de las pequeñas y medianas

3
empresas.
4 Aumento de la oferta monetaria. • Desarrollo del producto y
5
Mayores saldos en las cuentas corrientes de servicio: Usar la variedad de
los clientes. productos y servicios, para lograr el
6 Incremento en la cartera crediticia. incremento en la cartera crediticia.
7 Asociación con nuevas entidades.
 • Desarrollo del producto y
servicio: Usar la variedad de
productos y servicios, para lograr el
incremento en la cartera crediticia.

8 Emisión de bonos subordinados.

9 Bajos índices de morosidad en medianas y

grandes empresas.
10 PBI per cápita aumento.
Amenazas ESTRATEGIAS FA
1 Crisis económica.
Pérdida de clientes por la creación de
2 nuevas entidades financieras.
Incertidumbre política (cambio de leyes o • Estabilidad económica: Usar las
3 estado).
facilidades que brinda en la
4 Nivel de productividad baja. obtención de créditos para
5 Alto desempleo. contrarrestar el alto desempleo.

Riesgo de sobreendeudamiento de clientes. • Clientela estable: Aprovechar el

6 buen trato y servicio al cliente para
Créditos para consumo están ligados a ciclos evitar la pérdida de clientes por la
7 económicos. creación de nuevas entidades
financieras.
8 Los créditos a microempresas son riesgosos.
9 Morosidad en pequeñas empresas.
10 Altos índices en la cartera refinanciada.
 DEBILIDADES
1. Altas tasas de los préstamos.

2. Calificaciones de créditos bajas

para los bonos.

3. Mayor número de opciones de

inversión de alto riesgo.

4. Regular rotación de personal.

5. Sistema lento de atención al

cliente.
6. Copia de estrategias de la
competencia.
7. Falta de compromiso con los
colaboradores.
8. Falta de personal en algunos
centros de atención.

9. parte importante de los recursos

de la empresa están
comprometidos para cubrir el
encaje legal y fondeo a terceros.

10. el 73.04% del portafolio está

restringido para garantizar líneas
de crédito otorgadas por
instituciones financieras.

ESTRATEGIAS DO

• Crecimiento económico y
empresarial: Regular las altas
tasas de los préstamos,
teniendo en cuenta el aumento
de la oferta monetaria.

• Optimización del sistema de

atención al cliente: Mejorar el
sistema de atención al cliente
priorizando el incremento de la
cartera crediticia.
teniendo en cuenta el aumento
de la oferta monetaria.

• Optimización del sistema de

atención al cliente: Mejorar el
sistema de atención al cliente
priorizando el incremento de la
cartera crediticia.

ESTRATEGIAS DA

• Inversión segura: Realizar

estudios de mercado sobre
inversión de alto riesgo para
afrontar una posible crisis
económica.

• Personal optimo: Establecer

un personal fijo y constante para
lograr un nivel de productividad
alta.
 MATRIZ SPACE
FORTALEZA FINANCIERA CALIFICACION
1 Cartera bruta total $ 6
2 Calidad de cartera $ 5
3 tasas productos de captacion $ 6
4 Participacion de inversionistas $ 6
crecimiento anuel de la cartera de
5 $ 6
microcredito
6 capital y solvencia $ 6
TOTAL 35
PROMEDIO 6
VENTAJA COMPETITIVA CALIFICACION
1 clientes exclusivos de la entidad -1
2 Servicio oportuno -1
3 documentacion minima -2
CDT con las mejores tasas de interes
4 del mercado -1
5 logotipo de facil recordacion -1
regalos a nuestros clientes por su
6 participacion activa -1
TOTAL -7
PROMEDIO -1

RESULTADOS EJE X 4
RESULTADOS EJE Y 4
 MATRIZ SPACE
FORTALEZA DE LA INDUSTRIA CALIFICACION
Alta demanda 4
reconocimiento en el sector del microcredito 5
Estandares adecuados de gestion de riesgo 6
durante pandemia no se evidencio despidos masivos de colaboradores 6

importancia de la captacion con la cual fondean a los microempresarios 6

seguros en los productos de captacion 6
TOTAL 33
PROMEDIO 6
ESTABILIDAD AMBIENTE CALIFICACION
concentracion de competidores -4
Ampliacion de bancos,financieras y corporaciones dedicadas al microcredito -5
Tasas bajas de interes de la competencia -2

barreras para entrar al mercado -1

demanda del producto -1

antigüedad rn el mercado financiero -1

TOTAL -14
PROMEDIO -2.33333333333333

GRAFICO SPACE
5

0
-5 -4 -3 -2 -1 0 1 2 3 4

-1

-2
 1

0
-5 -4 -3 -2 -1 0 1 2 3 4

-1

-2

-3

-4

-5
 Se evidencia que el banco w esta en una pocison
estrategica muy buena ya que en el plano
cartesiano quedo en el lado superior derecho lo que
indica que esta en una pocision fuerte, que tiene
claro sus objetivos y sabe para donde va, sobre todo
la ventaja que tiene sobre la competencia ya que ha
marcado la diferencia con el servicio al cliente, los
tiempos de respuesta.

3 4 5
3 4 5
RESULTADOS EJE X 4.33333333
RESULTADOS EJE Y
 MATRIZ DE DECISION CUAN

FACTORES CRITICOS DE ÉXITO

PESO

OPORTUNIDAD
1 Facil acceso a microcreditos 8%
2 Excelente servicio al cliente 7%
3 Implementación de servicios web 7%
4 Agresividad comercial 6%
5 Remuneración salarial 9%
AMENAZAS
1 Crisis economica 4%
2 Competidores con madurez en el sector 5%
3 Apertura de nuevos bancos y financieras 4%
4 Presupuesto 5%
5 Cobertura 4%
FORTALEZAS
1 Clima laboral 6%
2 agilidad de respuesta 7%
3 capacitacion continua para los colaboradores 4%
4 premiacion del buen comportamiento del cliente 3%
5 oportunidad microempresarios informales 6%
DEBILIDADES
1 falta de corresponsales bancarios de la entidad 3%
2 falta de asesores para dar informacion en oficinas 3%
3 tecnologia operativa 2%
4 comunicación entre las areas 3%
5 aplicaciones para los comerciales 4%
Total 100%
MATRIZ DE DECISION CUANTITATIVA

ESTRATEGIA 1 ESTRATEGIA 2 DOFA (Ampliacion de ESTRATEGIA 3 DOFA

DOFA(Desarrollo de un bancos,financieras y corporaciones (Optimización del sistema de
nuevo producto y servicio) dedicadas al microcredito) atención al cliente)

CALIFICACION PUNTAJE CALIFICACION PUNTAJE CALIFICACION

3 0.24 4 0.32 2
1 0.07 3 0.21 2
3 0.21 4 0.28 3
4 0.24 4 0.24 1
1 0.09 2 0.18 2

2 0.08 2 0.08 2
2 0.1 3 0.15 1
4 0.16 4 0.16 3
3 0.15 3 0.15 2
1 0.04 4 0.16 1

3 0.18 3 0.18 2
3 0.21 3 0.21 3
2 0.08 4 0.16 2
2 0.06 2 0.06 2
2 0.12 4 0.24 1

3 0.09 3 0.09 2
2 0.06 2 0.06 3
4 0.08 4 0.08 2
2 0.06 3 0.09 2
1 0.04 2 0.08 1
2.36 3.18
ATEGIA 3 DOFA
mización del sistema de
ón al cliente)

PUNTAJE

0.16
0.14
0.21
0.06
0.18

0.08
0.05
0.12
0.1
0.04

0.12
0.21
0.08
0.06
0.06

0.06
0.09
0.04
0.06
0.04
1.96