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Fase de Análisis Proywcto Emprendimiento
Fase de Análisis Proywcto Emprendimiento
Fase de Análisis
GAES 7
2141976-4
Bogotá, D.C diciembre 2020
Tabla Contenido
Resumen
Abstract
2. Fuentes consultadas
RESUMEN
Con el fin de ofrecer un servicio que satisfaga las necesidades de los consumidores financieros
las entidades vigiladas deben informar quien es el Consumidor Financiero, ofrecer productos y
servicios debidamente, con la seguridad requerida, además de dar toda la información solicitada
y contar con un Sistema de atención al Consumidor Financiero, evitando conductas inadecuadas
contractuales con contratos claros que incluya términos, condiciones, derechos, obligaciones,
tasas, precios y tarifas.
Por este motivo, implementar el sistema de Custom Video Just Bre sería una gran alternativa
para las entidades financieras, puesto que este software de video permite tener en tiempo real la
asesoría adecuada para cada tipo de consumidor, estas videollamadas brindan la privacidad
adecuada, donde los clientes disponen de un control total de sus comunicaciones.
Por medio de estas videoconferencias el usuario tiene la posibilidad de programar una llamada
con el asesor, asimismo esta plataforma cuenta con servicios personalizados, tales como de
disponer de una cuenta para aquellos jóvenes entre los 13 y 18 años que necesitan aprender de la
importancia de ahorrar dinero, esté sistema se llevaría a cabo por medio de actividades y eventos
que favorezcan el aprendizaje de los más jóvenes. Además los usuarios tiene la posibilidad de
abrir una cuenta a través de la página, recibiendo la atención personalizada por parte del asesor
además de recibir su tarjeta de cajero automático.
Este sistema cuenta con un equipo de personal altamente capacitado y profesional que este
siempre disponible para ayudar al usuario a establecer la estructura de instalaciones más
adecuada para sus operaciones. Cuenta con Unidades Especializadas cada una dedicada a un
sector económico específico. Este enfoque permite que las unidades estén al tanto de los rápidos
cambios que tienen lugar en los mercados locales y globales.
Custom Video Justbre utiliza un sistema de banca mas flexible y rentable, puesto que garantiza el
almacenamiento y la transferencia de datos seguros, que es un requisito importante para la
organización financiera que maneja información personal sensible.
Con la aplicacion instalada en kioscos de video, los clientes del banco pueden contactar
directamente a los asesores y resolver sus problemas en línea. Para maximizar la eficacia de la
consulta, los operadores también pueden compartir los documentos necesarios con los clientes.
Ofrece facilidades a empresas tanto locales como internacionales en sus negocios y para
satisfacer sus necesidades específicas. Esto se logra a través de personal altamente calificado y
experimentado que posee estudia las necesidades de los clientes y brinda servicios de asesoría
financiera en varios sectores económicos.
El sistema de banca virtual permite una comunicación sencilla entre los clientes y los asesores.
Donde los clientes por medio de kioscos las sucursales bancarias se conectan con la sede,
además, los clientes pueden disfrutar de consultas remotas diarias, reduciendo de manera
significativa las colas en las sucursales, y así convertir las visitas a las sucursales en una
experiencia bastante agradable.
Con el sistema el usuario puede seleccionar el tipo de asesoría que quiere recibir,
programando una sesión directa con el asesor, asimismo si se quiere realizar una vinculación a la
entidad o realizar entrega de documentos, revisión y/o liquidación, cobros de comisiones,
modificación de contratos, envió de información y descuentos se brindará la debida asesoría,
además le permite estar al tanto de sus finanzas de manera segura, fácil y conveniente, actuar
sobre nuevas oportunidades de financiamiento e iniciar nuevas transacciones en cualquier
momento y en cualquier lugar.
El servicio al cliente en Colombia está enfocado en ayudar a las personas, brindándoles lo que
necesiten, sin embargo, la percepción que tienen los colombianos de las entidades financieras es
desfavorable. Las quejas por los servicios prestados son recurrentes, así como la inconformidad
por las tarifas cobradas y las bajas tasas que dan por sus productos de inversión. Para estudiar el
nivel de satisfacción de los consumidores financieros se deben tener varios aspectos que son
determinantes al momento de recomendar o no una marca para el caso financiero los más
relevantes son: productos, servicios, canales, facilidad para realizar las transacciones, agilidad en
los procesos y en los tiempos de espera, pero especialmente el servicio ofrecido.
Se realizó un estudio con 3.000 personas sobre satisfacción de clientes, en las principales
ciudades del país, en dicha encuesta se preguntó cuántos de ellos se han quejado ante su banco y
los resultados muestran que los clientes satisfechos se quejan menos de las entidades con las que
tienen sus productos y viceversa entre menos satisfechos más tienden a encontrar errores de sus
productos o servicios y a manifestar sus inconformidades, radicando quejas. El 11,4% de los
usuarios bancarios presentaron reclamaciones según las estadísticas de la Superintendencia
Financiera, determinan que el tema que más les molesta a los consumidores financieros es la
atención indebida, el segundo motivo con mayor número de quejas son las fallas en los cajeros
automáticos y por incumplimientos o cambios en los contratos(Portafolio, 2008)
Los motivos de quejas en su mayoría están representados en: Revisión y/o liquidación 18%,
indebida atención al consumidor financiera-servicio 16%, cobro servicios y/o comisiones 14%,
fallas en cajero automático 8%, aspectos contractuales (Incumplimiento y/o modificación) 6%,
descuentos injustificados 5%, entre otros. Entre el 2015 y 2016 en el rubro de atención al
consumidor financiero-servicio disminuyó 2 puntos. Gráfica 1. Quejas recibidas Entidades
Vigiladas por motivos representativos año 2016
Fuente:
(Superintendencia Financiera, 2016)
Los consumidores financieros han pasado a ser un eje transcendental para las entidades
financieras, pues se han dado cuenta de la importancia que se les debe dar a sus clientes, y que ya
no se trata solo de ofrecer productos, si no que se trata de brindar una experiencia integral el en
servicio de punta a punta. Este es un proceso que hasta ahora se está empezando a ver y que
puede resultar ser una ventaja frente a sus competidores. Es necesario conocer las razones por las
que un consumidor financiero podría cambiar de banco para ello se debe revisar las variables
concernientes a la satisfacción y darle un manejo emocional para lograr consolidar relaciones de
largo plazo. Juan Pablo Granada, presidente de la firma Customer Index Value, aseguró que “los
bancos con las calificaciones más bajas llegan a niveles de alto riesgo de pérdida de clientes”
Una manera de conocer la insatisfacción de los clientes son las solicitudes, quejas y reclamos
radicados por los consumidores financieros, aunque cada entidad tiene su metodología de medir
la satisfacción de los mismos.
Los bancos con mayor número de quejas presentadas en el primer semestre de 2010:
Las estadísticas para el año 2012 cambian de manera significativa, se recibieron 43.198 quejas
por la Superintendencia Financiera de Colombia, el 32% denunció la indebida atención motivo
que sigue punteando las quejas de las entidades financieras con un 32%; el 11% considera que se
presentan irregularidades de visión o liquidación y un 9% se quejó por aspectos contractuales. El
9% se quejo por reportes a centrales de riesgo.
Area comercial:Las entidades financieras cuentan con varias áreas que aportan y ayudan
en el desarrollo de las actividades, brindando el servicio que el cliente final requiere. Por
lo que es importante resaltar el área encargada de atraer a los clientes o potenciales
clientes, los cuales son necesarios para que la entidad logre generar rentabilidad, a dicha
área se le conoce como el área comercial. Las personas que hacen parte de esta área se
encargan de realizar las ventas de los productos y/o servicios ofrecidos por la entidad, por
lo que se deben se deben esforzar para lograr vender la mayor cantidad de productos,
cumpliendo las metas establecidas por la entidad y buscando obtener una mayor
participación en el mercado, por lo tanto es necesario que ellos conozcan todo acerca de
la entidad, como trabaja la empresa, tener un amplio conocimiento de los
productos/servicios, como se mueve la competencia, entre otros, y así lograr o buscar un
factor diferenciador que genere un valor agregado para obtener una venta eficaz y
rentable.
Área tecnológica:El área de tecnología resulta ser un gran aliado para el área comercial
ya que la tecnología es un gran apoyo que se da en cualquier etapa o proceso durante la
vinculación del cliente o consumidor financiero, ya que entre menos engorroso sea un proceso,
mayor factibilidad de atracción se tendrá, por lo que es importante contar con dicho apoyo, para
mantener actualizadas los diferentes plataformas que logren ser más eficientes, al igual que los
diferentes procesos de todas las áreas de las entidades financieras, siendo así más productivos y
prestando siempre un servicio a la vanguardia y competitivo, además de mantener equipadas las
diferentes áreas de las entidades financieras con los aparatos necesarios para el correcto
funcionamiento. El área de tecnología se encuentra atado al manejo de la información y la
comunicación por lo que, al estar estructurada de una manera adecuada, facilita atraer y retener a
los consumidores al momento de realizar sus transacciones o al consultar algún tipo de
información requerida, así como el manejo a los canales de comunicación. Así como facilita al
área comercial acceder a cierta base de datos que le permiten dar una respuesta más rápida a los
clientes.
Pero según la LR(La Republica) el principal motivo por el cual los usuarios del sistema
financiero deciden interponer sus quejas es porque sienten que la atención a ellos es indebida e
ineficiente.
“Este indicador es una muestra de que las personas llegan a las oficinas están frente a frente con
un funcionario y no está la respuesta esperada a los problemas que tienen o a los requerimientos,
por eso es que desde hace siete años por lo menos los bancos vienen implementando la encuesta
de satisfacción para conocer si en realidad se está ofreciendo la atención adecuada”, señaló la
directora la Asociación de Defensoría del Consumidor, Alexandra Batista.
Por su parte, el segundo motivo que llevó a las personas a quejarse fue por la revisión y/o
liquidación, es decir cuando los usuarios no están de acuerdo con cómo se les viene cobrando
una deuda que tienen con una entidad, así que solicitan una revisión de lo que han pagado y lo
que deben, incluso la Supe financiera interviene para recalcular el monto del crédito y lo que se
debe por él.
Adicional a esto se debe tener en cuenta que las personas hoy en día se han vuelto más exigentes,
pues ahora cuentan a su alcance con herramientas tecnológicas que les permiten hacer
comparaciones antes, durante y después de adquirir un producto y/o servicio, por tal motivo las
empresas buscan como mejorar la calidad del servicio de atención al cliente logrando así
aumentar el nivel de satisfacción y fidelizar a los clientes, en base a esta perspectiva se quiere
innovar por medio de una video Banca la atención adecuada al cliente, a partir de un software
que realiza reuniones directas del cliente con el asesor, disponiendo de chats en vivo hasta envió
de archivos a través de la video llamada, este aplicativo funciona de manera constante donde al
usuario se le brinda la debida asesoría, contabilizando el tiempo de la llamada y así no generar
demoras en los usuarios que están en espera.
1.1.2
Diagnóstico del mercado: En el sector bancario para el 2016 el 12% de clientes presentaron
quejas o reclamos a sus bancos, y se tuvo una satisfacción en el manejo de quejas de 55 sobre
100.
Se puede evidenciar que Helm Bank, Davivienda y Citibank son las que mayor índice de
satisfacción tienen, mientras que Banco Bogotá es la de menor puntaje de satisfacción tiene. De
acuerdo a Customer Index Value se tiene 6 momentos en la jornada del cliente, dentro los que se
encuentra los siguientes:
Gráfico 2: Quejas recibidas por motivos más significativos EV, DCF, SFC consolidado Año
2014
Fuente: (Superintendencia Financiera de Colombia, 2014)
Los Bancos como establecimientos de crédito facultados por la Superintendencia Financiera para
captar y colocar recursos entre el público, cumplen su ciclo recogiendo dinero de los clientes
mediante cuentas corrientes, de ahorros, CDTs. y certificados de ahorro a término fijo, productos
que generan intereses y costos financieros y a colocar con las diferentes modalidades de crédito:
comercial a empresas, consumo a persona natural, microcrédito, vivienda y tarjeta de crédito. Se
han identificado algunos factores que no permiten la satisfacción de los clientes con las entidades
financieras, que son desfavorables para el servicio que ofrecen los cuales hacen referencia a la
atención demorada, cantidad de trámites y largas filas, factores que influyen las calificaciones en
el momento de medir.
El servicio al cliente, en las redes sociales ha sido considerado como una falla en la reputación de
los bancos, los grupos los acusan de cobrar demasiado y de no tener conciencia social. La
imagen de los bancos en el país no pasa por su mejor momento y aunque no pasó por una crisis
como los países desarrollados, si sufrió un fuerte golpe por el derrumbe de las pirámides,
solamente el 7% hablaría bien de los bancos, el 20% le tiene confianza al sector y la
favorabilidad (diferencia entre la imagen positiva y la negativa) sólo llega al 28%, según una
encuesta realizada por Napoleón Franco para Asobancaria, en la que encuestaron a 1.200
personas.
Son los empresarios los que tienen muy buen concepto de la banca, es claro que no todos los
segmentos piensan igual, ya que la favorabilidad entre ellos es del 53% y el 40% les tiene
confianza, los más críticos son los: columnistas, congresistas, funcionarios públicos y
representantes gremiales, denominados líderes, y tienen una imagen negativa de la banca tanto
que su medición de favorabilidad es de –2%. Los colombianos le tienen más confianza a las EPS,
a las cajas de compensación y a las empresas de telefonía celular que a los bancos, pero un factor
a favor es que la gente tiene una mejor percepción de su banco, que de los bancos en general. El
45% de los encuestados confía en su banco y la favorabilidad de la entidad con la que tiene
relación es del 52%
Con el fin de conocer la reputación de la banca, se preguntó a los encuestados respecto a algunas
frases que se oyen con frecuencia frente al sector y el 82% coincidió en que a los bancos les
interesa más ganar dinero que tener satisfechos a sus usuarios, además de considerarlos ‘un mal
necesario’. Aunque se tienen las anteriores percepciones un 84% de los colombianos, reconoce
que la red de oficinas, los horarios extendidos, el acceso a servicios a través de Internet, los
cajeros electrónicos y los teléfonos, han mejorado la atención y el 82% considera que la
seguridad en las transacciones es responsabilidad de los dos del banco y del usuario.
Algunos colombianos sienten insatisfacción con la regulación de la banca, un 89% cree que el
Gobierno debería controlar el valor de los servicios que prestan, así como un 82% dice que las
autoridades deberían ser más estrictas con estas entidades. Se evidencia que la gente de estratos
medios y altos es el grupo de la población que tiene una imagen más favorable del sector, en
cambio, quienes no tienen productos bancarios y de estratos bajos, son en general los más
críticos (El Tiempo, 2009).
De acuerdo con la OCDE (2015) los mercados financieros colombianos son poco desarrollados y
el sistema bancario tiene costos de intermediación elevados que limitan el acceso financiero de
los hogares y empresas. Ese estudio acepta que la concentración bancaria puede resultar del
hecho de que los bancos eficientes ganan participación en el mercado. Sin embargo, los
conglomerados pueden reducir la contestabilidad en el mercado, lo que tiene efectos en las
ganancias de eficiencia. las empresas a buscar una mayor eficiencia, tanto asignativa como
técnica, con niveles de producción que, en el largo plazo, acercan el costo marginal al precio de
venta (eficiencia asignativa), y a utilizar las mejores tecnologías de producto, de procesos y
administrativas disponibles (eficiencia técnica).
Fuentes Consultadas
Link:https://repository.unimilitar.edu.co/bitstream/handle/10654/16408/LealLealAndreaFernand
a2017.pdf;sequence=1
Link:https://repository.unimilitar.edu.co/bitstream/handle/10654/6624/BERNALGOMEZMONI
CAMARIA2015.pdf?sequence=1
Link:https://www.larepublica.co/finanzas/mala-atencion-al-cliente-es-la-principal-queja-que-
recibe-el-sistema-financiero-2539743