INSTITUCIÓN EDUCATIVA SAN VICENTE – SEDE CENTRAL – JORNADA MAÑANA

GUÍAS DE TRABAJO ACADÉMICO PARA ESTUDIANTES EN VIRTUALIDAD

Guía No. 2 Período: Tercero Fecha: 28 de septiembre al 23 de octubre de 2020
Grupo: 10-2 Asignatura: Matemáticas Financiera
Docente: John Jairo Obando Galvis

COMPETENCIA: Identifica la definición de crédito y préstamo, formas de endeudamiento, tipos de créditos,

definición de usura, consecuencias del manejo inadecuado de la deuda y formas de endeudamiento (formal
e informal).
DESEMPEÑO: Analizar qué factores se deben tener en cuenta cuando se toman decisiones de
endeudamiento y ahorro que afectan la estabilidad de un presupuesto.
MOTIVACIÓN: Los créditos te permiten el acceso a una cantidad de dinero mayor a la que tienes en
ahorros, acceso rápido a dinero cuando lo necesitas para emergencias o para aprovechar oportunidades de
negocio. Pero como este dinero es en calidad de préstamo, adquieres la responsabilidad de pagarlo a
tiempo incluyendo los intereses.
Sin embargo, no todos tenemos la misma capacidad de endeudamiento, por lo que conocerla es fundamental
a la hora de pensar en adquirir una deuda y no poner en riesgo la capacidad de cumplimiento con tus pagos,
puesto que su incumplimiento nos acarrearía futuros problemas crediticios.
OBJETIVOS DE LA CLASE: Reconocer la definición de crédito y préstamo, formas de endeudamiento, tipos
de créditos, definición de usura, consecuencias del manejo inadecuado de la deuda y formas de
endeudamiento (formal e informal).

FORMULACIÓN DE ACTIVIDADES: Según Domingos, el ciclo de endeudamiento está compuesto por causas
y efectos. Existen causas como el analfabetismo financiero, consumismo, márketing publicitario y crédito
fácil. También debido a sistemas como los pagarés, tarjetas de créditos, venta a plazos, préstamos de
nómina, préstamos, anticipos y avances de Impuesto a la Renta IR. Están los efectos, como problemas
conyugales, de salud, desmotivación, baja autoestima, baja productividad, atrasos y faltas en el trabajo. 

“Para romper ese ciclo es necesario ayudar a ampliar el conocimiento de finanzas en la población, de forma
consistente y con sentido práctico, para que sean asimilados tan pronto como sea posible. Es importante el
equilibrio financiero para el bienestar individual y social”, 

ACTIVIDADES DE APROPIACIÓN DEL CONOCIMIENTO

A partir de aquí se toma apuntes en el cuaderno

CONCEPTO DE CRÉDITO Y PRÉSTAMO

. Crédito: es la cantidad de dinero, con un límite fijado, que una entidad pone a disposición de un cliente. Al
cliente no se le entrega esa cantidad de golpe al inicio de la operación, sino que podrá utilizarla según las
necesidades de cada momento, utilizando una cuenta o una tarjeta de crédito.  Es decir, la entidad irá
realizando entregas parciales a petición del cliente. Puede ser que el cliente disponga de todo el dinero
concedido, o sólo una parte o nada. Sólo paga intereses por el dinero del que efectivamente haya
dispuesto, aunque suele cobrarse además una comisión mínima sobre el saldo no dispuesto. A medida que
devuelve el dinero podrá seguir disponiendo de más, sin pasarse del límite.
Los créditos también se conceden durante un plazo, pero a diferencia de los préstamos, cuando éste se
termina se puede renovar o ampliar.

Los intereses de los créditos suelen ser más altos que los de un préstamo, pero, como ya hemos dicho, sólo
se paga por la cantidad utilizada

Préstamo: es la operación financiera en la que una entidad o persona (el prestamista) entrega otra (el
prestatario) una cantidad fija de dinero al comienzo de la operación, con la condición de que el prestatario
devuelva esa cantidad junto con los intereses pactados en un plazo determinado. La amortización
(devolución) del préstamo normalmente se realiza mediante unas cuotas regulares (mensuales,
trimestrales, semestrales…) a lo largo de ese plazo. Por lo tanto, la operación tiene una vida determinada
previamente. Los intereses se cobran sobre el total del dinero prestado.

¿QUÉ PASA SI NO
TIPO DE
¿CÓMO FUNCIONA? ¿QUÉ REQUISITOS TIENE? CUMPLIMOS CON
DEUDA
LOS PAGOS?
El crédito es un medio por el cual Ser mayor de edad. Ej. Ejecutan la
se puede obtener dinero de una Tener claro el destino del crédito. garantía Hipotecaria
Entidad Financiera con el Demostrar capacidad de pago. Obligan al garante a
Crédito compromiso de pagarlo en Contar con algún tipo de patrimonio. asumir la deuda
un determinado tiempo según Tener un buen historial crediticio.
condiciones pactadas y con un En algunos casos contar con garantes.
pago adicional de interés. Contar con cedula de identidad.
Un prestamista es la persona que Ser mayor de edad Ej. Ejecutará la
nos otorga un préstamo a cambio Cédula de identidad garantía prendaria
de una garantía tangible, el Contar con una garantía prendaria /
Préstamo de un
préstamo es por un tiempo tangible.
prestamista
pactado al momento de firmar el
contrato y generalmente tiene
altas tasas de interés.
Es un préstamo de dinero Generalmente la mayor garantía es la Ej. Pérdida de la
realizado por un amigo que confianza y amistad que nos tienen. confianza y la
tiene confianza en nosotros, amistad
Préstamo de un
el préstamo es por un tiempo
amigo
determinado pactado entre
ambos y generalmente no
pagamos interés.
Es un préstamo de dinero Generalmente la mayor garantía es la Ej. Pérdida de la
realizado por algún familiar, confianza y cariño que nos tienen como confianza en nosotros
Préstamo de un el préstamo es por un tiempo familiares.
familiar determinado pactado entre
ambos y generalmente no
pagamos interés.

¿Cuándo se requiere de un crédito?

Cuando una empresa o persona no cuenta con recursos propios disponibles para invertir, para adquirir un
determinado bien de consumo, una vivienda o para financiar un servicio, puede recurrir a una entidad
financiera, la misma que, previa evaluación de la capacidad de pago, otorgará el préstamo.

¿Qué entidades otorgan créditos?

Todas las entidades financieras nacionales o extranjeras que se encuentren autorizadas por EL BANCO DE
LA REPUBLICA.

¿Cuáles son los elementos principales del crédito?

Un crédito presenta como elementos más importantes: el monto desembolsado, las cuotas o
amortizaciones periódicas, un plazo determinado y una tasa de interés, incluyendo comisiones u otros
recargos, asociados con el crédito; todos ellos pactados entre la entidad financiera y el cliente.

Diferencias entre préstamos y créditos

Algunas de las principales diferencias entre créditos y préstamos son: PAGO DE INTERESES. En el crédito
únicamente se van a pagar intereses por el capital que efectivamente se haya dispuesto, del total que se
tuviera concedido, y si no se ha dispuesto de cantidad alguna no se generarán intereses, mientras que en el
préstamo se va a pagar intereses por la cantidad total objeto de préstamo.

ENTREGAS DE CAPITAL. En el crédito, la entidad otorgante del mismo irá realizando entregas parciales a
medida que lo necesitemos hasta el límite máximo que se haya pactado. Sin embargo, en el préstamo la
entidad entregará la cantidad total objeto del mismo en el momento de la formalización del contrato de
préstamo.

PLAZOS DE DEVOLUCIÓN. Por regla general, el crédito puede ser renovado en una o varias ocasiones una
vez haya vencido el mismo, por el contrario, el préstamo ha de ser pagado en el plazo pactado en el
correspondiente contrato, ya que, en caso contrario, habría que formalizar un nuevo contrato de préstamo.

Habitualmente los créditos suelen ser para el consumo, mientras que los préstamos más habituales son los
hipotecarios. TIPOS DE INTERÉS. En el crédito los tipos de interés suelen ser más altos que en el préstamo y
el plazo de amortización generalmente es más corto. Aunque esto siempre depende de las condiciones
particulares que se pacten con la entidad financiera.

INSTITUCIÓN EDUCATIVA SAN VICENTE – SEDE CENTRAL – JORNADA MAÑANA

GUÍAS DE TRABAJO ACADÉMICO PARA ESTUDIANTES EN VIRTUALIDAD
Guía No. 2 Período: Tercero Fecha: 28 de septiembre al 23 de octubre de 2020
Grupo: 10-2 Asignatura: Matemáticas Financiera
Docente: John Jairo Obando Galvis

Alumna: Jennifer varón- Valeria Domínguez

ACTIVIDADES DE APLICACIÓN:

1. Realiza un mapa conceptual sobre el contenido de esta guía.

Crédito y préstamo
 Crédito: es la cantidad de dinero, con un límite fijado, que una entidad pone Préstamo: es la operación financiera
a disposición de un cliente. Al cliente no se le entrega esa cantidad de golpe al en la que una entidad o persona (el
inicio de la operación, sino que podrá utilizarla según las necesidades de cada prestamista) entrega otra (el prestatario)
momento, utilizando una cuenta o una tarjeta de crédito. Es decir, la entidad irá una cantidad fija de dinero al comienzo
realizando entregas parciales a petición del cliente. Puede ser que el cliente de la operación, con la condición de que

Diferencias entre préstamos y créditos

Crédito Préstamo
Algunas de las principales diferencias entre créditos y
TIPOS DE PRESTAMO: préstamos son: PAGO DE INTERESES. En el crédito
REQUISITOS
únicamente se van a pagar intereses por el capital que
 Prestamo de un
 Ser mayor de edad. efectivamente se haya dispuesto, del total que se tuviera
prestamista concedido, y si no se ha dispuesto de cantidad alguna no se
 Tener claro el destino del  Prestamo de un familiar generarán intereses, mientras que en el préstamo se va a
crédito.
 Prestamo de un amigo pagar intereses por la cantidad total objeto de préstamo.
 Demostrar capacidad de
pago. ENTREGAS DE CAPITAL. En el crédito, la entidad otorgante
REQUISITOS del mismo irá realizando entregas parciales a medida que
 Contar con algún tipo de lo necesitemos hasta el límite máximo que se haya
Prestamo De un
patrimonio. pactado. Sin embargo, en el préstamo la entidad entregará
prestamista
 Tener un buen historial la cantidad total objeto del mismo en el momento de la
 Ser mayor de edad formalización del contrato de préstamo.
crediticio.
 Cédula de identidad
 En algunos casos contar PLAZOS DE DEVOLUCIÓN. Por regla general, el crédito
 Contar con una garantía
con garantes. puede ser renovado en una o varias ocasiones una vez
prendaria / tangible.
 Contar con cedula de haya vencido el mismo, por el contrario, el préstamo ha de
Prestamo de un amigo ser pagado en el plazo pactado en el correspondiente
identidad.
 Generalmente la mayor contrato, ya que, en caso contrario, habría que formalizar
¿QUE PASA SI NO
garantía es la confianza y un nuevo contrato de préstamo.
CUMPLIMOS CON LOS
amistad que nos tienen. Habitualmente los créditos suelen ser para el consumo,
PAGOS? Ej. Ejecutan la
Prestamo de un familiar mientras que los préstamos más habituales son los
garantía Hipotecaria
 Generalmente la mayor hipotecarios. TIPOS DE INTERÉS. En el crédito los tipos de
Obligan al garante a interés suelen ser más altos que en el préstamo y el plazo
garantía es la confianza y
asumir la deuda de amortización generalmente es más corto. Aunque esto
cariño que nos tienen
siempre depende de las condiciones particulares que se
como pacten con la entidad financiera.
familiares.

APLICACIÓN PARA LA VIDA DIARIA:

2. Comenta cuando tu familia o un familiar a solicitado un crédito y un préstamo. Además,
identifica a ¿qué tipo de crédito corresponde? y a ¿qué tipo de préstamo corresponde?
(Pregunta personal)
 Mi madre ha solicitado credito y prestamo en una situacion que necesitaba salir de
un apuro con la identidad datacredito, este le facilito el modo de pago, de forma que
ella pondria una cifra mensual a pagar y ellos le decia como quedaria el interes, el
prestamo fue por medio de un familiar mio, en este caso seria su ex suegro le hizo
prestamo de cierta cantidad de dinero sin interes alguno.

3. Investiga cuáles son los requisitos para un crédito de libre inversión en algunas entidades
bancarias de Palmira
 Requisitos para solicitar Crédito Libre Inversión en Colpatria.
Ten en cuenta los documentos requeridos para solicitar tu crédito de Libre Inversión
Scotiabank Colpatria:

 Pagaré firmado, formulario Multiproducto debidamente diligenciado

 Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía (Ampliada al 150 %), con firma.
 Edad: 21 hasta 75 años más 364 días
 Ingresos: A partir de 2 SMLV para asalariados y pensionados y 3 SMLV para
independientes.
 Más información
 Aprobación de crédito sujeta a políticas y requisitos de Banco.

4. Investiga cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario en algunas entidades
bancarias de Palmira

Requisitos para solicitar un crédito hipotecario

 Solicitud de crédito hipotecario debidamente diligenciada, firmada y con huella.

 Fotocopias de la cédula y huella de índice derecho con firma.
 Copia de certificado de ingresos y retenciones o declaración de renta del último año
gravable.
 Certificación laboral donde conste sueldo, fecha de ingreso, cargo y tipo de contrato
con fecha de expedición no mayor de 30 días.
 Desprendible de nómina del último mes.
 Si es independiente: extracto de los últimos tres meses, con documentos de soporte
de su actividad y documento tributario.
 Si es pensionado, certificación de la entidad, desprendibles de los pagos de los últimos
3 meses.

5. Investiga cuál es el interés que ofrece las corporaciones bancarias de Palmira en los
créditos hipotecarios.
Banco Itaú
Adquisición de vivienda nueva y usada/Construcción de vivienda:
Desde 10,80% hasta 11,60% Tasa efectiva anual
Desde 0,86% hasta 0,92% Mes vigente

Compra de cartera:
Desde 10%% hasta 10,80% Tasa efectiva anual
Desde 0,80% hasta 0,86% Mes vigente

Banco BBVA
Compra de vivienda VIS:
11,80% Tasa efectiva anual en pesos/ 8,50% en UVR
0,93% Mes vigente en pesos/ 0,68% en UVR

Compra de vivienda no VIS:

11,60% Tasa efectiva anual en pesos/ 8% en UVR
0,92% Mes vigente en pesos/ 0,64% en UVR

También puedes leer: ¿Sabes cómo funcionan las tasas de interés en un crédito de vivienda?

Banco Av Villas
Crédito hipotecario para vivienda VIS:
Entre 11,85% y 12,30% Tasa efectiva anual en pesos/ entre 9% y 9,45% + UVR

Crédito hipotecario para vivienda no VIS:

Entre 12% y 12,45% Tasa efectiva anual en pesos/ entre 9,15% y 9,60% + UVR

Colpatria Scotiabank
Crédito hipotecario para vivienda no VIS:
9,20% en pesos/ UVR + 5,66%

Credifamilia
Crédito para vivienda no VIS:
10,70% + UVR anual en pesos/ 10,70% en UVR

Crédito para vivienda VIS:

12,50% tasa efectiva anual en pesos/ 10,70% en UVR