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Diseño Funcional Financial Advisor

Financial Advisor
Documento: 495928926.docx

Financial Advisor: Construcción de un modelo ontológico


para la gestión del conocimiento asociado a las finanzas
personales en Colombia.
<Teoría de la computación> <Propuesta proyecto>

Responsable Fecha / Firma


Daniel Duran Acevedo
Elaborado Favián Ramos 29/10/2017
John Perilla

Revisado Santiago Salazar Fajardo

Observaciones

[Teoría de la computación – 8045]


Modificado:21/10/2020 Versión 1.0 Página: 1 / 15
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Contenido
Descripción del proyecto................................................................................................................. 3
Introducción.................................................................................................................................. 3
Problemática................................................................................................................................. 3
Justificación.................................................................................................................................. 4
Objetivos....................................................................................................................................... 4
Objetivo del documento........................................................................................................... 4
Objetivo general........................................................................................................................ 4
Objetivos específicos............................................................................................................... 4
Marco de referencias....................................................................................................................... 5
Marco de antecedentes................................................................................................................ 5
Revisión de los procesos de negocio actuales......................................................................5
Revisión de los sistemas de información actuales................................................................5
Marco Conceptual......................................................................................................................... 6
Finanzas personales en Colombia..........................................................................................6
Web Semántica......................................................................................................................... 6
Ontología................................................................................................................................... 6
Marco metodológico..................................................................................................................... 7
Methontology............................................................................................................................. 7
Descripción de la solución.............................................................................................................. 7
Aplicaciones de la metodología methontology...................................................................................8
Especificación................................................................................................................................. 8
Conceptualización.......................................................................................................................... 8
Construir un glosario de término................................................................................................. 8
Construir una taxonomía de conceptos.......................................................................................9
Construir diagramas de relaciones binarias ad hoc..................................................................10
Construir el diccionario de conceptos.......................................................................................10
Definir en detalle las relaciones binarias...................................................................................10
Definir en detalle los atributos de clases...................................................................................10
Definir en detalle las constantes............................................................................................... 10
Definir los axiomas formales..................................................................................................... 10
Definir las reglas....................................................................................................................... 10
Definir las instancias................................................................................................................. 10
Formalización............................................................................................................................... 10

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Implementación............................................................................................................................ 10
Mantenimiento.............................................................................................................................. 10
Consulta de ontologia................................................................................................................... 10

Descripción del proyecto


Introducción
Las investigaciones y proyectos para las finanzas personales no comparten el
conocimiento generado, dificultando la tarea de proteger las finanzas de los colombianos, agravado
por el hecho de que no hay un lenguaje común de manera que los interesados puedan ayudarse
entre ellos. El desafío del proyecto consiste en representar el conocimiento asociado a las finanzas
personales de los colombianos para que se pueda compartir y reutilizar fácilmente por los actores.

Por otra parte se debe contemplar la web semántica y modelos semánticos para la captura
y procesamiento de los datos [ CITATION Cod09 \l 9226 ], capturar el significado del lenguaje de
un dominio, aplicación u organización es una de las mejores herramientas para la representación
del conocimiento. De acuerdo con lo expuesto el modelo semántico se puede aplicar para la
gestión del conocimiento asociado a las finanzas personales de los colombianos en donde se
presenta el diseño y desarrollo de una ontología por medio de la metodología Methontology, que
representará la semántica de las finanzas personales ayudando a los colombianos y proyectos
relacionados a estos sistemas para que puedan compartir y reutilizar conocimiento fácilmente.

Problemática
En la actualidad se presenta una problemática latente en las finanzas personales
de los colombianos, esto debido a que no saben cómo manejar su dinero, pierden la noción
de cómo y cuándo fue gastado. Según [ CITATION Mej14 \l 9226 ], quienes realizaron una
encuesta en la cual fueron consultados un grupo de 1.726 nacionales de todos los niveles
socioeconómicos para analizar y determinar cómo se las arreglaban en los temas de
finanzas personales. Los resultados no fueron los mejores, pese a que se tiene un
conocimiento básico sobre finanzas y son de conocimiento popular algunas buenas
prácticas como la importancia de ahorrar, elaborar un presupuesto y ceñirse a este, el
sondeo arrojó que el 85% de encuestados manifiestan tener control y disciplina sobre
sobre el manejo de su dinero,  sin embargo la encuesta permitió determinar que una suma
menor a la mitad sabe cuánto gastó hace una semana. El 95 %  dijo planificar el uso de
sus ingresos; pero contrario a esto, el 47 % no tiene idea de cuánto tiene para sus gastos

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diarios. Finalizando el 89 % dice haber aprendido a manejar su dinero viendo los errores de
los demás; no obstante, solo el 24 % está en capacidad de cubrir gastos imprevistos.

Estadisticas de las finanzas colombianas


100 95 89
85
80
60 47
40 24
20
0

No tienen idea de sus gastos diarios

Aprenden de los errores agenos


Controla sus finanzas

Planifican sus ingresos

Cubren gastos inprevisto


Justificación

Se diseñará una aplicación web como primera fase que contenga en gran medida las
funcionalidades básicas para un manejo de finanzas personales, ayudando al usuario a identificar
la mejor manera de gastar, invertir destinar o ahorra su dinero, esta herramienta se enfoca  en la
optimización financiera, para que  ajuste y diseñe un modelo de presupuesto, hecho a la medida
para cada usuario según sus ingresos y egresos. Se tiene como objetivo mejorar las finanzas de
los colombianos, trabajando con ellos desde tres ámbitos, liberación de deudas, incentivación al
ahorro

Objetivos
Objetivo del documento
- Plantear metodología de trabajo del proyecto
-
- Definir requerimientos del proyecto
- Diseño de modelos funcionales
- Diseño de algoritmos
- Definir Fases del proyecto

Objetivo general
Objetivos específicos

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Marco de referencias

Marco de antecedentes
Revisión de los procesos de negocio actuales
Actualmente se está tratando de generar una cultura de ahorro, hay personas que a título personal
toman el rol de consejeros financieros, sin embargo, no cumple con las necesidades de cada
colombiano, por otro lado hay algunas que tiene como propósito tratar de llevar un control
financiero sobre el usuario y simulando una especie de arqueo, sin embargo son aplicaciones con
funcionalidades muy estandarizadas las cuales no llegan a cumplir con las expectativas del
usuario.

Por otro lado se está viendo cómo que en los últimos años la inteligencia artificial se apodera de
sectores económicos de forma vertiginosa. Uno de ellos es el financiero (A gran escala), en 2015
han sido unos 50 billones de dólares los que han pasado por las “manos” de asesores financieros
virtuales. Teniendo en cuenta que en 2014 fueron algo menos de 20 billones de dólares, el
aumento es de aproximadamente un 210%.

Revisión de los sistemas de información actuales


Fintonic: es uno de los optimizadores financiero que de forma “paga” ayudará en
temáticas de mejora de finanzas, alcanzar mayores cuotas de ahorro, reducción de gastos. Sin
embargo esta aplicación solo se encuentra disponible para IOS, además de una disponibilidad muy
limitada sobre ciertos países.

Bloomberg: Esta aplicación con descarga gratuita permite revisar noticias de negocios y
economía, además de revisar el comportamiento de los mercados y de las acciones en la bolsa. A
esto se agrega las otras apps de esta misma línea: Bloomberg Radio, Bloomberg Businessweek y
Bloomberg Anywhere.

iXpenseIt Lite: Se trata de una herramienta que permite seguir los gastos y elaborar el
presupuesto mensual. También es posible supervisar un presupuesto de negocios, archivar recibos
fotografiados e introducir los detalles y datos de los gastos en cualquier lugar y momento. Es ideal
para llevar un detalle presupuestario, debido a que ahora puede guardar tus recibos por medio de
fotos y así mismo introducir los datos de gastos en cualquier momento y en cuestión de segundos.
Debt Dog: Es una aplicación que permite calcular el precio final de una compra cuando se paga
mediante crédito. De esta manera se pueden ver los intereses que terminará pagando.

RateConverter: Aplicación que ayuda a calcular tasas de interés, amortizaciones y


créditos. Además, se puede obtener la tabla de amortización y exportar a otro archivo.

Personal Finance-My Accounts: A través de esta herramienta gratuita se pueden seguir


las propias finanzas, movimientos en la tarjeta de crédito y cuentas bancarias. También se pueden
ver las transacciones, estados de cuenta y conocer cuánto dinero está aún disponible. Es posible
igualmente manejar en varias monedas internacionales.

Pocket Expense Lite: Se puede descargar gratuitamente en el App Store. Es un software


de finanzas que reúne todas las cuentas financieras de los usuarios, clasifica las transacciones y
realiza un seguimiento de todas las facturas. Adicionalmente, permite a los usuarios establecer
presupuestos para ayudarlos a alcanzar sus metas de ahorro.

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CashFlow: Es una aplicación gratuita disponible a descargar en App Store, que fue
desarrollada para aquellos que quieran monitorear varias cuentas e introducir manualmente la
información sobre sus finanzas y sus registros de gastos.

Salesforce: Es una aplicación de cloud líder mundial para 'Administración de Clientes y


Negocios' que sirve para manejar y administrar de manera efectiva el flujo de negocios de una
empresa.

CuantoCobrar: Es una aplicación gratuita, descargable en el App Store, creada por el


mexicano Antonio Macías. Consiste en una herramienta en la cual se puede hacer una lista de los
gastos por realizar cierto trabajo, de forma de saber cuánto cobrar. Esta herramienta es ideal para
quienes están comenzando a realizar funciones de freelance y desconocen cuánto solicitar de
pago por sus funciones.

Marco Conceptual

Web Semántica
La Web semántica se dio un gran aumento en los artículos donde las tecnologías
semánticas marcan el futuro y en particular el desarrollo de ontologías, el propósito era que la Web
no solo tuviera datos aislados sino interconexión entre datos. Las ontologías han sido propuestas
para diversos ámbitos como, biomédico, biológico, genético y empresarial, pero en los últimos años
pareciera que estas no han madurado lo suficiente como se creía a principios del siglo XXI, al
parecer esta pequeña palabra es una de los mayores desafíos para el surgimiento de la Web
semántica. La Web semántica es un grupo de actividades desarrolladas en el cobijo de World Wide
Web Consortium con tendencia a la creación de tecnologías para publicar datos legibles por
aplicaciones informáticas. Así la Web semántica se ve como la manera de integrar diferente
contenido, aplicaciones y sistemas por medio de lenguajes diseñado para el manejo de datos como
son RDF y OWL. Estos lenguajes permiten agregar información sobre el significado de un
contenido. Permitiendo generar una estructura de conocimiento en un dominio especifico. Esta
estructura podría ser la base para el procesamiento automático de conocimiento y realizar
procesos similares al razonamiento deductivo e inferencia.

Ontología
La ontología es una manera estructurada de representar el conocimiento en un ámbito
específico, con unos excelentes beneficios como fácil acceso, integración de información y en
algunos casos logran inferencia y hasta razonamiento como se observa en (Metamodel, 2007). La
facilidad de agrupación entre ontologías es una ventaja para poder realizar modelos semánticos
más robustos y maduros. En la ciencia computacional, se ha generado muchas definiciones para
ontología, la más usada por la gran mayoría es la de (Gruber, 1993b) “una especificación formal,
explícita de una conceptualización compartida” en la que manifiesta 5 elementos claves para la
construcción de una ontología. Conceptualización: refiere a un modelo abstracto. Compartida:
manifiesta que la ontología captura conocimiento consensuado, es aceptado y relevante. Formal:
denota que la ontología es abstracta, denotando relaciones para un análisis de conceptos de un
dominio específico. Explícita: se refiere al uso de los diferentes tipos de conceptos y las variables
en su uso. De forma parecida las ontologías trabajan para organizar la información, como lo hacen
las taxonomías o esquemas relacionales de base de datos. Como se ve en la Figura 2.3 de
(Bergman, 2010) la vista de una ontología tiene un mayor número de conectores y mayor grado de
conexiones entre elementos, también es importante resaltar que no hay ontologías únicas, ya que
las ontologías son formas de ver el mundo. La utilización de estas pueden ser: describir un área de
dominio, la resolución de un problema específico y otras, con lo cual las ontologías dan un largo

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campo de acción, acompañado de unos beneficios que otras formas regulares de estructuración de
información no dan como: Una forma de representar y compartir el conocimiento usando un
lenguaje común. Usar un formato de intercambio de conocimiento. Proporcionar un protocolo
específico de comunicación. Reutilización de conocimiento. Generar proceso de inferencia y/o
razonamiento. En el diseño de una ontología se debe tener claro los siguientes criterios para que el
propósito general de compartir conocimiento (Lozano-Tello y Gomez-Perez, 2004), basado en una
conceptualización compartida se dé. 2.2. Marco Conceptual 23 (a) Vista de taxonomía (b) Vista de
Ontología Figura 2.3: Comparación entre estructura jerárquica tradicional y ontología (Bergman,
2010) 24 Capítulo 2. Marco de Referencia Claridad: una ontología debe poder comunicar de
manera efectiva el significado de sus términos. Las definiciones serán lo más objetivas posibles y
deben explicarse también en lenguaje natural. Coherencia: una ontología debe permitir hacer
inferencias que sean consistentes con las definiciones. Extensibilidad: deben anticiparse a nuevos
usos para así poder permitir extensiones y especializaciones. Especificidad: se debe especificar a
nivel de conocimiento, sin que dependa de una codificación particular a nivel de símbolo. Precisión:
debe hacerse la menor cantidad de “suposiciones” acerca del mundo modelado.

Marco metodológico
Methontology
Metodología Methontology (Fernández-López et al., 1997) es una metodología creada en el
Laboratorio de Inteligencia Artificial de la Universidad Técnica de Madrid. La creación de la
ontología puede empezar desde cero o en base a la reutilización de otras existentes. Methontology
incluye la identificación del proceso de desarrollo de la ontología, un ciclo de vida basado en la
evolución de prototipos y permite la construcción de ontologías en un nivel de conocimiento para la
cual sigue los pasos definidos en el estándar IEEE 1074 de desarrollo de software. Methontology
proporciona condiciones sobre cómo desarrollar la ontología por medio de las actividades de
especificación, conceptualización, formalización, implementación y mantenimiento, como se
muestra en la Figura

Descripción de la solución
Diseñar una ontología  que estará enfocada a la generación de conocimiento y  conceptos
básicos de las finanzas personales bajo la metodología de trabajo Methontology, la cual dicta las
pautas de cómo crear el lenguaje de dominio específico, la ontología y los diferentes modelos que
se requieren.

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Aplicaciones de la metodología methontology

Especificación

En la presente consulta, se obtuvieron los siguientes resultados.

¿Cuál es el dominio de la ontología?


El dominio de la ontología va dirigido a conceptos relacionados hacia los diferentes factores
económicos que afectan el presupuesto de los colombianos.

¿Para qué se usura la ontología?


Para la información, conceptos y vocabulario de las buenas prácticas financieras, la correcta toma
de decisiones en el ámbito financiero, con el fin de asesorar al usuario a escoger la forma más
eficiente para realizar sus inversiones personales.

¿Para qué tipos de preguntas la información en la ontología debería proveer respuestas?

Esta ontología debería responder a los siguientes ítems:


 cómo gastar el dinero
 cómo invertir el dinero
 cómo destinar los recursos
 cómo ahorrar  dinero

Conceptualización
Construir un glosario de término

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En esta tarea se identifican los conceptos fundamentales del dominio en que se trabaja y que se
debe tener en consideración. El dominio se refiere a los términos y/o vocabulario utilizado en
nuestro proyecto haciendo énfasis en los factores y las razones que causan la deserción escolar,
donde a través de experiencias de docentes generen estrategias para evitarlos dentro de una
institución educativa. A continuación se dará a conocer el glosario de términos acorde al proyecto
que se está realizando.

Nombre Sinónimo Acrónimo Descripción Tipo


Presupuesto Monto Proyección que se realiza para una Concepto
disponible inversión, según la cantidad de dinero
disponible
Cuentas Rubro cta. Una cuenta bancaria es un contrato Concepto
Bancarias financiero con una entidad bancaria en
virtud del cual, se registran el balance
y los subsiguientes movimientos de
dinero del cliente.
Ingreso Devengo Ing. Todas las entradas de dinero Atributo
Egreso Deducción, Duc Todas las salidas de dinero Atributo
pasivo
Préstamo Obligación prest Recursos obtenidos de fuentes Atributo
externas con condición de devolución
Inversión Inver destinación de un recurso económico Atributo
con el fin de obtener una rentabilidad o
ganancia
Activos Propiedad Son todos los bienes tangible o Atributo
intangibles que se poseen
Pasivo Obligación Todas las obligaciones o deudas Atributo
Interés Utilidad Atributo
Periodo de El tiempo en que se puede generar la Atributo
tiempo inversión o préstamo
Capital Es la cantidad de dinero con la que Atributo
puedo disponer para una inversión o
compra
Amortización La amortización es un término Atributo
económico y contable, referido al
proceso de distribución de gasto en el
tiempo de un valor duradero.
Adicionalmente se utiliza como
sinónimo de depreciación en
cualquiera de sus métodos.
Flujo de caja Circulación Son las entradas y salidas de dinero Atributo
que se posee
Efectivo Se llama dinero efectivo Atributo
(habitualmente denominado dinero en
efectivo o solo efectivo al dinero en
forma de monedas o papel moneda
(billetes) que se utiliza para realizar
pagos en metálico o efectivo.

Construir una taxonomía de conceptos

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A continuación se diseña la taxonomía de conceptos para la ontología a desarrollar, en la cual se


determina una jerarquía de conceptos, elaborada a partir del glosario de términos y conjuntamente
con el dominio para las finanzas personales

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Construir diagramas de relaciones binarias ad hoc


Ad hoc es una locución latina, que significa literalmente “para esto”. Generalmente se refiere a una
solución elaborada específicamente para un problema o fin preciso y, por tanto, no es
generalizable ni utilizable para otros propósitos. Se usa para referirse a algo que es adecuado solo
para un determinado fin. En sentido amplio, ad hoc puede traducirse como “especifico” o
“específicamente”. Los diagramas Ad-Hoc netamente especifican las relaciones entre los
conceptos y clases del dominio de la investigación. A continuación se da a conocer el diagrama de
relaciones binarias ad hoc para el proyecto.

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Construir el diccionario de conceptos


En este diccionario se incluyen todos los conceptos del vocabulario basado en la ontología, así
como las propiedades a nivel de concepto, a nivel de instancia y las relaciones que los describen.
A continuación se construirá el diccionario de conceptos aplicados al proyecto.

Concepto Atributos de clase Atributos de instancia Relaciones


presupuesto Ingresos
Egresos
Cuentas Transacciones
Bancarias

Ingreso entrada de dinero reflejanSobre

Egreso salida de dinero reflejanSobre

Préstamo Capital asocia_a


Cuota de pago
Intereses
Tiempo

Inversión Capital asocia_a


Rentabilidad
Tiempo

Activos Bien Tangible


Bien Intangible
Capital

Pasivo Salida de dinero negro

Interés Nominal efectúaSobre


Efectivo
Periodo de Tiempo

Periodo de tiempo Anticipado efectúa Sobre


Vencido
Mensual
Bimestral
Trimestral
Semestral
Anual

Capital Dinero

Amortización Pago Gradual aplica


Pago Fijo

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Flujo de caja Amortización de capital


Amortización de
intereses
Ingresos
Egresos

Efectivo Valor de dinero tangible

Definir en detalle las relaciones binarias


En esta tarea se detalla las relaciones existentes en el vocabulario ontológico. Cuando se refiere a
slots o propiedades, inevitablemente existen características enlazadas con ellos, tal es el caso de:
cardinalidad y el tipo de dato. Estos refieren a restricciones del tipo de valores que se aceptaran,
en todo caso es una funcionalidad posible con el OWL. Para cada relación se especifica el nombre,
concepto fuentes, concepto destino, cardinalidad y relación inversa, como se ve a continuación
esta tarea aplicada a nuestro proyecto de investigación.

Nombre De la ConceptoOrigen Cardinalida Concepto Relacion


relaccion d Destino Inversa
Presupuesto Proyeccionde gasto o 1.n Capital Presupuesto
invercion
Ingreso Entrada de dinero n.1 Capital capital
invercon Recueso destinado para n.n Ingreso Ingreso
optener rentabilidad
pago de nomina Entrada de dinero 1.n Flujo de caja Pago de
nomina
Otros pagos salidas de dinero n.1 Flujo de caja Otros pagos
Egreso salidas de dinero n.n Gastos Egreso
Gastos salidas de dinero n.n Flujo de caja Gastos
Prestamo Entrada de dinero 1.1 Flujo de caja Prestamo

Definir en detalle los atributos de clases


La definición de los atributos de instancias se lleva a cabo utilizando una tabla de los atributos de
instancias incluidos en el diccionario de conceptos. Los atributos de instancias son aquellos cuyos
valores pueden ser diferentes para cada instancia del concepto. Para cada atributo de instancia se
especifica el nombre, concepto al que pertenece, tipo de valor, rango de valores (para valores
numéricos) y cardinalidad. Esta tarea no aplico para este dominio.

Definir en detalle los atributos de clases


Los atributos de las clases se definen mediante una tabla de los atributos de clases, los cuales
fueron especificados en el diccionario de conceptos. Los atributos de clases fueron especificados
en el diccionario de conceptos. Los atributos de clases representan características genéricas de un
concepto, es decir todas las instancias del concepto tendrán el mismo valor para ese atributo. Para
cada atributo de clase se especifica el nombre, concepto donde se definió, tipo de valor y
cardinalidad. Esta tarea no aplico para el dominio.

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Definir en detalle las constantes


Las constantes especificadas en el glosario de términos, se definen utilizando una tabla de
constantes. Para cada constante se especifica el nombre, tipo de valor, valor y unidad de medida
(para constantes numéricas). Esta tarea no aplico para este dominio.

Definir los axiomas formales


Los axiomas necesarios en la ontología, se describen con precisión en una tabla. Para cada
definición de un axioma formal se especifica el nombre, descripción, expresión lógica que lo
describe (usando lógica de primer orden), los conceptos, atributos, atributos y relaciones binarias a
los cuales el axioma hace referencia y las variables utilizadas. Esta tarea no aplico para este
dominio.

Definir las reglas


Las reglas necesarias en la ontología, se definen en una tabla de reglas. Para cada regla se
especifica el nombre, descripción, expresión que formalmente la describe y conceptos a los que
hace referencia. Para su especificación se sugiere la forma: Si entonces . Esta tarea no se aplico
en este dominio.

Definir las instancias


Mediante una tabla de instancias, se definen las instancias relevantes del diccionario de conceptos.
Para cada instancia se especifican el nombre, concepto al que pertenece y valores de los atributos.
Esta tarea no se aplico para este dominio.

Formalización
Para formalizar la ontología se utilizó Protégé en su versión 5.2, el cual es un editor para el diseño,
modela y estructuración de la ontología, con el fin generar su respectiva implementación.
Implementación
Mantenimiento
Consulta de ontología

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