Sistemas de Pagos

Interbancarios en Dólares
Cesar Ortiz Tovar
Dylan Jael Elizalde García
Sergio Erick Rivera García
Felipe De Jesús Pérez Gálvez
 Definición
• Es un sistema de pagos que permite realizar transferencias electrónicas
interbancarias denominadas en dólares entre cuentas de depósito a la vista en
dólares en la República Mexicana, correspondientes a personas morales que tengan
su domicilio en territorio nacional.
• En este sitio encontrará información general y material de referencia sobre este
sistema. Si usted, actuando como persona moral, pretende hacer uso del SPID®, le
sugerimos contactar a su banco.
•
 Motivación para el desarrollo del SPID

• El SPID surge de la importancia que han adquirido las transferencias

denominadas en dólares en el país. Esto en parte es consecuencia de la mayor
integración de México en la economía global, ya que una fracción de las
transacciones en varias cadenas de producción se denomina en dólares,
incluso cuando las actividades relacionadas ocurren dentro del territorio
nacional. A través del SPID®, el Banco de México facilita las transferencias
entre cuentas en dólares de personas morales en México, reduce sus costos y
tiempos de procesamiento al mismo tiempo que mejora su seguridad
contribuyendo así al crecimiento de la economía.
 Requisitos que los bancos deben cumplir
para participar en el SPID

• En el SPID solo pueden operar instituciones de banca múltiple y de desarrollo.

• Los bancos participantes deberán cumplir con requisitos estrictos en términos de
seguridad informática, para prevenir que el sistema se vea afectado por eventos de
ataques informáticos con fines disruptivos, fraudulentos o de robo de información.
• Los bancos que participen en el sistema deben mantener un nivel de disponibilidad
de al menos 99.8%, lo que es consistente con estándares internacionales.
 Requisitos que los clientes de los bancos
deben satisfacer para instruir o recibir
transferencias a través del SPID
• Los usuarios del servicio de transferencias a través del SPID® podrán ser
únicamente personas morales domiciliadas en el territorio nacional que mantengan
cuentas de depósito a la vista en dólares. Para que los bancos permitan a sus clientes
el uso del SPID®, los bancos deberán, entre otros aspectos:
• Contar con el RFC del cliente.
• Contar con la FIEL (e. Firma) vigente del cliente.
• El banco debe recabar del cliente la información requerida por Banco de México
para conformar el expediente.
 Horario y esquema de operación

• El sistema opera en un horario diurno, de 8:00 a 14:15 horas. Los pagos se

pueden procesar muy rápidamente. Sin embargo, dado que los bancos tienen
hasta el cierre de operación para realizar sus validaciones de prevención
sobre el uso del sistema para operaciones con recursos de procedencia ilícita,
los pagos podrían tomar hasta ese momento para acreditarse. El siguiente
diagrama muestra el esquema general de operación del SPID®:
Esquema de operación
 Manejo de la liquidez para la operación del
SPID
• El Banco de México no proporciona liquidez en el SPID®.
• Las transferencias se liquidan únicamente con los recursos que los bancos tengan en el sistema. En el sistema
no se tienen relaciones de crédito, ni entre sus participantes ni de estos con el Banco de México.
• Los bancos deben obtener la liquidez necesaria en dólares para operar en el sistema y depositarla en sus
cuentas en dólares que tienen en el SIAC. Para esto, los bancos utilizan a sus corresponsales para hacer llegar
recursos a los corresponsales del Banco de México.
• Los bancos pueden realizar traspasos de su cuenta en el SIAC a su cuenta en el SPID® en cualquier
momento del horario de operación.
• Un banco puede disponer de sus recursos en el SPID® mediante transferencias a su cuenta en el SIAC, y
disponer de sus recursos en el SIAC instruyendo en este la transferencia de los mismos a un corresponsal.
Esquema de fondeo de retiro de la cuenta de
los participantes
 Contribución del SPID a la administración de los
riesgos con la prevención de operaciones con recursos
de procedencia ilícita
• Uno de los elementos más importantes del SPID® es que los participantes deben cumplir con requisitos muy estrictos en
materia de prevención del uso del sistema para operaciones con recursos de procedencia ilícita. Estos requisitos son
superiores a las mejores prácticas internacionales y entre ellos destacan, contar con:
• Un responsable de cumplimento normativo del SPID® para este tema en particular, quien deberá evaluar su cumplimiento
semestralmente y enviar al Banco de México su informe.
• Una metodología de clasificación de riesgo para sus clientes.
• Expedientes completos para cada cliente que permita entender los motivos detrás de las operaciones que realiza.
• El certificado FIEL vigente de cada cliente para validar su identidad.
• Sistemas automatizados de monitoreo para detectar transacciones inusuales y detectar coincidencias con listas de personas
bloqueadas.
• Información relevante para identificar al emisor del pago en cada mensaje enviado.
• En caso de incumplimiento de cualquiera de los requerimientos, se aplicarán
sanciones y programas de cumplimento forzoso. Asimismo, el Banco podrá
realizar supervisiones para verificar el cumplimiento de los participantes con
las reglas del sistema.
 El marco normativo del SPID se compone de
los siguientes instrumentos:
• Circular 3/2016: Disposiciones generales aplicables a participantes en
sistemas de pagos para transferencias interbancarias en dólares
• Circular 4/2016: Normas Internas de operación del SPID®
• Circular 5/2016: Modificaciones a la regulación de cuentas a la vista en
dólares de personas morales y cuenta en el SIAC-Banxico en Dólares de los
bancos (Circular 3/2012)
 Bibliografía
• BANCO DE MÉXICO. (2020). Información del Sistema de Pagos
Interbancarios en Dólares (SPID®). 22/09/20, de BANCO DE MÉXICO
Sitio web: https://www.banxico.org.mx/servicios/sistema-pagos-
interbancarios-.html