PREGUNTAS DINAMIZADORAS

El Gerente por la necesidad de dinero decide crear una deuda financiera, ¿Qué indicadores y
análisis financieros debería presentar para que le sea aprobado el crédito?

Para realizar la solicitud de un préstamo se debe esperar a que la entidad financiera evalúe y mida
el crédito y decida aprobar o no el préstamo. Los siguientes son los elementos necesarios para
cualquier solicitud de un préstamo:

- Resumen: Es importante una carta de presentación con el detalle de la actividad y las

particularidades de la misma y adquiere mayor relevancia cuando se trata de la primera
calificación.

- Plan de Negocio: Éste deberá ser sometido a la solicitud de préstamo y debe incluir un
conjunto completo de estados financieros proyectados que incluyen pérdidas y ganancias,
flujo de caja y un balance general.

- Flujo de fondos: Puede realizarlo el empresario o bien contratar asesoramiento para que
pueda presentar una proyección financiera abierta mes por mes.

- Detalle de ventas: Con los datos posteriores a balance o los últimos doce meses de
facturación.

- Declaraciones de Impuestos: Constancias impuestos como IVA o bien libros de IVA.

Apertura mensual detallada del último año y anual de los últimos tres años. Porque la
mayoría de los programas de préstamos requieren que los solicitantes presenten éstos
que son considerados su declaración de impuestos personales y de negocios.

- Balances: Los últimos tres balances y estados de resultados de la empresa.

- Estados financieros: Sólo en caso de que le soliciten que presente estos documentos
puede entregarlos de forma individual o en conjunto al solicitar un préstamo.

- Estados de cuenta bancarios: Se requiere un año de estados de cuenta bancarios

personales y comerciales que deben ser presentados como parte de un paquete de
préstamo.

- Reporte de crédito personal: Las imprecisiones y defectos en su informe de crédito

pueden afectar las posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo. En donde es
importante contar con un buen historial ante las entidades financieras, sin reporte
negativo alguno.
 - Garantías o Fianzas: Los requerimientos de garantías varían mucho. Los préstamos
relacionados con altos factores de riesgo de incumplimiento requieren garantía sustancial.
Planes de negocios fuertes y los estados financieros pueden ayudarte a evitarle la garantía.
En cualquier caso, es una buena idea que prepares un documento de garantía que
describa el costo/valor de la propiedad personal o del negocio para garantizar un
préstamo.

- Factura Pro-forma o presupuesto: Detalles técnicos y costos previstos de la inversión que

se prevé realizar como un presupuesto para la compra de maquinaria, o presupuesto de
costo de construcción, según el tipo de inversión.

- Documentos legales: Según el préstamo, se puede exigir que presente uno o varios
documentos legales. Tales como:

1. Licencias y registros necesarios para operar el negocio

2. Copias de los contratos que tienes con terceros
3. Acuerdos de franquicia
4. Arrendamientos comerciales

BIBLIOGRAFIA

ABC para pedir un crédito bancario. (2020, 30 marzo). IeralPyme.org.

http://www.ieralpyme.org/noticias/abc-para-pedir-un-credito-bancario-3008.html