Trabajo de Legislación laboral

Tema: Sistema de pensiones en Colombia

Hecho por:
Daniela Vergel Romero
María Fernanda Quintero

Grupo: N2

Entregar a:
Prof. Arnaldo Rojas

Fecha de entrega:
03/10/18

Universidad Autónoma del Caribe

Programa de Administración Marítima y fluvial
 Sistema de pensión en Colombia
En Colombia existen dos regímenes de pensión, el Régimen de Ahorro Individual con
Solidaridad o también conocido como de ahorro solidario (RAIS), bajo el que operan las
Administradoras Privadas de Fondos de Pensión (AFP), como colfondos, protección S.A,
etc. Y también encontramos el Régimen de Prima Media (RPM), administrado por
Colpensiones.
 El Régimen de ahorro individual con solidaridad (RAIS) es aquel mediante el cual
los afiliados gozan del derecho a una pensión de jubilación o vejez, bajo este
régimen cada persona se financia su propia pensión según la cantidad de recursos
que ahorre a lo largo de su vida laboral o de cotizante,  siempre y cuando el capital
acumulado le permita obtener una pensión mensual siendo esta superior al 110%
del Salario Mínimo Mensual Legal Vigente (SMMLV).

El Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad está administrado por las 4 AFP
(administradoras privadas de fondos de pensión) autorizadas en Colombia, las
cuales son: Porvenir, Colfondos, Protección, Old mutual.

Es importante saber que el destino del dinero que se entrega a los fondos de
pensiones privados no todo lo que se cotiza termina en la cuenta individual que se
supone un día financiará la pensión. La cotización a pensión es del 16% del salario
o el valor que se declare como ingreso base de cotización, y no todo ese 16% se
ingresa a la cuenta individual del cotizante.
Se distribuye de la siguiente manera:

Cuenta individual: 11.5

Seguro de invalides y sobrevivencia 1.6

Fondo de garantía de pensión mínima 1.5

Comisión de administración 1.4

Total: 16
 El régimen de ahorro individual está regulado por los artículos 59 y siguientes de la
ley 100 de 1993.

Por la naturaleza de este sistema, sólo es recomendable para personas con altos
ingresos que a su vez puedan hacer aportes elevados permitiéndose así ahorrar lo
suficiente para aspirar a una pensión temprana o decente.
Características del régimen de ahorro individual solidario son:
 Tus aportes van a una Cuenta de Ahorro Individual (CAI) de tu propiedad, eso
quiere decir que eres el único dueño de tu ahorro pensional.
 No hay mínimo de semanas requeridas. La pensión dependerá únicamente de tu
ahorro y de los rendimientos obtenidos a través del tiempo.
 Como eres el único dueño de tu ahorro pensional, si no hay beneficiarios, los
saldos de tu cuenta son heredables, hasta el quinto grado de consanguinidad.
 En caso de pertenecer al Régimen de Prima Media y hacer el paso al RAIS, ciertos
empleadores o entidades –como Colpensiones– reconocerán lo cotizado mediante
un título valor conocido como Bono Pensional, que aplica solo si has cotizado más
de 150 semanas en el RPM.
 No hay límite en el monto máximo, porque este dependerá del ahorro y de los
rendimientos obtenidos en tu Cuenta de Ahorro Individual (CAI), que están
conformados por:
CAI= (AO+AV+BP+R)
Donde:
AO = Aportes Obligatorios
AV= Aportes Voluntarios
BP= Bono Pensional
R= Rendimientos generados
¿Cuáles son los requisitos para poder recibir pensiones bajo el régimen de ahorro
individual solidario?
El único requisito indispensable es reunir el capital suficiente para pagarse su
propia pensión. Este capital deberá ser superior al 110% del salario mínimo de
acuerdo a lo que se dispone en el artículo 64 de la Ley 100 de 1993.

¿Estando en el régimen de ahorro individual solidario, se puede cambiar a régimen

de prima media?
La respuesta es sí, sí se puede realizar el cambio de un régimen de pensiones. Para
poder efectuar este cambio se deberá haber cumplido 5 años en el régimen
anterior. Se tendrá que diligenciar y firmar el formulario de vinculación al Sistema
General de Pensiones y además, deberá ir acompañado por el documento de
identificación y por último radicar los documentos en cualquier punto de atención
de Colpensiones.

Bajo este régimen existen 3 formas básicas para pensionarnos, estas son:
Retiro Programado: en esta modalidad de pensión, como Afiliado a Colfondos,
acuerdas el pago de tu mesada pensional con nosotros; el valor dependerá del
monto ahorrado en tu Cuenta de Ahorro Individual (CAI).

Renta Vitalicia: bajo esta modalidad, tu mesada pensional será pagada por una
compañía aseguradora que previamente ha efectuado una cotización. Por esta
razón, Colfondos trasladará los recursos de tu Cuenta de Ahorro Individual (CAI) a
la compañía aseguradora para que se encargue de tu pensión.
La compañía aseguradora es la que asume los riesgos de mercado y extra
longevidad. Ten presente que una vez hayas elegido esta modalidad, no puedes
trasladarte a Retiro Programado.

Retiro Programado con Renta Vitalicia: esta modalidad te permite hacer una
combinación de las dos modalidades anteriores, definiendo la porción de tu ahorro
pensional destinada para cada una

Existen otras 4 modalidades, ofrecen nuevos aspectos de interés para los próximos
por pensionarse:
1. Renta temporal cierta con renta vitalicia de diferimiento cierto: En esta
modalidad, la primera etapa es por un periodo llamado Renta Temporal Cierta; y,
la segunda, es de forma vitalicia y, como su nombre lo indica, se llama: Renta
Vitalicia de Diferimiento Cierto, que durará hasta tu fallecimiento como
pensionado o hasta el del último beneficiario de ley.
En cada etapa, como Afiliado puedes definir el tiempo y el monto de la mesada
que vas a percibir; claro está, dentro de determinados parámetros y asegurando
siempre un equilibrio mínimo en el valor que se va a recibir por cada una.
2. Renta Temporal Variable con Renta Vitalicia Diferida.
Esta modalidad define igualmente dos etapas durante tu vida pensional. En la
primera, Renta Temporal Variable, como Afiliado, dejas en tu Cuenta de Ahorro
Individual (CAI) los recursos suficientes para que Colfondos te pague una mesada
por un tiempo acordado entre las partes.
Este periodo de tiempo está comprendido entre el momento en que te pensionas y
la fecha en que la Renta Vitalicia comienza a ser pagada por Colfondos.
En la segunda etapa (Renta Vitalicia Diferida), acuerdas con una compañía
aseguradora el pago de tu mesada pensional, que recibirás a partir de una fecha
 posterior al momento en que te pensiones (posterior a la primera etapa) y hasta tu
fallecimiento o el del último beneficiario de ley.
3. Renta Temporal Variable con Renta Vitalicia Inmediata.
En esta modalidad, existe una combinación de pago de mesada a cargo de la AFP y
la compañía aseguradora, durante un tiempo definido.

En una primera instancia acuerdas con Colfondos la Renta Temporal Variable,

donde tú, como Afiliado, dispones de unos recursos suficientes en tu Cuenta de
Ahorro Individual (CAI) para recibir una mesada por un periodo de tiempo
definido.
Simultáneamente acuerdas con una compañía aseguradora el pago de una mesada
vitalicia.
Como ves, bajo esta modalidad tienes la oportunidad de combinar en tu mesada
un valor fijo más uno variable.
4. Retiro Programado sin Negociación de Bono Pensional:
Con seguridad has escuchado que una de las principales barreras a la hora de la
jubilación es hacer efectivo el Bono Pensional. ¿Qué pasa con esta modalidad? Que
como pensionado tienes la posibilidad de comenzar a recibir tu mesada antes de
que sea redimido el bono.
Con esta modalidad, te pensionas de manera anticipada a la fecha de redención
del Bono Pensional emitido, sin necesidad de negociarlo, bajo la modalidad de
Retiro Programado descrita en el Artículo 81 de la Ley 100 de 1993.

 Régimen de Prima Media (RPM)

En Colombia el Régimen Público o Régimen de Prima Media está administrado por
la Administración Colombiana de Pensiones (Colpensiones). Por medio de esta
prestación los afiliados pueden garantizarse el pago de las pensiones de jubilación
o vejez , invalidez o muertes para los adultos mayores. Este régimen consiste en
una pensión vitalicia siempre y cuando se cumplan con sus respectivas
condiciones.
Requisitos:

 Haber cumplido la edad: Hombres 62 años y mujeres 57 años.

 Haber cotizado mínimo 1.300 semanas.
Reunidos los requisitos descritos anteriormente se obtiene una pensión
equivalente al 55% del salario promedio cotizado hasta el 80% del salario
promedio mensual cotizado en los últimos 10 años antes del reconocimiento de la
pensión.
Características:
  Los aportes van a un fondo común, luego son distribuidos entre los
distintos afiliados para pagar las pensiones de todos.
 Las semanas requeridas para recibir la pensión son 1300.
 La edad mínima para pensionarse es de 57 años para las mujeres; y 62
años, para los hombres.
 Solo existe una modalidad: Renta Vitalicia.
 Por ser un fondo común no ofrece la posibilidad de heredar los saldos, pues
no existen las cuentas individuales.
 La pensión equivale a un porcentaje del Ingreso Base de Liquidación (IBL)
que se define según la edad, el número de semanas cotizadas y el salario
sobre el que se cotizó durante los últimos 10 años.
 Los rendimientos no benefician directamente al Afiliado ya que es un fondo
común.
 El porcentaje inicial de la pensión será equivalente al 65%del Ingreso Base
de Liquidación (IBL) para las primeras 1.000 semanas y por cada 50
semanas adicionales, el IBL de pensión incrementa en 1.5% sin sobrepasar
el 80% del IBL.
La pensión no puede ser inferior a 1 SMLMV ni superior a 25 SMLMV.

¿Qué pasa si no se alcanzan las semanas cotizadas?

Si la persona pertenece al Régimen Público y ya completó la edad mínima, pero no ha
cumplido el número de semanas necesarias para pensionarse, puede seguir cotizando
hasta cumplir con ese requisito. En caso de no tener esa posibilidad, aplicará a una
indemnización sustitutiva, es decir, una devolución de los aportes realizados durante el
tiempo cotizado.
Si pertenece al Régimen Privado tienes las siguientes alternativas:

 Continuar cotizando hasta ahorrar el capital suficiente para solicitar tu pensión.

 Acogerte a la Pensión Mínima de Vejez, un subsidio creado con el fin de que los
afiliados al Régimen Privado que, habiendo cumplido con el requisito de edad –62
años si es hombre y 57 años si es mujer– y cotizado como mínimo 1150 semanas,
no alcanzaron a acumular el capital necesario para acceder a una pensión superior
al 110% de un salario mínimo mensual vigente, puedan completar los recursos
necesarios para acceder a la pensión.
En caso de que tú o tus beneficiarios tengan otros ingresos permanentes que sean
superiores a la suma a la que correspondería una pensión mínima, no podrás
acceder a este beneficio.
Tipos de pensiones:
 La pensión por vejez es un ingreso mensual de por vida que se obtiene al cumplir
62 años si se trata de un hombre, o 57 si se trata de una mujer, siempre y cuando
lo que haya cotizado durante tu vida laboral permita financiar una pensión de por
lo menos 1 salario mínimo. En Protección, puede recibir de manera anticipada si
cuenta con el capital suficiente en la cuenta individual.
 La pensión por invalidez es una prestación económica en la cual se paga una renta
mensual que se denomina pensión: a aquella persona que se ha calificado como
inválida y en la cual su enfermedad o patología es de origen.
Se considera como inválida la persona que ha perdido el 50% o más de su
capacidad laboral. Y se conoce como enfermedad común a aquellas personas que
no tienen su origen en un accidente de trabajo o enfermedad profesional.
Los requisitos de la pensión por Invalidez son:
Haber cotizado 50 semanas dentro de los 3 años previos a la fecha en la cual se
dictamina tu invalidez.
En el dictamen en el que se establece la pérdida de tu capacidad laboral debe decir
que el origen de la invalidez es de tipo común.
El pago de la pensión por invalidez se realiza en el momento en el que se te
cataloga como una persona inválida, es decir, desde la fecha en la que se
estructura la invalidez que emite a respectiva compañía.

Monto:
El monto de la pensión de invalidez depende de varios factores, los cuales se
describen a continuación:
 Factor 1: Grado de Invalidez Corresponde al porcentaje de Pérdida de la
Capacidad Laboral (PCL)
En caso de que la invalidez oscile entre 50 y 65,99% (Invalidez de Grado 1), el
monto de dicha pensión se liquidará a partir del 45% del Ingreso Básico de la
Liquidación. (IBL)
Para el caso en que la invalidez sea igual o superior al 66%. el monto de la
pensión se liquida a partir del 54% del Ingreso Base de Liquidación (IBL)
 Factor 2: Número de Semanas Cotizadas
El porcentaje de liquidación puede aumentar de acuerdo al número de
semanas cotizadas, como se muestra a continuación:
 La pensión por sobrevivencia: es una prestación económica que le es reconocida a
los beneficiarios de la persona que fallece, mediante la cual de forma mensual
recibirá una renta.
Los requisitos de la pensión por Sobrevivencia son:
El afiliado debe haber cotizado por lo menos 50 semanas entre la fecha de su
fallecimiento y tres años atrás contados desde ese momento.
Existen dos tipos de beneficiarios de la pensión por sobrevivencia:
 Beneficiarios Vitalicios de la Pensión por Sobrevivencia
El cónyuge: Compañero o compañera permanente, esta regla tiene su excepción
Los padres: Solo en caso de que el afiliado no haya dejado cónyuge o
compañero(a) permanente.

 Beneficiarios Temporales de la Pensión por Sobrevivencia

Los hijos: Para los cuales existen tres categorías
Hijos menores de edad
Hijos mayores de edad
Hijos inválidos mayores de 18 años
Cónyuge o compañero temporal: Es aquel que en el momento de fallecimiento
tenía menos de 30 años años de edad y no había concebido hijos con él o la
afiliada.
Hermanos Inválidos: Siempre y cuando existiera dependencia económica al
momento del fallecimiento, esta condición de beneficiarios la tendrán mientras
subsista su condición de inválidos y solo en el caso de que el afiliado no haya
tenido ni esposa ni hijos ni padres con derecho.
El monto de tu pensión de sobrevivencia depende de dos factores: Número de
semanas cotizadas e Ingreso Base de Liquidación:
Factor 1: Número de Semanas Cotizadas
El monto de la pensión se establece así:

Factor 2: Ingreso Base de Liquidación (IBL): En el cual se promedian los últimos diez
años de salarios cotizados a la fecha de reconocimiento de la pensión o menos
tiempo si el afiliado no alcanzó a cotizar los diez años. 

 Pensión familiar: Esta reconoce la suma de los esfuerzos de cotización  o

aportes que realizan parejas casadas, en unión libre o marital de hecho y
quienes no cuentan de forma individual, con las semanas suficientes o el
capital necesario para obtener una pensión. Según esta legislación se les
permite acceder a una Pensión Familiar, al sumar el capital o las semanas que
coticen cada uno de los cónyuges o compañeros permanentes. Y a este
beneficio pueden acceder, sin importar si cotizaron en el Régimen de Prima
Media (Colpensiones) o en el Ahorro Individual con Solidaridad (Fondos de
Pensiones).

Quienes pueden acceder?

Tanto para los afiliados a los fondos de pensiones como al Régimen de Prima
Media (Colpensiones) pueden acceder cónyuges o compañeros permanentes
que hayan cumplido 57 años (mujeres) y 62 (hombres), cuya relación tenga 5
años o más.
Es importante destacar que sólo en el Régimen de Prima Media (Colpensiones)
los beneficiarios deben acreditar su vinculación al SISBEN en categoría 1 o 2,
completar entre los dos  1.300 semanas, y haber cotizado –antes de los 45
años- el 25% de las semanas requeridas.
Pensión Familiar tanto para los afiliados a Colpensiones como a Fondos de
Pensiones Privados:
Referencias:
https://www.colpensiones.gov.co/venportufuturo/Publicaciones/aprende_sobre_pensiones/tipos
_de_pension

https://www.colfondos.com.co/dxp/personas/pensiones-obligatorias/beneficios-del-rais

https://www.incp.org.co/pensiones-regimen-prima-media-ahorro-individual/

https://www.rankia.co/blog/pensiones-iss-cesantias/4108703-que-regimen-prima-media

https://www.colfondos.com.co/dxp/personas/pensiones-obligatorias/incumplimiento-requisitos-
pension

https://www.rankia.co/blog/pensiones-iss-cesantias/3728031-que-pension-familiar-
caracteristicas-requisitos-fondos

https://www.elespectador.com/economia/abece-del-sistema-pensional-pensiones-para-dummies-
articulo-800134