DOCUMENTO DE APOYO

ANÁLISIS CUANTITATIVO

¿Recuerda a doña María, la dueña del restaurante, quien quería $3.000.000 para comprar activos como equipos, elementos de
cocina y adecuar sus instalaciones?

Pues usted como analista al consultar sus datos en las centrales de riesgo, observó que la señora no tenía deudas y no posee un
historial crediticio, tampoco cuenta con un aval y el negocio tiene 1 año de antigüedad. Por esta razón, usted le dice que le puede
ofrecer un monto menor para empezar a hacer vida crediticia, ella está de acuerdo con la propuesta, dice que no importa cuál sea
el monto, porque desea empezar una vida crediticia con lo que la entidad le otorgue, ya que por mínimo que sea, con esto puede
comprar elementos de cocina, mesas y sillas.

Usted realizó el filtro inicial y considera que la señora cumple con los requisitos de la entidad. El interés es del 2,5%m.v y la
comisión del 7,5%. Ella comenta que va a pagar muy puntual e incluso que puede cancelar una cuota de $300.000 sin problemas.

Cuando usted le hace el estudio se da cuenta que el negocio arroja los siguientes datos:

La señora María posee entre electrodomésticos para el negocio y utensilios de cocina $5.000.000.
En efectivo en el momento de la visita mostró $200.000.
No tiene clientes que le deban dinero, porque ella no fía.
En mercado se encontró $410.000.
No posee deudas, le paga a una trabajadora $450.000 al mes.
De gastos del negocio, tales como servicios y arriendo paga $890.000.
Tiene dos hijos y es divorciada, no cuenta con el apoyo de su ex-esposo, por tanto, no recibe ingresos de otro lado.
Paga entre: arriendo, servicios de la casa, los gastos de sus hijos como colegio, alimentación y transporte, un valor de $800.000
mensuales.
El cálculo que usted realizó por costo de plato vendido fue del 50%; al hacer los cruces de las ventas escogió las ventas de menor
valor que fueron de $4.850.000 mensuales.

En cuanto a su personalidad se ve que es muy alegre, habla bastante; aunque también tiene gran determinación porque está sola
con sus dos hijos y los ha sacado adelante; otra característica particular, es que cuando habla, lo hace desparpajadamente, es
muy extrovertida.

Teniendo en cuenta la información que acaba de ser suministrada:

1.
a. Realice el análisis cuantitativo.
b. Realice el análisis cualitativo.
c. Informe qué monto y qué plazo le sugirió a doña María, de acuerdo al estudio que realizó. Recuerde que la empresa donde
usted labora da créditos de $1.000.000 de pesos en adelante, para negocios que como mínimo tengan 1 año en el lugar y los
plazos del crédito oscilan entre 6 a 24 meses.

Después de haber hecho el desembolso, doña María ha pagado dos cuotas en la fechas establecidas, pero en la tercera, usted
se da cuenta que la señora está atrasada con el pago. La razón que ella expone, es que no le gustó el monto que usted como
analista le propuso; al principio ella accedió sin problema, pero sus amigos que no tienen negocios fructíferos le han comentado
que en otras instituciones les han ofrecido mucho más dinero; lo que la hace pensar que el analista no le ofreció lo que ella se
merecía, por tanto considera que la entidad deberá esperar a que ella pague cuando quiera.

Políticas de cobro de acuerdo a los días de mora

Esta entidad en particular, donde doña María sacó el préstamo, tiene las siguientes políticas de acuerdo a los días de mora:

1 - 5 días: llamar al cliente desde el primer día de mora y preguntar qué día puede pagar. Se debe recordar la importancia de
pagar antes que se le venza el plazo de la cuota.
6 - 10 días: visita al cliente, se entrega la primera carta y se llama al aval.
11- 15 días: si el cliente ha fallado a los acuerdos de pago, se envía una segunda carta al cliente y la primera carta al aval.
16 - 20 días: envía la tercera carta al cliente y la segunda al aval, le pregunta por qué ha incumplido los acuerdos de pago y le
informa que debe ir a la oficina a hablar con el jefe de la sucursal.
21 - 30: cita con el jefe de la sucursal, ya sea en la oficina de éste o en el negocio del cliente.
31 - 40: envía una última carta de cobro prejurídico tanto al cliente como al aval, allí se recomienda verificar las garantías que
respaldan el crédito.
41 - 50: envía carta que indique el retiro de las garantías, y de ser posible, el jefe de la sucursal hace un último esfuerzo
estableciendo otro compromiso de pago con el cliente.
51 - 60: se toman acciones judiciales, los papeles del cliente son entregados al abogado o al departamento responsable.

De acuerdo a las políticas de cobro de la institución donde usted trabaja, responda lo siguiente:

a. ¿Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgado ese crédito? Justifique su respuesta.
b. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista ¿Qué plan de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo
en cuenta las políticas de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa del plan para convencerla del pago?
c. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le propone esta vez a doña María para que se ponga al
día con la cuota atrasada; tenga en cuenta que ya casi llega a los 20 días y que en su caso personal, usted se da cuenta que ya
va a llegar el cierre de mes y ese préstamo también le está subiendo su índice de cartera vencida.
 ESTUDIO DE MICROCRÉDITO

Fecha 7/12/2020
Monto $ 1,500,000
Plazo 12
Interés 2.50% m.v
Valor de la cuota $ 146,231
Comisión 7.50% $ 112,500
Valor de desembolso $ 1,387,500

Balance Microcrédito No.1 Microcrédito No.2

Caja y bancos $ 200,000
Cuentas por cobrar $0
Inventarios $ 500,000
Activos fijos $ 5,000,000
Total activos $ 5,700,000
Pasivos a corto plazo $0
Pasivos a largo plazo $0
Total pasivos $0
Patrimonio $ 5,700,000
Estado de Pérdidas y Ganancias
Ventas $ 4,850,000
Costo de ventas $ 2,425,000
Gastos de personal $ 450,000
Gastos generales $ 890,000
Obligaciones $0
Utilidad líquida $ 1,085,000
Flujo de la unidad familiar
Ingresos familiares $0
Gastos familiares $ 800,000
Capacidad de pago $ 285,000
Indicadores
Capital de trabajo $ 700,000
Razón corriente No aplica
Rotación de capital de trabajo 6.93
Rentabilidad 19%
Margen bruto 50%
Endeudamiento futuro 26%
Pago vs. Ingreso 0.90

Firma de analista Albeiro Rosero Guerrero

El monto que se le prestaría sería de $ 1.500.000 a 12 meses.
De acuerdo al estudio se puede decir que el negocio cuenta con suficiente liquidez. Le lleva $1
del capital de trabajo producir $6,93 en ventas, los activos del negocio generaron una buena
rentabilidad del 19%, el negocio produce utilidad, su endeudamiento tan solo alcanzaría un
19% y el pago de la cuota la podría cancelar con su ingreso diario de venta, claro está que sin
tener en cuenta los costos y gastos.
O

Microcrédito No.3

o Guerrero
 uficiente liquidez. Le lleva $1
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de venta, claro está que sin