Diplomado de actualización en derecho Privado

Bloque 2.

Contrato de seguro permeado por el principio de la buena fe. Contrato celebrado en masa. (le es difícil inspeccionar
cada contrato de seguro de vida, por lo que es una carga para el asegurado declarar con certeza la condición de su
salud o del bien)

Una persona traslado el riesgo a la seguradora mediante un pago que se llama prima, para que en caso de ocurrencia de
un hecho futuro e incierto. Ejemplo: golpeo un carro daño

Los seguros se clasifican en 2

Seguro de daños: se protege el patrimonio, bienes de una persona

Seguro de personas, se protege la integridad de la persona.

¿Qué pasa si un vehículo que vale 50 millones de pesos sufre un daño total? Depende del monto asegurado. En el
seguro de daños opera un principio: el indemnizatorio. Nadie puede celebrar un contrato de seguro con el objetivo de
enriquecerse. Debe corresponder el valor real del bien.

Quiero comprar un minicooper.

A mayor riesgo, mayor prima.

Principio de indemnizatorio. Art 1088. Co.CO no se puede celebrar un contrato de seguros para enriquecerse.

En el contrato de personas no opera el principio indemnizatorio.

Art 1138. El valor de las personas es determinado libremente.

Obligación pre contractual: no reticencia ni inexactitud. Debe fungir la Uberrima buena fe.

Art 1136 Co.Co características del contrato.

El contrato de seguro tiene una póliza.

1) Consensuado (el solo acuerdo de voluntades obliga) no se requiero un requisito adicional, el solo acuerdo de
voluntades genera obligaciones. Antes era solemne, hasta tanto no se expedía la póliza (El librito que le dieron a
Nicolás) no había contrato.
2) Bilateral: que las partes se obligan recíprocamente, la forma en cómo se obtienen las obligaciones. (no tiene que
ver con un numero plural) asegurado (pagar el seguro) aseguradora (pagar la indemnización)
3) Oneroso: las dos partes reciben una utilidad, una contraprestación.
4) Aleatorio: a diferencia del conmutativo no hay una equivalencia en las contraprestaciones. (desde el punto de
vista económico) 1498 co.co. cuyo resultado depende de un hecho incierto. (no se sabe si va a ocurrir o no) la
obligación de la aseguradora es condicional. #4 art 1045. Está sometido a una condición (siniestro)
Desde la doctrina se considera que es un contrato conmutativo. (Desde lo financiero) Porque al expedir la póliza
se expide dependiendo del análisis de probabilidad de la ocurrencia del riesgo. (La aseguradora trata de
mantener el equilibrio tratando que haya un mínimo de reclamaciones, para que el pago de la indemnización
sea cubierto por lo recaudado por la aseguradora) para que haya un equilibrio

5) Tracto sucesivo: no es de ejecución instantánea. Se extiende en el tiempo (como el arriendo)

6) De ubérrima buena fe. (doctrina y jurisprudencia) las partes actúan con buena fe calificada. Porque si no hay
sanciones. Art 1058 Co. Co.  impone una carga. Debe contar la verdad a la aseguradora evitando reticencias o
inexactitudes (maquillando verdad) sanciona o lo afecta de nulidad relativa. Si no cuento que tengo la
enfermedad, y luego se entera de que tenía enfermedad previa, la aseguradora entonces queda facultada para
 solicitar la nulidad relativa del contrato. (se sanea con el paso del tiempo). Se sanciona el rompimiento de la
buena fe (por conocimiento previo y ocultamiento de la información) se debe informar una agravación del
estado del riesgo.
 si contrato un uber y me estrello. La póliza extracontractual cubre los daños en mi integridad? NO. Porque la
obligación contraída con el uber fue en virtud de un contrato (obligación contractual)

7) ¿las aseguradoras pagan indemnizaciones en virtud de un contrato

Declarar el estado del riesgo. Mantener el estado del riesgo. Sino lo mantengo, informar de la agravación del
estado del riesgo.

Art 1046 Co.Co.  ratifica la condición consensal del contrato de seguro.

CONTRATO DE SEGURO: Se puede probar a través de dos medios de prueba: confesión o por escrito. Limita la prueba.

1.1 Prueba documental: prueba reina: la poliza de seguro. (no es elemento para la existencia, sino un elemento
probatorio). Recibos de pago de la prima puede servir como prueba. Grabación de una llamada documento.
1.2 Confesión: restringida a las partes de la compañía aseguradora ¿Cómo pueden confesar, como se logra? ¿por
medio de que si es una persona jurídica?  por medio del representante legal.  mediante un interrogatorio
de partes.
Agentes de seguro: agencias. Mandato con representación. ¿hasta dónde llegan esas facultades?<--- se
debería determinar

Condiciones generales del contrato que están en las partes

El régimen probario general: es la libertad probatoria.

Copia de folio del registro civil de nacimiento.<--- tarifa legal (rezago)

Art 1045 Co.Co elementos esenciales del contrato de seguros: (si falta uno de los elementos el contrato sería
INEFICACIA. Art 897 (no produce efectos)  porque lo dice la ley. Un contrato es ineficaz porque la ley así lo
determina expresamente. No existente.
Art 898  INEXISTENCIA será inexistente si celebra sin solemnidades o falta elemento de la esencia no
existente. No produce efectos.

La diferencia entre el acto ineficaz y el inexistencia se da en sus causas.

Ineficacia: opera de pleno derecho porque así lo ley lo dice “no produce efectos” (no tengo que ir donde un juez para
probarlo ni convencerlo, me soporto en la norma, debo decir que lo reconozca) ejemplo: cláusula abusiva. (Cláusula de
permanencia mínima)

Inexistencia: no opera de pleno derecho debo probarlo

Derecho civil.

Inexistencia. Art 1501. 1499. Sanciones desde 897 en adelante.

Art 1045:

1. elementos esenciales

1.1 Interés asegurable: relación jurídico económica que debe existir entre la persona que toma el seguro y lo que se
asegura. Sea una vida. Un bien, o el patrimonio de una persona. Puedo asegurar. El interés existe entre la
persona que toma el seguro y la cosa. Art 1083. Co.Ci. (puedo asegurar que aquello que sea afectado por un
siniestro afecta mi patrimonio)
1.2 Las aseguradoras cubren el riesgo sobre un carro del que se tiene una relación es jurídico económica, el interés
asegurable surge en distintos. si el siniestro afecta mi patrimonio entonces tengo interés asegurable. Puedo
asegurar un carro que compre pero del cual no he hecho el traspaso.
1.3 La ineficacia la alega cuando tiene que pagar, por lo cual está generando una expectativa, luego de los 60 días
para que hiciera el traspaso, tiene que actuar de buena fe. Es contrato de adhesión, no hay equilibrio. Si me
recibió la prima luego de esos 60 días, me dio a entender que el contrato continuaba por lo cual actuó de mala
fe.
1.4 Compraventa es consensual. Requiere una solemnidad para el efecto de terceros. Para las partes es consensual.

Art 1137: interés asegurable en contrato de personas.

1. Su propia vida.
2. A quienes legalmente pueda exigir alimentos: hijos, padres, abuelos, cónyuge o compañera permanente. No
debo tener su consentimiento.

Art 1150: no puedo recibir beneficio económico como asegurado

3. respecto de la persona cuya incapacidad puede aparejar un perjuicio económico. Exista o no vinculo sanguíneo.
(aseguro al tercero) debo tener un consentimiento del tercero

Banco tomador: banco: asegurado: deudor. Beneficiario: banco. El banco toma una póliza de seguro asegurando mi
vida porque soy su deudor como condición para celebrar el contrato de mutuo.

Inc 2: exige el consentimiento escrito del tercero respecto del cual se toma el seguro, valor asegurado, indicar quien es
el asegurado. Solemnidad (excepción a la consensualidad) si el contrato carece de solemnidad: será ineficaz.

2. Riesgo asegurable: definición. Art 1054

2.1 suceso, un hecho con las siguientes particularidades

2.2 Incierto
2.3 No debe depender exclusivamente de la voluntad del tomador, del asegurado, o del beneficiario
2.4 La materialización del riesgo asegurable genera la obligación condicional de la compañía aseguradora (siniestro).
Art 1072. El único hecho cierto susceptible de ser asegurado es la muerte.

Art 1056: la aseguradora elige que y a quien asegurar. Sino quiere asegurar no lo hace.

Suicidio como riesgo asegurable: las aseguradoras lo hacen, pero pactan un periodo de carencia: un plazo de 1 o 2 años
(contractual, acuerdo de las partes, no es plazo legal). Pacto contractual a favor de las aseguradoras (cuando el siniestro
ocurre en ese periodo) y los asegurados (cuando ocurre posterior al periodo porque ya no pueden alegar nada)

Si el suicidio ocurre durante el periodo de carencia no se paga.

El suicidio es extraño al contrato de seguro en virtud de la voluntariedad del seguro. Quien se suicida se hace de forma
consciente se encuentre excluido del p

El suicidio se encontraba excluido en el contrato de vida, pero luego pactaban periodo de carencia

El suicidio no es un acto voluntario involuntario. Art 1054  la aseguradora debe probar que el acto fue voluntario y
que tenía intención subjetiva de defraudar a la aseguradora a partir del art 1077 Co.Co. Carga de la prueba. (Rezago
de la tarifa legal) distribuye la carga probatoria. (la aseguradora Deben probar los hechos que excluyen de
responsabilidad de pagar)

si la aseguradora no quiere pagar debe probar que 1. Es voluntario. 2. Quería defraudar. La prueba no está asignada a
una parte en específico  carga dinámica de la prueba.

3. La Prima: precio del seguro corresponde al valor que la compañía aseguradora ha estimado para asumir el riesgo
que le ha trasladado. No es un valor caprichoso de la aseguradora, sino a un estudio de la probabilidad de la
ocurrencia de la siniestralidad.
4. Obligación condicional del asegurado: art 1045. El contrato de seguros es aleatorio porque el resultado está
supeditado a la ocurrencia de un hecho incierto (siniestro). Obligación condicionada a la ocurrencia del hecho. Si
pasa siniestro, paga, sino no paga.

Partes del contrato de seguro

Art 1037:

1) Asegurador  persona jurídica que tiene que actuar bajo la autorización del estado que la controla y vigila.
exige requisitos financieros. Requisitos de reservas. Hacen parte del sector financiero, las ubica a la par de los
bancos y las entidades financieras. ha considerado al consumidor como sujeto de protección. El sistema
financiero puede violar derechos fundamentales, permite que aseguradoras sean objeto de tutelas a pesar de
ser de carácter privado si se liga a derechos fundamentales.
2) Tomador pueden estar presentes 3 personas: 2.1: tomador- 2.2 asegurado- 2.3 beneficiario. Pueden ser
distintas personas, o diferentes.

2.1 traslada el riesgo a la aseguradora. El que paga las primas

2.2 quien tiene interés asegurable. Es la persona cuyo patrimonio puede ser
Afectado si pasa el siniestro.
2.3 quien se beneficiaria del interés asegurable

Tipo de seguro Tomador (titular del asegurado beneficiario

interés asegurado)
Seguro estudiantil universidad estudiante A quien se designe
Póliza de vehículo persona persona persona
Póliza de resp. Civil persona persona Tercero a quien se
extracontractual la cause daño
Póliza por obra contratista Estado (se estado
estatal estado compromete su
patrimonio)
De vida persona persona Tercero a quien se
designe
Póliza vida grupo banco deudor banco
 ¿Cómo se designa al beneficiario?  De manera libre.
Puede designarse bajo dos formas. A título gratuito u oneroso.
¿Cómo se modifica al beneficiario? - depende, si es gratuito, de manera libre, si es oneroso debe pedir el
consentimiento del beneficiario.
¿Qué sucede sino se designa al beneficiario o la designación es eficaz? La ley suple la voluntad del tomador.
Mitad cónyuge, mitad herederos asegurado. No es de la esencia del contrato es de la naturaleza
¿Cómo se revoca al beneficiario? es unilateralmente, requiere solo la notificación oportuna a la asegurado.

Art 1141. Gratuito: tiene por casusa la mera liberalidad del tomador. Acto unilateral del tomador. No interviene aseguradora. Si
quiere tener varios asegurados debe determinar un porcentaje para cada uno. Depende de la liberalidad del tomador. Oneroso:
cuando la designación tiene un antecedente económico para las partes. Se origina en la obligación económica que le antecede.
La designación del beneficiario puede cambiarse. Puede revocar.
Art 1146: designación libre y modificación libre a menos que sea oneroso, sino no puede modificar salvo a consentimiento del
beneficiario oneroso.
Art 1142: designación ineficaz. No designación beneficiario o ineficaz: mitad cónyuge, mitad herederos asegurado. No es de la
esencia del contrato es de la naturaleza. (La ley lo suple) determina partes y en los porcentajes que la ley lo de termine.
Art 1149. cambio de contrato: revocación del beneficiario es unilateral, requiere solo la notificación oportuna a la asegurada.

Principio indemnizatorio. No coexistencia de seguros. En seguro de daños. Al contrario del seguro de vida. Donde no hay
principio indemnizatorio

Obligaciones del tomador o asegurado.

1. PAGAR LA PRIMA

Contrato de seguros es bilateral. Que genera obligaciones reciprocas para las partes. Primera: pagar la prima:
 corresponde al precio del seguro, debe ser pago oportuno

Art 1068: mora en el pago de la prima: sanción; terminación automática del contrato de seguro.
Esto es una norma de obligatorio cumplimiento, es imperativa. ¿Si un contrato de seguro va en contra de esta
norma?: Nulidad absoluta.

ARTÍCULO 899. <NULIDAD ABSOLUTA>. Será nulo absolutamente el negocio jurídico en los siguientes casos:
1) Cuando contraría una norma imperativa, salvo que la ley disponga otra cosa;
El articulo Art 1162, tiene una lista de artículos, entre ellos el 1068, frente al cual puede darse la
modificación en favor del tomador, en consecuencia, la sanción emanada del no pago de la mora (la
terminación automática del contrato) puede evitarse.

¿Cuáles se puede modificar? son imperativas por su naturaleza y otras imperativas porque la ley así lo
determina. Siendo imperativas. Solo podrá modificarse en beneficio del asegurado, tomador, y beneficiario. En
esos artículos se encuentra el
Art 1068 mora seguro de daños la aseguradora debe pagar, sino lo hace está en contra del principio de la
buena fe. Por allanamiento a la mora. Entre los dos se está haciendo la modificación consensual.
Art 1152 mora de seguro personas: mora terminación automática. La ley no permite su modificación.

Ej. Uno tiene un seguro todo riesgo de vehículo. Uno tiene que pagar durante 12 meses la
Mensualidad, desde hace 5 m neses uno no paga a tiempo, incurrí en mora, entonces la
Aseguradora me dice que paila porque incurrí en mora y me aplican el 1083 de una. Esto es ir en contra del
principio de buena fe. Las aseguradoras pareciera que interpretan que la buena fe solose predica del tomador.
Ahí la vuelta es que la compañía no debió seguir recibiendo el pago, la compañía en este caso,está recibiendo el
pago de la prima con mora, acepta los pagos en mora (allanarse a la mora),entonces con esa acción la norma
imperativa se modifica y debe responderme.
 Este articulo dice que hay normas imperativas que se pueden pactar en contrario a favor deltomador, asegurado o
del beneficiario. Entonces para lo que íbamos con el 1068, esa norma si puede ser desconocida por las partes,
siempre y cuando se aplique en favor del asegurado, tomador, beneficiario. En resumen, en algunos casos puede
darse que la mora no termine el contrato de seguro.

En resumen:
mora en el seguro de daños (art 1168) : produce terminación automática, salvo que se modifique por las
partes, el tomador al seguir pagando, y la aseguradora allanándose a la mora, al recibir luego de una mora,
pagos posteriores. Se puede modificar en virtud del art 1162.
Mora en el seguro de vida: (art 1152) inmodificable por ley. La mora produce terminación automática

2. DECLARAR EL ESTADO DEL RIESGO EVITANDO RETICENCIAS E INEXACTITUDES

Art 1058. Impone carga pre contractual. En cabeza del tomador. Que aspira a ser asegurado, vinculado al
contrato de seguros, carga que inicia antes del contrato. Hablar de las condiciones reales.
La aseguradora no debe examinar cada riesgo asegurado porque es un contrato en masas. Si en la declaración
del estado del riesgo se incurren reticencias e inexactitudes: sanción: nulidad relativa del contrato. La reticencia
o inexactitud sobre hechos conocidos por el asegurador que lo hubieran llevado la no toma de asegurar el
riesgo, o hubieran hecho elevar la prima. (Condiciones más onerosas) No cualquier reticencia o inexactitudes. Es
nulidad relativa porque existe vicio del consentimiento, porque se hizo bajo el error. Pero se puede sanear.
¿Cómo se hace la declaración? La declaración se puede hacer de manera espontánea o previa a un cuestionario.
Si se hace de esta forma la nulidad relativa es casi que objetiva. Respecto de ese cuestionario decir que sí, o que
no de esa lista de riesgos. Si es espontanea se puede dar más intencionalidad. Igual genera nulidad relativa. Solo
será sancionable si había intención. Reticencia sin dolo, sino de un error No hay sanción de nulidad, pero hay
una reducción en la indemnización.
La sanción consagrada no se aplica si ha conocido o ha debido conocer, o se allana

En resumen:

 Si hay reticencias en la declaración del riesgo que hubieran llevado a la asegurador a celebrar el contrato de una
forma más onerosa o a no celebrarlo: nulidad relativa por vicios en el consentimiento. (error)
 Si la reticencia se produce sin dolo: NO hay nulidad, pero hay reducción en la indemnización.
 La sanción de nulidad NO se aplica: si antes del contrato la aseguradora ha conocido, debido conocer, o si
después del contrato o se allana a subsanarlos, o los acepta expresa o tácitamente.
 ¿se puede alegar la nulidad relativa ante una reticencia que no fue el nexo causal del siniestro?: Sí la norma no
exige nexo causal entre la reticencia y el evento dañoso.

Señor con cáncer contrata un seguro de vida incurre en reticencia al no contar sobre ese estado de riesgo
posteriormente muere en accidente de tránsito ¿se puede alegar nulidad relativa por parte de la aseguradora?
Sí, la norma no exige que exista un nexo causal entre la reticencia y la causa de la muerte.
Declaración pre contractual: declaración del estado del riesgo. 2. Origen de la catástrofe sucede en una etapa
distinta en la contractual. 1. Momento de la declaración (declarar nulidad) 2. Momento de la ocurrencia de
hecho. (Ejercer la actividad indemnizatoria) * ( )  Derecho que emerge en momento 1 y 2.
Declaración de asegurabilidad.

Modificaciones de las preexistencias: (por vía jurisprudencial) T-222/2014. T-830/14. T293/15 T-024/16

1.1 La reticencia implica una valoración subjetiva, la preexistencia es un hecho objetivo. No basta con probar la
preexistencia, la aseguradora debe demostrar la mala fe. Concluye la corte la prexistencia siempre será previa,
a diferencia de la reticencia. La corte constitucional dice; ¿toda preexistencia genera una reticencia? No. Se
configura solo si hay mala fe. Se amplía la reticencia incrementando la carga probatoria. Preexistencias generan
reticencias solo si hay mala fe
2.2 En los seguros de vida las aseguradoras se les exige exámenes médicos. Por lo cual se considera que hay
reticencia actúa de manera diligente. ¿Cómo se refleja la diligencia? Realización de exámenes médicos por parte
de la aseguradora. Esta imposición de diligencia va en contra del artículo 1158.  seguro sin examen médico es
facultativo. No exime al asegurado declarar sinceramente su estado del riesgo.
2.3 Para que la aseguradora puede alegar reticencia e inexactitud debe existir nexo causal entre las causas que
originaron la reticencia y lo que origino el siniestro.

En resumen
 Preexistencia: hecho objetivo. Reticencia: actuación con voluntad de defraudar
 No toda preexistencia (enfermedad previa al contrato de seguro de vida), genera reticencia sino se
informa. Se debe probar la intención de defraudar a la aseguradora con la omisión de una
preexistencia.
 ¿Cuándo una preexistencia no genera reticencia? . Cuando se desconoce parcial o totalmente la
información que llevaría a la aseguradora a no realizar el contrato. O cuando las preexistencias no
estaban contempladas en el clausulado general, y no se preguntaron.
 Es una carga excesiva imponer al asegurado mantener el estado del riesgo en los seguros de vida. A
menos que la alteración del estado del riesgo se haya hecho con voluntad de defraudar.

3. MANTENER EL ESTADO DEL RIESGO. ART 1060. Si hay alteración en el estado del riesgo el tomador debe
informar. ¿Cuándo se entiende que hay alteración en el estado de riesgo? #1 art. 1058. (que de haberlos
conocido hubiera terminado del contrato o elevado la póliza). Si no se comunica el estado de riesgo en el
contrato de seguro de daños se da por terminado el contrato, a diferencia del contrato de vida si hay una
elevación del contrato del riesgo la aseguradora no puede elevar la póliza si se desarrolla una enfermedad en
vigencia del contrato.

Resumen
 Debo mantener el estado del riesgo (salvo en los seguros de vida)
 Debo notificar por escrito si hay alteración del estado del riesgo por hechos o circunstancias no
previsibles que se den con posterioridad al contrato, y que generen en la aseguradora el querer elevar la
prima o terminar el contrato
 Notificación.
 SI depende del arbitrio del tomador.  10 días antes de la modificación del riesgo
 Si es por causa extraña.  10 días después de la fecha en la que se conoció la modificación. Se
presume conocimiento 30 días después al acaecimiento de la causa extraña
 Luego de la modificación la aseguradora puede revocar o reajustar la prima
 La omisión en la notificación.  causa terminación en el contrato.
 solo la mala fe. Da lugar a retención prima
4. OBSERVAR ESTRICTAMENTE EL CUMPLIMIENTO DE LAS GARANTÍAS. Art 1061. La aseguradora puede imponer
el cumplimiento de una garantía que es una obligación de hacer o no hacer una determinada cosa. “instalar cada
3 metros un extintor en contrato de daños contra incendios” no importa que la garantía este o no relaciona con
la catástrofe el incumplimiento de la garantía previa genera una sanción: no pago de la indemnización en virtud
de la anulabilidad (nulidad relativa). Art 900. Nulidad relativa.
El momento de la exigibilidad de la garantía modifica la . Antes contrato: nulidad relativa. Impone garantia y
confía que va a cumplir la obligacion por eso asgeura el riesgo (vicio del consentimiento) Después del contrato:
terminación del contrato. (Se origina por el incumplimiento de una imposición del contrato) Ambas producen el
no pago de la indemnización.
Cuando se presenta el siniestro el asegurado debe:
1. presentar la reclamación de indemnización surge este derecho que debe ser ejercido oportunamente.
Art 1067. (divide la carga de la prueba entre las partes del contrato). Debe presentar reclamación
probando. 1) la ocurrencia del hecho 2. Y la Cuantía de la pérdida si fuere necesario. Si piden más requisitos
que la ley impone se considera una cláusula abusiva y genera ineficacia.
Si la aseguradora no quiere pagar: debe probar las razones por las cuales no asume el pago. 1.
Preexistencia. 2. Reticencia 3. Mala fe.
1.2 oportunidad para el pago. Una vez presentada la reclamación puede: pagar. O presentar las razones del no
pago. Una u otra opción deberá ser realizada luego del mes siguiente a la reclamación  art 1058. Porque
eso genera intereses de mora automáticamente. Luego de la tardanza en la contestación se puede pedir:
prejuicios por la mora o los intereses de la mora. Es necesario que se deban probar los perjuicios. ¿Cómo
puedo formular las pretensiones para que no se excluya? Pedirlas de forma subsidiaria. Perjuicios primero.
En subsidio intereses de mora.
1.3 Negación al pago por parte de la aseguradora. Ejemplo: pólizas de resp. Civil extracontractual. Atropello a
alguien: opciones que tengo para que la aseguradora pague: 1. llamo en garantía a la aseguradora. 2.
Proceso declarativo. (proceso ordinario antes porque no era especial) 3. proceso ejecutivo: art 1053 co.co.
con base al contrato de seguros se puede iniciar un proceso ejecutivo. Debe haber un título. (póliza de
seguro)  tiene obligación clara, expresa y exigible.
Art 1053: merito ejecutivo de la póliza de seguro: presta merito ejecutivo por si solo. (No necesita otro
documento para poder iniciar proceso ejecutivo). Hay títulos ejecutivos cuya obligación clara, expresa y
exigible requiere de la unión de más documentos para que tenga vocación ejecutiva. (Títulos ejecutivos
complejos) ejemplo: contrato+ acta de declaración.
Ejemplos:
En seguros dotales (después de cumplido respectivo plazo presta merito ejecutivo) aquellos que otorgan
sistema de aseguramiento + clase de ahorro.
1143 muerte simultanea del asegurado y el beneficiario.
En seguros de vida en general respecto valores de cesión o de rescate. En los seguros de vida si se da por
terminado el contrato puedo recuperar primas no causadas.
Art 1080 mes para pagar. Probando ocurrencia del siniestro más monto perjuicio. Vencido mes puedo
iniciar proceso ejecutivo supeditado al cumplimiento de requisitos (los de art 1077 para reclamación+ lo que
exige la póliza derogado por el código general del proceso) art 623. CGP
Transcurrido mes la reclamación debió no ser objetada de manera seria y fundada derogado.
Reclamar+ sin objeción= posibilidad de iniciar proceso ejecutivo.
Si se objetó y considero no fue serio y fundado: puedo ir al proceso declarativo para discutir esas
objeciones.
Seguro de responsabilidad civil
 Contractual y extracontractual

¿Cuándo se obtiene ocurrido el siniestro?

¿para que es importante?  porque a partir del siniestro surge el derecho. La ocurrencia del siniestro
genera la

Asegurado  tomador. ¿Quién es el beneficiario? Un sujeto indeterminado pero determinable. (la victima
de la situación de responsabilidad extracontractual?

Art 1133.. acción indirecta.

Ocurrido el siniestro se convierte en beneficiario. Y le puede reclamar a la aseguradora. El beneficiario debe
demandar al asegurado, para que aquel lo llame en garantía. Sin embargo el 1133 le permite al beneficiario
impetrar acción directa contra la aseguradora. Tambien puede convocar a ambas partes en el proceso.

¿Cuándo se entiende ocurrido el siniestro para?

Para la victima desde que acaezca el siniestro (desde que el asegurado lo atropelló)
Para el asegurado (cuando la víctima haga la reclamación al asegurado. A partir de ahí nace el derecho para
reclamarle a la aseguradora la indemnización)

El siniestro convierte a la Victima en Beneficiario.

Art 1081 las acciones q surgen del contrato de seguro, por preescricion ordinaria o extrsoirdinaria
Art 1127 transforma a la víctima en beneficiario
Art 1131 para la victima aplica una prescripción objetiva (interpretación desde la jurisprudencia)
prescripción extraordinaria más garantista. Inicia no desde su conocimiento, sino desde la ocurrencia 
desde donde nace el derecho de exigirle a la aseguradora el pago de la indemnización

¿Cómo ocurre la prescripción en un caso de responsabilidad extra contractual?

Beneficiario-aseguradora: 2 años. Prescripción ordinaria. Contado desde que la víctima beneficiario hace el reclamo. Su
relación no existe. No hay obligación en virtud del contrato de seguro. Sin embargo el siniestro convierte a la víctima en
una parte del contrato de seguro. Aplica 1081.

Beneficiario-asegurado: no es ni ordinaria o extraordinaria. Prescripción general. (10 años) Porque la obligación no

surge en virtud del contrato de seguro.

Asegurado-aseguradora: 2 años. Prescripción ordinaria. En virtud del contrato de seguro contado a partir de la
reclamación hecha por la víctima al asegurado. (a partir del conocimiento) Nace la acción indemnizatoria (pagar al
tercero)

5 años. Prescripción extraordinaria. Contado a partir de la ocurrencia del hecho. Prescripción objetiva. Hay
una oblgacion en cirtud del contrato de seguro.
La preescripcion se interrumpe con la presentacon de la demanda
 OBLIGACIONES DE LAS PARTES

1. Pagar la prima
2. Evitar reticencias obligación precontractual.
3. Mantener el estado del riesgo obligación contractual
4. Presentar la reclamación cuando se presente el siniestro
5. Cumplir estrictamente las garantías
6. El tomador debe Permitir el derecho de la subrogación por parte de la aseguradora. Art 1096
Subrogar entrar a ocupar el lugar de otro con sus derechos y obligaciones. Subrogación legal y
convencional.
Posibilidad de la aseguradora de ocupar el lugar del asegurado para recuperar lo pagado de quien
debería de pagar por haber causado el daño (al pagarse en virtud del contrato de seguro).
La indemnización no proviene en virtud de la catástrofe, sino en virtud de la obligación.
La subrogación evita el enriquecimiento sin justa causa del asegurado porque podría recuperar lo
pagado tanto del tercero que causo el daño, como de la aseguradora.

PREESCRIPCIÓN DE LAS ACCIONES QUE SURGEN DEL CONTRATO DE SEGURO

ART 1081: Régimen de prescripción.

Adquisitiva: es un modo de adquirir el dominio. Requisitos: tiempo y posesión.

Clases de prescripción: ordinaria (menor tiempo- 5 años inmueble, justo título)
y extraordinaria (mayor tiempo 10 años inmueble. Sin justo título)

Ley 1448 de 2015 ley de víctimas y restitución de tierras  modificación en la prescripción adquisitiva.
La posesión por regla general debe ser ininterrumpido. La ley de victimas el tiempo que no estuvieron en
posesión a cargo del conflicto armado el tiempo se toma como posesión efectiva. X estaba en posesión
de un predio por 3 años, se interrumpió su posesión por causa del conflicto armado, el tiempo que estuvo
por fuera de su posesión a causa del conflicto (7 años) se le suma al tiempo que ya tenía. En total 10
años.
T-025/2004 desplazados. Reconocimiento del conflicto armado. Estatus de beligerancia a las FARC

Extintiva: sanciona a quien teniendo in derecho no los ejerce oportunamente.

No hay clases de prescripción extintiva, lo que cambia es el tiempo, y depende del derecho que se
va a preescribir.
Sin embargo en el contrato de seguros hay prescripción extintiva ordinaria o extraordinaria, el
código de comercio trae el modelo de la prescripción adquisiva a la extintiva en el contrato de
seguros.

Art 1081:
Extintiva.
Ordinaria (2 años)
Extraordinaria (5 años)

Afecta tanto al tomador como a la compañía aseguradora.

Ordinaria: 2 años; extraordinaria: 5 años.  El plazo que tiene titular del derecho para
ejercerlo. La prescripción se tiene que alegar.
 Ordinaria/subjetiva/depende del conocimiento Extraordinaria/objetiva/ no depende del
conocimiento
2 años 5 años
en contra de quien opera? Los interesados: partes: Contra toda clase de personas.--> opera para ellos
aseguradora y tomador (beneficiario y asegurado) Terceros e interesados
siempre se aplica a los interesados Se aplica a los interesados como límite (para que no
se pase)
¿Cuando empieza a contarse el cómputo del Desde el nacimiento del derecho. Desde que nace
término?: desde que se conoció o debió conocerse el correspondiente derecho
del hecho base de la acción. Se requiere el
conocimiento del interesado
Siempre tiene que ocurrir dentro de la prescripción Termino máximo que se tiene para ejercer un
extraordinaria derecho dentro del contrato de seguro
No pueden arbitrariamente las partes escoger una u la otra

25.
Se quemó mi casa en octubre de 2015. Me doy cuenta de que se quemó en octubre de 2019.
¿Cómo opera la prescripción?
Derecho que surge de la acción indemnizatoria
Declaración de asegurabilidad (tiene un listado de enfermedades) sirve para declarar el estado del
riesgo.
En el 2017 x toma un seguro y declara el estado del riesgo y empieza a correr el contrato
En septiembre 2019 X se murió el asegurado. En octubre 10 los beneficiarios reclaman. El 17 de octubre
objeta la reclamación porque el señor incurrió en reticencia y alega que hay nulidad relativa.

La aseguradora objeta es por la reticencia, la reticencia debió conocerse desde el principio desde que
se ocasiono es decir desde el 2017, y no desde el momento en que conoció la reticencia en el 2019.
Art 1088.
Acción para alegar
1) En contra de las aseguradoras también opera la prescripción
Art 1127: seguro de responsabilidad civil. Cuando se refiera a daños patrimoniales se tendrá en cuenta el
detrimento para el asegurado, por lo tanto cualquier daño que el cause e indemnice independiente que
para la victima sea un daño patrimonial, o extra patrimonialx.
Responsabilidad contractual:
Responsabilidad extracontractual: de un encuentro social ocasional.
Es posible contratar un seguro para amparar la responsabilidad civil contractual o extracontractual. Se busca
proteger el patrimonio del asegurado.
¿Cuáles son los perjuicios amparables?: los perjuicios patrimoniales.
Art 1131: el momento de la ocurrencia del siniestro es distinta dependiendo de cada parte. Si es víctima
comienza a partir del hecho que causa el siniestro, pero para el asegurado comienza a partir de la
reclamación
Cuando comienza a contarse el siniestro.